ข้อดีและข้อเสียของพันธบัตรออมทรัพย์
พันธบัตรออมทรัพย์มีอะไรบ้าง? หน้านี้จะนำคุณไปสู่พื้นฐานวิธีการใช้งานและวิธีที่คุณจะได้รับข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับพันธบัตรออมทรัพย์ที่คุณเป็นเจ้าของ
ส่วนที่ 1: ภาพรวมของพันธบัตรออมทรัพย์
ส่วนที่ 2: ข้อผิดพลาดและความเสี่ยงของพันธบัตรออมทรัพย์
ส่วนที่ 3: วิธีการซื้อพันธบัตรออมทรัพย์
พันธบัตรออมทรัพย์คืออะไร?
พันธบัตรออมทรัพย์เป็นหลักทรัพย์ที่ออกโดย กระทรวงการคลังสหรัฐฯ พวกเขาจัดหา เงินทุนสนับสนุนสำหรับรัฐบาลสหรัฐฯ เพื่อแลกกับการใช้เงินของคุณรัฐบาลจะจ่ายดอกเบี้ยให้คุณ การอภิปรายนี้ครอบคลุมพันธบัตรออมทรัพย์แบบ EE และ I
ฉันจะได้รับผลประโยชน์จากพันธบัตรออมทรัพย์มากน้อยเพียงใด?
อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับภาวะเศรษฐกิจโดยทั่วไป ในฐานะที่เป็นอัตราดอกเบี้ย ในการเพิ่มขึ้นโดยทั่วไปเช่นทำอัตราดอกเบี้ยจ่ายในพันธบัตรออมทรัพย์ หากต้องการดูตัวเลขที่แน่นอนคุณสามารถไปที่เว็บไซต์ของ Federal Reserve เพื่อดูอัตราปัจจุบันและประวัติการเข้าชม โดยทั่วไปคุณจะพบว่าอัตรานั้นมี การแข่งขันที่ ค่อนข้างดี สำหรับการลงทุนที่ ปลอดภัย และคุณอาจได้รับ สิทธิประโยชน์ทางภาษีบางอย่าง เพื่อช่วยเพิ่มผลตอบแทนของคุณ
ข้อดีด้านภาษีที่ได้รับจากการออมทรัพย์คืออะไร?
ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณคุณอาจได้รับประโยชน์ที่ดีบางส่วนจากการใช้พันธบัตรออมทรัพย์ สำหรับผู้เริ่มต้นพันธบัตรออมทรัพย์จะไม่จ่ายดอกเบี้ยเป็นงวดซึ่งขึ้นอยู่กับภาษีเงินได้ แต่พวกเขาเพิ่มมูลค่าในช่วงหลายปี
ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถ ชะลอการอ้างสิทธิ์รายได้ดอกเบี้ย จนกว่าคุณจะไถ่ถอนพันธบัตร (หรือจนกว่าจะครบอายุซึ่งโดยปกติจะเป็น 30 ปีหลังจากออก) หากคุณไม่ต้องการที่จะเรียกร้องรายได้ในขณะนี้ แต่คุณจะไม่คิดจะอ้างสิทธิ์ในภายหลังพันธบัตรออมทรัพย์สามารถช่วยได้
สิทธิประโยชน์ทางภาษีอื่น คือการยกเว้นภาษีด้านการศึกษา (หรือ โปรแกรมออมเพื่อการศึกษา )
