การกู้ยืมอาจหมายถึงการเสียภาษีคู่กับดอกเบี้ย
ข้อดี
- ไม่จำเป็นต้องขอกู้เงิน
- ไม่ต้องใช้คะแนนเครดิตขั้นต่ำ
- คุณชำระคืนเงินกู้ด้วยการหักเงินจำนวนเงินอัตโนมัติในระยะเวลาสูงสุดไม่เกินห้าปี
ข้อเสีย
- การเก็บภาษีซ้อนกับส่วนประกอบดอกเบี้ย ตอนนี้คุณจ่ายดอกเบี้ยกลับเข้ามาในแผน 401 (k) ของคุณด้วยเงินหลังหักภาษี ถ้าคุณไม่ได้ยืมเงินก็จะมีรายได้ดอกเบี้ยรอการตัดบัญชีภายในของแผนและจะถูกหักภาษีเพียงครั้งเดียว - เมื่อคุณถอนเงิน โดยยืมออกตอนนี้คุณต้องได้รับเงินจ่ายภาษีกับมันแล้วใส่ดอกเบี้ยกลับเข้ามาในแผน เมื่อคุณถอนเงินออกไปในภายหลังคุณจะต้องเสียภาษีเงินได้อีกครั้ง นี้จะเอาชนะวัตถุประสงค์ของการมีบัญชีภาษีรอการตัดบัญชี
- หากคุณออกจากนายจ้างก่อนที่เงินกู้จะได้รับการชำระคืนยอดดุลคงค้างใด ๆ อาจถือเป็นการจัดเก็บภาษีให้กับคุณเว้นแต่จะได้รับการชำระคืนภายในระยะเวลาที่กำหนด
- 401 (k) เงินได้รับความคุ้มครองจากเจ้าหนี้และการล้มละลาย หากคุณกู้ยืมเงินจากแผนชำระหนี้และยังคงประสบปัญหาทางการเงินและจบลงด้วยการล้มละลายคุณจะต้องใช้เงินเพื่อชำระหนี้เมื่อความจริงแล้วเงินจำนวนนี้จะได้รับการคุ้มครองสำหรับการเกษียณอายุของคุณ
เหตุผลที่ประชาชนยืมใช้เงินกู้ 401 (k)
คนยืมเงินจาก 401 (k) ของพวกเขาด้วยเหตุผลดังต่อไปนี้ ฉันไม่คิดว่าพวกเขาเป็นเหตุผลที่ดี:
- เพื่อเป็นเงินทุนในการเริ่มต้นธุรกิจ
- เพื่อช่วยเด็กโต
- การซื้อรถ
- เพื่อชำระหนี้อื่น ๆ
ส่วนใหญ่ผมคิดว่าการยืมเงินจากแผน 401 (k) ของคุณสำหรับรายการเหล่านี้เป็นความคิดที่ไม่ดี
คุณทำเงินฝากออมเพื่อการเกษียณอายุในอนาคตของคุณ คิดถึงคุณอายุ 70 หรือ 80 ปี ... และคิดสองครั้งก่อนที่คุณจะใช้ไข่รัง
ใครควรยืมเงินจากแผน 401 (K) ของพวกเขา?
เนื่องจากเงินแผน 401 (k) ได้รับการคุ้มครองจากเจ้าหนี้คุณต้องคิดอย่างรอบคอบก่อนที่คุณจะยืมออกและเป็นโมฆะการป้องกันดังกล่าว คุณควรจะสำรวจตัวเลือกอื่นทั้งหมดก่อนที่จะตัดสินใจเลือกเงินกู้ 401 (k)
ถ้าคุณจัดการเงินได้ดีและรู้สึกว่างานของคุณมีความปลอดภัยเงินกู้ 401 (k) อาจเป็นตัวเลือกที่ยอมรับได้สำหรับคุณ ฉันได้เห็น CPA ย้ำและชำระคืนเงินกู้จากแผน 401 (k) ของเขาเพื่อช่วยจัดหาเงินทุนในการซื้อธุรกิจอื่น ๆ นี้ทำงานได้ดีสำหรับเขา เขาเข้าใจข้อชำระคืนตามกฎทั้งหมดและที่ดีที่สุดของทั้งหมดเสมอใส่เงินกลับเข้ามาในแผนของเขาในเวลา
ใครไม่ควรกู้ยืมเงินจากแผน 401 (K) ของพวกเขา?
