ทำการบ้านของคุณก่อนที่คุณจะเริ่มทำ IRA rollover
นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้ก่อนที่คุณจะเริ่มทำ IRA rollover
รู้ความแตกต่าง: IRA distribution vs IRA rollover
หากคุณใช้เงินเกษียณอายุของคุณเป็นเงินแจกจ่ายคุณจะต้องจ่ายภาษีเงินได้และหากคุณยังไม่ได้ 59 ½การแจกจ่ายของคุณจะถูกปรับลดหย่อนการเบิกจ่ายล่วงหน้า 10%
ถ้าคุณใช้ IRA rollover เพื่อ ย้ายเงินเกษียณจาก บริษัท ของคุณ 401 (k) ไปยังบัญชี IRA โดยตรงจะไม่มีการประเมินภาษีดังกล่าว เงินที่เกษียณอายุของคุณจะยังคงเป็นเงินที่รอการตัดบัญชีและคุณจะไม่ต้องเสียภาษีจนถึงเวลาที่คุณใช้การแจกจ่ายเงินสด
เรียนรู้ขั้นตอนที่จำเป็นในการเริ่มทำ IRA rollover
1. เลือกสถาบันการเงินที่คุณต้องการเปิดบัญชี IRA ของคุณ หากคุณมี IRA อยู่แล้วคุณสามารถวางเงินประกันการเกษียณอายุของ บริษัท ใน IRA ที่มีอยู่ของคุณได้ โทรหา บริษัท ที่คุณมี IRA หรือที่ที่คุณต้องการจะเปิดบัญชี IRA ของคุณและบอกสิ่งที่คุณต้องการทำ พวกเขาจะให้คำแนะนำ
2. โทรหาหมายเลขโทรศัพท์แผนเกษียณอายุของ บริษัท ของคุณ บอกแล้วคุณจะไม่ได้ใช้และคุณต้องการโรลโอเวอร์เงินเกษียณของคุณไปยังบัญชี IRA ของคุณ พวกเขามักจะส่งชุดเอกสารที่คุณต้องการให้เสร็จสมบูรณ์ บางครั้งพวกเขาจะสามารถช่วยคุณได้ทางโทรศัพท์
3. รับ ความช่วยเหลือถ้าคุณไม่ทราบวิธีการกรอกเอกสาร เงินหลังหักภาษี สามารถรีดเข้า Roth IRA ได้โดยตรง Roth 401 (k) เงินควรจะรีดไปบัญชี Roth IRA การจ่ายเงินสมทบภาษีประจำจะสามารถโอนไปยังบัญชี IRA ปกติได้ หากคุณทำเอกสารหรือทำรายการ IRA แบบโรลโอเวอร์ไม่ถูกต้องอาจทำให้เกิดปัญหาใหญ่ในภายหลัง
สอบถามบัญชีผู้ให้คำปรึกษาด้านการเงินที่มีค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวหรือสถาบันการเงินที่เป็นที่อยู่ของบัญชี IRA ของคุณเพื่อขอความช่วยเหลือ
ตัดสินใจว่าคุณควรใช้ IRA rollover หรือวางเงินไว้ที่ใด
หากคุณอยู่ระหว่างอายุ 55 ถึง 60 ปี ให้คิดสองครั้งก่อนที่คุณจะหยิบเงินเกษียณให้ไออาร์เอ คุณอาจมีทาง เลือกในการถอนเงินโดยไม่ต้องเสียค่าปรับถ้าคุณลางานหลังจากอายุ 55 ปี
ได้รับการศึกษา ถ้าคุณไม่ทราบอะไรเกี่ยวกับการลงทุนคุณมีความเสี่ยงที่จะทำผิดพลาดเงินจำนวนมากหรือได้รับการพูดคุยในการทำสิ่งที่ไม่ถูกต้องโดยคนผิด สงสัยว่าคุณควรลงทุนอะไร บางทีคุณอาจต้องการคำแนะนำอย่างมืออาชีพก่อนที่จะเริ่มต้นใช้งาน หากคุณต้องการหนังสือที่ดีเกี่ยวกับเรื่องการลงทุนโปรดดูที่ สี่เสาหลักของการลงทุน
รู้ถึงข้อดีของ IRA rollover
1. ควบคุมการลงทุนได้มากขึ้น ภายในแผน 401 (k) หรือ บริษัท อื่น ๆ คุณจะมีตัวเลือกการลงทุนจำนวนหนึ่งให้คุณและ บริษัท อาจเปลี่ยนผู้ให้บริการแผนได้ตลอดเวลา
2. ค่าใช้จ่ายที่อาจลดลง เงินภายใน บริษัท ของคุณมีแผนที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมในรูปของ อัตราส่วนค่าใช้จ่าย คุณสามารถเลือกการลงทุนที่มีคุณภาพใกล้เคียงกันโดยมีค่าธรรมเนียมต่ำกว่าโดยใช้ กองทุนดัชนี ในบัญชีแบบเลื่อนลง IRA
IRAs อาจทำให้สิ่งต่างๆง่ายขึ้นสำหรับผู้รับประโยชน์
แผนการเกษียณอายุของ บริษัท บาง บริษัท ไม่ได้เสนอกฎเดียวกับวิธีที่ผู้รับเงินของคุณสามารถถอนเงินได้ ในบัญชี IRA ผู้รับเงินของคุณจะมีทางเลือกในการแจกจ่ายออกช้ากว่าอายุขัยของพวกเขา พวกเขาอาจหรือไม่มีตัวเลือกนี้ถ้าเงินอยู่ในแผนของ บริษัท
4. ความสามารถในการเลือกลงทุนที่ปลอดภัย แผนการเกษียณอายุของ บริษัท มักไม่มีทางเลือกให้กับ การลงทุนที่ปลอดภัยเป็นพิเศษ เช่นพันธบัตรรัฐบาลบัตรเงินฝากและเงินงวดคงที่ หากคุณไม่ต้องการความเสี่ยงคุณอาจมีทางเลือกเพิ่มเติมโดยการรีดเงินของคุณไปยัง IRA
หลีกเลี่ยงข้อผิดพลาด
เงินเกษียณอายุของคุณเป็นเจ้าหนี้ที่ได้รับความคุ้มครองและเป็นภาษีรอการตัดบัญชี คุณไม่ต้องการสูญเสียผลประโยชน์ที่น่าสนใจเหล่านี้ เรียนรู้ทุกสิ่งที่คุณสามารถทำได้เกี่ยวกับวิธีหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดที่เกิดจากค่าใช้จ่าย ถ้าคุณติดอยู่ขอความช่วยเหลือจาก ที่ปรึกษาทางการเงินที่ ดี