รายได้คงที่ถูกจัดประเภทเป็นผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตดังนั้นใบอนุญาตให้ประกันชีวิตเป็นสิ่งที่จำเป็นสำหรับการเรียกร้องและขายกลยุทธ์ประเภทนี้
Annuities มีการควบคุมในระดับรัฐและแต่ละรัฐจะมีแผนกประกันของตนเอง สมาคมผู้ประกอบการประกันภัยแห่งชาติเป็นหน่วยงานกำกับดูแลทั่วทุกรัฐ ค่างวดรายปีถือเป็นค่ารักษาความปลอดภัยดังนั้นพวกเขาจึงได้รับการดูแลโดย ก.ล.ต. (สำนักงานคณะกรรมการ กำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ ) และ FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) ดูเหมือนว่าจะมีการกำกับดูแลเป็นอย่างมาก แต่แม้จะมีการกำกับดูแลเรื่องนี้ยอดขายเงินงวดทุกปีจะถือว่ายังคงเป็นป่าตะวันตกที่มีป่าเกือบทุกอย่างโดยเฉพาะอย่างยิ่งในเรื่องการจัดทำดัชนีตามงวด
Annuities ดัชนีคงที่
ในอดีตที่ผ่านมามีข้อโต้แย้งทางกฎหมายเกี่ยวกับ Annuities ดัชนีคงที่ (Fixed Index Annuities หรือ FIAs) ซึ่งถือว่าเป็นการรักษาความปลอดภัยหรือไม่ รายได้ที่ได้รับการจัดทำดัชนีมีองค์ประกอบที่มีการเติบโตซึ่งเกี่ยวข้องกับตัวเลือกการโทรในดัชนี (โดยปกติคือ S & P 500 ) โดยมีข้อ จำกัด (aka: cap) อยู่ในผลตอบแทนที่อาจเกิดขึ้น
ในตอนท้ายของวันล็อบบี้ประกันชีวิตได้ขยับกล้ามเนื้อและ FIAs ยังคงเป็นเงินงวดคงที่ไม่ใช่การรักษาความปลอดภัย
เหตุผลที่ผู้จัดทำดัชนีเงินปีรายปีและผู้โฆษณาทางอินเทอร์เน็ตที่ไม่ได้รับการควบคุมไม่ต้องการจัดให้มีการจัดประเภทเป็นค่ารักษาความปลอดภัยพวกเขาจะต้องผ่านการทดสอบจริงเพื่อขายผลิตภัณฑ์
ตอนนี้ถ้าพวกเขาเดินเร็วทุกคนจะได้รับใบอนุญาตในเวลาน้อยกว่าสองสัปดาห์เพื่อขายดัชนีเงินงวดโดยผ่านการสอบประกันชีวิตของรัฐของพวกเขา ดังนั้นคุณสามารถทำงานทั้งชีวิตของคุณที่จะนำไปจ่ายเงินเพื่อการเกษียณและในเวลาไม่ถึงเดือนที่ผ่านบางคนสามารถผ่านการทดสอบและขายคุณมีการจัดทำดัชนีเงินรายปี ทำไมอุตสาหกรรมเงินรายปีไม่คิดว่านี่เป็นปัญหาอย่างไม่น่าเชื่อ การทดสอบที่จำเป็นนี้เป็นอุปสรรคที่ต่ำมากจากมุมมองด้านการรับรองและความต้องการในการศึกษาที่ต่อเนื่องทำให้ผู้ให้บริการกลายเป็นเรื่องขบขันที่ดีที่สุด
ขณะนี้มีผู้ได้รับใบอนุญาตหลายร้อยรายที่สามารถขายรายได้ประจำปีในสหรัฐอเมริกาได้ตามกฎหมาย ที่อธิบายมากไม่ได้หรือไม่ เป็นเหตุผลที่คุณอาจดูเหมือนจะถูกน้ำท่วมโดยโฆษณาเงินรายปีไม่หยุดหย่อนคำเชิญสัมมนาไก่ไม่ดีและนายธนาคารในพื้นที่ของคุณพยายามย้ายเงินซีดีของคุณไปเป็นเงินงวดที่มีการจัดทำดัชนีไว้
Annuities ตัวแปร
เงินงวดที่ผันแปร ไม่ได้เป็นผลิตภัณฑ์ที่สมบูรณ์แบบโดยจินตนาการใด ๆ แต่ขั้นตอนการได้รับใบอนุญาตเป็นพัน ๆ ครั้งยากกว่าการจัดทำดัชนีรายปีของพวกเขา ค่างวดที่ผันแปรถูกจัดประเภทเป็นหลักประกันเพื่อที่จะขายให้กับตัวแทนจะต้องผ่านการทดสอบ Series 7 (overall securities) หรือแบบทดสอบชุดที่ 63 และชุดที่ 6 เพื่อขายกองทุนรวมและเงินงวดที่ผันแปรได้
การทดสอบเหล่านี้ไม่ใช่เรื่องง่าย (ไม่ควรจะเป็น) และความต้องการด้านการศึกษาต่อเนื่องเป็นสิ่งที่ท้าทายเช่นกัน
คำแนะนำของฉันคือการถามตัวแทนขายเกี่ยวกับ ประวัติความเป็นมา ของ การเงิน และทำการวิจัยของคุณบนอินเทอร์เน็ตเกี่ยวกับคุณสมบัติของพวกเขา การครอบครองไม่ถือเป็นความสามารถเสมอไป แต่เป็นเกณฑ์ที่ดีสำหรับพื้นฐานทางการเงินขั้นพื้นฐานที่จำเป็นสำหรับความรู้ ตัวแทนค่างวด (โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่ได้รับการจัดทำดัชนีเป็น "ผู้เชี่ยวชาญ") จะกลายเป็นเหมือนคนที่มีใบอนุญาตอสังหาริมทรัพย์ของตน พวกเขาเป็นค่าเล็กน้อยสิบและหลายคนไม่ควรให้คำแนะนำแก่คนอื่น ๆ ในการเกษียณอายุของพวกเขา ระวังให้ออกไปที่นั่นและตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้สัมภาษณ์ที่ปรึกษาและตัวแทนมากมายเพื่อค้นหาว่าเหมาะสมกับบุคลิกและสถานการณ์ทางการเงินของคุณหรือไม่