เท่าไหร่ที่คุณจะต้องถอนตัวจากผลงานของคุณ?
ถ้าคุณและคู่สมรสของคุณร่วมกันหารายได้ 100,000 ดอลลาร์เช่นคุณควรวางแผนที่จะเก็บเงินได้มากพอที่จะมีเงิน 75,000 ถึง 85,000 เหรียญต่อปีเมื่อเกษียณอายุ
แต่เมื่อเร็ว ๆ นี้กฎข้อนี้ได้ถูกเรียกเข้าสู่คำถาม ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลกำลังบอกว่าค่าใช้จ่ายไม่ใช่รายได้ของคุณควรเป็นแนวทางในการวางแผนการเกษียณอายุของคุณ
แทนที่จะเลือกหมายเลขที่ขึ้นอยู่กับเงินเดือนที่คุณได้เจรจากับเจ้านายปัจจุบันของคุณพวกเขากล่าวว่าคุณควรคิดหาจำนวนเงินที่คุณต้องการจะใช้ในแต่ละปีในช่วงเกษียณอายุ จากนั้นคูณด้วย 25 นี่เป็นจำนวนที่คุณต้องประหยัด
หากคุณและคู่สมรสของคุณต้องการถอนเงิน $ 40,000 ต่อปีออกจากผลงานการเกษียณอายุของคุณ (เพื่อเสริม ความมั่นคงทางสังคม ของคุณ) ตัวอย่างเช่นคุณต้องมีมูลค่าพอร์ต 1 ล้านดอลลาร์เมื่อเกษียณอายุ หากคุณและคู่สมรสของคุณต้องการถอนเงิน $ 80,000 ต่อปีคุณจะต้องมีเงิน 2 ล้านเหรียญ
การออมเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณโดยอิงกับค่าใช้จ่ายประจำปีที่คาดไม่ถึงแทนที่จะเป็นเงินเดือนประจำปีของคุณทำให้รู้สึกดีขึ้น ผมสนับสนุนแนวทางนี้และเชื่อว่ามันยิ่งใหญ่กว่ากฎทั่วไปของหัวแม่มือที่เน้นไปที่รายได้ของคุณมากเกินไป
แน่นอนว่ามีปัจจัยสำคัญอย่างหนึ่งที่จะทำให้แนวทางนี้ทำงานได้ คุณต้องสามารถประมาณการจำนวนเงินที่คุณต้องใช้ในแต่ละปีสำหรับค่าครองชีพเมื่อเกษียณได้อย่างถูกต้อง
คุณคิดได้อย่างไร?
ขั้นตอนที่หนึ่ง: ดูการใช้จ่ายปัจจุบันของคุณ
ตรวจสอบจำนวนเงินที่คุณใช้อยู่ในแต่ละปี นี่เป็นเกณฑ์เริ่มต้นที่ดี (ไม่ทราบคำตอบหรือไม่แผ่นงานเหล่านี้สามารถช่วยได้)
ขั้นตอนที่สอง: ถามคำถามต่อไปนี้:
- คุณมีลูกที่จะพึ่งพาคุณในการสนับสนุนทางการเงินหลังจากเกษียณอายุหรือไม่? พิจารณาค่าใช้จ่ายในการส่งพวกเขาไปที่วิทยาลัยและอาจช่วยสนับสนุนพวกเขาผ่านการศึกษาระดับบัณฑิตศึกษา พิจารณาว่าจะถามคุณว่าพวกเขาสามารถยืมเงินเพื่อซื้อรถบ้านหรือหมั้นได้หรือไม่ คุณวางแผนที่จะจ่ายสำหรับงานแต่งงานของพวกเขา? เหล่านี้สามารถเพิ่มค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุของคุณได้
- คุณและคู่สมรสของคุณมีสุขภาพที่ดีหรือไม่? คุณมีประวัติครอบครัวเกี่ยวกับเงื่อนไขทางการแพทย์ที่สำคัญที่สามารถพิสูจน์ได้ว่ามีราคาแพงหรือไม่? Medicare จัดการค่าใช้จ่ายบางอย่าง แต่ผู้สูงอายุจะจ่ายเงินออกจากกระเป๋าสำหรับค่าใช้จ่ายบางอย่าง นอกจากนี้ค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ "โดยอ้อม" เช่นการปรับย้อนหลังให้บ้านของคุณเพื่อให้เหมาะกับรถเข็นคนพิการอาจส่งผลเสียต่อโชคลาภ
- คุณมีหนี้เช่นยอดคงเหลือบัตรเครดิตสินเชื่อรถยนต์หรือสินเชื่อนักศึกษา?
