อะไรคือแผนประกันสุขภาพของเมดิแคร์และวิธีการที่คุณจะได้รับหนึ่ง?

คู่มือช้อปปิ้งสำหรับแผน Advantage Medicare

การเกษียณอายุอาจหมายถึงการเติมเต็มความฝันที่คุณได้รับมานานหลายทศวรรษ แต่ก่อนที่คุณจะเดินทางไปทั่วโลกมีเรื่องทางการเงินบางอย่างที่คุณต้องทำ แต่น่าเสียดายที่พวกเขามาพร้อมกับคำศัพท์ที่ซับซ้อนจำนวนมากผลกระทบทางภาษีและกฎที่คุณต้องเข้าใจ หนึ่งที่สำคัญที่สุดคือเมดิแคร์

คุณอาจเคยได้ยินคำว่า "Medicare Advantage" ในโฆษณาการส่งจดหมายและออนไลน์

คุณอาจได้เขียนโฆษณาเหล่านี้ออกเป็นไม่สำคัญหรือชนิดของ sleazy แต่ความเข้าใจ Medicare Advantage เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการคุ้มครองคุณต้องการและการป้องกันค่ารักษาพยาบาลที่คุณอาจไม่สามารถจะจ่าย

เติมช่องว่าง

ขั้นแรกคุณต้องเข้าใจว่า Medicare ทำงานอย่างไรและนั่นหมายถึงการทำความเข้าใจกับแต่ละส่วน Medicare มี 4 ส่วนคือส่วน A, B, C และ D ( เรียนรู้เกี่ยวกับแต่ละส่วนที่นี่ ) สิ่งสำคัญที่ต้องรู้คือส่วน A และ B หรือที่เรียกว่า Original Medicare ครอบคลุมเฉพาะค่ารักษาพยาบาลและค่ารักษาพยาบาลของคุณ คุณบนเบ็ดที่จะจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่มีขนาดใหญ่อาจจะออกมาจากกระเป๋า ลองมาดูสถานการณ์สักหน่อย

คิดว่าส่วนหนึ่งเป็นประกันโรงพยาบาล หากคุณเข้ารับการรักษาตัวในโรงพยาบาลด้วยเหตุผลใดก็ตามส่วน A จะจ่ายค่ารักษาพยาบาลในโรงพยาบาลของคุณ แต่คุณต้องจ่ายเงิน 1,316 เหรียญแรกในปี 2017 และถ้าคุณไปโรงพยาบาลหลายครั้งคุณอาจต้องจ่ายเงินจำนวน 1,316 เหรียญในแต่ละครั้ง

หลังจากผ่านไป 60 วันคุณจ่ายเงิน 329 เหรียญต่อวันและหลังจาก 90 ปีค่าใช้จ่ายของคุณจะเพิ่มขึ้นเป็น 658 เหรียญ ทำคณิตศาสตร์และคุณเห็นว่ามันไม่ใช้เวลานานสำหรับค่าใช้จ่ายออกจากกระเป๋าของคุณไปถึงระดับที่ retiree เฉลี่ยไม่สามารถจ่ายได้

วิธีการเกี่ยวกับ Part B? คิดว่าส่วน B เป็นสิ่งที่คุณทำ - อุปกรณ์ทางการแพทย์การเข้าชมแพทย์การทดสอบบริการรถพยาบาลและอื่น ๆ

คุณอาจจะจ่ายประมาณ $ 134 ต่อเดือนเป็นเบี้ยประกันภัยรายเดือน หากรายได้ของคุณสูงกว่าคุณจะจ่ายเงินเพิ่มขึ้น แต่คนส่วนใหญ่ที่ได้รับประกันสังคมจะจ่ายเงินน้อยลงประมาณ $ 109 หักค่าใช้จ่ายของคุณถูกสุดที่ 183 เหรียญ แต่เมื่อคุณได้พบคุณต้องจ่ายเงิน 20 เปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายที่ได้รับ Medicare อนุมัติทั้งหมดตราบเท่าที่ผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพยอมรับการกำหนดของ Medicare แต่ไม่มีขีด จำกัด

เพื่อประโยชน์ในการคำนวณทางคณิตศาสตร์ถ้าค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ทั้งหมดสำหรับปีเท่ากับ 100,000 เหรียญคุณจะต้องรับผิดชอบ 20,000 ดอลลาร์บวกค่าใช้จ่ายส่วน A หากอยู่ในโรงพยาบาล คุณจ่าย 20 เปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายทั้งหมดโดยไม่คำนึงถึงว่ามีขนาดใหญ่เพียงใด

ส่วน D ครอบคลุมยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ แต่มีหลุมโดนัทที่น่าอับอายเมื่อคุณและแผนของคุณใช้เงิน 3,700 เหรียญสำหรับยาที่ครอบคลุมคุณต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายสำหรับยาเสพติดที่มีตราสินค้าถึง 40 เปอร์เซ็นต์และ 51% ของยาสามัญจนกว่าคุณจะได้ 4,950 เหรียญ

