คำนวณเท่าไหร่ที่คุณต้องการในการเกษียณอายุแล้วเท่าไหร่ที่คุณควรบันทึก
แต่เท่าไหร่?
เพื่อหาจำนวนเงินที่คุณควรจัดสรรไว้ในแต่ละเดือนสำหรับการเกษียณอายุก่อนอื่นคุณต้องคำนวณว่าไข่รังใหญ่ขนาดไหน - ทั้งหมด - คุณควรสร้าง
ในคำอื่น ๆ : คุณจะต้องเกษียณอายุเงินเท่าไร? คุณจะต้องตอบคำถามนี้ก่อนที่คุณจะสามารถออกแบบย้อนกลับจำนวนเงินที่คุณควรจัดสรรไว้ในงบประมาณของคุณ
นี่เป็นวิธีที่คุณสามารถคำนวณขนาดของไข่รังที่คุณต้องการได้:
ขั้นตอนที่ 1:
ตัดสินใจเลือกรายได้ในปัจจุบันที่คุณต้องการเปลี่ยนในช่วงเกษียณอายุ
ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่แนะนำให้เปลี่ยนจาก 70% เป็น 85% ของรายได้ก่อนเกษียณ คูณรายได้ประจำปีของคุณโดย 70% ถึง 85% เพื่อให้ได้รายได้เกษียณอายุเป้าหมายของคุณในสกุลเงินดอลลาร์ปัจจุบัน หากรายได้ปัจจุบันของคุณคือ 100,000 เหรียญและคุณตัดสินใจว่าต้องการเปลี่ยน 80% ของเงินเกษียณอายุรายได้เกษียณอายุเป้าหมายของคุณ (ในสกุลเงินดอลลาร์ปัจจุบัน) คือ 80,000 เหรียญต่อปี (อย่ากังวลกับการปรับอัตราเงินเฟ้อในขั้นตอนนี้)
หากคุณและคู่สมรสทั้งสองมีรายได้นอกบ้านให้ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้แบบฝึกหัดนี้เสร็จสมบูรณ์พร้อมกับรายได้ร่วมกันของคุณ หากคุณมีรายได้ 50,000 ดอลลาร์ต่อปีและคู่สมรสของท่านได้รับรายได้ 75,000 เหรียญต่อปีให้เพิ่มรายได้ร่วมกัน (รวมกันเป็นปีละ 125,000 เหรียญ) และคูณด้วยร้อยละ 70 ถึงร้อยละ 85
ขั้นตอนที่ 2:
ปรับตัวเลขจากขั้นตอนที่ 1 เพื่อคำนวณอัตราเงินเฟ้อ 4%
นี่คือวิธี:
หากคุณเกษียณอายุสิบปีให้คูณรายได้ที่เกษียณอายุเป้าหมายตามปัจจัยเงินเฟ้อที่ 1.48 หากคุณอยู่ห่างจากวัยเกษียณ 15 ปีใช้ปัจจัยเงินเฟ้อที่ 1.8 ถ้าคุณอายุ 20 ปีออกไปจากการเกษียณอายุคูณด้วย 2.19 และถ้าคุณอายุเกษียณ 25 ปีให้คูณด้วย 2.67
( หมายเหตุ: การ คำนวณเหล่านี้ได้รับการบันทึกไว้ในหนังสือ 12 ขั้นตอนในการเกษียณอายุที่ปราศจากความวิตกกังวล ซึ่งเผยแพร่โดย Kiplinger's Personal Finance )
ตัวอย่างเช่นในขั้นตอนที่ 1 คุณตัดสินใจว่าคุณต้องการมีรายได้ 80,000 เหรียญต่อปี (ในสกุลเงินดอลลาร์ปัจจุบัน) ในช่วงเกษียณอายุ
สมมุติว่าคุณยังเกษียณอายุ 25 ปี
