คำแนะนำทีละขั้นตอนสำหรับการย้ายบัญชีธนาคาร
ปฏิบัติตามรายการตรวจสอบด้านล่างเพื่อให้การย้ายไปที่ ธนาคารใหม่ ของคุณเป็นไปอย่างรวดเร็วและไม่เจ็บปวดที่สุด
1. เปิดบัญชี ธนาคารใหม่ ของคุณ
ให้บัญชีใหม่ของคุณทำงานได้เร็วยิ่งดียิ่งขึ้นเท่านั้น คุณไม่สามารถเปลี่ยนธนาคารได้เว้นแต่ว่าคุณจะไปที่ไหนสักแห่ง
การเปิดบัญชีเป็นขั้นตอนเล็ก ๆ ที่คุณสามารถ ทำแบบออนไลน์ได้ภายใน 10 นาทีหรือน้อยกว่า นั้น ฝากเงินเข้าบัญชีใหม่ของคุณรอให้ เงินเคลียร์ และตรวจสอบเพื่อให้แน่ใจว่าทุกอย่างดูดี
เริ่มต้นใช้งาน: เปิดบัญชีของคุณอย่างน้อยหนึ่งสัปดาห์หรือสองสัปดาห์ก่อนที่คุณจะวางแผนทำการเปลี่ยนครั้งสุดท้าย นี้ช่วยให้คุณสามารถใช้บัญชีเมื่อคุณต้องการ คุณต้องการให้ บัตรเดบิต ของคุณ อยู่ในมือ (ซึ่งอาจมาทางไปรษณีย์) ตลอดจนการเข้าถึงออนไลน์รหัสผ่านการทำงานและแอปบนมือถือของธนาคารของคุณ
เชื่อมโยงบัญชี: ตั้งค่าการเชื่อมโยงทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างบัญชีเดิมและบัญชีใหม่ของคุณ นี่เป็นวิธีที่ง่ายที่สุดและถูกที่สุดในการเคลื่อนย้ายเงินและคุณอาจต้องเปลี่ยนเงินรอบหนึ่งหรือสองครั้งจนกว่าทุกอย่างจะถูกเรียกเข้าดู วิธีการเชื่อมโยงบัญชีธนาคารของคุณ ถ้าทั้งสอง ธนาคาร ของคุณ ใช้ Zelle คุณโชคดีซึ่งเป็นวิธีที่เร็วที่สุดในการเคลื่อนย้ายเงินฟรี
2. ระบุค่าใช้จ่ายรายเดือน
ทำรายการ : จดใบเรียกเก็บเงินทั้งหมดที่คุณชำระโดยอัตโนมัติ จากบัญชีธนาคารของ คุณ
คุณไม่สามารถปิดบัญชีธนาคารเก่าของคุณจนกว่าคุณจะตั้งค่าวิธีอื่นในการชำระค่าบริการเหล่านั้น
คุณอาจต้องการเปลี่ยนไปใช้การชำระเงินแบบเก่าในขณะที่ไม่มีอะไรหายไปในการสลับ คุณยังสามารถชำระค่าใช้จ่ายโดยใช้การ เรียกเก็บเงินออนไลน์ ได้ แต่คุณจะ "ผลักดัน" เงินออกแทนที่จะต้องจ่ายเงินให้กับผู้ให้บริการของคุณเมื่อคุณอาจไม่คาดหวัง
บัญชีแบบขนาน? หากคุณสามารถจ่ายได้ให้ใช้เงินทุนทั้งสองบัญชีเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายและ สลับการชำระเงินค่า ไปยังบัญชีใหม่เนื่องจากการเรียกเก็บเงินแต่ละครั้งมาถึง
คุณจะพึ่งพาบัญชีใหม่ให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ หากคุณกำลังจะเขียนเช็คหรือ ใช้การเรียกเก็บเงินออนไลน์ให้ เริ่ม เขียนเช็ค จากบัญชีใหม่และจ่ายเงินให้กับการชำระเงินเหล่านั้นโดยการโอนเงินจากบัญชีเดิมของคุณ
มุมมองแบบเต็ม: ทบทวนทั้งปีของการทำธุรกรรมในบัญชีเก่าของคุณ แถลงเมื่อเดือนที่แล้วไม่เพียงพอ - สามเดือนเป็นขั้นต่ำสุด คุณสามารถชำระเงินได้เป็นประจำทุกปีหรือเป็นรายไตรมาสเท่านั้นและอาจมีการชำระเงินที่สำคัญเช่นเบี้ยประกันชีวิตเป็นต้น การชำระเงินอื่น ๆ อาจเป็นของหายากเช่น PayPal ร่างจดหมายออกจาก บัญชีเช็ค สำหรับการซื้ออีเบย์ไม่บ่อยนัก
จัดทำรายการค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณและตรวจสอบรายชื่อเหล่านี้ทีละรายการเมื่อคุณทำการโอนย้ายไปยังบัญชีธนาคารใหม่ของคุณ
3. เปลี่ยนเส้นทางรายได้ของคุณ
หากคุณ ฝากเงิน เข้าบัญชีเก่าของคุณโดยตรง ให้นายจ้างของคุณเปลี่ยนการชำระเงินไปยังบัญชีใหม่ แน่นอนคุณต้องเปลี่ยนเวลานี้กับค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่จะเกิดขึ้นจากบัญชีเดิมของคุณ อีกครั้งเตรียมที่จะโอนเงินระหว่างบัญชีเดิมและบัญชีใหม่ของคุณ (อาจจะ โดยการเขียนเช็ค หรือโอนข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์) หลายครั้งก่อนที่คุณจะทำ
ทุกอย่างในครั้งเดียว? นอกจากนี้คุณยังสามารถลองทุกอย่างได้อย่างสมบูรณ์แบบและทำการเปลี่ยนแปลงอย่างสมบูรณ์และสมบูรณ์ในวันที่กำหนด แต่มันเป็นเรื่องง่ายที่จะลืมสิ่งต่างๆและความบกพร่องอาจเป็นกุญแจสำคัญในการวางแผนที่ดีที่สุด
เมื่อเปลี่ยน: ย้อนกลับไปดูประวัติการทำธุรกรรมของคุณและค้นหาวันที่ที่จะทำให้คุณมีเวลาในการรอนานมาก ตัวอย่างเช่นหากคุณไม่มีธุรกรรมอัตโนมัติระหว่างวันที่ 2 ถึง 12 ของทุกเดือนให้เปลี่ยนทุกอย่างในวันที่ 2 ดังนั้นผู้ให้บริการ (บริษัท ไฟฟ้าการจดจำนองประกัน ฯลฯ ) และนายจ้างของคุณมีเวลาในการอัปเดต ข้อมูลเกี่ยวกับบัญชี.