ถ้าคุณมีเงินสดในพันธบัตรของคุณและใช้พวกเขาสำหรับ ค่าใช้จ่ายการศึกษาที่สูงขึ้นที่ มีคุณภาพคุณอาจจะสามารถ ยกเว้นรายได้ที่มาจากภาษี โปรดปฏิบัติตามกฎเกี่ยวกับประเภทของค่าใช้จ่ายการ จำกัด รายได้และอื่น ๆ คุณสามารถดูรายละเอียดได้ที่เว็บไซต์ Savings Bond for Education
รายได้ดอกเบี้ยพันธบัตรออมทรัพย์ได้ รับการยกเว้นจาก ภาษีเงินได้ ของรัฐและท้องถิ่น ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถใช้จ่ายเงินได้มากขึ้นในสิ่งที่คุณได้รับ ขึ้นอยู่กับสถานะของคุณซึ่งอาจเป็นเรื่องใหญ่หรือเกือบไม่มีนัยสำคัญ
ส่วนที่ 1: ภาพรวมของพันธบัตรออมทรัพย์ส่วนที่ 2: ข้อผิดพลาดและความเสี่ยงของพันธบัตรออมทรัพย์
ส่วนที่ 3: วิธีการซื้อพันธบัตรออมทรัพย์
เนื่องจากพวกเขาได้รับการสนับสนุนอย่างเต็มที่จากเครดิตของรัฐบาลสหรัฐฯ ความเสี่ยงในการปล่อยพันธบัตรออมทรัพย์ เริ่มต้นมีน้อยมาก ไม่น่าจะเป็นไปได้ที่รัฐบาลจะไม่สามารถจ่ายหนี้ได้ ถ้าสิ่งต่างๆไม่ดีขึ้นฉันสงสัยว่าคุณจะมีปัญหาเร่งด่วนมากขึ้นในการจัดการกับสิ่งต่างๆเช่นการหาอาหารที่พักพิงความปลอดภัยเป็นต้น
ข้อ จำกัด ในการไถ่ถอนพันธบัตรออมทรัพย์
หากคุณต้องการลงทุนในพันธบัตรออมทรัพย์คุณจำเป็นต้องทราบข้อ จำกัด ในการรับเงินเข้าบัญชีคุณอาจจะ ไม่ได้รับเงินภายใน 6 เดือนหรือ 1 ปีนับ จากวันออกหุ้นกู้เดิม (6 เดือนสำหรับหุ้นกู้ที่ออกก่อนเดือนกุมภาพันธ์ 2546, 1 ปีสำหรับหุ้นกู้ที่ออกหลังเดือนกุมภาพันธ์ 2546) นอกจากนี้คุณจะถูก ลงโทษด้วยการชําระเงินภายในห้าปีแรก (คุณเสียดอกเบี้ยสามเดือนล่าสุด)
เงินเฟ้อ
เนื่องจากเงินฝากออมทรัพย์ค่อนข้างปลอดภัยเงินฝากออมทรัพย์ไม่ได้ให้ผลตอบแทนมหาศาล ซึ่งหมายความว่าคุณมีความเสี่ยงที่จะเฝ้าดูรายได้ของคุณที่ได้รับจากภาวะเงินเฟ้อ ด้วยเหตุนี้ฉันขอแนะนำให้ ใช้ พันธบัตร ออมทรัพย์ ในกรณีที่คุณไม่สามารถจ่ายเงินต้นให้กับหลักได้ หากคุณมีเวลานานจนกว่าคุณจะใช้เงินคุณอาจต้องการตรวจสอบการลงทุนอื่น ๆ
หากคุณต้องการใช้พันธบัตรออมทรัพย์พันธบัตรออมทรัพย์ของ Series I จะรวมถึงการ ป้องกันความเสี่ยงจากอัตราเงินเฟ้อ คุณได้รับอัตราคงที่เจียมเนื้อเจียมตัวบวกอัตราการปรับขึ้นอัตราเงินเฟ้อ
ในช่วงที่มีอัตราเงินเฟ้อสูงคุณจะมีรายได้เพิ่มขึ้น เมื่ออัตราเงินเฟ้อต่ำคุณจะมีรายได้น้อยลง
ส่วนที่ 1: ภาพรวมของพันธบัตรออมทรัพย์
