สิ่งที่คาดหวังเมื่อเช็คเด้ง
เหตุใดเช็คเด้งจึง?
เช็ค "ตีกลับ" เมื่อมีเงินไม่เพียงพอในบัญชีการตรวจสอบเพื่อให้ครอบคลุมการชำระเงิน
นี้สามารถเกิดขึ้นได้จากหลายสาเหตุ อาจมีการหักชำระเงินอัตโนมัติจากบัญชีของคุณก่อนที่คุณจะคาดหวังนายจ้างของคุณช้าที่จะ ฝากเงิน หรือบัญชีของคุณถูกล็อคไม่กี่วันหลังจากใช้ บัตรเดบิต ของคุณ
การเช็คกระดาษมักจะเปลี่ยนเป็นเช็คอิเล็กทรอนิกส์หรือ "เช็คแทน" ( ใช้เวลาทั้งหมดคือโทรศัพท์มือถือ หรือเช็คสแกนเนอร์) และพวกเขาก็เดินผ่านระบบธนาคารได้อย่างรวดเร็ว ไม่ว่าด้วยเหตุผลใด ๆ หากธนาคารของคุณระบุว่าคุณมีเงินไม่เพียงพอในบัญชีเช็คจะได้รับเงินคืน
เวลายัง?
หากคุณทราบว่าเช็คกำลังจะตีกลับ แต่ก็ยังไม่เกิดขึ้นคุณอาจสามารถป้องกันไม่ให้เกิดขึ้นได้ รับเงินเข้าบัญชีของคุณทันที อาจใช้เวลาหลายวันในการตรวจสอบที่คุณเขียนเพื่อเข้าสู่บัญชีของคุณ - หรือนานกว่าถ้าผู้รับเงินของคุณชะลอการฝากเงิน วิธีที่รวดเร็วที่สุดในการรับเงินเข้าบัญชีของคุณคือการนำเงินสดไปให้สาขา
หากคุณฝากเช็คเข้าบัญชีธนาคารของคุณอาจมีเงินเป็นจำนวนสองถึงสามวัน (ตรวจสอบ นโยบายการมีเงินทุน สำหรับข้อมูลเฉพาะ)
เอื้อมมือออก
ทันทีที่รู้ว่ามีปัญหาติดต่อกับใครก็ตามที่คุณเขียนเช็คมา พวกเขาอาจไม่สนใจที่จะลงโทษคุณ พวกเขาต้องการเงินของพวกเขา
เป็นเชิงรุก - ติดต่อกับพ่อค้าหรือผู้ให้บริการแทนรอให้พวกเขาดำเนินการ - แสดงให้เห็นว่าคุณตั้งใจจะจ่ายเงินและอาจทำให้สิ่งต่างๆไม่เลวร้าย คุณจะทำเช่นนี้ก่อนที่จะมีใครรู้ว่าคุณเขียนเช็คที่ไม่ถูกต้อง แต่ก็ยังคุ้มค่ากับการถูกยิงหลังจากการตรวจสอบเข้าชมบัญชีของคุณ
คาดว่าจะมีค่าธรรมเนียม
หากเช็คของคุณได้รับเงินและตีกลับก็จะเสียค่าใช้จ่าย สำหรับผู้เริ่มต้นคุณจะต้องชำระค่าธรรมเนียมให้กับธนาคารของคุณ: ค่าใช้จ่ายเบิกเงินเกินบัญชีหรือค่าธรรมเนียมที่ ไม่เพียงพอ (NSF) อาจมีมูลค่าถึง 35 เหรียญ คุณอาจจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมให้คนที่คุณเขียนเช็คเอาไว้ พวกเขาได้รับค่าเสียหายจากการฝากเช็คที่ไม่ถูกต้องและพวกเขาจะส่งต่อค่าใช้จ่ายเหล่านั้นให้กับคุณ
หลังจากเช็คคืนหนึ่งครั้งผู้รับเงินของคุณอาจลองฝากเช็คอีกครั้งเพื่อดูว่าคุณได้รับเงินเข้าบัญชีแล้วหรือไม่ ถ้าไม่คุณควรจ่ายค่าธรรมเนียมอื่นอีก
ในที่สุดคุณอาจได้รับโทษปรับและบทลงโทษหลังจากการพิจารณาตามกฎหมาย (ดูด้านล่าง)
รายงานเครดิตของคุณ
