อย่าปล่อยให้ภาษีมรดกตกค้าง
ข้อผิดพลาดที่ 1: การขาดความเข้าใจเกี่ยวกับภาษีในบัญชีที่ได้รับ
ก่อนที่คุณจะได้รับมรดกคุณต้องเข้าใจว่าคุณจะต้องเสียภาษีและเท่าไหร่ หลีกเลี่ยงการดักจับภาษีมรดกที่ระบุไว้ด้านล่าง
ภาษีที่ได้รับมาจาก IRA / 401k Plans
หนึ่งในความผิดพลาดที่ใหญ่ที่สุดที่ผู้คนทำเมื่อได้รับบัญชีการเกษียณอายุไม่ใช่การสำรวจตัวเลือกทั้งหมดของพวกเขาก่อนที่จะจ่ายเงินให้กับบัญชีเงินเกษียณส่วนใหญ่ยังไม่ได้รับการหักภาษีดังนั้นเมื่อคุณมีเงินสดในบัญชีประเภทนี้จำนวนเงินที่คุณถอนจะรวมอยู่ การคืนภาษีของคุณเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี
เมื่อเข้าใจแล้วคุณสามารถเลือกเวลาและวิธีการเอาเงินออกและกำหนดโครงสร้างเพื่อให้คุณจ่ายภาษีอย่างน้อยที่สุด ตัวอย่างเช่นคุณสามารถถอนบางส่วนในเดือนธันวาคมและบางแห่งในเดือนมกราคมเพื่อแจกจ่ายการจัดจำหน่ายได้ภายในสองปีภาษี
อีกทางเลือกหนึ่ง: แผนการส่วนใหญ่ช่วยให้คุณสามารถม้วนบัญชีไปยัง บัญชี IRA ที่สืบทอด เพื่อให้คุณต้องใช้สิ่งที่เรียกว่า การแจกแจงขั้นต่ำที่ต้องใช้ ในแต่ละปี ในหลายกรณีนี้สามารถช่วยให้คุณสามารถยืดรายได้และภาษีมรดกของคุณไปสู่ความคาดหมายในชีวิตได้
ถ้าคุณ รับช่วง 401 (k) คุณจะต้องตรวจสอบกับผู้ดูแลระบบแผนเพื่อดูว่าคุณมีตัวเลือกใดบ้าง
โดยส่วนใหญ่คุณสามารถโอนเงินเข้าบัญชี IRA ที่สืบทอดได้
ภาษีเกี่ยวกับกองทุนรวมที่ได้รับ / หุ้น
สำหรับกองทุนรวมหรือหุ้นที่ไม่ได้เป็นเจ้าของบัญชีเกษียณหรือ IRA กฎภาษีแตกต่างกัน ค่าของคุณในสินทรัพย์เหล่านี้เพื่อวัตถุประสงค์ทางภาษีจะเป็นค่าของวันตายของผู้เสียชีวิต (หรือมูลค่าหกเดือนหลังจากการเสียชีวิต แต่คุณต้องเลือกวันที่ประเมินนี้สำหรับสินทรัพย์ทั้งหมดหรือไม่มี)
จากจุดนั้นคุณอาจได้ รับผลกำไรหรือขาดทุน ขึ้นอยู่กับมูลค่าของสินทรัพย์เมื่อคุณขาย
ในการประมาณภาษีในการรับเงินในบัญชีที่ได้รับการสืบทอดคุณสามารถทำ ประมาณการภาษี ที่จะแสดงให้คุณเห็นว่าคุณจะจ่ายอะไรบ้างหากคุณทำหรือไม่ต้องจ่ายเงิน
ภาษีเงินได้ประกันชีวิต
ข่าวดี: ถ้าคุณ ได้รับเงินประกันชีวิต จำนวนนี้แทบไม่ต้องเสียภาษี คุณจะไม่ต้องรายงานการจ่ายเงินประกันชีวิตที่ได้รับเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีในการคืนภาษีของคุณ
ข้อผิดพลาดที่ 2: อย่าเข้าไปยุ่งเกี่ยวกับการจ่ายหนี้ที่คุณไม่เป็นหนี้
เจ้าหนี้หลายรายจะพยายามเรียกเก็บหนี้จากสมาชิกในครอบครัวของผู้ตาย การอ้างสิทธิ์เหล่านี้ควรกระทำกับที่ดินไม่ใช่กับคุณ คุณไม่ได้เป็นผู้รับผิดชอบต่อหนี้สินของบุคคลที่คุณได้รับมรดก เกี่ยวกับความต้องการดังกล่าวด้วยความสงสัย
ข้อผิดพลาดที่ 3: ไม่ได้ประเมินตัวเลือกทั้งหมดเมื่อคุณสืบทอดบ้าน