เมื่อคุณใช้จ่ายเพียงพอที่จะย้ายออกจากช่องว่างความคุ้มครองระยะ Medicare ชอบที่จะใช้แทน "หลุมโดนัท" ค่าใช้จ่ายของคุณจะถูกปกคลุมอีกครั้ง คุณจ่ายเงินเพียงเล็กน้อยเท่านั้น แต่ในขณะที่รูโดนัทนั้นคุณจ่ายเงินหลายพันรายการในค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียก่อนพร้อมกับเบี้ยประกันภัยรายเดือนสูงถึง $ 76.20 นอกเหนือจากเบี้ยประกันภัยรายเดือน

ต้นทุนของคุณเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว

ในปีเดียวที่คุณอาจต้องผ่าตัดและใช้จ่ายเป็นจำนวนมากในโรงพยาบาลคุณสามารถสะสมค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ได้ไกลกว่าที่คุณสามารถจ่ายได้ ในช่วงหลายปีหรือหลายทศวรรษค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจนำไปสู่สถานการณ์ทางการเงินที่ร้ายแรงสำหรับคุณและครอบครัวของคุณ

ตัวอย่างเหล่านี้เป็นตัวอย่างเพิ่มเติม แต่เป็นตัวอย่างที่ใหญ่ที่สุด 2 ข้อของช่องว่างในความครอบคลุมของ Medicare จนกว่าคุณจะมีเงินจำนวนมากที่บันทึกไว้คุณจะต้องครอบคลุมเพิ่มเติมเพื่อเติมช่องว่างเหล่านี้ นั่นคือสิ่งที่แผนการ Medicare Advantage เข้ามา

Medicare Advantage คืออะไร?

มี 2 ​​วิธีในการรับผลประโยชน์ Medicare ของคุณ คุณสามารถมี Original Medicare หรือ Medicare Advantage Plan หรือที่เรียกว่า Part C. จำไว้ว่า Original Medicare คือส่วน A และ B และบริหารโดยรัฐบาล

คุณไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางยาตามใบสั่งแพทย์ด้วย Original Medicare

ยังเป็นที่รู้จักกันในนามความคุ้มครอง C, แผนประกันสุขภาพของรัฐบาลเมดิแคร์จัดทำโดย บริษัท ประกันภัยเอกชน รัฐบาลกลางจ่ายเงินให้ บริษัท เอกชนเพื่อจัดการส่วนของค่าใช้จ่าย Medicare และผู้เกษียณจ่ายส่วนที่เหลือของความคุ้มครองในรูปแบบของพรีเมี่ยมรายเดือน ภายใต้แผน C ส่วนคุณจะได้รับความคุ้มครองทั้งหมดของ Part A และ Part B ที่คุณได้รับภายใต้แผน Original Medicare บวกผลประโยชน์เพิ่มเติม

ประเภทของแผน Advantage Medicare

แผนประกันสุขภาพของรัฐบาลจะใช้วิธีเดียวกับการประกันสุขภาพแบบดั้งเดิม คุณสามารถเลือกซื้อสินค้าตามแผนได้โดยมีคุณสมบัติที่ต้องการสำหรับราคาที่เหมาะสมกับงบประมาณของคุณ แผนหลัก 5 ประเภท:

แผนการบำรุงรักษาสุขภาพ (HMO): นี่คือแผนประเภทที่คนส่วนใหญ่ไม่ชอบเพราะต้องการให้พวกเขาไปพบแพทย์ในเครือข่ายแผน คุณอาจต้องได้รับการแนะนำจากแพทย์ดูแลหลักของคุณ มีข้อยกเว้นสำหรับเหตุฉุกเฉินทางการแพทย์ แต่นอกเหนือจากนั้นคุณจะไม่ได้รับเลือกผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพที่คุณต้องการ แต่แผนการเหล่านี้มักจะเหมาะสมที่สุด

องค์การผู้ให้บริการที่ต้องการ (PPO): คุณจะจ่ายเงินน้อยลงหากคุณอยู่ในเครือข่าย แต่ไม่จำเป็นต้องใช้ คุณจะต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมจากค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียก่อนหากคุณออกไปนอกเครือข่าย

แผนความต้องการพิเศษ (Special Needs Plans: SNP): แผนเหล่านี้รองรับผู้ป่วยโรคเรื้อรังหรือความต้องการพิเศษอื่น ๆ

แผนบริการจุดบริการ HMO (HMOPOS): แผน HMO ที่อาจช่วยให้คุณได้รับการดูแลนอกเครือข่ายของคุณสำหรับการจ่ายเงินคืน copayment ที่สูงขึ้น

Medical Savings Account (MSA): รวม แผนประกันสุขภาพที่สามารถหักเงินได้ ด้วยบัญชีธนาคารเพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาล Medicare ฝากเงินเข้าบัญชีเพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่เกี่ยวข้อง