ความล่าช้า: อาจต้องใช้ระยะเวลาการชำระเงินหรือรอบการเรียกเก็บเงินหลายครั้งเพื่อให้การชำระเงินเปลี่ยนไปใช้บัญชีธนาคารใหม่ ขอให้นายจ้างของคุณใช้เวลานานแค่ไหนและจัดตารางเวลาให้เหมาะสม
อย่าลืมพิจารณาแหล่งรายได้ทั้งหมดของคุณซึ่ง ได้แก่ :
- สวัสดิการประกันสังคม
- รายได้บำเหน็จบำนาญและเงินรายปี
- รายได้จากการลงทุนและการชำระเงินอย่างเป็นระบบ
4. คาดว่าข้อผิดพลาด
มีโอกาสดีที่บางคนอาจจะผิดพลาดในขณะที่คุณเปลี่ยนธนาคาร
เก็บเงินไม่กี่ดอลลาร์ในบัญชีเดิมของคุณเพื่อลดความเสียหาย หากต้องใช้เวลาเกินหนึ่งเดือนสำหรับการเรียกเก็บเงินอิเล็กทรอนิกส์ของคุณคุณควรชำระเงินจากบัญชีเก่ามากกว่าที่จะพลาดการชำระเงินหรือจ่ายเงินล่าช้า การชำระเงินล่าช้าอาจนำไปสู่การเสียค่าธรรมเนียม ( จากธนาคาร และผู้ให้บริการ) และ ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ
5. เปิดบัญชีเก่าของคุณไว้ (รอสักครู่)
อย่าปิดบัญชีเก่าของคุณเร็วเกินไป อาจต้องใช้เวลานานกว่าที่คุณคาดหมายเพื่ออัปเดตการฝากเงินโดยตรงและคำแนะนำในการเรียกเก็บเงินอัตโนมัติ รออย่างน้อยหนึ่งเดือนหรือสองเพื่อให้มั่นใจว่าทุกคนใช้ข้อมูลบัญชีใหม่ของคุณ หากคุณ เปลี่ยนธนาคาร เนื่องจากค่าธรรมเนียมคุณอาจต้องการปิดบัญชีของคุณ อย่างไรก็ตามหากคุณเปลี่ยนไปด้วยเหตุผลอื่น ๆ (เช่นการย้ายตามภูมิศาสตร์) คุณจะสามารถเปิดบัญชีเก่าได้อย่างปลอดภัยที่สุด
ยอดคงเหลือสมุดเช็คของคุณ เป็นครั้งสุดท้ายเพื่อให้แน่ใจว่าไม่มี เช็คที่โดดเด่น หรือการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ที่มองข้ามในบัญชีเดิมของคุณ
6. สุดท้ายปิดบัญชีเก่า!
ปิดบัญชีของคุณเมื่อคุณมั่นใจว่าไม่จำเป็นต้องใช้ ติดต่อธนาคารและขอวิธีปิดบัญชีเพื่อความดี ในหลาย ๆ กรณีคุณสามารถส่งจดหมาย (นี่เป็น จดหมายตัวอย่างเพื่อปิดบัญชี หากคุณต้องการ) แต่ บัญชีร่วม อาจมีข้อกำหนดเพิ่มเติม
เอาเงิน: ถอนเงินที่เหลืออยู่ คุณสามารถดำเนินการได้ด้วยเงินสด (หากเป็นจำนวนน้อย) หรือขอแคชเชียร์เช็ค การเขียนเช็คส่วนตัวไม่เป็นความปลอดภัยเพราะคุณอาจไม่สามารถดำเนินการเช็คก่อนที่ธนาคารของคุณจะปิดบัญชี ทั้งสองวิธีให้เป็นทางการ ให้คำแนะนำอย่างเป็นทางการของธนาคารเพื่อให้พวกเขาหยุดจ่ายดอกเบี้ยการผลิตแถลงการณ์และเรียกเก็บค่าธรรมเนียมและบอกให้ส่งเงินที่เหลืออยู่