จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณเขียนเช็คที่ไม่ดี?
คนส่วนใหญ่คุ้นเคยกับ ผลกระทบที่ เห็นได้ชัด ของการตรวจสอบการเด้ง :
- ค่าธรรมเนียม: ธนาคารของคุณ - และใครก็ตามที่คุณเขียนเช็ค - จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมประมาณ $ 35 หรือมากกว่านั้นเมื่อเช็คถูกส่งกลับ หากคุณชำระเงินด้วยวันครบกำหนดคุณจะต้องเสียค่าธรรมเนียม "การชำระเงินล่าช้า" (และอาจมีเหตุการณ์แทรกซ้อนอื่น ๆ เกิดขึ้น)
- คะแนนเครดิต: การตรวจสอบการเด้งไม่ทำให้ เครดิตของคุณ เสียหาย แต่คุณต้องได้รับการชำระเงินและชำระเงิน หากคุณใช้เวลานานเกินไปเจ้าหนี้ของคุณ (ไม่ว่าจะเป็นสำนักงานแพทย์พ่อค้าหรือเขตเทศบาล) อาจส่งบัญชีของคุณไปยังหน่วยงานเก็บรวบรวมและเครดิตของคุณจะได้รับ
- การปิดบัญชี: หลังจากเช็คที่ถูกตีกลับมากเกินไปธนาคารของคุณอาจปิดบัญชีของคุณเพื่อลดความเสี่ยง
รายการตรวจสอบที่ไม่ดี
หลายคนไม่ทราบว่ามี บริษัท ผู้รายงานหลายแห่งที่ติดตามกิจกรรมบัญชีการตรวจสอบของคุณ หากคุณไปต่ำกว่าศูนย์ในบัญชีตรวจสอบของคุณมากกว่าเพียงไม่กี่ครั้ง บริษัท เหล่านี้อาจสร้างปัญหาให้คุณได้ หลาย บริษัท เหล่านี้ได้รับการควบคุมตามพระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่เป็นธรรม (FCRA) เช่นเดียวกับ หน่วยงานรายงานเครดิตที่ สำคัญ
ธุรกรรมหลักสองประเภทที่ก่อให้เกิดปัญหา ได้แก่
- กำบังเช็ค - เมื่อคุณเขียนเช็ค แต่จะได้รับเงินคืนเมื่อมีคนพยายามฝากเงินหรือเช็คเงินสด
- เงินไม่เพียงพอ - เมื่อการเรียกเก็บเงินจากบัญชีของคุณ (รวมถึงเช็คที่คุณเขียนรวมทั้งการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์) จะทำให้ยอดบัญชีของคุณต่ำกว่าศูนย์
ChexSystems เป็นหนึ่งใน บริษัท ที่ติดตามพฤติกรรมการธนาคารของคุณ ChexSystems ใช้เป็นหลักโดยธนาคารและสหภาพเครดิตเมื่อประเมินว่าจะเปิดบัญชีเช็คสำหรับคุณหรือไม่
มีความเสี่ยงที่ลูกค้าจะได้รับเช็คเป็นประจำเพื่อให้ธนาคารหลายแห่งสามารถค้นหาลูกค้าที่มีศักยภาพได้ก่อนที่จะเปิดบัญชี บริษัท อื่น ๆ เช่น TeleCheck, Certegy และ Early Warning Systems ให้รายงานที่คล้ายกัน
อะไร ChexSystems ไม่
ChexSystems เก็บบันทึกเกี่ยวกับคนที่มี (หรืออีกวิธีหนึ่ง) ใช้จ่ายเงินมากกว่าที่มีอยู่ในบัญชีตรวจสอบรวมทั้งผู้ที่ละเมิดนโยบายธนาคารอื่น ๆ หากคุณได้เด้งเช็คในอดีตหรือเป็นหนี้เงินให้กับธนาคารมีโอกาสดีที่คุณจะอยู่ในฐานข้อมูล ChexSystems
ธนาคารและสหภาพเครดิตให้ข้อมูลเกี่ยวกับพฤติกรรมการธนาคารของคุณแก่ ChexSystems และแหล่งข้อมูลอื่น ๆ ด้วยเช่นกัน จากนั้นสถาบันการเงินจะซื้อรายงานจาก ChexSystems เพื่อหาว่าคุณมีปัญหาที่ธนาคาร อื่น หรือไม่