ในขั้นตอนที่สองนี้คุณใช้ตัวเลขนี้ - $ 80,000 ต่อปีในสกุลเงินดอลลาร์วันนี้ - และคุณคูณด้วย 2.67 คำตอบของคุณ ($ 80,000 x 2.67 = $ 213,600) หมายถึงรายได้เกษียณอายุเป้าหมายของคุณในสกุลเงินดอลลาร์ในอนาคตหลังจากปรับค่าเงินเฟ้อแล้ว
ในคำอื่น ๆ : เพื่อรักษาวิถีชีวิตที่มีรายได้ต่อปี 80,000 เหรียญให้ในวันนี้คุณจะต้องใช้เงิน 213,600 เหรียญต่อปีในอีก 25 ปีนับจากนี้
ขั้นที่ 3:
ลงชื่อเข้าใช้เว็บไซต์ประกันสังคมของรัฐบาลเพื่อดูว่าโครงการ ประกันสังคม ของคุณจะ ได้รับประโยชน์ อะไรบ้าง
ขั้นตอนที่ 4:
ติดต่อฝ่ายทรัพยากรบุคคลของคุณเพื่อดูจำนวนเงินบำนาญที่คุณได้รับ สองในสามของชาวอเมริกันไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินบำนาญ แต่ฉันรวมถึงขั้นตอนนี้เพื่อประโยชน์ของหนึ่งในสามของชาวอเมริกันที่เป็น
ขั้นตอนที่ 5:
การใช้ปัจจัยอัตราเงินเฟ้อเช่นเดียวกับที่ระบุไว้ในขั้นตอนที่ 2 ให้ปรับจำนวนเงินเหล่านั้นสำหรับอัตราเงินเฟ้อ
ตัวอย่างเช่นหากคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินประกัน 20,000 ดอลลาร์ต่อปีจากประกันสังคมในสกุลเงินดอลลาร์ในปัจจุบันและคุณต้องเกษียณอายุ 25 ปีคูณ 20,000 เหรียญโดยปัจจัยอัตราเงินเฟ้อที่ 2.67
คำตอบคือ $ 53,400 คือจำนวนเงินที่คุณจะได้รับจาก Social Security ในสกุลเงินดอลลาร์ในอนาคตหลังจากปรับค่าเงินเฟ้อแล้ว
โปรดจำไว้ว่า:
- ถ้าคุณอายุ 10 ปีนับจากเกษียณอายุคูณด้วย 1.48
- ถ้าคุณอายุ 15 ปีนับจากเกษียณอายุคูณด้วย 1.8
- ถ้าคุณอายุ 20 ปีนับจากเกษียณอายุคูณด้วย 2.19
- ถ้าคุณอายุ 25 ปีนับจากเกษียณอายุคูณด้วย 2.67
ขั้นตอนที่ 6:
ลบผลตอบแทนจากประกันสังคมและผลประโยชน์บำเหน็จบำนาญที่คาดการณ์ไว้ในอนาคตที่ปรับด้วยอัตราเงินเฟ้อจากรายได้เกษียณอายุที่กำหนดเป้ แสดงว่าคุณต้องใช้เงินเท่าไหร่จากผลงานการลงทุนของคุณ
ตัวอย่างเช่น:
- รายได้ที่เกษียณอายุเป้าหมายที่ปรับด้วยอัตราเงินเฟ้อ: 213,600 เหรียญต่อปี
- เงินประกันสังคมที่ปรับประคับประคอง: $ 53,400
- บำนาญ: $ 0
- ขาดแคลน: 160,200 เหรียญต่อปี
กล่าวคือคุณจะต้องสร้างพอร์ตการลงทุนซึ่งสามารถสร้างรายได้ได้ถึง 160,200 เหรียญต่อปี
ขั้นตอนที่ 7:
คูณจำนวนนี้เป็น 25 นั่นคือขนาดของพอร์ตการลงทุนที่คุณจะต้องดูแลความต้องการในการเกษียณอายุของคุณ