ส่วนที่ 2: ข้อผิดพลาดและความเสี่ยงของพันธบัตรออมทรัพย์
ส่วนที่ 3: วิธีการซื้อพันธบัตรออมทรัพย์
ในอดีตคุณสามารถซื้อพันธบัตรออมทรัพย์ของสหรัฐฯที่ธนาคารและสหภาพเครดิต แต่วันนั้นอยู่เบื้องหลังเรา ตั๋วเงินคลังอนุญาตให้ซื้อสินค้าออนไลน์หรือเป็นส่วนหนึ่งของการคืนเงินภาษีของคุณเท่านั้น ยิ่งไปกว่านั้น ถ้าคุณต้องการซื้อพันธบัตรกระดาษ วิธีเดียวในการรับเงินคืนก็คือการคืนเงินภาษีของคุณ
คุณยังคงสามารถ ไถ่ถอน พันธบัตรออมทรัพย์กระดาษได้ที่สถาบันการเงินส่วนใหญ่ แต่การได้รับของใหม่ไม่ใช่เรื่องง่ายเหมือนที่เคยเป็น
หากคุณต้องการซื้อพันธบัตรออมทรัพย์สำหรับตัวคุณเองหรือเป็นของขวัญลองทบทวนว่าคุณเลือกตัวเลือกใดภายใต้กฎใหม่
TreasuryDirect.gov - ซื้อพันธบัตรออมทรัพย์ออนไลน์
กรมธนารักษ์มีเว็บไซต์ที่ดีสำหรับการซื้อพันธบัตรออมทรัพย์ กระบวนการนี้ง่ายและรวดเร็วอย่างแปลกใจ - ตราบเท่าที่คุณกำลัง ซื้อพันธบัตร ด้วยตัวคุณเองเท่านั้น หากคุณมีความเชี่ยวชาญทางอินเทอร์เน็ตคุณสามารถเป็นเจ้าของความภาคภูมิใจในพันธบัตรออมทรัพย์ภายในเวลาไม่ถึง 10 นาที อย่างไรก็ตามหากคุณยังคงค้นหาข้อมูลออนไลน์ (หรือหากมีปัญหาทางด้านเทคนิคหรือข้อความอีเมลที่ล่าช้า) คุณอาจพบกับประสบการณ์ที่น่าผิดหวังมากขึ้น
ผมเองมีประสบการณ์ที่ราบรื่นเมื่อซื้อพันธบัตรออมทรัพย์ที่ Treasury Direct แต่คนอื่น ๆ ก็โชคดีน้อยลง เพียงแค่เตรียมที่จะใช้เวลาที่เครื่องคอมพิวเตอร์ของคุณ
ขั้นตอนแรกคือการ สร้างบัญชี คุณจะต้องให้ข้อมูลส่วนบุคคลมาตรฐานเช่นหมายเลขประกันสังคมและวันเกิดและคุณจะต้องตั้งคำถามและคำตอบเกี่ยวกับความปลอดภัยเช่นเดียวกับเว็บไซต์การเงินอื่น ๆ
นอกจากนี้คุณจะ เชื่อมโยงบัญชีธนาคาร เข้ากับบัญชี TreasuryDirect เพื่อจัดหาเงินทุนในการซื้อพันธบัตรออมทรัพย์ของคุณ สุดท้ายหาอีเมลจาก TreasuryDirect ที่ยืนยันบัญชีของคุณและระบุหมายเลขบัญชีของคุณ
เมื่อคุณเข้าสู่ระบบแล้วคุณสามารถซื้อหลักทรัพย์ต่างๆของ Treasury ได้ แม้จะมีแบบฟอร์ม "ซื้อด่วน" ในหน้ายินดีต้อนรับหากคุณมีนิสัยในการซื้อพันธบัตรออมทรัพย์
ตัวเลือกนี้ช่วยให้คุณเพิ่มที่เก็บข้อมูลของคุณได้อย่างรวดเร็วโดยไม่จำเป็นต้องพิมพ์ข้อมูลเดียวกันที่คุณพิมพ์เสมอ