เมื่อคุณสืบทอดบ้านความกังวลหลักของคุณควรหาวิธีรักษาความปลอดภัยและรักษาบ้านจนกว่าคุณจะตัดสินใจว่าจะทำอย่างไร ครอบครัวหรือเพื่อนบ้านสามารถช่วยเหลือได้หรือไม่? คุณจำเป็นต้องติดตั้งระบบรักษาความปลอดภัยหรือไม่? คนที่สามารถอยู่ในบ้านได้หรือไม่? การรักษาบ้านจะมีความสำคัญในการปกป้องคุณค่าของบ้าน
จากนั้นตรวจสอบว่าบ้านมีมูลค่าเท่าใด คุณสามารถใช้แหล่งข้อมูลออนไลน์เช่นหมอนเพื่อดูค่าโดยประมาณของมูลค่าบ้าน อย่างไรก็ตามเว็บไซต์ออนไลน์อาจไม่มีข้อมูลที่อัปเดตเกี่ยวกับที่พัก นายหน้าที่คุ้นเคยกับพื้นที่จะเป็นแหล่งข้อมูลที่ดีที่สุดของคุณ
บ้านมีการจดจำนองหรือไม่? หากบ้านมีมูลค่าน้อยกว่าจำนวนเงินจำนองที่เหลือคุณอาจตัดสินใจที่ดีที่สุดของการดำเนินการคือการปล่อยให้บ้านไปยึดสังหาริมทรัพย์ซึ่งในกรณีนี้คุณจะไม่ดำเนินการต่อการชำระเงินจำนอง ถ้าค่าบ้านน้อยกว่าค่าใช้จ่ายในการขายใด ๆ (ค่านายหน้า) มีมูลค่ามากกว่าการจำนองแล้วรักษาการชำระเงินจำนองในขณะที่คุณกำลังเตรียมสถานที่ให้บริการสำหรับการขาย หากคุณไม่ชำระเงินจำนองผู้ให้กู้มีสิทธิยึดทรัพย์สินนั้น
สิ่งที่เกี่ยวกับภาษี?
เมื่อคุณได้รับมรดกบ้านมูลค่าของบ้านในวันตายของผู้ถือครองจะกลายเป็นพื้นฐานค่าใช้จ่ายสำหรับการเสียภาษี ดังนั้นถ้าบ้านมีมูลค่าประมาณ 100,000 ดอลลาร์และคุณขายเงินแปดเดือนต่อมาสำหรับ $ 110,000 คุณอาจมีเงินทุน 10,000 ดอลลาร์เพื่อรายงานการคืนภาษีของคุณ ฉันพูดว่า "อาจจะมี" เพราะคุณอาจจะสามารถยกเว้นได้ถึง 250,000 ดอลลาร์หากผู้ตายอาศัยอยู่ในบ้านเป็นเวลาอย่างน้อยสองในห้าปีที่ผ่านมา หากมียอดขายลดลงคุณจะไม่สามารถใช้เป็นส่วนลดได้ ผู้จัดเตรียมภาษีที่ดีสามารถช่วยให้คุณคิดทั้งหมดนี้
คุณอาจต้องการพิจารณาการ เช่าบ้าน บางทีอาจจะเป็นอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนก็จะให้ประโยชน์แก่คุณมากกว่าสิ่งที่คุณสามารถทำได้หากคุณขายและนำเงินมาลงทุน
ข้อผิดพลาดที่ 4: อย่าพูดถึงการซื้อผลิตภัณฑ์ทางการเงิน
มีผู้คนกว่า 350,000 คนที่เรียกตัวเองว่าที่ปรึกษาทางการเงินในสหรัฐอเมริกา กว่า 90% ของพวกเขาทำให้ชีวิตของพวกเขาขายเงินลงทุนหรือผลิตภัณฑ์ประกัน บางคนเหล่านี้เหมือนแร้งและเมื่อพบว่าคุณมีเงินและไม่แน่ใจว่าจะทำอย่างไรกับมันพวกเขาจะนำเสนอคุณด้วยการลงทุนและบอกคุณว่ามันยอดเยี่ยมแค่ไหน
อย่าลงทุนหรือซื้อผลิตภัณฑ์ประกันโดยไม่ต้องผ่านกระบวนการวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุม ถ้าคุณรู้ว่าคุณกำลังจะได้รับมรดกนี้อาจเป็นเวลาที่เหมาะสำหรับการเริ่มต้นการค้นหา ที่ปรึกษาทางการเงินที่มุ่งเน้นการวางแผน ซึ่งสามารถช่วยคุณตัดสินใจว่าจะทำอย่างไรโดยอิงกับสถานการณ์และเป้าหมายในอนาคตของคุณ