ตามที่สมาคมธนาคารอเมริกัน (ABA) ผู้บริโภคชาวอเมริกันส่วนใหญ่ไม่จ่ายค่าธรรมเนียมใด ๆ ให้กับธนาคารของตน คุณเป็นส่วนหนึ่งของกลุ่มนี้หรือไม่?
ธนาคาร ยังคงได้รับเงินเป็นจำนวนมาก และค่าธรรมเนียมเป็นแหล่งที่มาของผลกำไรที่สำคัญ นั่นหมายความว่าคนที่จ่ายค่าธรรมเนียมทำขึ้นเพื่อคนอื่น ๆ บางครั้งอาจจ่ายเงินหลายร้อยดอลลาร์ขึ้นไปในแต่ละปี หากคุณจ่ายค่าธรรมเนียมให้กับธนาคารของคุณให้หาสิ่งที่พวกเขาเป็นสิ่งที่พวกเขากำลังคิดต้นทุนคุณและวิธีที่คุณสามารถยุติการใช้จ่ายเหล่านั้นได้
01 ค่าบำรุงรักษา
ค่าบำรุงรักษาค่อนข้างง่ายที่จะหลีกเลี่ยง คุณสามารถ:
- ใช้ธนาคารที่ไม่คิดค่าบำรุงรักษาหรือ
- มีสิทธิ์ได้รับการยกเว้นค่าธรรมเนียมเพื่อไม่ให้ค่าธรรมเนียมถูกเรียกเก็บ
ธนาคารฟรี ยังคงเป็นจริง หลังจากวิกฤตการณ์ทางการเงินธนาคารใหญ่ ๆ ได้สร้างข่าวใหญ่ขึ้นโดยตัดบัญชีเช็คฟรี (และเพิ่มค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษา) อย่างไรก็ตามธนาคารจำนวนมากยังคงมีการตรวจสอบฟรี ธนาคารออนไลน์เป็นแหล่งที่มาที่ง่ายและรวดเร็วสำหรับการธนาคารฟรีเนื่องจาก ไม่ค่อยมีข้อกำหนดขั้นต่ำหรือค่าธรรมเนียมรายเดือน หากคุณต้องการประโยชน์ของธนาคารอิฐและปูน ( สาขาของ ธนาคาร ยังคงเป็นประโยชน์ ) ให้หาสถาบันในประเทศที่มีขนาดเล็กเช่นธนาคารในภูมิภาค สหภาพเครดิตซึ่ง เป็นของลูกค้าของพวกเขาเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยม สำหรับการตรวจสอบฟรี
การยกเว้นค่าธรรมเนียม ค่อนข้างตรงไปตรงมา: หากคุณมีคุณสมบัติตามเกณฑ์ที่กำหนดธนาคารจะไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษา เกณฑ์ทั่วไปที่อนุญาตให้คุณหลบค่าธรรมเนียมรวม:
- การตั้งค่า การฝากเงินเข้าบัญชีธนาคารของคุณโดยตรง (บางครั้ง ต้องมีค่าใช้จ่าย ขั้นต่ำ 500 เหรียญต่อเดือน)
- การรักษา ยอดบัญชี ของคุณ ให้อยู่ในระดับที่กำหนด (เช่น $ 1,000)
- การลงชื่อสมัครใช้เอกสารไร้กระดาษ
- ใช้บริการที่แตกต่างจากธนาคารเดียวกัน (รับการจดจำนองจากธนาคารเดียวกันกับที่คุณเก็บบัญชีเช็คเอาไว้)
02 วงเงินเบิกเกินบัญชีและกองทุนไม่เพียงพอ
ค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชี มักจะประมาณ $ 35 ต่อการทำธุรกรรมที่ล้มเหลว ตัวอย่างเช่นหากบัญชีของคุณมี 1 เหรียญ แต่คุณใช้จ่ายเงินจำนวน 4 เหรียญด้วย บัตรเดบิตของคุณ (และคุณได้ลงชื่อสมัครใช้ โปรแกรมการป้องกันวงเงินเบิกเกินบัญชี ของธนาคาร) คุณจะต้องจ่ายเงินเพียง $ 35 เพื่อยืมเงิน 3 บาท ถอนเงินจากตู้เอทีเอ็มหลังจากนั้นและคุณอาจต้องเสียค่าใช้จ่ายอีก 35 เหรียญ
