หลีกเลี่ยงความผิดพลาดที่มีค่ามากเมื่อรับเงินจากแผน 401 (k) ของคุณ
วิธีที่ดีที่สุดในการรับเงินจากแผน 401 (k) ของคุณจะขึ้นอยู่กับสามสิ่ง:
- อายุของคุณ
- ไม่ว่าคุณจะยังคงทำงานให้กับ บริษัท ที่สนับสนุนแผน 401 (k) ของคุณหรือไม่
- กฎของแผน 401 (k) ของคุณ
วิธีการใช้เงินจากแผน 401 (K) เมื่อคุณไม่ได้ทำงานอีกต่อไป
ถ้าคุณไม่ได้เป็นลูกจ้างของ บริษัท ที่ให้การสนับสนุนแผน 401 (k) ของคุณก่อนอื่นให้ติดต่อผู้ดูแลระบบแผน 401 (k) ของคุณก่อนหรือโทรไปที่หมายเลขในใบรายงานแผน 401 (k) ของคุณ ถามพวกเขาว่าจะเอาเงินออกจากแผนอย่างไร
เนื่องจากคุณไม่ได้เป็นลูกจ้างอีกต่อไปคุณจึงไม่สามารถยืมเงินได้ในรูปของเงินกู้ 401 (k) หรือถอนเงินยาก คุณต้องใช้การแจกจ่ายหรือวางโรลโอเวอร์ 401 (k) ไปที่ IRA
เงินที่คุณใช้ออกจากแผน 401 (k) จะตกอยู่ในหนึ่งในสามประเภทต่อไปนี้ซึ่งแต่ละกฎมีภาษีแตกต่างกัน:
- การถอนเงินตามปกติ 401 (k) - กรณีนี้ใช้กับนายจ้างที่สนับสนุนแผน 401 (k) และคุณอายุเกิน 59 ½ (ใน บางกรณีคุณต้องมีอายุเกิน 55 ปี เท่านั้น) ตามที่คุณอายุ 55 ปีขึ้นไป ณ จุดเกษียณจากนายจ้างคนนั้น) ด้วยการถอนเงินตามปกติ 401 (k) คุณจะต้องเสียภาษีเงินได้ตามจำนวนเงินที่คุณจะได้รับ แต่จะไม่มีการเสียภาษีอากร
- การกระจายตัวช่วงต้น 401 (k) - จะใช้กับกรณีที่คุณยังอายุ 59 ½หรือไม่มีคุณสมบัติที่จะถอนเงินตามอายุ 55 ปีและไม่ได้ทำงานให้นายจ้างที่สนับสนุนแผน 401 (k) อีกต่อไป คุณจะต้องเสียภาษีเงินได้และภาษีมูลค่าเพิ่ม 10% เมื่อคุณใช้เงินจากแผน 401 (k) ของคุณเป็นการแจกจ่ายในช่วงต้น หากคุณกำลัง ถอนเงินจากแผน 401 (k) ใน ช่วงต้นเนื่องจากปัญหาเจ้าหนี้หรือหนี้ให้คิดถึงสองครั้ง สินทรัพย์ 401 (k) ของคุณได้รับการคุ้มครองจากเจ้าหนี้
- 401 (k) โรลโอเวอร์ไปที่ IRA - คุณสามารถ วางโรลโอเวอร์ยอดบัญชี 401 (k) ไปที่ IRA ได้ ใน บริษัท ที่คุณเลือก คุณไม่ต้องเสียภาษีหากคุณทำแบบโรลโอเวอร์กับ IRA และเงินของคุณจะอยู่ใน IRA เพื่อใช้ในภายหลัง จากนั้นคุณสามารถถอนเงินจาก IRA ได้ตามต้องการ คุณจะจ่ายภาษีเฉพาะสิ่งที่คุณถอนในแต่ละปีเท่านั้น ด้วย IRA คุณจะมีตัวเลือกในการใช้กฎพิเศษที่เรียกว่า 72 (t) การชำระเงิน ซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถนำเงินออกและหลีกเลี่ยงการเสียภาษีได้ในตอนต้น
วิธีการใช้เงิน 401 (K) แผนเมื่อคุณยังคงทำงาน
แผนการบางอย่าง 401 (k) ไม่อนุญาตให้คุณเอาเงินออกจากแผนในขณะที่คุณยังคงทำงานอยู่ที่นั่น แผนการอื่น ๆ มีทางเลือกไม่มากนักเช่นเงินกู้ 401 (k) การถอนความยากลำบากหรือการแจกจ่ายบริการ
- 401 (k) Loan - แผน 401 (k) จำนวนมากช่วยให้คุณสามารถ เบิก เงินออกจากแผนได้โดยใช้ เงินกู้ 401 (k) ที่คุณยืมมาจากบัญชีของคุณ จำนวนเงินกู้สูงสุดที่อนุญาตมักจะน้อยกว่า 50,000 ดอลลาร์หรือครึ่งหนึ่งของยอดเงินคงเหลือ 401 (k) ที่มีอยู่ของคุณ คุณจะถูกเรียกเก็บเงินดอกเบี้ยและในขณะที่เงินออกจากบัญชีจะไม่ได้รายได้เพื่อใช้ตัวเลือกนี้เฉพาะในกรณีฉุกเฉิน
- 401 (k) การถอนเงินอย่างยากลำบาก - แผนบางส่วน แต่ไม่ใช่ทั้งหมด 401 (k) ช่วยให้คุณสามารถ ถอนเงินหนักหน่วง ถ้าสถานการณ์ของคุณมีคุณสมบัติตามข้อกำหนดที่ยากลำบาก
- การจำหน่ายในบริการ - แผน 401 (k) ช่วยให้คุณสามารถใช้เงินจากแผนได้ในขณะที่คุณยังคงจ้างโดยใช้สิ่งที่เรียกว่า "การกระจายบริการในบริการ"
ในกรณีข้างต้นทั้งหมดให้ตรวจสอบกับผู้ดูแลระบบแผน 401 (k) หรือโทรไปที่หมายเลขในใบรายงานแผน 401 (k) เพื่อดูว่าอนุญาตให้ใช้ตัวเลือกเหล่านี้หรือไม่
วิธีการรับเงินถ้าคุณเป็นผู้รับประโยชน์ของแผน 401 (K)
หากคุณเป็น ผู้รับประโยชน์ของแผน 401 (k) กฎที่ใช้ในการรับเงินออกจากแผน 401 (k) แตกต่างกันนิดหน่อย ทางเลือกของคุณจะขึ้นอยู่กับว่าคุณเป็นคู่สมรสของผู้เข้าร่วมแผน 401 (k) หรือไม่เป็นคู่สมรสและผู้เข้าร่วมแผน 401 (k) อายุ 70 ปีหรือไม่