เช็คที่ไม่ถูกต้องไม่จำเป็นต้องปรากฏในรายงานเครดิตของคุณหรือลด คะแนนเครดิต ของคุณ แต่สามารถทำได้ นอกจากนี้ฐานข้อมูลหลายแห่งยังติดตามการตรวจสอบการเด้ง (เช่น Telecheck หรือ Chexsystems ) หากคุณมีบันทึกที่ไม่ดีในฐานข้อมูลเหล่านั้นคุณอาจประสบปัญหาในการเขียนเช็คที่อื่น (เช็คอาจถูกปฏิเสธหลังจากแคชเชียร์สแกนที่ร้านขายของชำตัวอย่างเช่น) และคุณอาจไม่สามารถหาธนาคารที่จะ ให้คุณเปิดบัญชีเช็ค
หลังจากเช็คที่ไม่ถูกต้องมากเกินไปธนาคารของคุณอาจปิดบัญชีเช็คที่มีอยู่ของคุณ
ฐานข้อมูลเหล่านี้ไม่ใช่ส่วนหนึ่งของคะแนนเครดิต FICO ซึ่งเป็นคะแนนที่ใช้สำหรับเงินกู้ขนาดใหญ่ที่สุดเช่นสินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อที่อยู่อาศัย แต่คะแนนเครดิต "ทางเลือก" อาจใช้ข้อมูลดังกล่าว
หากเช็คสำหรับการชำระคืนเงินกู้เครดิตของคุณมีแนวโน้มที่จะประสบปัญหามากขึ้น เนื่องจากเช็คถูกเด้งแล้วการชำระเงินไม่ได้เกิดขึ้นและคุณอาจสิ้นสุดการชำระเงินเป็นรายเดือน (หรือล่าช้า) การชำระเงินล่าช้าและที่ข้ามไปจะลดคะแนนเครดิต FICO ของคุณลงอย่างแน่นอน
ไม่ว่าคุณจะเขียนเช็คเป็นใครสิ่งสำคัญคือต้องชำระเงินให้ดี หากไม่ทำเช่นนี้ยอดคงเหลือที่ค้างชำระอาจถูกโอนไปยังเอเจนซี่เรียกเก็บเงินและหน่วยงานดังกล่าวอาจรายงานหนี้ค้างชำระของคุณไปยัง ทบวงเครดิต ซึ่งส่งผลให้คะแนนเครดิตลดลง หน่วยงานจัดเก็บข้อมูล (หรือแม้แต่พ่อค้าที่คุณเขียนเช็คก่อน) อาจนำการดำเนินการทางกฎหมายออกไปและคำตัดสินของคุณจะส่งผลต่อเครดิตของคุณ
ปัญหาทางกฎหมาย
อะไรคือผลทางกฎหมายของการเด้งเช็ค? การเขียนเช็คเป็นเรื่องผิดกฎหมายเมื่อคุณรู้ว่าจะไม่ชัดเจน (แม้ว่าสิ่งที่ได้รับจะเลือนไปจากการ ตรวจสอบ postdated ) ถ้าคุณไม่เคลียร์สิ่งต่างๆได้อย่างรวดเร็วคุณอาจต้องเผชิญกับความ แพ่ง (ต้องจ่ายค่าปรับ) หรือความผิดทางอาญา (ต้องรับโทษในคุก)
ผลทางกฎหมายในการเขียนเช็คที่ไม่ดีแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐและขึ้นอยู่กับสถานการณ์ หากคุณบังเอิญโดนเช็คตอนนี้ค่าคอมมิชชั่น (หรือไม่มีค่าใช้จ่ายใด ๆ ) น่าจะเป็นไปได้มากที่สุด หากคุณจงใจหรือมักผ่านการตรวจสอบที่ไม่ดี (โดยเฉพาะอย่างยิ่งใหญ่) คุณอาจต้องหาทางอาญา ในบางรัฐคุณมีโอกาสที่จะชำระเงินได้ดีก่อนที่จะสามารถเรียกเก็บเงินได้ (คุณอาจมีหน้าต่าง 30 วันเป็นต้นไป)