โชคดีที่มีค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชี ธนาคารใช้ในการลงชื่อสมัครใช้การคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีโดยอัตโนมัติ แต่ตอนนี้คุณต้องเลือกรับบริการแล้ว ในกรณีส่วนใหญ่คุณต้องการให้บัตรของคุณถูกปฏิเสธ (คุณอาจจ่ายด้วยเงินสดหรือบัตรอื่น ๆ หากคุณสนใจในการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีคุณควรศึกษาทางเลือกต่างๆ ธนาคารบางแห่งจะโอนเงินจากบัญชีออมทรัพย์ของคุณไปยังบัญชีตรวจสอบของคุณเป็นเงิน $ 10 หรือมากกว่านั้นและอีกคนหนึ่งเสนอ วงเงินเบิกเกินบัญชี (ซึ่งเรียกเก็บดอกเบี้ยจากจำนวนเงินที่คุณ "ยืม" แทนที่จะคิดค่าธรรมเนียมอัตราแบนสูงต่อธุรกรรม)
การเลือกไม่เพียงพอ
คุณอาจคิดว่าคุณอยู่ในที่ชัดเจนถ้าคุณไม่เคยเลือกใช้เงินเบิกเกินบัญชี แต่คุณจะยังคงต้องเสียค่าธรรมเนียมหากยอดบัญชีของคุณมีค่าเป็นศูนย์และค่าบริการจะเข้าสู่บัญชีของคุณ ตัวอย่างเช่นคุณอาจตั้งค่าการชำระเงินจำนองหรือประกันโดยอัตโนมัติจากบัญชีเช็คของคุณ (ดังนั้นผู้เรียกเก็บเงินจะดึงเงินออกในแต่ละเดือน) การชำระเงินเหล่านี้จะได้รับการจัดการที่แตกต่างออกไปการเลือกไม่ใช้การคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี จะช่วยป้องกันไม่ให้คุณใช้จ่ายเกินจากบัตรเดบิตของคุณ เท่านั้น
หากการทำธุรกรรมดึงยอดดุลบัญชีของคุณต่ำกว่าศูนย์ธนาคารของคุณจะคิด ค่าธรรมเนียมสำหรับเงินไม่เพียงพอ ค่าธรรมเนียมเหล่า นี้ มักจะประมาณ $ 35 ต่อการทำธุรกรรมที่ล้มเหลว
คุณสามารถทำอะไรได้บ้าง
คุณสามารถหลีกเลี่ยงการเบิกเงินเกินบัญชีและค่าธรรมเนียม NSF ได้อย่างไร? คำตอบที่ง่ายคือการเก็บเงินไว้ในบัญชีของคุณให้เพียงพอ แต่มันยากที่จะดึงออกไปเมื่อเงินเป็นธุรกรรมอิเล็กทรอนิกส์แน่นและดึงเงินออกโดยที่คุณไม่ทราบเกี่ยวกับเรื่องนี้
ติดตามจำนวนเงินที่คุณมีในบัญชีของคุณและจำนวนเงินที่คุณ จะ มีในบัญชีของคุณในสัปดาห์หน้า หากคุณยอดดุลบัญชีของคุณเป็นประจำคุณจะทราบว่าธุรกรรมใดที่ผ่านไปแล้วและบัญชีที่คุณรออยู่ ธนาคารของคุณอาจแสดงให้เห็นว่าคุณมี เงินจำนวนหนึ่งที่พร้อมใช้งาน แต่คุณจะทราบได้ว่าค่าบริการบางอย่างของคุณยังไม่หมดไปในบัญชีของคุณ สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมรวมถึงแบบฟอร์มและเทมเพลตสเปรดชีตโปรดดูที่ วิธีการยอดคงเหลือในบัญชีของคุณ