วิธีการเลือกซื้อสินค้า

ตามกฎหมายแผนประกันสุขภาพของรัฐบาลทั้งหมดจะต้องจัดเตรียมทุกสิ่งทุกอย่างที่ Original Medicare มอบให้ยกเว้นการดูแลบ้านพักคนชราซึ่งครอบคลุมในส่วน A คุณไม่ต้องกังวลว่าจะไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ขั้นพื้นฐานที่คุณมีสิทธิ์

ทุกแผนประกันสุขภาพของรัฐบาลเมดิแคร์ Advantage มีประจำปีออกจากกระเป๋ามากที่สุด เมื่อคุณถึงขีด จำกัด นี้แล้วแผนจะครอบคลุม 100 เปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายตลอดช่วงเวลาที่เหลือของปี จำค่าตั๋วที่มีศักยภาพเหล่านี้ได้ถ้าคุณป่วยหนัก? นี่เป็นส่วนหนึ่งที่ทำให้แผน Medicare Advantage น่าสนใจ

แผนการบางอย่างมีคุณลักษณะเพิ่มเติมเช่นแผนการใช้ยาตามใบสั่งแพทย์การได้ยินทันตกรรมและการมองเห็นรวมทั้งโครงการด้านสุขภาพและความงาม ด้วยสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมจะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

หากคุณไม่ต้องการเปลี่ยนแพทย์ตรวจสอบให้แน่ใจว่าแผนใด ๆ ที่คุณพิจารณาจะแสดงรายชื่อหมอปัจจุบันของคุณในฐานะส่วนหนึ่งของเครือข่าย สุดท้ายการจัดอันดับดาวของแผนคืออะไร? เมดิแคร์ให้แต่ละแผนมีการจัดระดับดาวที่ประเมินคุณภาพ การจัดระดับ 5 ดาวหมายความว่าแผนมีคุณภาพสูงสุด ดาวน้อยลงมากเท่าไหร่ยิ่งคุณควรหลีกเลี่ยงแผนนั้นมากเท่าไร

ราคา

ในปี 2016 ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของแผนประกันสุขภาพของรัฐบาล Medicare Advantage HMO เท่ากับ 39 เหรียญต่อเดือน แต่ PPO สูงกว่าที่ 75 เหรียญต่อเดือน แผนอื่น ๆ น้อยลง แต่อาจเหมาะสมกับความต้องการของคุณประกันสุขภาพเฉพาะ

หากต้องการเริ่มต้นซื้อแผนงานให้ไปที่เครื่องมือค้นหาแผนประกันสุขภาพของเมดิแคร์ป้อนรหัสไปรษณีย์และข้อมูลอื่น ๆ ที่คุณต้องการให้ คุณสามารถเปรียบเทียบคุณลักษณะและการกำหนดราคาสำหรับแต่ละแผน แผนบางรายการจะแสดงรายการเป็นศูนย์ยกเว้น แต่คุณยังคงต้องจ่ายเบี้ยประกันใด ๆ ที่คุณต้องจ่ายภายใต้ต้นฉบับ Medicare Medicare มีความซับซ้อนและคุณไม่สามารถที่จะทำผิดพลาดกับความคุ้มครองของคุณ พิจารณาพูดกับผู้เชี่ยวชาญด้านการประกันภัยที่เชี่ยวชาญด้าน Medicare

ความคุ้มครองระหว่างประเทศ

หากคุณวางแผนที่จะใช้จ่ายเป็นจำนวนมากนอกประเทศโปรดจำไว้ว่า Medicare อาจไม่ครอบคลุมการดูแลทางการแพทย์ของคุณยกเว้นในบางกรณี คุณอาจต้องการประกันการเดินทางที่มีอยู่ด้านนอกของความคุ้มครอง Medicare ของคุณ พูดคุยกับตัวแทนประกันเพื่อขอความช่วยเหลือในสิ่งที่คุณต้องการ

อยู่อย่างปลอดภัย

ตามที่เมดิแคร์ไม่มีใครควรโทรหาคุณหรือมาที่บ้านของคุณจนกว่าคุณจะได้รับอนุญาต ไม่มีใครได้รับอนุญาตให้ขายผลิตภัณฑ์ทางการแพทย์ของคุณอย่างเงียบเชียบและคุณไม่ควรให้ข้อมูลส่วนบุคคลผ่านทางโทรศัพท์เว้นแต่คุณจะขอให้ บริษัท โทรหาคุณ

นอกจากนี้ยังไม่ควรขอข้อมูลทางการเงินรวมถึงบัญชีธนาคารหรือหมายเลขบัตรเครดิตผ่านทางโทรศัพท์

ในที่สุด

แม้ว่าต้นฉบับ Medicare มาในราคาที่ไม่แพงมากคุณไม่ควรมองว่าเป็นการดูแลสุขภาพเฉพาะที่คุณต้องการ ช่องว่างในการรายงานเป็นอันตรายทางการเงินที่แท้จริงต่อการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ ลงทะเบียน Medicare Advantage หรือนโยบายอื่น ๆ เพื่อเติมช่องว่างในการครอบคลุม