สถิติสินเชื่อผู้บริโภคสาเหตุและผลกระทบ

สามเหตุผลที่ทำไมชาวอเมริกันตกอยู่ในหนี้มาก

หนี้ของผู้บริโภคคือสิ่งที่คุณเป็นหนี้ซึ่งตรงข้ามกับสิ่งที่ธุรกิจหรือรัฐบาลเป็นหนี้ เรียกอีกอย่างว่าเครดิตผู้บริโภค สามารถยืมเงินจาก ธนาคาร เครดิตยูเนี่ ยนและรัฐบาลกลาง

สินเชื่อผู้บริโภคมี 2 ประเภทคือบัตรเครดิต (หมุนเวียน) และสินเชื่อคงที่ (ไม่หมุนเวียน) หนี้บัตรเครดิต เรียกว่าหมุนเวียนเพราะมีกำหนดจะจ่ายออกในแต่ละเดือน พวกเขามี อัตราดอกเบี้ยแบบผันแปร ที่ยึดติดกับ Libor

หนี้ที่ไม่หมุนเวียนไม่ได้จ่ายชำระในแต่ละเดือน โดยปกติเงินให้กู้ยืมเหล่านี้จะมีไว้สำหรับอายุของสินทรัพย์อ้างอิง ผู้ยืมสามารถเลือกระหว่างเงินกู้ที่มี อัตราดอกเบี้ยคงที่ หรืออัตราผันแปรได้ หนี้ส่วนใหญ่ที่ไม่หมุนเวียนคือสินเชื่อรถยนต์หรือสินเชื่อเพื่อโรงเรียน

แม้ว่าการ จำนอง บ้านยังเป็นเงินกู้มหาศาลพวกเขาไม่ใช่ประเภทของหนี้ผู้บริโภค แทนการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เพื่อที่อยู่อาศัย

สถิติ

ในเดือนกุมภาพันธ์ 2561 หนี้ของผู้บริโภคสหรัฐเพิ่มขึ้น 3.3% เป็น 3.867 ล้านล้านดอลลาร์ ซึ่งทะลุจุดเดือนที่แล้วที่ 3.857 ล้านล้านดอลลาร์

จากนี้ 2.837 ล้านล้านดอลลาร์เป็นหนี้ที่ไม่หมุนเวียนและเพิ่มขึ้น 4.4% การเติบโตส่วนใหญ่มาจากการศึกษาและสินเชื่อรถยนต์ ข้อมูลล่าสุดนับจากเดือนธันวาคม 2560 ซึ่งแสดงให้เห็นว่าหนี้ของโรงเรียนมีมูลค่ารวม 1.491 ล้านล้านดอลลาร์และสินเชื่อรถยนต์มีมูลค่า 1.111 ล้านล้านดอลลาร์

หนี้บัตรเครดิตมีมูลค่าทั้งสิ้น 1.031 ล้านล้านดอลลาร์ในเดือนกุมภาพันธ์เพิ่มขึ้น 0.2% สูงกว่าสถิติที่กำหนดไว้ที่ 1.02 ล้านล้านดอลลาร์ในเดือนเมษายน 2551

แต่หนี้บัตรเครดิตมีเพียง 26.7 เปอร์เซ็นต์ของหนี้สินทั้งหมด คิดเป็นร้อยละ 38 ในปี 2551

Federal Reserve รายงานเกี่ยวกับหนี้ของผู้บริโภคในแต่ละเดือน นี่คือสถิติที่ผ่านมาตามเดือนนับตั้งแต่ปี พ.ศ. 2486

ทำไมคนอเมริกันจึงมีหนี้สินมาก

ทำไมหนี้ในอเมริกาจึงสูงมาก มีสามเหตุผล

อันดับแรก หนี้บัตรเครดิต เพิ่มขึ้น ตามพระราชบัญญัติคุ้มครองความล้มเหลวของปีพ . ศ . 2548

การกระทำทำให้ยากสำหรับคนที่จะยื่นขอล้มละลาย เป็นผลให้พวกเขาหันไปบัตรเครดิตในความพยายามหมดหวังที่จะจ่ายค่าของพวกเขา หนี้บัตรเครดิตถึงจุดสูงสุดตลอดเวลาที่ 1.028 ล้านล้านดอลลาร์ในเดือนกรกฎาคม 2551 นั่นคือเฉลี่ย 8,640 เหรียญต่อครัวเรือน หนี้สินส่วนใหญ่จะครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลที่ไม่คาดคิด เป็นผลให้ ค่ารักษาพยาบาลเป็นสาเหตุอันดับ 1 ของการล้มละลาย