นอกจากนี้ยังมีประโยชน์ในการตั้งค่าการแจ้งเตือน ให้ธนาคารส่ง ข้อความถึงคุณเมื่อยอดบัญชีของคุณเหลือน้อย คุณจะรู้ว่าคุณจำเป็นต้องเปลี่ยนแปลงหรือยกเลิกการชำระเงินหรือโอนเงินจากบัญชีออมทรัพย์
เพื่อความปลอดภัยคุณอาจต้องการตั้งค่าวงเงินเบิกเกินบัญชี หวังว่าคุณจะไม่สร้างนิสัยในการ ใช้ แต่เป็นวิธีที่ไม่แพงในการจัดการข้อผิดพลาดเป็นครั้งคราว
03 ค่าธรรมเนียม ATM
หากคุณใช้เครื่องเอทีเอ็มบ่อยๆคุณต้องมีวิธีหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมเหล่านี้ วิธีที่ดีที่สุดคือการใช้ตู้เอทีเอ็มที่ธนาคารเป็น เจ้าของหรือเป็นพันธมิตร คุณจะไม่ชำระค่า ATM ของต่างประเทศในธนาคารของคุณและคุณจะไม่เสียค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมให้กับผู้ให้บริการเอทีเอ็ม ใช้แอปบนมือถือของธนาคารเพื่อค้นหาตู้เอทีเอ็มฟรี
หากคุณใช้เครดิตยูเนี่ยน - แม้แต่สหภาพสินเชื่อขนาดเล็ก - คุณอาจมีสิทธิ์เข้าถึงตู้เอทีเอ็มฟรีมากกว่าที่คุณคิด สหภาพเครดิตหลายแห่ง มีส่วนร่วมในการแยกสาขา กัน นี้ช่วยให้คุณสามารถใช้บริการสาขา (และตู้เอทีเอ็ม) ที่สหภาพเครดิตที่แตกต่างกัน - ไม่เพียง แต่สหภาพเครดิตของคุณเอง ดูว่าสหภาพเครดิตของคุณมีส่วนร่วมหรือไม่และดูว่ามีตู้เอทีเอ็มที่สะดวกที่สุดอยู่บ้าง
04 รายการไปที่
การโอนเงิน ผ่านธนาคาร : การ โอนเงินเป็น สิ่งที่ดีสำหรับการส่งเงินได้อย่างรวดเร็ว แต่ไม่สะดวก หากคุณไม่จำเป็นต้องส่งสายให้หาวิธีที่ ประหยัดกว่าในการส่งเงินทางอิเล็กทรอนิกส์
ค่าธรรมเนียมการปิดบัญชี: ธนาคารกำหนดให้คุณเมื่อคุณปิดบัญชีหลังจากเปิดบัญชี หากคุณเปลี่ยนใจเกี่ยวกับธนาคารโปรดรออย่างน้อย 3 ถึง 6 เดือนก่อนที่จะปิดบัญชีเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียม
การโอนเงินส่วนเกิน: บางบัญชีจะ จำกัด จำนวนธุรกรรม (โดยเฉพาะการโอน ออก จากบัญชี) ที่อนุญาตต่อเดือน บัญชีตลาดเงินซึ่งมี ประโยชน์ บางประการ ทั้งบัญชีตรวจสอบและบัญชีออมทรัพย์ อาจ จำกัด ให้คุณถอนเงินได้สามครั้งต่อเดือน บัญชีเงินฝากออมทรัพย์เนื่องจากระเบียบ D จำกัด การถอนเงินบางประเภท เป็น 6 ต่อเดือน หากคุณกำลังจะใช้จ่ายเงินจากบัญชีเหล่านั้นให้วางแผนล่วงหน้าและโอนเงินไปยังบัญชีเช็คในส่วนที่ใหญ่กว่า
บทลงโทษถอนต้น: บัตรเงินฝาก (CD) มักจ่ายดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ ความสมดุล? คุณจำเป็นต้องกระทำเพื่อออกจากเงินของคุณในบัญชีเป็นเวลานาน ถ้าคุณถอนตัวออกไปในช่วงต้น คุณจะต้องจ่ายค่าปรับ เพื่อบันทึกเงินนั้นให้ ตั้งบันได CD เพื่อให้คุณมีเงินสดบางส่วนมาฟรีหรือใช้ซีดีสภาพคล่องที่ สามารถถอนเงิน ได้ก่อน