สิ่งที่ต้องรู้ก่อนที่จะถอนการเจ็บป่วย 401 (k)

พิจารณาตัวเลือกทั้งหมดก่อนที่จะรับการกระจายความยากลำบาก

เมื่อคุณมีแผน 401 (k) คุณจะไม่สามารถถอนเงินได้จนกว่าจะสิ้นสุดการจ้างงาน - เว้นแต่แผน 401 (k) จะอนุญาตให้มีการถอนเงินอย่างยากลำบาก

หากต้องการทราบว่าแผนของคุณอนุญาตให้คุณถอนเงินออก 401 (k) คุณจะต้องติดต่อผู้ดูแลระบบแผนซึ่งอาจเป็นบุคคลในแผนกทรัพยากรบุคคลหรือผลประโยชน์หรือคุณสามารถโทรไปยังหมายเลขโทรศัพท์ที่หมายเลข 401 (k) วางแผนบัญชี

เกณฑ์ความยากลำบาก

หากแผน 401 (k) ของคุณอนุญาตให้มีการถอนเงินอย่างยากลำบากหากเป็นหนึ่งในหกเหตุผลด้านล่างนี้:

• ค่ารักษาพยาบาลที่ไม่คาดคิด
• ค่าใช้จ่ายในการซื้อบ้าน
• ค่าเล่าเรียนและค่าเล่าเรียนและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง
• การชำระเงินที่จำเป็นเพื่อป้องกันการขับไล่หรือยึดสังหาริมทรัพย์ในบ้านของคุณ
• ค่าใช้จ่ายในการฝังศพหรืองานศพ
• ค่าใช้จ่ายสำหรับการซ่อมแซมความเสียหายที่บ้านของคุณ

ภาษีเกี่ยวกับการถอนความยากลำบาก 401 (k)

คุณจะจ่ายภาษีจำนวนเงินที่คุณจะออกในรูปแบบของการถอนความยากลำบาก นอกเหนือจากภาษีเงินได้ปกติแล้วคุณอาจเสียภาษีเป็นจำนวนเงิน 10% คุณอาจจะสามารถหลีกเลี่ยงการเสียภาษีได้ 10% หากคุณมีข้อยกเว้นข้อใดข้อหนึ่งต่อไปนี้:

• คุณถูกปิดใช้งาน
• หนี้ทางการแพทย์ของคุณเกินกว่า 7.5 เปอร์เซ็นต์ของ รายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้ว ของคุณ
• คุณต้องการคำสั่งศาลเพื่อให้เงินแก่คู่สมรสที่หย่าร้างเด็กหรือผู้ที่พึ่งพาอาศัยกัน

หากคุณไม่มีคุณสมบัติยกเว้นภาษีโทษคุณต้องวางแผนว่าอย่างน้อย 30 เซนต์ต่อดอลลาร์ที่คุณถอนจะไปทางภาษี หากคุณใช้เงิน 1,000 เหรียญหลังจากเสียภาษีคุณอาจได้รับ 700 เหรียญ

หากคุณมีแหล่งข้อมูลอื่น ๆ เช่น กองทุนฉุกเฉิน ที่สามารถใช้เพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงินของคุณได้แล้วควรใช้สินทรัพย์เหล่านั้นเป็นอันดับแรกและใช้การถอนความยากลำบาก 401 (k) เฉพาะเมื่อเป็นตัวเลือกสุดท้ายที่คุณมีให้

พิสูจน์ความลำบาก

หากต้องการมีคุณสมบัติเป็นเรื่องยากลำบากคุณจะต้องอธิบายสถานการณ์ของคุณกับผู้ดูแลแผน 401 (k) ของคุณ

ส่วนใหญ่พวกเขาสามารถระบุได้ว่าพวกเขาคิดว่าสถานการณ์ของคุณมีคุณสมบัติเป็นเรื่องลำบากหรือไม่ แต่บางแผน 401 (k) อาจต้องมีการจัดเตรียมเอกสารบางอย่าง สอบถามผู้ให้บริการแผน 401 (k) ของคุณว่าต้องการอะไรเพื่อพิสูจน์ความลำบาก

ก่อนที่จะมีการถอนความยากลำบาก

หลายคนไม่ทราบว่า 401 (k) เงินได้รับการคุ้มครองจากเจ้าหนี้และป้องกันไม่ให้ล้มละลาย หากคุณประสบปัญหาทางการเงินและคิดว่าคุณอาจล้มละลายล้มละลายไม่ได้จ่ายเงิน 401 (k) แผนของคุณ เจ้าหนี้และศาลล้มละลายของคุณไม่สามารถใช้เงินตามแผน 401 (k) ของคุณได้

อาจเป็นการดีกว่าที่จะ ยืมเงิน มากกว่าการถอนเงินยาก 401 (k) คนจำนวนมากเกินไป ออกจากแผน 401 (k) หรือถอนเงินยากที่จะจ่ายค่ารักษาพยาบาลเมื่อเงิน 401 (k) ของพวกเขาจะได้รับการคุ้มครองจากเจ้าหนี้เหล่านี้ ลองทำแผนการชำระเงินกับเจ้าหนี้ก่อนที่คุณจะแตะเงินตามแผนเกษียณอายุของคุณ

หลังจากที่คุณใช้การถอนความยากลำบาก 401 (k)

หลังจากหกเดือนหลังจากที่คุณถอนตัวจากความยากลำบาก 401 (k) คุณจะไม่ได้รับอนุญาตให้บริจาคเงินตามแผน 401 (k) ของคุณ นอกจากนี้คุณยังไม่ได้รับอนุญาตให้จ่ายเงินคืนจำนวนที่ยากลำบาก แต่คุณสามารถมีส่วนร่วมต่อไป (หลังจากหกเดือน) สูงสุด 401 (k) วงเงินการบริจาคที่อนุญาตสำหรับปี

401 (k) การถอนเงินอย่างยากลำบากหรือเงินกู้ 401 (k)?

เมื่อคุณยืมเงินจากแผน 401 (k) คุณสามารถชำระคืนได้ภายในห้าปีและดอกเบี้ยที่คุณจ่ายจะกลับเข้าบัญชีของคุณ ในขณะที่คุณใช้ เงินกู้แผน 401 (k) คุณจะไม่เสียภาษีจำนวนเงินที่คุณยืม หากคุณไม่จ่ายเงินเต็มจำนวนที่คุณยืมตามแผนชำระคืนจำนวนเงินที่เหลือทั้งหมดจะกลายเป็นภาระภาษีที่ต้องเสียให้กับคุณและอาจต้องเสียภาษี ณ ที่จ่าย 10% ถ้าคุณยังอายุ 59 1 / 2

เนื่องจากความแตกต่างเหล่านี้การกู้ยืมเงินกู้ 401 (k) จึงมีความยืดหยุ่นมากกว่าการถอนเงินที่ยากลำบาก 401 (k)