คิดอย่างรอบคอบเกี่ยวกับวิธีการที่คุณชื่อพันธบัตรออมทรัพย์ของสหรัฐฯ
ถือครองพันธบัตรเพื่อการออมของสหรัฐในฐานะบุคคลธรรมดา
การตั้งชื่อพันธบัตรออมทรัพย์ภายใต้ชื่อของเจ้าของคนเดียวนั้นง่ายที่สุด
หมายความว่าการพูดตามกฎหมายมีเพียงเจ้าของเดียวของพันธบัตร เมื่อเจ้าของคนนี้เสียชีวิตพันธบัตรจะกลายเป็นส่วนหนึ่งของทรัพย์สมบัติของเขา หากคุณไม่มีพินัยกรรมและพินัยกรรมที่ถูกต้องและคุณยังไม่ได้เลือกผู้รับประโยชน์ (เราจะพูดถึงเรื่องนี้ในช่วงเวลาหนึ่ง) พันธบัตรออมทรัพย์อาจอยู่ภายใต้ กฎหมายของการสืบทอด ทาง เจตนา โดยทางภาคทัณฑ์ กฎหมายมรดกเหล่านี้แตกต่างกันไปในแต่ละรัฐและใช้เวลาเงินและความพยายามสำหรับทายาทของคุณ ตัวอย่างเช่นในบางรัฐคู่สมรสของคุณจะได้รับครึ่งหนึ่งของทรัพย์สินในขณะที่พ่อแม่ของคุณจะได้รับอีกครึ่งหนึ่ง ในบางรัฐคู่สมรสของท่านจะได้รับเงินเป็นจำนวนคงที่ (เช่น 20,000 เหรียญ) กับทุกอย่างหลังจากนั้นแบ่งเท่า ๆ กันระหว่างคู่สมรสและบุตรหลานของท่าน
วิธีหนึ่งที่จะหลีกเลี่ยงการสืบทอดภาคทัณฑ์และการสืบพันธุ์ในขณะที่ยังคงมีกรรมสิทธิ์เพียงคนเดียวคือการตั้งชื่อพันธบัตรออมทรัพย์ในชื่อของความไว้วางใจที่มีชีวิต ด้วยวิธีการดังกล่าวเมื่อคุณตาย ผู้ดูแล สามารถดำเนินธุรกิจได้ต่อไปทายาทของคุณจะได้รับประโยชน์อย่างทันทีทันใดในทรัพย์สินตามที่ระบุไว้ในเครื่องมือความไว้วางใจ
หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับหัวข้อนี้อ่าน วิธีตั้งค่ากองทุนทรัสต์
อีกวิธีหนึ่งในการหลีกเลี่ยงการภาคทัณฑ์เมื่อใช้ชื่อกรรมสิทธิ์เดียวกับพันธบัตรออมทรัพย์ของสหรัฐฯคือการระบุผู้ได้รับผลประโยชน์จากกรมธนารักษ์โดย TreasuryDirect อย่างชัดเจน ผู้ถือครองพันธบัตรออมทรัพย์รายแรกจะได้รับบัญชี TreasuryDirect ของตนเองและปฏิบัติตามขั้นตอนที่ตรงไปตรงมาเพื่อให้พันธบัตรถูกโอนไป
แม้ว่าเจ้าของเดิมจะทิ้งเจตจำนงก็ตามก็ไม่สำคัญหรอกเพราะการกำหนดผู้รับประโยชน์ในพันธบัตรออมทรัพย์จะมีผลแทนที่
มีข้อดีทางภาษีที่สำคัญในการใช้การกำหนดผู้รับผลประโยชน์ร่วมกับชื่อเจ้าของเดียว คุณได้เรียนรู้จากคู่มือ Investing in Savings Bonds ว่าคุณสามารถจ่ายภาษีดอกเบี้ยที่เพิ่มในพันธบัตรของคุณในแต่ละปีหรือรอจนกว่าคุณจะได้รับพันธบัตรออมทรัพย์การจ่ายภาษีทั้งหมดในครั้งเดียว คนส่วนใหญ่เลือกหลัง หากเจ้าของพันธบัตรออมทรัพย์เสียชีวิตและส่งผ่านไปยังผู้รับผลประโยชน์ผู้รับผลประโยชน์สามารถเลือกรับผลประโยชน์ทั้งหมดที่ได้รับจากพันธบัตรออมทรัพย์ที่รวมอยู่ ในการยื่นภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางฉบับสุดท้ายของเจ้าของเดิมที่เสียชีวิตในขณะนี้ มันเป็นความรับผิดชอบของอสังหาริมทรัพย์ของเขา ผลออมทรัพย์พันธบัตรออมทรัพย์จะถูกส่งผ่านไปไม่ต้องเสียภาษีด้วยตัวของมันเอง นี้เป็นที่นิยมมากที่จะได้รับเงินสดที่นี้ไม่ได้เป็นตัวเลือก
