เตรียมพร้อมและทำให้สำเร็จ!
ไม่ว่าคุณจะเปิดบัญชีแรกหรือปีที่ห้าสิบของคุณเป้าหมายของคุณคือการทำให้งานเสร็จสิ้นโดยเร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้และไปยังสิ่งที่น่าสนใจอื่น ๆ ในรายการสิ่งที่ต้องทำ
เคล็ดลับด้านล่างนี้จะช่วยให้คุณลุกขึ้นและวิ่งเร็ว
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเปิดบัญชีที่ถูกต้อง
การเปลี่ยนธนาคารและการเปิดบัญชีใหม่ ไม่ใช่เรื่องง่าย ดังนั้นโปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณต้องทำเพียงครั้งเดียวเท่านั้น ทำความคุ้นเคยกับบัญชีประเภทต่างๆและเลือกบัญชีที่ตรงกับความต้องการของคุณ
- บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ ถือเป็น บัญชี ที่ดีที่สุดในการถือครองเงินและมีรายได้เพียงเล็กน้อย คุณไม่สามารถ ใช้จ่ายเงินจากบัญชีเหล่านั้นได้ (ยกเว้นกรณีที่คุณถอนเงิน) แต่คุณสามารถโอนเงินไปยังบัญชีเช็คสำหรับการใช้จ่ายได้
- การตรวจสอบบัญชีใช้ สำหรับการใช้จ่ายรายวันและชำระค่าบริการ แม้ว่าคุณจะไม่เคยเขียนเช็คคุณควรจะได้รับบัตรเดบิตที่คุณสามารถใช้ออนไลน์และในร้านค้าได้ และนายจ้างของคุณอาจต้องการส่งค่าจ้างไปยังบัญชีเช็ค
- บัญชีตลาดเงิน ช่วยให้คุณสามารถใช้จ่ายได้อย่าง จำกัด ในขณะที่จ่ายดอกเบี้ยด้วยซึ่งมักจะมากกว่าที่คุณจะได้รับในบัญชีออมทรัพย์
- หนังสือรับรองเงินฝาก (ซีดี) มีประโยชน์สำหรับเงินที่คุณไม่ต้องการใช้จ่ายตลอดเวลาไม่ช้าก็อย่างน้อยหกเดือนและคุณต้องการเก็บรักษาความปลอดภัยไว้ในธนาคาร
- บัญชีออนไลน์เท่านั้น อยู่ในกลุ่มตัวเลือกที่มีราคาแพงที่สุด แต่คุณพลาด ผลประโยชน์ บางส่วนของ สาขาอิฐและปูน คุณสามารถใช้บัญชีออนไลน์ และ บัญชีอิฐและปูนได้ตลอดเวลา
คุณลักษณะที่แตกต่าง: ธนาคารและสหภาพเครดิตส่วนใหญ่มีผลิตภัณฑ์ที่คล้ายคลึงกันซึ่งรวมถึงบัญชีตรวจสอบขั้นต้นและบัญชีออมทรัพย์ คุณลักษณะสำคัญบางอย่างสามารถสร้างความแตกต่างระหว่างธนาคารที่คุณต้องการเลิกใช้งานและหนึ่งที่คุณต้องปฏิบัติตามมาหลายปีแล้วเพื่อ ตรวจสอบคุณสมบัติเหล่านั้น ก่อนตัดสินใจเลือกธนาคาร
มีความเข้าใจใน ค่าใช้จ่าย : ค่าใช้จ่ายเป็นสิ่งสำคัญเช่นกัน ยากที่จะสร้างเงินออมหากคุณจ่ายค่าธรรมเนียมหนักให้กับธนาคารของคุณและคุณจะรู้สึกโกง การตรวจสอบฟรี ไม่ตาย ทำความคุ้นเคยกับ ค่าธรรมเนียมธนาคารที่เลวร้ายที่สุด (และเรียนรู้วิธีการหลีกเลี่ยงพวกเขา)
ความปลอดภัยแรก: แน่นอนคุณจะต้องการธนาคารที่เงินของคุณได้รับความคุ้มครองโดย FDIC ประกัน (หรือ ความคุ้มครอง NCUSIF ถ้าคุณใช้เครดิตยูเนี่ยน)
สิ่งที่คุณต้องเปิดบัญชี
ตอนนี้คุณได้เลือกบัญชีที่ถูกต้องแล้วก็ถึงเวลาที่คุณจะต้องกรอกใบสมัครเสร็จสิ้น ในหลายกรณี สามารถทำได้แบบออนไลน์ทั้งหมด อย่างไรก็ตามธนาคารบางแห่งกำหนดให้คุณต้องพิมพ์แอปพลิเคชัน (หรืออย่างน้อยก็เป็นลายเซ็นบัตร) และส่งอีเมลให้กับคนอื่น ๆ คุณอาจต้องไปที่สำนักงานสาขาโดยตรง