การซื้อพันธบัตรเกือบจะง่ายเกินไป - ไม่ว่าคุณจะใช้ Purchase Express หรือไม่ก็ตาม ฉันคาดหวังข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสิ่งที่ฉันกำลังทำก่อนที่จะดึงทริกเกอร์จริง แต่บางทีฉันก็ชอบที่จะตรวจสอบซ้ำสามครั้งก่อนที่จะคลิก หากคุณมีแนวโน้มที่จะย้ายออนไลน์ได้อย่างรวดเร็วให้ตรวจสอบว่าคุณรู้ว่าคุณเข้ามาอะไร (ระยะเวลาที่คุณต้องเก็บพันธบัตรไว้ก่อน) ก่อนที่คุณจะยืนยันอะไร
ซื้อพันธบัตรออมทรัพย์เป็นของขวัญ
พันธบัตรออมทรัพย์เป็นของขวัญทั่วไปและคุณยังคงสามารถซื้อพันธบัตรเพื่อคนอื่นได้ไม่ว่าคุณจะซื้อแบบออนไลน์หรือด้วยการคืนภาษี น่าเสียดายที่กระบวนการซื้อสินค้าออนไลน์และการให้ของขวัญเป็นเรื่องที่ยุ่งยากและไม่รู้สึกเหมือนกันเมื่อคุณไม่สามารถมอบพันธบัตรที่แท้จริงได้
หากต้องการซื้อพันธบัตรเป็นของขวัญคุณจะต้องใช้บัญชี TreasuryDirect ของคุณเอง แต่ผู้รับต้องใช้บัญชี ของตนเอง เพื่อรับของขวัญ (นี่เป็นข้อเสียเปรียบหลักของระบบออนไลน์) ถ้าผู้รับมีอายุต่ำกว่า 18 ปีบิดามารดาหรือผู้ปกครองของเด็กต้องเปิดบัญชีด้วย (จากนั้นเปิด "บัญชีย่อยที่มีการเชื่อมโยงกัน" ภายใต้บัญชีของตัวเอง) นอกจากนี้คุณต้องมีหมายเลขประกันสังคมของผู้รับเมื่อคุณซื้อพันธบัตรออมทรัพย์
หากบิดามารดาของเด็กไม่สามารถหรือจะไม่เปิดบัญชี TreasuryDirect ได้คุณสามารถซื้อพันธบัตรได้โดยเก็บไว้ใน "กล่องของขวัญ" ของบัญชีของคุณและโอนไปยังบัญชีอื่นในภายหลัง
ซื้อพันธบัตรออมทรัพย์ด้วยการคืนเงินภาษี
หากคุณมีหัวใจในการซื้อพันธบัตรออมทรัพย์กระดาษคุณสามารถดำเนินการได้ด้วยการคืนเงินภาษี อย่างไรก็ตามคุณสามารถได้รับ พันธบัตรซีรีส์ I ด้วยวิธีนี้เท่านั้น
เมื่อคุณยื่นภาษีให้ใช้ แบบฟอร์ม 8888 เพื่อซื้อพันธบัตรพร้อมกับคืนเงินส่วนหนึ่ง คุณต้องซื้อเพิ่มทีละ 50 เหรียญและคุณสามารถรับพันธบัตรได้สูงสุด 5,000 เหรียญในคราวเดียว คุณสามารถซื้อพันธบัตรได้ด้วยตัวคุณเองและคุณยังสามารถใช้เงินคืนเพื่อซื้อพันธบัตรออมทรัพย์เป็นของขวัญ เพียงป้อนชื่อผู้รับในแบบฟอร์ม พันธบัตรกระดาษของคุณจะได้รับการจัดส่งทางไปรษณีย์และคุณสามารถแลกได้ที่ธนาคารหรือสหภาพเครดิตที่ทำงานร่วมกับพันธบัตรออมทรัพย์