ภาวะถดถอย ช่วยลดภาระหนี้บัตรเครดิต ลดลงมากกว่าร้อยละ 10 ในช่วง 3 เดือนแรกของปี 2552 ในช่วงภาวะถดถอย ธนาคารพาณิชย์ได้ ลดการปล่อยสินเชื่อผู้บริโภค จากนั้นกฎหมาย Dodd-Frank Wall Street Reform Act ได้ เพิ่มกฎระเบียบเกี่ยวกับบัตรเครดิต นอกจากนี้ยังได้สร้าง Consumer Financial Protection Agency เพื่อบังคับใช้ระเบียบดังกล่าว นอกจากนี้ธนาคารกระชับมาตรฐานเครดิต จนถึงเดือนเมษายน 2554 หนี้บัตรเครดิตลดลงเหลือเพียง 839.6 พันล้านดอลลาร์ แม้จะมีการลดลงเหล่านี้ครัวเรือนชาวอเมริกันโดยเฉลี่ยยังคงค้างชำระอยู่ 7,055 เหรียญในแต่ละครั้ง

ประการที่สอง สินเชื่อรถยนต์ เพิ่มขึ้นอย่างมากเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยต่ำ ประชาชนได้รับประโยชน์จาก นโยบายการเงินที่กว้างขวาง ของธนาคารกลางสหรัฐฯ เฟดปรับลดอัตราดอกเบี้ยในปี 2551 เพื่อต่อสู้กับภาวะถดถอย เงินกู้เหล่านี้มีตั้งแต่สามถึงห้าปี หากผู้กู้ไม่สามารถชำระเงินได้ธนาคารมักเรียกคืนสินทรัพย์อ้างอิง

ประการที่สาม เงินกู้จากโรงเรียน เพิ่มขึ้นในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอยขณะที่ผู้ว่างงานพยายามพัฒนาทักษะของพวกเขา ในปีพ. ศ. 2553 พระราชบัญญัติว่าด้วยการดูแลราคาไม่แพง อนุญาตให้รัฐบาลกลางดำเนินโครงการ เงินกู้สำหรับนักเรียน มันแทนที่ Sallie Mae , ผู้ดูแลระบบก่อนหน้านี้ รัฐบาลกลางได้ลดค่าใช้จ่ายและเพิ่มความพร้อมในการให้ความช่วยเหลือด้านการศึกษา ช่วยเพิ่มหนี้ที่ไม่หมุนเวียนจาก 62 เปอร์เซ็นต์ของหนี้ผู้บริโภคทั้งหมดในปี 2551 เป็น 73 เปอร์เซ็นต์ในปี 2560

เงินให้กู้ยืมสำหรับโรงเรียนมีระยะเวลา 10 ปี แต่บางรายมีอายุถึง 25 ปี ซึ่งแตกต่างจากสินเชื่อรถยนต์ไม่มีสินทรัพย์สำหรับธนาคารเพื่อใช้เป็นหลักประกัน ด้วยเหตุนี้รัฐบาลกลางจะรับประกันเงินกู้ของโรงเรียน ที่ช่วยให้ธนาคารมี อัตรา ดอกเบี้ยต่ำเพื่อสนับสนุนการศึกษาในระดับสูง รัฐบาลให้การสนับสนุนเพราะประเทศได้รับประโยชน์จากแรงงานที่มีทักษะ

จะช่วยลด ความเหลื่อมล้ำด้านรายได้ ของประเทศและสร้าง เศรษฐกิจที่ดี ขึ้น

วิธีหนี้ของผู้บริโภคเป็นประโยชน์ต่อเศรษฐกิจอย่างไร

หนี้ของผู้บริโภคก่อให้เกิดการ เติบโตทางเศรษฐกิจ ตราบเท่าที่เศรษฐกิจเติบโตขึ้นคุณสามารถชำระหนี้นี้ได้เร็วขึ้นในอนาคต นั่นเป็นเพราะการศึกษาของคุณช่วยให้คุณได้งานที่ดีขึ้นและงานของคุณทำให้คุณได้งานนั้น ที่สร้างวงจรการเติบโตขึ้นทำให้เศรษฐกิจดีขึ้นเรื่อย ๆ

ช่วยให้คุณสามารถจัดหาบ้านค่าเล่าเรียนและรับรถโดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่าย ด้วยวิธีนี้จะสนับสนุน ความฝันแบบอเมริกัน

ข้อเสียของหนี้

แต่หนี้อาจเป็นอันตรายได้ ถ้าเศรษฐกิจเข้าสู่ภาวะถดถอยและคุณสูญเสียงานของคุณคุณอาจจะไปสู่ขั้นต้น ที่สามารถทำลายคะแนนเครดิตของคุณและความสามารถในการออกเงินกู้ในอนาคต แม้ว่าเศรษฐกิจจะยังคงแข็งแกร่ง แต่คุณก็สามารถรับภาระหนี้มากเกินไปได้ ไม่ใช่เพราะเหตุที่เรียกว่าพฤติกรรมการใช้จ่ายที่ไม่ดี นอกจากนี้ยังเป็นผลมาจากค่ารักษาพยาบาลที่ไม่คาดคิด

วิธีที่ดีที่สุดในการหลีกเลี่ยงข้อเสียของหนี้บัตรเครดิตคือการชำระเงินออกในแต่ละเดือน นอกจากนี้ประหยัดค่าใช้จ่าย 6 เดือน ที่จะรองรับคุณหากภาวะถดถอยกระทบคุณจะเสียงานหรือต้องเผชิญเหตุฉุกเฉินทางการแพทย์