การตัดสินใจที่ดีที่สุดว่าเมื่อใดและอย่างไรคุณใช้ประโยชน์เหล่านี้สามารถสร้างความแตกต่างอย่างมากในระดับความปลอดภัยในการเกษียณอายุในอนาคตของคุณ
ด้านล่างมีสี่สิ่งที่คุณควรทำเพื่อให้คุณพร้อมสำหรับเงื่อนไขทางการเงินที่มาพร้อมกัน
1. เพิ่มอัตราการออมของคุณและพิจารณาระดับความเสี่ยงในอาชีพของคุณ
ยิ่งคุณทำอะไรได้มากเท่าไหร่คุณก็ยิ่งต้องประหยัดมากขึ้นเพื่อให้สามารถดำรงชีวิตได้ตลอดช่วงเกษียณ และหากคุณได้รับการชดเชยอย่างมากคุณก็ต้องคำนึงถึงระดับ ความเสี่ยงในอาชีพที่ คุณเผชิญอยู่
ผู้บริหาร บริษัท สมาร์ทหลายคนที่ฉันได้ทำงานร่วมกับหนึ่งในอุตสาหกรรมชื่อหนึ่งในอุตสาหกรรมเทคโนโลยีได้รับการยอมรับว่าสถานะของพวกเขาอาจมีอายุไม่สิ้นสุด พวกเขารู้ว่าตำแหน่งของพวกเขาควรจะจบลงด้วยการเปลี่ยนตำแหน่งที่ได้รับค่าจ้างสูงอาจไม่ใช่เรื่องง่าย พวกเขาช่วยชีวิตให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ในปีที่มีรายได้สูง หนึ่งถูกปลดออกแล้วในปี 2008 และใช้เวลาสามปีในการค้นหาการทำงาน กลยุทธ์การออมเงินของเขาในการหาทุนทรัพย์ในขณะที่รายได้ของเขาได้รับค่าตอบแทนสูง
ในช่วงปีรายได้สูงสุดของคุณมุ่งเน้นการสร้างเงินสดสำรองส่วนเกิน ให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ในแผน 401 (k) และผลประโยชน์อื่น ๆ ของคุณการวางแผนทางการเงินและการรักษาทักษะการประกอบอาชีพของคุณที่เกี่ยวข้อง
2. ใช้แผนการชดเชยค่าลาออกโดยพิจารณาจากวันที่จ่ายเงินที่ส่าย
ผู้บริหารระดับสูงและผู้บริหารขององค์กรมีการเสนอแผนการพัฒนาแบบผ่อนปรนหลายรูปแบบ ชื่อที่พบมากที่สุดสำหรับแผนดังกล่าวคือ SERP (แผนเกษียณอายุสำหรับผู้บริหารเพิ่มเติม) แต่อาจเรียกได้ว่าเป็นแผนยอดนิยมแผนผลประโยชน์ส่วนเกินหรือแผนการปรับลดค่าใช้จ่าย
แผนการเหล่านี้ช่วยให้คุณสามารถระบุวันที่ในอนาคตเมื่อมีการจ่ายเงินชดเชยให้กับคุณ หลายคนสุ่มเลือกวันที่จ่ายเงินโดยไม่พิจารณาผลกระทบทางภาษีหรือวันที่จ่ายเงินในอนาคตนี้อาจพอดีกับการเกษียณหรือแผนการทำงานในอนาคตของพวกเขา บ่อยครั้งที่พวกเขาได้รับเงินก้อนเมื่อเกษียณอายุหรือเมื่อออกจาก บริษัท นี่ไม่ใช่วิธีที่ฉลาดที่สุดที่จะได้รับเงินนี้
เมื่อ เลือกระยะเวลาของการจ่ายเงินรางวัลแบบผ่อนชำระอย่างรอบคอบ คุณสามารถลดภาษีและสร้างรายได้ได้อย่างราบรื่นขณะที่คุณเปลี่ยนไปใช้การเกษียณอายุ คุณจะเดินหน้าออกจากวันจ่ายเงินเพื่อให้ผลกระทบด้านภาษีถูกกระจายไปในหลายปีปฏิทิน
3. ลดการเปิดรับข่าวสารของ บริษัท