- จำนองบ้านของคุณจะได้รับการชำระเงินเต็มจำนวนเมื่อถึงเวลาที่คุณเกษียณหรือไม่?
- ภาษีทรัพย์สินและประกันเจ้าของบ้านของคุณสูงแค่ไหน?
- คุณหรือคู่สมรสของคุณมีพ่อแม่สูงอายุที่อาจต้องการความช่วยเหลือทางร่างกายหรือทางการเงินหรือไม่?
- คุณมีพี่น้องหรือลูกพี่ลูกน้องที่อาจต้องการความช่วยเหลือหรือไม่?
เพิ่มค่าใช้จ่ายโดยประมาณเหล่านี้ลงในงบประมาณปัจจุบันของคุณ ตัดจำหน่ายค่าใช้จ่ายเพียงครั้งเดียว หากคุณวางแผนที่จะจ่ายเงิน 20,000 เหรียญสำหรับงานแต่งงานของเด็กเช่นสมมติว่าค่าใช้จ่ายในการเกษียณประจำปีของคุณจะเฉลี่ย 2,000 ดอลลาร์ต่อปีสูงกว่าค่าใช้จ่ายปัจจุบันของคุณ
ลบค่าใช้จ่ายใด ๆ จากงบประมาณปัจจุบันของคุณหากจำเป็น หากงบประมาณปัจจุบันของคุณรวมถึงการ จ่ายเงินจำนอง คุณสามารถหักเงินต้นและดอกเบี้ยของค่าจดจำนองของคุณจากค่าใช้จ่ายที่คุณคาดว่าจะได้รับจากการเกษียณอายุ อย่าลืมที่จะเพิ่มค่าใช้จ่ายของภาษีทรัพย์สิน และเจ้าของบ้านประกันภัยกลับมา!
ในตอนท้ายของขั้นตอนนี้คุณควรมีจำนวนที่สะท้อนถึงจำนวนเงินที่คุณจะใช้จ่ายในแต่ละปีเมื่อเกษียณอายุ
ขั้นตอนที่สาม: คำนวณสวัสดิการสังคมและรายได้บำนาญของคุณ
น้อยกว่าหนึ่งในสามของชาวอเมริกันที่ทำงานได้รับเงินบำนาญ หากคุณเป็นหนึ่งในคนที่โชคดีไม่กี่คนขอให้นายจ้างของคุณเท่าใดคุณจะได้รับ (ฝ่ายทรัพยากรบุคคลเป็นสถานที่ที่ดีที่สุดในการเริ่มถาม)
Social Security จะส่งแบบฟอร์มให้คุณปีละครั้งเพื่อบอกจำนวนเงินที่คุณมีสิทธิ์ได้รับเมื่อเกษียณอายุตามผลงานปัจจุบันของคุณ โปรดดูรูปแบบดังกล่าวเพื่อหาการชำระเงินที่คาดว่าจะเกิดขึ้น หากคุณไม่สามารถหาแบบฟอร์มได้หากคุณยังไม่คุ้นเคยกับการใช้แรงงานให้ใช้เครื่องประมาณการบนเว็บไซต์ประกันสังคมอย่างเป็นทางการ
ขั้นตอนที่สี่: ลบและคูณ
หักบำเหน็จบำนาญที่คาดหวังไว้และรายได้ประกันสังคมจากค่าใช้จ่ายรายปีโดยประมาณของคุณ
หากคุณมีรายได้จากการเกษียณอายุอื่น ๆ เช่นรายได้จากการให้เช่าอสังหาริมทรัพย์ค่าลิขสิทธิ์หรือราย ปี หักออกด้วยเช่นกัน
จำนวนเงินที่เหลือคือเท่าใดคุณจะต้องถอนตัวออกจากผลงานของคุณ คูณจำนวนนี้เป็น 25 นี่เป็นวิธีการที่ผลงานของคุณต้องมีขนาดใหญ่
นี่คือตัวอย่าง:
ค่าเกษียณที่คาดว่าจะได้: 65,000 เหรียญต่อปี
บำเหน็จบำนาญและรายได้ประกันสังคม: 30,000 เหรียญต่อปี
รายได้ค่าเช่าสุทธิ: 5,000 เหรียญต่อปี
สูตร: $ 65,000 - $ 30,000 - $ 5,000 = $ 30,000 นี่คือจำนวนเงินต่อปีที่ต้องถอนตัวจากผลงานเกษียณอายุของบุคคลนี้
$ 30,000 x 25 = พอร์ตเล็ตการเกษียณอายุ 750,000 เหรียญที่จำเป็น
ดังนั้นตัวเลขของคุณคืออะไร?