รายงาน ChexSystems หลักมีเฉพาะ ข้อมูลเชิงลบ เท่านั้น กล่าวได้ว่าคุณได้บันทึกไว้ในรายงานฉบับนี้หากคุณมีเช็คที่เด้งขึ้นหรือมีเงินเบิกเกินบัญชีในบัญชีธนาคารของคุณ หากไม่มีอะไรในรายงาน ChexSystems ของคุณนั่นเป็นสิ่งที่ดีและแตกต่างจากรายงานเครดิตสำหรับ การยืม ซึ่งดีกว่าถ้าคุณสามารถแสดง ประวัติการกู้ยืมและการชำระคืนที่ มั่นคงได้
บันทึกเชิงลบจะถูกเก็บไว้กับ ChexSystems เป็นเวลาห้าปีหรือจนกว่าธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนที่รายงานปัญหาจะขอให้นำออก
อย่างไรก็ตามรายการที่ผิดพลาดอาจถูกโต้แย้งได้ (พวกเขาจะถูกนำออกหากคุณสามารถให้หลักฐานเพียงพอสำหรับการทำผิดพลาดหรือการโจรกรรมข้อมูล)
ChexSystems ไม่ ได้ กำหนดว่าคุณจะเปิดบัญชีธนาคารหรือไม่ ธนาคารตัดสินใจตามนโยบายของพวกเขา แต่คุณจะโชคดีถ้ารายงาน ChexSystems ของคุณสะอาด
กำลังรับคะแนนและรายงาน
เช่นเดียวกับ หน่วยงานรายงานผู้บริโภคทั้งหมด ChexSystems จำเป็นต้องจัดเตรียมรายงานฟรีของคุณทุกปีโดยไม่คิดค่าใช้จ่าย สำหรับรายละเอียดเกี่ยวกับการสั่งซื้อรายงานโปรดไปที่เว็บไซต์ ChexSystems ChexSystems ยังสร้างคะแนนสำหรับผู้บริโภคซึ่งเป็นตัวเลขที่ใช้ในการคาดการณ์พฤติกรรมในอนาคตของคุณ นอกจากนี้คุณยังสามารถสั่งซื้อคะแนนของคุณได้ฟรีในช่วงการเขียนนี้ (แต่ บริษัท ผู้บริโภครายงานสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับคะแนน) ได้
โอกาสประการที่สอง
หากรายงาน ChexSystems ของคุณทำให้คุณไม่สามารถเปิดบัญชีได้คุณจะต้องหาธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนที่พร้อมจะทำงานร่วมกับคุณ คุณมีหลายทางเลือก
ไม่มีการตรวจสอบ: ธนาคารบางแห่งไม่ได้ใช้รายงาน ChexSystems ค้นหาและพวกเขาจะไม่ทำให้คุณผิดหวังตามเนื้อหาของรายงานเหล่านั้น ธนาคารในประเทศขนาดเล็กและ สหภาพเครดิต เป็นทางออกที่ดีที่สุดของคุณ
สร้างข้อยกเว้น: บางครั้งอาจเป็นไปได้ที่จะฟ้องร้องกรณีของคุณ - อธิบายว่าเกิดอะไรขึ้นกับบัญชีเช็คในอดีตและเหตุผลที่คุณไม่คาดหวังว่าสิ่งเดียวกันจะเกิดขึ้นในอนาคต อีกครั้งโอกาสของคุณดีที่สุดกับสถาบันการเงินขนาดเล็ก
โอกาสที่สอง: ธนาคารบางแห่งตามนโยบายยินดีที่จะเปิดบัญชีสำหรับผู้ที่อยู่ในรายการเช็คที่ไม่ถูกต้อง หรือเป็นที่รู้จักว่าเป็น "บัญชีโอกาสครั้งที่สอง" บัญชีเหล่านี้ทำให้คุณมีอิสระในการใช้จ่ายน้อยลง แต่อย่างน้อยคุณสามารถลงทะเบียนเพื่อ รับเงินฝากโดยตรง เก็บเงินและได้รับดอกเบี้ย เมื่อเวลาผ่านไปคุณสามารถกลับไปที่บัญชีธนาคารที่มีการใช้งานได้เต็มรูปแบบ
หยุดการตรวจสอบการเด้ง
เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาในอนาคตให้เก็บเบาะความปลอดภัยของเงินสดไว้ในบัญชีเช็คของคุณ เริ่มต้นการ ดุลบัญชีสมุดเช็คของคุณ เป็นประจำและดูว่าวิธีการชำระเงินแบบอื่นทำงานดีขึ้น (เช่น บัตรเดบิต ซึ่งจะถูกปฏิเสธทันทีหากคุณมี เงินไม่เพียงพอ ในบัญชีของคุณ)