หากคุณมีหนี้สินการกู้ยืมเงินจากแผน 401 (k) ของคุณที่จะจ่ายเงินออกอาจเป็นทางออกที่เลวร้ายที่สุด ทำไม?
เพราะถ้าคุณไม่ได้รับการเงินของคุณในการสั่งซื้อและปัญหาหนี้ของคุณต่อไปคุณจะไม่ได้ดีจริงๆออก เหตุผลถ้าคุณทิ้งเงินไว้ในแผน 401 (k) คุณจะได้รับความคุ้มครองจากเจ้าหนี้และจากการล้มละลาย หากคุณเปลี่ยนนายจ้างหรือเสียงานของคุณและไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ตอนนี้คุณอาจเป็นหนี้เงินให้ IRS สำหรับภาษีเงินได้และบทลงโทษ
ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคริสมีหนี้บัตรเครดิตมูลค่า 25,000 เหรียญและ 50,000 ดอลลาร์ในแผน 401 (k) ของเขา
เขายืมเงินจำนวน 25,000 เหรียญเพื่อชำระหนี้ของเขา เขาสะสมหนี้เพิ่มเติมและต่อมาก็กลายเป็นคดีล้มละลาย ถ้าหากปล่อยแผน 401 (k) ไว้ 25,000 เหรียญก็จะเป็นสินทรัพย์ที่ได้รับการคุ้มครองและศาลล้มละลายก็ไม่สามารถแตะต้องได้ เนื่องจากเขาถอนตัวและชำระหนี้แล้วตอนนี้เขาไม่เพียง แต่ล้มละลายเท่านั้นเขาต้องดำเนินการชำระหนี้ 25,000 ดอลล่าร์ต่อแผน 401 (k) แทนที่จะล้มละลาย
ถ้าเขายื่นฟ้องล้มละลายแทนที่จะยืมเงินออกจากแผน 401 (k) เขาจะล้มละลายและ 50,000 ดอลลาร์ยังคงอยู่ในแผน 401 (k) ซึ่งเป็นจุดเริ่มต้นที่ยิ่งใหญ่ในการสร้างอนาคตทางการเงินของเขา หลังจากล้มละลายถ้าเขาไม่จ่ายเงินกู้ 401 (k) จะถือว่าเป็นการจัดจำหน่ายที่ต้องเสียภาษีและเขาจะเป็นหนี้ภาษีจำนวน 25,000 เหรียญ
หนี้ภาษีไม่สามารถกำจัดได้ด้วยการล้มละลาย
ก่อนที่คุณจะยืมเงินจากแผน 401 (k) เพื่อชำระหนี้ผู้บริโภคให้พิจารณาตัวเลือกทั้งหมดเพื่อขจัดหนี้รวมถึงการล้มละลาย หากคุณเลือกที่จะยืมเงินจากแผนของคุณให้ทำเช่นนั้นด้วยความมุ่งมั่นอย่างแท้จริงที่จะได้รับและรักษาการเงินของคุณไว้
ทางเลือกในการยืมเงินจาก 401 (K)
แผน 401 (k) บางแห่งอนุญาตให้มีการ ถอนเงินที่ยากลำบาก สำหรับสิ่งต่างๆเช่นค่ารักษาพยาบาลที่ไม่คาดคิดหรือเพื่อป้องกันการถูกไล่ออก หากคุณใช้ความยากลำบากในการเบิกถอนคุณจะจ่ายภาษีให้กับจำนวนที่คุณถอนตัวในปีที่คุณถอน
หากคุณมีหนี้สินให้พิจารณาการทำงานร่วมกับเจ้าหนี้เพื่อจัดทำแผนชำระหนี้หรือพูดคุยกับทนายความล้มละลายเกี่ยวกับตัวเลือกในการใช้การล้มละลายเพื่อล้างข้อมูลในขณะที่คุณเก็บเงิน 401 (k) และเงินเกษียณอื่น ๆ