นั่นเป็นเหตุผลที่พันธบัตรซีรีส์ I ได้รับการแนะนำให้เป็นสมาชิกใหม่ล่าสุดของครอบครัว พันธบัตรออมทรัพย์ของสหรัฐอเมริกา
พันธบัตรซีรี่ส์ I แต่ละรุ่นจ่ายดอกเบี้ยตามสองส่วน อัตราผลตอบแทนคงที่พร้อมอัตราตัวแปรผันแปรครึ่งปีที่เปลี่ยนแปลงไปตามความผันผวนของอัตราเงินเฟ้อโดยวัดจากดัชนีราคาผู้บริโภคหรือ CPI นั่นอาจฟังดูซับซ้อน แต่ในช่วงเวลาสั้น ๆ คุณจะเห็นว่าจริงๆแล้วพันธบัตรของฉันคืออะไรและคุณจะใช้ประโยชน์จากมันอย่างไรในฐานะนักลงทุนตราสารหนี้รายใหม่ ทุกคนไม่ได้มีสิทธิ์ที่จะเป็นเจ้าของพันธบัตรฉันแม้ว่า
พันธบัตรฉันจะทำให้คุณมีเงินได้อย่างไร
เมื่อคุณซื้อพันธบัตรซีรีย์ I คุณจะต้องจ่ายเงินเต็มมูลค่าของพันธบัตรเอง กล่าวอีกนัยหนึ่งถ้าคุณได้รับพันธบัตรมูลค่า 5,000 เหรียญสหรัฐคุณจะจ่ายเงิน 5,000 เหรียญ ในทำนองเดียวกันถ้าคุณลงทุนในพันธบัตรที่มีมูลค่า 10,000 ดอลล่าร์คุณจะต้องจ่ายเงินสด 10,000 เหรียญในเวลาที่คุณได้รับเงิน นี่เป็นความจริงโดยไม่คำนึงว่าคุณจะซื้อพันธบัตรที่มีอยู่จริงหรือพันธบัตรที่ลงทะเบียนทางอิเล็กทรอนิกส์ผ่านทางเว็บไซต์กระทรวงการคลังของสหรัฐอเมริกา TreasuryDirect
ตามตั๋วเงินคลังของสหรัฐอเมริกาพันธบัตรฉันจะเพิ่มมูลค่าในวันแรกของเดือนและดอกเบี้ยจะ รวมกัน เป็นรายปีตามวันออกตราสารเฉพาะของ I Bond
( วันที่ออกตราสารหนี้ของ I คือเดือนและปีที่สถาบันการเงินที่คุณซื้อ I Bond ของคุณได้รับราคาเต็มของหุ้นกู้)
นี้เป็นสิ่งสำคัญเพราะมันหมายความว่าพันธบัตรของฉันเป็นจริงประเภท พันธบัตรคูปอง เป็นศูนย์ แตกต่างจากพันธบัตรองค์กรแบบดั้งเดิมหรือพันธบัตร เทศบาล คุณจะไม่ได้รับเช็คทางไปรษณีย์เพื่อรับผลประโยชน์ที่คุณได้รับ
แต่มูลค่าของพันธบัตรที่แท้จริงของฉันจะเพิ่มขึ้นอย่างสม่ำเสมอด้วยความสนใจของคุณจะถูกเพิ่มกลับไปยังมูลค่าหลัก คุณจะได้รับเงินคืนพร้อมดอกเบี้ยทั้งหมดที่คุณได้ทำไว้ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาเฉพาะเมื่อคุณเบิกถอนพันธบัตร (เรียกว่า "ไถ่ถอนพันธบัตร")
ความเสี่ยงของการลงทุนในพันธบัตร I
อย่างน่าทึ่งพันธบัตรผมเป็นหนึ่งในการลงทุนเพียงแห่งเดียวในโลกที่รัฐบาลสหรัฐรับประกัน หากอัตราเงินเฟ้อสูงขึ้นคุณจะได้รับดอกเบี้ยมากขึ้นจากการปรับอัตราเงินเฟ้อ ถ้าเศรษฐกิจเข้าสู่ภาวะเงินฝืดพันธบัตรของฉันจะรับประกันได้ว่าจะไม่มีดอกเบี้ยต่ำกว่าร้อยละ 0.00 ต่อปีซึ่งหมายความว่ากำลังซื้อของคุณจะยังคงเพิ่มขึ้นต่อไปแม้ว่าคุณจะไม่ได้รับผลประโยชน์ใด ๆ จากเงินของคุณก็ตาม
