อายุ 55 ปีการเข้าถึงเป็นไปได้และแม้กระทั่งในวัย 50 สำหรับคนงานบางคน
ขึ้นอยู่กับว่าคุณยังคงทำงานให้กับ บริษัท ที่แผน 401 (k) ของคุณอยู่ที่ใด ถ้าคุณไม่ได้ทำงานให้กับ บริษัท อีกต่อไปแล้วมันขึ้นอยู่กับอายุที่คุณอยู่เมื่อคุณออกจากงานที่นั่น ฉันจะอธิบายสถานการณ์ต่างๆดังต่อไปนี้
ยังคงทำงานให้กับ บริษัท
แผน 401 (k) ส่วนใหญ่ไม่อนุญาตให้ "ถอนเงินตามปกติ" เมื่ออายุ 55 ปีขณะที่คุณยังคงทำงานให้กับ บริษัท
เมื่อ ถอนเป็นประจำ ฉันหมายถึงการถอนเงินที่ไม่อยู่ภายใต้บทลงโทษและไม่ต้องการให้คุณมีคุณสมบัติตามสถานการณ์พิเศษ
คุณอาจสามารถใช้ เงินกู้ 401 (k) หรือ ถอนเงินได้ยาก หากแผน 401 (k) ของคุณอนุญาตให้ใช้ตัวเลือกเหล่านี้ ไม่ใช่ทุก 401 (k) แผนจะต้องให้กู้ยืมเงินหรือถอนยาก
คุณสามารถตรวจสอบกับผู้ดูแลระบบแผนของคุณเพื่อดูว่ามีข้อกำหนดพิเศษที่อนุญาตให้มีบางอย่างที่เรียกว่าการแจกจ่าย บริการ หรือไม่
ไม่ทำงานให้ บริษัท อีกต่อไป
ถ้าคุณต้องการ ใช้เงินจากแผน 401 (k) เก่า ซึ่งหมายถึงแผนจากนายจ้างที่คุณไม่ได้ทำงานอีกต่อไปกฎเหล่านี้ก็ต่างกันนิดหน่อย
หากคุณลาออกจากนายจ้างรายเดิมในระหว่างหรือหลังปีที่คุณอายุครบ 55 ปี จากนั้นคุณสามารถถอนเงินจากแผน 401 (k) ได้ การเบิกถอนนี้จะถือเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี แต่จะไม่ต้องเสียภาษีในช่วงต้นของการถอนเงิน
ใช้ได้แม้ว่าคุณจะยังอายุ 59 ½ก็ตาม จะใช้หากคุณมีเงินเหลืออยู่ในแผน 401 (k) สำหรับพนักงานรักษาความปลอดภัยสาธารณะที่มีคุณสมบัติเหมาะสมข้อบัญญัตินี้ใช้บังคับเมื่ออายุ 50 มากกว่า 55 ดูหัวข้อเรื่องการเกษียณอายุของ IRS เกี่ยวกับการแจกจ่ายฉบับก่อนหน้าและเลื่อนลงไปที่ส่วน บริการแบบแยก ส่วนและเชิงอรรถที่ด้านล่างสำหรับการตรวจสอบ
หากคุณรีดแผน 401 (k) เก่าไปยัง IRA ข้อกำหนดการเข้าถึงก่อนหน้านี้จะไม่มีผล หากคุณถอนเป็นประจำจาก IRA ก่อนอายุ 59 ปีขึ้นไปจะต้องเสียภาษีเงินได้บวกกับการเสียภาษีก่อนการถอน
เกิดอะไรขึ้นถ้าคุณทิ้งนายจ้างก่อนอายุ 55 ปี?
หากคุณลาออกจากนายจ้างก่อนหน้านี้ในปีที่ผ่านมาคุณถึงอายุ 55 ปี (อายุ 50 ปีสำหรับเจ้าหน้าที่ความปลอดภัยสาธารณะตามที่ IRS กำหนด) แต่ตอนนี้คุณอายุเกิน 55 ขอโทษคุณไม่สามารถใช้ข้อกำหนดเกี่ยวกับการถอนเงินอายุ 55 ปีได้ การถอนเงินใด ๆ ที่คุณทำจะต้องได้รับการยกเว้นภาษีเว้นแต่คุณจะสามารถวางแผน 401 (k) ไปยัง IRA และมีคุณสมบัติในการยกเว้นโทษ
โอกาสในการวางแผน
เงิน 401 (k) เป็นเจ้าหนี้ที่ได้รับความคุ้มครอง คุณจะยกเลิกการคุ้มครองนี้โดย cashing ในแผน 401 (k) ต้น หากคุณตกอยู่ในปัญหาทางการเงิน cashing ในแผน 401 (k) อาจเป็นสิ่งที่แย่ที่สุดที่ต้องทำ
หากคุณเกษียณอายุก่อนกำหนด (ก่อนอายุ 60 ปีขึ้นไป) ในบางกรณีคุณสามารถฝากเงินไว้ในแผน 401 (k) ได้จนกว่าจะถึงอายุ 59 ½ ด้วยวิธีนี้คุณสามารถถอนเงินได้หากต้องการ
หากคุณเกษียณอายุได้เมื่ออายุ 54 ปีคุณอาจต้องรอจนกว่าจะถึง 55 ปีวิธีนี้ทำให้คุณสามารถเข้าถึงเงิน 401 (k) ของคุณมากขึ้นและสามารถถอนเงินที่ไม่ต้องเสียภาษีก่อนหักภาษีได้
สืบทอด 401 (k) s
หากคุณเป็นผู้รับประโยชน์และ สืบทอดมา 401 (k) วางแผนที่จะ ใช้กฎข้างต้น กฎที่ใช้บังคับกับคุณจะขึ้นอยู่กับว่าคุณเป็นคู่สมรสหรือไม่เป็นคู่สมรสและอายุความตายของเจ้าของ 401 (k) หรือไม่