ตัวอย่างเช่นหากคุณต้องมีรายได้ 160,200 เหรียญต่อปีคุณจะต้องมีพอร์ตการเกษียณอายุ $ 160,200 x 25 = 4,005,000 เหรียญหรืออีกนัยหนึ่งคุณจะต้องมีพอร์ตการเกษียณอายุมูลค่า 4 ล้านเหรียญ)
ทำไมคูณด้วย 25? เนื่องจากกฎเกณฑ์ที่เรียกว่า "กฎการถอนเงิน 4%" ซึ่งระบุว่าคุณสามารถถอนเงิน 4% ของผลงานของคุณในแต่ละปีโดยไม่ต้องเสี่ยงอย่างยิ่งต่อการลดลงของเงินสำรองของคุณ
เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ "กฎการถอน 4%" และ "คูณด้วย 25 กฎ" ที่สอดคล้องกัน ในบทความนี้
ขั้นตอนที่ 8:
คำนวณเท่าใดเงินที่คุณจะต้องประหยัดต่อเดือนเพื่อสร้างผลงาน $ 4,000,000 (หรือผลงานขนาดใหญ่ที่คุณคำนวณด้วยตัวคุณเอง)
บทความนี้จะให้ภาพรวมทั่วไปเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณต้องวางไว้ทุกเดือนเพื่อ สร้างไข่รัง 1 ล้านดอลลาร์ สมมติว่าคุณเริ่มต้นด้วยการบันทึกไว้ $ 0
เนื่องจากคุณอาจมีเงินอยู่ในบัญชีการเกษียณอายุของคุณอยู่แล้วคุณควรใช้บทความนั้นเพื่อดูภาพรวมภาพใหญ่เท่านั้น ในการคำนวณจำนวนเงินที่แน่นอนที่คุณต้องบันทึกให้ใช้ เครื่องคำนวณดอกเบี้ยแบบผสม
เครื่องคิดเลขดอกเบี้ยทบต้นจะวัดผลตอบแทนที่สร้างผลตอบแทนของคุณ ตัวอย่างเช่นในปีที่ 1 คุณลงทุน 10,000 ดอลลาร์และได้รับผลตอบแทน 5% ในตอนท้ายของปีที่ 1 คุณมีเงินทั้งสิ้น 10,500 เหรียญ ในปีที่ 2 คุณลงทุนเต็มมูลค่า 10,500 เหรียญ - กล่าวคือกำไรของคุณ (500 ดอลลาร์) กำลังทำกำไรของตัวเอง เมื่อเวลาผ่านไปนี้เป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพมากสำหรับการเพิ่มเงินของคุณ เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ ดอกเบี้ยทบต้น ที่นี่
เมื่อคุณใช้เครื่องคิดเลขสมมติว่าตลาดจะกลับ 7 ถึง 8 เปอร์เซ็นต์เป็นค่าเฉลี่ยรายปีระยะยาว (ป้อน 7 เปอร์เซ็นต์หรือ 8 เปอร์เซ็นต์ในจุดที่ต้องการ "อัตรา")
เครื่องคิดเลขนี้จะแสดงจำนวนเงินที่คุณต้องใส่กันทุกเดือนเพื่อสร้างไข่รังไข่ที่เหมาะสำหรับการเกษียณอายุของคุณ
ขั้นตอนที่ 9:
สร้างพื้นที่ในงบประมาณของคุณ เพื่อกันเงินจำนวนนี้เพื่อการเกษียณ ใช้แผ่นงานเหล่านี้ เพื่อกำหนดเป้าหมายพื้นที่ในงบประมาณของคุณซึ่งคุณสามารถลดค่าใช้จ่ายของคุณเพื่อที่คุณจะได้จัดสรรเงินเพิ่มเพื่อการเกษียณ
นอกจากนี้อย่าลืมว่าคุณยังสามารถมุ่งเน้นไปที่รายได้เสริมเช่นกัน ใช้เวลาในการทำงานครั้งที่สองและบันทึกรายได้เพิ่มเติมสำหรับการเกษียณอายุของคุณ