เหตุใดวันที่ครบกำหนดไถ่ถอนพันธบัตรของ Series EE จะแตกต่างกันไปตามปีที่ออก

คำอธิบายว่าเหตุใด Series EE Bond Maturity ผันผวนตลอดเวลา

คุณเคยสงสัยหรือไม่ว่าทำไม พันธบัตรออมทรัพย์ Series EE ที่ต่างกันถึงครบกำหนดในวันที่ต่างกัน? ตัวอย่างเช่นพันธบัตร EE ที่ออกในปี 2524 และ 2525 ใช้เวลาเพียงแปดปีในการเข้าถึงมูลค่าเต็มมูลค่า แต่พันธบัตร EE ฉบับเดียวกันที่ออกในปี 2546 ใช้เวลา 20 ปีในการบรรลุมูลค่าที่ตราไว้ วันที่ครบกำหนดที่ต่างกันอย่างมากเหล่านี้เป็นผลมาจากอัตราดอกเบี้ยที่ได้รับในแต่ละพันธบัตร EE Series เมื่อมีการออก เรื่องนี้เกิดขึ้นเนื่องจากพันธบัตรออมทรัพย์ประเภทนี้เป็นประเภท "พันธบัตรคูปองเป็นศูนย์" ซึ่งมีการเพิ่ม คูปองตราสารหนี้ ลงในมูลค่าของพันธบัตรแทนที่จะจ่ายเป็นเช็คหรือเงินฝากโดยตรง

สัญชาตญาณคุณรู้เรื่องนี้แล้วเพราะ:

1. คุณได้เรียนรู้ในคู่มือ ซีรี่ส์เรื่องเงินฝากออมทรัพย์แบบซีรี่ส์ ว่าใบหุ้นออมทรัพย์ของ Series EE รุ่นใบรับรองเป็นกระดาษมีมูลค่าครึ่งหนึ่งของมูลค่าตรา พันธบัตรมูลค่า 100 เหรียญสิงคโปร์ซีรี่ส์มูลค่าประมาณ 50 เหรียญสหรัฐฯในเวลาที่คุณซื้อ ซึ่งแตกต่างจากพันธบัตรซีรีส์ EE ที่ซื้อผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์ที่ซื้อผ่านโปรแกรม TreasuryDirect รวมทั้งพันธบัตรออมทรัพย์ทั้งหมดของ Series I
2. นอกจากนี้คุณยังได้เรียนรู้ใน อัตราดอกเบี้ยพันธบัตรของ Series EE ที่กระทรวงการคลังเป็นระยะ ๆ เปลี่ยนแปลงกฎวิธีคำนวณดอกเบี้ยสำหรับพันธบัตรออมทรัพย์สำหรับพันธบัตรใหม่ที่ออกหลังวันที่กำหนด

ในปี 2525-2526 อัตราดอกเบี้ยอยู่ในระดับสูงมาก ในปี 2546 อัตราดอกเบี้ยต่ำมาก ดังนั้นจึงใช้เวลาน้อยสำหรับพันธบัตร 1982-1983 เพื่อรวมจากค่าใช้จ่ายของพวกเขา (ครึ่งหนึ่งของมูลค่าหน้า) ถึงมูลค่าเต็มหน้าของพวกเขา มันต้องใช้เวลามากขึ้นสำหรับสิ่งเดียวกันที่จะเกิดขึ้นกับพันธบัตรที่ออกในปี 2003 เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่ามาก

วิธีคำนวณเวลาให้ครบกำหนด

วิธีหนึ่งในการคำนวณเวลาในการครบกำหนดคือการใช้ กฎข้อ 72 เครื่องมือง่ายๆนี้ช่วยให้คุณคำนวณว่าจะใช้เวลาเท่าใดในการลงทุนของคุณใน อัตราที่ กำหนด ตัวอย่างเช่นหากคุณซื้อพันธบัตรออมทรัพย์รุ่น Series EE มูลค่า 1,000,000 เหรียญ (ค่าใช้จ่ายของคุณจะเท่ากับ 500 ดอลลาร์) ที่มีอัตราคงที่ 1.20% ระยะเวลาที่จะใช้ในการรับเงินถึงวันครบกำหนด?

เพียงแบ่ง 72 ต่อ 1.2 คำตอบคือ 60 ปีรวมเป็นจำนวนเงินที่จำเป็นสำหรับพันธบัตรที่จะมีมูลค่าเพิ่มขึ้น หากพันธบัตรออมทรัพย์ Series EE ได้รับ 0.5% จะใช้เวลา 144 ปีในการสร้างมูลค่าเพิ่มเป็นสองเท่า (72 / 0.5 = 144)!

เมื่อมองไปที่พันธบัตรออมทรัพย์แบบซีรี่ส์ EE ในแง่นี้คุณก็พร้อมที่จะตัดสินใจว่าเหมาะสมกับผลงานของคุณหรือไม่ คุณสามารถซื้อ หุ้นชิปสีน้ำเงินที่ หลากหลายและมีรายได้อย่างน้อย 3% หรือ 4% สำหรับเงินของคุณ คุณยินดีที่จะดูมูลค่าของบัญชีของคุณลดลงครึ่งหรือสองเท่าขึ้นอยู่กับตลาดหุ้นหรือไม่? ถ้าคุณอยู่ในนั้นอย่างหมดจดสำหรับรายได้เงินสดและคุณไม่รังเกียจความ ผันผวน หุ้นอาจเป็นตัวเลือกที่ดีมาก เฉพาะคุณและที่ปรึกษามืออาชีพของคุณเท่านั้นที่สามารถตัดสินใจได้ว่าอะไรจะใช้ได้ผลดีตามความต้องการทรัพยากรและบุคลิกภาพของคุณเอง การเตรียมพร้อมรับความรู้ทำให้การตัดสินใจง่ายขึ้น

ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับซีรี่ส์ซีรี่ส์ EE Savings Bonds

หากต้องการทราบข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับพันธบัตรออมทรัพย์ของซีรี่ส์ EE สามารถทำงานได้ในผลงานของคุณโปรดไปที่ คู่มือซีรี่ส์ EE Savings Bond Guide ของ เรา นอกจากนี้คุณยังสามารถเรียนรู้เกี่ยวกับ พันธบัตรของ Series I Savings ซึ่งมีการป้องกันเงินเฟ้อ นอกจากนี้คุณยังสามารถอ่านคู่มือ พันธบัตรออมทรัพย์ ของเราสำหรับนักลงทุนรายใหม่ ๆ ที่มีประวัติความเป็นมาของพันธบัตรออมทรัพย์ในสหรัฐอเมริกาคำอธิบายเกี่ยวกับการพิจารณาเรื่องภาษีและอีกมากมาย