ผู้บริหารขององค์กรส่วนใหญ่มียอดเงินสุทธิที่ไม่เกี่ยวข้องกับหุ้นของ บริษัท ที่พวกเขาทำงาน หุ้นอาจมาในรูปแบบของตัวเลือกหุ้นที่ไม่ผ่านการรับรองหรือจูงใจ, หน่วยหุ้นที่มีการ จำกัด และผ่านนายจ้างที่เข้าร่วมโครงการหรือ ESOP (แผนกรรมสิทธิ์หุ้นของพนักงาน) ภายในแผนเกษียณอายุ บางคนก็ซื้อหุ้นเพิ่มที่ส่วนลดผ่าน ESPP (แผนการซื้อหุ้นของพนักงาน)
คุณไม่ต้องการส่วนใหญ่ของมูลค่าสุทธิของคุณและรายได้ในอนาคตของคุณทั้งหมดผูกติดอยู่กับความสำเร็จของ บริษัท หนึ่ง
การสร้างแผนการที่จะเลิกกิจการของ บริษัท เป็นสมาร์ท คุณต้องทำเช่นนี้ ด้านล่างคือภาพรวมของการออกหุ้นอย่างน้อย 3 ประเภทที่ควรพิจารณา
- การใช้ตัวเลือกหุ้นของคุณ - มี ตัวเลือกหุ้น 2 แบบตัวเลือกแรงจูงใจและตัวเลือกที่ไม่ผ่านการรับรอง แต่ละคนมีวิธีการเก็บภาษีแตกต่างกัน ทำงานร่วมกับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีหรือผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงินเพื่อสร้างแผนกลยุทธ์ทางออกเพื่อให้คุณขายตัวเลือกการออกกำลังกายในขณะที่ต้องจ่ายภาษีอย่างน้อยที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้
- การวางแผนกลยุทธ์ในการขายหุ้นของหุ้น - หากคุณเป็นเจ้าของหุ้นจาก RSUs การลงทุนของ ESPP หรือเพียงเพราะคุณซื้อบางส่วนคุณสามารถใช้ กลยุทธ์การโทรแบบครอบคลุม เพื่อสร้างรายได้จากหุ้นในขณะที่กำหนดจุดราคาที่จะขายได้ นี่อาจเป็นวิธีที่ดีสำหรับผู้ที่ไม่เต็มใจที่จะมีส่วนร่วมกับหุ้นเพื่อสร้างแผนการลดความเสี่ยงในหุ้นของ บริษัท รายใดรายหนึ่ง
- อาจถือหุ้นในแผนนายจ้าง - หุ้นในแผนนายจ้างเป็นหนึ่งในสต็อกที่คุณอาจไม่ต้องการออกจาก คุณมีตัวเลือกการแจกจ่ายพิเศษเมื่อเกษียณอายุซึ่งมีชื่อว่าการ แข็งค่าที่ไม่ได้รับรู้สุทธิหรือ NUA การแจกแจง NUA ช่วยให้คุณกระจายหุ้นของ บริษัท ออกจากแผนเกษียณอายุของคุณจ่ายภาษีเงินได้สามัญเฉพาะในราคาทุนของหุ้นและได้กำไรเป็นกำไรจากเงินทุนระยะยาวซึ่งเสียภาษีในอัตราภาษีที่ต่ำกว่าปกติ เงินได้
4. ใช้บริการวางแผนทางการเงิน
บาง บริษัท จ่ายค่าบริการวางแผนทางการเงินสำหรับผู้บริหารและผู้บริหารระดับสูงของพวกเขาผ่านทาง บริษัท ที่เลือกไว้ล่วงหน้า หาก บริษัท ของคุณไม่ทำเช่นนี้ให้ลองหาบริการของผู้ วางแผนทางการเงิน ที่มี ค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียว (ซึ่งหมายถึงไม่มีค่านายหน้า) ที่มีภาระผูกพันในการให้ความไว้วางใจแก่คุณ