การเรียกเก็บเงินทางแพ่ง ทำให้มีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นและคุณอาจไม่มีเงินเพิ่มเพราะเหตุนี้การตรวจสอบจึงเด้งขึ้นในตอนแรกดังนั้นจึงควรดำเนินการอย่างรวดเร็ว สื่อสารกับผู้รับเงินของคุณ (หรือหน่วยงานที่เรียกเก็บเงินในนามของพวกเขา) หากพวกเขาประสบความสำเร็จในการฟ้องร้องคุณคุณอาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียมตามกฎหมายค่าบริการหรือการลงโทษตามจำนวนเช็คเดิม (เช่นสองหรือสามเท่าของจำนวนเช็ค)
การเรียกเก็บเงินกับอาชญากรรม มีผลอย่างร้ายแรงต่อประวัติอาชญากรรมของคุณอาจส่งผลให้เกิดเวลาถูกจำคุกและมีแนวโน้มที่จะมาพร้อมกับค่าปรับที่สูงขึ้น อย่างไรก็ตามเพียงเพราะคุณถูกข่มขู่ด้วยข้อหาอาชญากรรมไม่ได้หมายความว่าพวกเขาสามารถประสบความสำเร็จในการดำเนินคดีกับคุณได้ ติดต่อกับทนายความท้องถิ่นทันทีหากใครกล่าวถึงการเรียกเก็บเงินตามความผิด เจ้าหนี้จะต้องพิสูจน์ว่าหนี้นั้นเป็นของคุณ (ซึ่งพวกเขาไม่สามารถทำได้) และพวกเขาจะต้องดำเนินการก่อนที่ข้อบังคับจะมีขึ้น
นักสะสมหนี้และทนายความอำเภอ
ธุรกิจส่วนใหญ่ไม่มีทรัพยากรที่จะเก็บในเช็คที่ไม่ถูกต้อง ยิ่งไปกว่านั้นหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายส่วนใหญ่ไม่มีทรัพยากรในการติดตามผู้บริโภคซึ่งบางครั้งก็เด้งเช็คขนาดเล็ก เป็นผลให้หน่วยงานจัดเก็บหนี้ภาคเอกชนสิ้นสุดการทำงานมากที่สุดของงานนี้
ในบางพื้นที่คู่ค้าผู้ติดตามหนี้กับหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายท้องถิ่น: ทนายความเขต (DAs) ให้จดหมายและอนุญาตให้ผู้รวบรวมหนี้ใช้โลโก้ของ DA ผู้รวบรวมหนี้สามารถจัดการกับโลจิสติกส์ในการค้นหาและติดต่อผู้บริโภคและแบ่งปันรายได้ (ค่าธรรมเนียมและบทลงโทษ) ) กับสำนักงานของ DA
แต่น่าเสียดายที่บางส่วนของ "โปรแกรมการตรวจสอบการจ่ายเงินไม่ถูกต้อง" เหล่านี้สร้างความสับสนแก่ผู้บริโภคซึ่งเชื่อว่าพวกเขาได้รับการติดต่อจากรัฐบาลอย่างเป็นทางการ ผู้บริโภคอาจจะเชื่อได้ว่า DA ตั้งใจที่จะฟ้องร้องคดีอาญา (ซึ่งอาจจะหรืออาจจะไม่ถูกต้อง) และพวกเขาไม่อนุญาตให้ผู้บริโภคสู้คดีของตน - อันที่จริงไม่มีใครที่สำนักงานของ DA ได้ตรวจสอบกรณีดังกล่าว ผู้รับมักจะถูกข่มขู่และสับสนและพวกเขาได้รับคำสั่งให้จ่ายเงินตามจำนวนที่กำหนด (รวมค่าธรรมเนียม) และลงทะเบียนเรียนชั้นความรับผิดชอบทางการเงินด้วยค่าใช้จ่ายของตนเอง
หากคุณเด้งเช็คและได้รับการติดต่อจากผู้เก็บหนี้โปรดตรวจสอบว่าคุณได้รับการปฏิบัติอย่างเป็นธรรม นักสะสมหนี้แม้ในความร่วมมือกับฝ่ายบังคับใช้กฎหมายต้องปฏิบัติตามกฎที่กำหนดโดยรัฐของคุณและพวกเขาอาจต้องปฏิบัติตาม บทบัญญัติ ของ Fair Practices Act (FDCPA) ติดต่อทนายความท้องถิ่นหากคุณกำลังถูกคุกคาม