ดำรงตำแหน่งเป็นพันธบัตรออมทรัพย์ของสหรัฐฯในฐานะเจ้าของร่วม
การเป็นเจ้าของร่วมกันระหว่างคู่สมรสสมาชิกในครอบครัวพ่อแม่และลูกหรือบุคคลอื่นหมายความว่าคนสองคนมีกรรมสิทธิ์ในพันธบัตรออมทรัพย์ด้วยกัน ผู้ถือครองชื่อสามารถเป็นเจ้าของพันธบัตรออมทรัพย์โดยไม่ได้รับอนุญาตหรือความรู้จากอีกฝ่ายหนึ่งซึ่งเป็นเหตุให้เกิดเหตุการณ์ที่ต้องเสียภาษีทั้งสองอย่างดังนั้นให้ทำเช่นนี้ก็ต่อเมื่อคุณมีเจตนาสมบูรณ์ในบุคคลอื่นเท่านั้น
ชื่อกรรมสิทธิ์ร่วมของพันธบัตรออมทรัพย์หมายความว่าถ้าคู่สัญญาฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งเสียชีวิตเจ้าของคนอื่น ๆ จะกลายเป็นเจ้าของคนใหม่คนเดียว พันธบัตรจะส่งตรงไปยังเจ้าของที่ชื่อว่าเจ้าของขณะที่หลีกเลี่ยงการภาคทัณฑ์
เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการลงทุนในพันธบัตรสหรัฐออมทรัพย์
แม้ว่าพวกเขาจะถูกตัดออกบ่อยครั้งเนื่องจากไม่สมควรได้รับการพิจารณาอย่างจริงจังสำหรับผลงานของนักลงทุนซึ่งอาจเนื่องมาจากการได้รับของขวัญที่ล้าสมัยจากเด็ก ๆ ในงานเลี้ยงวันเกิดและวันคริสต์มาสจากญาติห่าง ๆ ครอบครัวชาวอเมริกันจำนวนมากต้องเก็บเงินลงทุนในพันธบัตรออมทรัพย์ ในด้านหลังของจิตใจของพวกเขาเป็นสถานที่ที่อาจเกิดขึ้นที่จะใช้เงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่ออัตราดอกเบี้ยมีความน่าสนใจและราคาหุ้นมีความหลากหลาย พันธบัตรเงินฝากออมทรัพย์ให้ความปลอดภัยแน่นอนของหลักการสนับสนุนโดยความเชื่อมั่นเต็มและเครดิตของรัฐบาลสหรัฐอเมริกา
พวกเขาให้ความสำคัญกับการป้องกัน ความเสี่ยงอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลา หากคุณเลือกพันธบัตรออมทรัพย์แบบซีรี่ส์ I พวกเขาสามารถก้าวไปข้างหน้าได้ในระดับหนึ่งด้วย อัตราเงินเฟ้อ
ข้อเสียเปรียบที่ใหญ่ที่สุดของการลงทุนในพันธบัตรออมทรัพย์คือข้อ จำกัด การซื้อประจำปีที่รัฐสภากำหนดไว้ ในช่วงสองสามทศวรรษที่ผ่านมาเกือบเท่าที่ Wall Street มีอิทธิพลต่อนักการเมืองที่จะนำข้อได้เปรียบหลายประการของพันธบัตรออมทรัพย์ทำให้น่าสนใจน้อยลงเมื่อเทียบกับตราสารทางการเงินแบบเดิม ๆ ที่สร้างผลกำไรให้กับ บริษัท ที่กลับมา ตรงไปตรงมาฉันต้องการจะเห็นขีด จำกัด วงเงินออมทรัพย์เพิ่มขึ้นเป็น 50,000 ดอลลาร์ต่อบุคคลต่อปีเทียบกับขีด จำกัด ที่น่าสงสารมากกว่าที่มีอยู่ในปัจจุบันเช่น พันธบัตรซีรีส์ I