ขอรับรายการต่อไปนี้ที่มีประโยชน์สำหรับแอปพลิเคชันของคุณ (คุณต้องการทำสิ่งนี้ในการถ่ายภาพหนึ่งครั้งเพื่อให้คุณสามารถย้ายไปยังสิ่งที่สำคัญกว่าได้):
- หมายเลขประกันสังคม (SSN) หรือหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษี (TIN)
- วันเกิด (ดูด้านล่างถ้าคุณอายุต่ำกว่า 18 ปี)
- ที่อยู่ทางกายภาพของคุณ (คุณสามารถใช้ที่อยู่ทางไปรษณีย์แยกกันได้ แต่ต้องระบุที่อยู่ทางกายภาพ / ที่อยู่ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง)
- การระบุ (ใบอนุญาตขับขี่หนังสือเดินทางหรือบัตรประจำตัวที่ทางราชการออกให้)
นอกจากนี้คุณอาจต้องใช้รหัสประจำตัวแบบรอง ติดต่อธนาคารของคุณหรืออ่านเอกสารสำหรับข้อกำหนดอื่น ๆ
ต่ำกว่า 18? หากคุณอายุต่ำกว่า 18 ปีคุณจะต้องมีบุคคลที่อายุเกิน 18 ปีเพื่อ เปิดบัญชีกับคุณ คุณยังคงสามารถ ใช้บัตรเดบิต และธนาคารออนไลน์ได้และในที่สุดคุณก็จะได้รับบัญชีของคุณเอง แต่ธนาคารต้องมีผู้ใหญ่อย่างน้อยหนึ่งคนในบัญชีเพื่อให้คุณเริ่มต้น กับธนาคารบางแห่ง ไม่ จำเป็นต้องเป็นผู้ปกครองใด ๆ ผู้ใหญ่ที่เชื่อถือได้จะทำ
บัญชีร่วมกัน: หากคุณเปิดบัญชีเงินร่วมประเภทใด ๆ คุณจะต้องมีข้อมูลส่วนบุคคลสำหรับผู้มีสิทธิ์รับเงิน ทุกคน และลายเซ็นจากแต่ละบัญชี
ดีที่สุดคือทำให้ทุกคนเข้าด้วยกันในที่เดียวเพื่อให้แอปพลิเคชันเสร็จสมบูรณ์
เงินฝากครั้งแรก: คุณจะต้องโอนเงินเข้าบัญชีของคุณ ถามธนาคารว่าต้องการเปิดบัญชีขั้นต่ำเพียงใด ที่สหภาพเครดิตจำนวนมากก็ $ 5 ถึง $ 25 ที่ธนาคารออนไลน์มักไม่มีการฝากเงินขั้นต่ำ นอกเหนือจากขั้นต่ำที่จะเปิดให้ระวังความต้องการขั้นต่ำที่ต้องการอย่างต่อเนื่องซึ่งอาจ ส่งผลให้เกิดค่าบริการรายเดือน ในการฝากเงินครั้งแรกคุณสามารถนำเงินสดเข้าบัญชีเช็คด้วยบัญชีด้วยบัตรเดบิตหรือเชื่อมโยงบัญชีธนาคารอื่นเพื่อการ โอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างธนาคาร
สหภาพเครดิต: สหภาพ เครดิต คล้ายคลึงกับธนาคาร แต่เป็น "สมาชิก" หรือสถาบันที่ลูกค้าเป็นเจ้าของ ในการเปิดบัญชีเครดิตยูเนี่ยนคุณต้องมีคุณสมบัติโดยการแบ่งปันลักษณะกับสมาชิกคนอื่น ๆ ในกลุ่ม นั่นอาจเป็นเมืองที่คุณอาศัยอยู่หรืออุตสาหกรรมที่คุณทำงาน เพียงขอให้สหภาพเครดิตในประเทศเป็นสิ่งที่จะเป็นสมาชิกและพวกเขาจะอธิบาย มันง่ายกว่าที่คุณอาจคิดว่าจะมีคุณสมบัติสำหรับสหภาพเครดิตมากที่สุด
สหภาพเครดิตมีความคล้ายคลึงกับธนาคารในแง่ของผลิตภัณฑ์และบริการที่นำเสนอและพวกเขายังมีประกันเงินฝากของรัฐบาลกลาง ธนาคารแห่งชาติมีเครือข่ายสาขาและเอทีเอ็มหลากหลายสาขา แต่แม้สหภาพเครดิตขนาดเล็กจะให้บริการคุณทั่วประเทศที่ มีสาขาร่วมกัน สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับสหภาพเครดิตดู ว่าพวกเขาเปรียบเทียบกับธนาคาร ได้อย่างไร