ระยะเวลาที่คุณต้องถือพันธบัตรฉัน
พันธบัตรออมทรัพย์ชุดที่ 1 ไม่ได้ตั้งใจจะซื้อขาย แต่ถือเป็นการลงทุนระยะยาว คุณไม่สามารถนำเงินสดเข้ามาได้อย่างน้อย 12 เดือนหลังจากซื้อพันธบัตรแต่ละครั้งและหากคุณไถ่ถอนพันธบัตรก่อนครบรอบ 5 ปีนับจากวันที่ซื้อคุณจะต้องเสียดอกเบี้ยสามเดือน
ฉันจะหักภาษีได้อย่างไร
พันธบัตรฉันได้รับการยกเว้นจากภาษีของรัฐและภาษีท้องถิ่น อย่างไรก็ตามพวกเขาจะต้องเสียภาษีของรัฐบาลกลาง แต่คุณเป็นนักลงทุนที่มีทางเลือกในการจ่ายภาษีเป็นเกณฑ์เงินสดหรือเป็นเกณฑ์คงค้าง
ภายใต้วิธีการเงินสดคุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีจนกว่าคุณจะไถ่ถอนพันธบัตรของคุณเนื่องจากแม้ว่าคุณจะได้รับรายได้จากดอกเบี้ยแล้ว แต่คุณยังไม่เคยเห็นเงินดังกล่าวเลย
ภายใต้วิธีการคงค้างคุณจะต้องจ่ายภาษีในแต่ละปีสำหรับรายได้ที่คุณได้รับซึ่งเพิ่มกลับไปเป็นมูลค่าของพันธบัตรของฉัน นักลงทุนหลายคนชอบวิธีการเก็บภาษีแบบเงินสดดังนั้นจึงไม่ต้องเสียภาษีในแต่ละปีแทนการใช้เงินที่ได้จากการทำ พันธบัตร เมื่อพวกเขาขายพันธบัตรเพื่อให้ครอบคลุมภาระผูกพันต่อรัฐบาล
เกิดอะไรขึ้นถ้าคุณสูญเสียพันธบัตรฉัน
พันธบัตรฉันเช่นพันธบัตรออมทรัพย์ทั้งหมดเรียกว่าเป็นหลักทรัพย์จดทะเบียน ซึ่งหมายความว่าแม้ว่าคุณจะสูญเสียใบรับรองพันธบัตรของฉัน (สมมติว่าคุณซื้อ ใบรับรองกระดาษ แทนการใช้โปรแกรมลงทุนตราสารหนี้อิเล็กทรอนิกส์ TreasuryDirect) ไม่จำเป็นต้องตื่นตระหนก
เพียงติดต่อกรมธนารักษ์กรอกเอกสารที่พวกเขาร้องขอและไม่นานก่อนหน้านี้คุณจะได้รับการเปลี่ยนพันธบัตรใหม่
นอกจากนี้ยังหมายความว่าคุณต้องระมัดระวัง: คุณ ไม่ สามารถซื้อพันธบัตร I จากผู้ลงทุนรายอื่นได้ I จะขายผ่านทางช่องทางการจัดจำหน่ายที่เราอธิบายใน How to Buy I Bonds ถ้าคุณซื้อพันธบัตรฉันจากนักลงทุนอื่นพวกเขายังคงถูกต้องตามกฎหมายมีสิทธิที่จะพันธบัตรเหล่านั้นและตอนนี้คุณได้สูญเสียเงินของคุณ!
ทางเลือกใน I Bond
นักลงทุนมืออาชีพนักลงทุนรายย่อยและเจ้าของธุรกิจที่มั่งคั่งชอบที่จะเป็นเจ้าของ TIP หรือ Treasury Inflation Protected Securities แทน I พันธบัตรเนื่องจากมีข้อ จำกัด ในการซื้อสูงกว่าปีละหลายล้านดอลลาร์ต่อปี ตรงไปตรงมาผมพันธบัตรไม่เหมาะสมสำหรับบุคคลที่ร่ำรวยที่สุดหรือผู้ที่มีการจัดการเงินเป็นจำนวนมากเนื่องจากข้อ จำกัด ในการซื้อต่ำเกินไปที่จะใช้งานได้