เป็นมูลค่าเงินที่จะจ้างที่ปรึกษาทางการเงิน?

การศึกษาระดับแนวหน้าใหม่คำนวณมูลค่าที่แท้จริงของที่ปรึกษาทางการเงิน

คำถามที่พบมากที่สุดที่ฉันได้ยินในฐานะที่ปรึกษาทางการเงินคือ "ทำไมฉันควรจ้างคุณในโลกเมื่อฉันสามารถจัดการเงินของตัวเองได้? ฉันมี 401k และถ้าฉันต้องการลงทุนอื่น ๆ มีข้อมูลและคำแนะนำมากมายที่สามารถใช้งานได้บนอินเทอร์เน็ต "

ฉันเข้าใจคำถามทั้งหมด คำแนะนำทางการเงินมักมีค่าใช้จ่ายร้อยละ 0.5 ถึง 1 เปอร์เซ็นต์ของพอร์ตการลงทุนของคุณต่อปี ดังนั้นใช่คนต้องการทราบว่าพวกเขาจะได้รับสิ่งที่พวกเขาจ่ายสำหรับ

กองหน้าหนึ่งใน บริษัท การลงทุนที่ใหญ่ที่สุดในโลกได้รับการตรวจสอบคำถามนี้เป็นเวลา 15 ปี จากการวิจัยการวิเคราะห์และการทดสอบ Vanguard ได้ข้อสรุปว่าใช่มีการเพิ่มขึ้นเชิงปริมาณในการตอบแทนจากการทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงิน แนวหน้าเรียกข้อดีนี้ว่า Alpha ของที่ปรึกษา เมื่อปฏิบัติตามแนวทางที่ดีที่สุดผลที่ได้คือ Alpha ในช่วง 3 เปอร์เซ็นต์ต่อปี

การศึกษาแยกกันโดยรัสเซลอินเวสเมนท์ซึ่งเป็น บริษัท บริหารเงินรายใหญ่ได้ข้อสรุปที่คล้ายคลึงกัน รัสเซลประเมินที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีสามารถเพิ่มผลตอบแทนของนักลงทุนได้ถึงร้อยละ 3.75

ทุกคนไม่ต้องการหรือต้องการที่ปรึกษาทางการเงิน ประมาณหนึ่งในสี่ของนักลงทุนเอกชนเป็น "การกำกับตนเอง" อย่างแท้จริงตามที่ Vanguard กล่าว คนเหล่านี้สนุกกับการลงทุนอย่างแท้จริง พวกเขาหมกมุ่นติดตามตลาดและสนุกกับการสร้างและทำประมาณการทางการเงิน บางทีสิ่งสำคัญที่สุดคือนักลงทุนเหล่านี้มีวินัยอย่างไม่น่าเชื่อที่จะป้องกันไม่ให้อารมณ์ของพวกเขาเข้ามาแทรกแซงกลยุทธ์การลงทุนระยะยาวของพวกเขา

เนื่องจากสามในสี่ของเราไม่ได้เป็น "ผู้กำกับตัวเอง" เมื่อพูดถึงเรื่องเงินคุณควรรู้ว่า มีความช่วยเหลือซึ่งสามารถจ่ายได้จริงในสถานการณ์ที่ถูกต้อง

แนวหน้ากล่าวว่ามีหลายวิธีที่ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถเพิ่มมูลค่าให้กับการลงทุนของคุณได้ ผลประโยชน์เหล่านี้เป็นแนวทางในการพัฒนากลยุทธ์การลงทุนโดยรวมการจัดสรรสินทรัพย์การลดภาษีการปรับสมดุลและการถอนโครงสร้าง / เวลาจากบัญชีเกษียณของคุณ

แต่ละบริการเหล่านี้สามารถเพิ่มผลตอบแทนของลูกค้าได้เรื่อย ๆ - บางครั้งอย่างต่อเนื่องบางครั้งอาจเป็นช่วง ๆ

แต่วิธีเดียวที่ใหญ่ที่สุดที่ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถเพิ่มมูลค่าได้ถึง 1.5 เปอร์เซ็นต์ต่อปีของผลตอบแทนรายปีที่เพิ่มขึ้น - ผ่านสิ่งที่เรียกว่าการฝึกพฤติกรรม

ในฐานะที่เป็นทุกผู้เล่นโป๊กเกอร์ที่ดีรู้เงินกลัวไม่ทำเงิน ที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีที่สุดสามารถทำให้ความกลัวและอารมณ์ของลูกค้าในการตรวจสอบโดยการให้ คำแนะนำตามความเป็นจริงที่มั่นคงและสร้างความมั่นใจเมื่อตลาดหงุดหงิดหรือบ้าคลั่ง การศึกษาของ Russell ได้ระบุว่านี่เป็นประโยชน์ที่ใหญ่ที่สุดในการทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงิน

ฉันไม่สามารถเน้นความสำคัญของฟังก์ชันนี้ได้มากนัก การ ศึกษาแนวหน้า ของ IRA กว่าสี่หมื่นตัวแสดงให้เห็นว่านักลงทุนที่มีการเปลี่ยนแปลงเนื้อหาในกลยุทธ์ของตนแม้ในช่วงห้าปีตั้งแต่ปีพ. ศ. 2551 ถึงปีพ. ศ. 2555 ก็ประสบความสำเร็จอย่างมากถึง 8%

การศึกษา Morningstar แสดงให้เห็นว่านักลงทุนมักได้รับผลตอบแทนที่ต่ำกว่าเงินลงทุนที่มากเกินไป เหตุผล: พวกเขาวิ่งไปหาเงินทุนหลังจากที่พวกเขาทำได้ดีและคลองกองทุนอื่น ๆ ไว้ก่อนที่พวกเขาจะออกไป กล่าวคือขายต่ำและซื้อสูง ที่ปรึกษาสามารถป้องกันพฤติกรรมต่อต้านการผลิตดังกล่าวได้

ยอดคงเหลือไม่ได้ให้บริการด้านภาษีการลงทุนหรือบริการทางการเงินและคำแนะนำ ข้อมูลจะถูกนำเสนอโดยไม่คำนึงถึงวัตถุประสงค์ในการลงทุนความเสี่ยงด้านความเสี่ยงหรือฐานะทางการเงินของนักลงทุนรายใดรายหนึ่งและอาจไม่เหมาะสำหรับนักลงทุนทุกราย ผลการดำเนินงานที่ผ่านมาไม่ได้บ่งบอกถึงผลการดำเนินงานในอนาคต การลงทุนมีความเสี่ยงรวมถึงผลขาดทุนที่อาจเกิดขึ้นจากเงินต้น