บัญชีธุรกิจ: หากต้องการเปิดบัญชีสำหรับธุรกิจคุณจะต้องมีเอกสารเพิ่มเติมเนื่องจากความเป็นเจ้าของของนิติบุคคล ตัวอย่างเช่นคุณอาจต้องการเอกสารเกี่ยวกับการจัดตั้งธุรกิจของคุณ (เช่นบทความเกี่ยวกับการจดทะเบียน) และมติของ บริษัท ที่อนุญาตบัญชีธนาคารใหม่ โปรดทราบว่าธนาคารมักมีโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกันสำหรับธนาคารดังนั้นคุณอาจจำเป็นต้องซื้อสินค้าเพื่อหาบัญชีธุรกิจที่ไม่แพง สำหรับแนวคิดโปรดดูที่ วิธีการและที่เปิดบัญชีเช็คอินทางธุรกิจ
ประวัติทางการเงินของคุณ
คุณไม่จำเป็นต้องมีประวัติที่สะอาดสะอิดสะเอียนสำหรับบัญชีธนาคาร แต่ช่วยได้ ธนาคารหลายแห่ง ตรวจสอบเครดิตของคุณ เพื่อดูว่าคุณมีปัญหาในการชำระคืนเงินกู้ในอดีตหรือไม่ การตรวจสอบเครดิตเหล่านี้มักจะเป็นการดึง "อ่อน" ที่ไม่สร้างความเสียหายให้กับเครดิตของคุณ แต่ควรถามว่าคุณกังวลหรือไม่ คุณไม่จำเป็นต้องมีเครดิตที่ดีในการรับบัญชีธนาคาร แต่การมีเครดิตไม่ดีบางครั้งอาจนำไปสู่การปฏิเสธได้ หากเป็นกรณีเช่นนี้ให้ ดูที่บัตรเดบิตแบบเติมเงิน เพื่อใช้แทนบัญชีธนาคารชั่วคราวและ ปรับปรุงเครดิตของคุณ เพื่อให้คุณสามารถใช้บัญชี จริงได้ ภายในไม่กี่ปี
หากคุณเคยประสบปัญหาในการตรวจสอบบัญชีในอดีตเช่นการ ตรวจสอบการตีกลับ ซ้ำและยอดคงเหลือติดลบคุณอาจมีเวลาที่ยากลำบากในการเปิดบัญชี ธนาคารตรวจสอบ ฐานข้อมูลเช่น ChexSystems เพื่อตัดสินใจว่าจะเปิดบัญชีหรือไม่ หากคุณมีรายการเชิงลบในรายงาน ChexSystems คุณจะต้องค้นหาธนาคารที่มีบัญชี "โอกาสที่สอง"
รายการอื่น ๆ จากประวัติของคุณอาจเป็นปัญหาหรือไม่ก็ได้ หากคุณได้รับการตัดสินว่าเป็นอาชญากรรมขึ้นอยู่กับประเภทของความผิดทางอาญาและธนาคาร ตัวอย่างเช่นอาชญากรรมทางการเงิน (เช่นการฟอกเงิน) สามารถป้องกันไม่ให้คุณได้รับบัญชีในขณะที่คนร้ายคนอื่น ๆ อาจไม่สำคัญ
ขึ้นและทำงาน
เมื่อบัญชีของคุณเปิดอยู่แล้วโปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าสิ่งต่างๆดำเนินไปอย่างราบรื่นที่สุดสำหรับคุณ:
- ตั้งค่าการ แจ้งเตือนแบบข้อความหรืออีเมล เพื่อแจ้งให้คุณทราบเมื่อยอดเงินในบัญชีของคุณมียอดการถอนเงินต่ำหรือมากเกินไปในบัญชีของคุณ
- ตรวจสอบบัญชีของคุณเป็นประจำ การรายงานข้อผิดพลาดและการฉ้อโกงได้อย่างรวดเร็วจะช่วยให้คุณได้รับประโยชน์อย่างเต็มที่จาก กฎหมายการคุ้มครองผู้บริโภค
- ตั้งค่าการ เรียกเก็บเงินออนไลน์ เพื่อให้คุณสามารถชำระค่าใช้จ่ายได้ตรงเวลา (และมีประสิทธิภาพ)
- ตั้งค่า การฝากเงินโดยตรงจากนายจ้างของคุณ ดังนั้นคุณจึงไม่จำเป็นต้องรอให้เช็คเอาเงินและส่งเงินเข้าธนาคาร