ป้องกันการเด้งเช็ค
คุณอาจไม่สามารถทำอะไรเกี่ยวกับเช็คที่ได้รับการตีกลับ แต่คุณสามารถป้องกันไม่ให้เกิดขึ้นอีกในอนาคต ต่อไปนี้เป็นวิธีหลีกเลี่ยงการตรวจสอบบัญชีของคุณขณะที่คุณใช้เงินหมด
ยอดคงเหลือในบัญชี: สิ่งที่สำคัญที่สุดที่คุณสามารถทำได้คือการติดตามยอดคงเหลือในบัญชีของคุณ นั่นหมายความว่าคุณจำเป็นต้องรู้จำนวนเงินที่คุณมีและจำนวนเงินที่จะออกจากบัญชีของคุณตลอดเวลา คำนึงถึงการชำระเงินที่รอดำเนินการ เช็คที่ค้างชำระ และการโอนเงินอัตโนมัติออกจากบัญชีของคุณ เรียนรู้วิธีทำให้ บัญชีของคุณมีความสมดุล ด้วยเครื่องมือที่หลากหลาย
เก็บเบาะ: แม้จะมีการวางแผนที่ดีข้อผิดพลาด (และการตรวจสอบการเด้ง) เกิดขึ้น เก็บเงินสดไว้ในบัญชีของคุณเพื่อช่วยปกปิดความประหลาดใจต่างๆ หากนายจ้างของคุณจ่ายเงินให้กับคุณช้าหรือคุณลืมเกี่ยวกับการเรียกเก็บเงินอัตโนมัติบัฟเฟอร์ด้านความปลอดภัยจะทำให้สิ่งต่างๆไม่เลวร้าย
ดูยอดเงินของคุณ: เป็นการยากที่จะติดตามทุกอย่าง ยิ่งไปกว่านั้นยอดคงเหลือในบัญชีของคุณอาจถูกแช่แข็งในรูปแบบที่คุณไม่คาดหมาย (เช่นถ้าคุณใช้บัตรเดบิตของคุณที่ปั๊มแก๊สหรือ ฝากเงิน ) ดูวิธีตรวจสอบ ยอดเงินในบัญชี ของคุณได้ง่ายเพื่อให้คุณทราบถึงปัญหาก่อนที่จะสายเกินไป ลงชื่อสมัครใช้การแจ้งเตือน เพื่อไม่ให้คุณประหลาดใจเมื่อยอดเงินในบัญชีของคุณลดน้อยลง
พิจารณาการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี: การคุ้มครอง เงินเบิกเกินบัญชี อาจมีราคาแพง แต่ก็ไม่จำเป็นต้องเป็น หากคุณใช้เป็นเงินประกัน (ในทางตรงกันข้ามการพึ่งพากระแสเงินสด) คุณจะไม่ค่อยจ่ายค่าเบิกเงินเกินบัญชี เมื่อธนาคารของคุณครอบคลุมการตรวจสอบที่ไม่ดีค่าใช้จ่ายควรน้อยกว่าค่าธรรมเนียมการตรวจสอบการตีกลับ (แก่ผู้ค้าปลีก) และค่าธรรมเนียม NSF (ไปที่ธนาคารของคุณ) คุณอาจจะสามารถลดค่าธรรมเนียมได้หากคุณใช้ วงเงินเบิกเกินบัญชี หรือสั่งให้ธนาคารของคุณดึงเงินจากบัญชีออมทรัพย์ของคุณเมื่อบัญชีการตรวจสอบของคุณมีเงินไม่เพียงพอ
ชำระเงินด้วยบัตรเดบิต: หากคุณยังคงเช็คเอาไว้ให้ซื้อสินค้าด้วย บัตรเดบิต ของคุณแทน (เมื่อทำได้) คุณจะรู้ได้ทันทีหากคุณสามารถทำธุรกรรมได้ ตราบเท่าที่คุณยังไม่ได้รับอนุญาตจากธนาคารเพื่อดำเนินการเรียกเก็บเงินดังกล่าวบัตรของคุณจะถูกปฏิเสธ