รายการตรวจสอบรายไตรมาสทางการเงินรายไตรมาส

จุดเริ่มต้นของไตรมาสใหม่เป็นช่วงเวลาที่ดีในการทบทวนการเงินของคุณ

การทบทวนการเงินเป็นประจำเป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้มั่นใจว่า แผนทางการเงิน ของคุณจะประสบความสำเร็จ แต่คุณจะรู้ได้อย่างไรว่าคุณต้องการหาอะไรและควรทบทวนการเงินเป็นครั้งคราว?

ในขณะที่ควรพิจารณาที่ที่คุณมีฐานะทางการเงินอย่างน้อยปีละหนึ่งครั้งการตรวจสอบการเงินรายไตรมาสช่วยให้คุณสามารถปรับตัวกับเงินและเป้าหมายของคุณได้ดีขึ้น

หากคุณไม่แน่ใจว่าจะให้ความสำคัญอะไรให้ใช้รายการตรวจสอบที่เป็นประโยชน์นี้เพื่อเป็นแนวทาง

1. เริ่มต้นด้วยรายงานเครดิตและคะแนน

รายงานเครดิต ของคุณ และคะแนน เป็นสองส่วนที่สำคัญที่สุดของปริศนาสุขภาพทางการเงินของคุณ คะแนนเครดิตที่ดีและประวัติเครดิตที่มีอยู่จะช่วยให้สามารถกู้เงินได้ง่ายขึ้นเมื่อคุณต้องการและเพลิดเพลินกับอัตราดอกเบี้ยที่ดีสำหรับสิ่งที่คุณยืม

เป็นส่วนหนึ่งของการทบทวนทางการเงินรายไตรมาสของคุณใช้เวลาในการดูรายงานเครดิตของคุณ ถ้าเป็นไปได้ให้ตรวจสอบรายงานจาก สำนักงานสินเชื่อ ทั้งสามแห่งที่ สำคัญ ๆ เนื่องจาก Equifax, Experian และ TransUnion ไม่ได้ใส่ข้อมูลเดียวกันในรายงานเสมอ

คุณสามารถรับรายงานเครดิตของคุณได้ฟรีผ่าน AnnualCreditReport.com อีกวิธีหนึ่งคือคุณสามารถรับรายงานเครดิตและคะแนนผ่านบริการตรวจสอบเครดิตฟรีเช่นเครดิตงาหรือเครดิตคาร์มาได้

ต่อไปนี้เป็นสิ่งที่ควรมองหาเมื่อคุณทบทวนรายงานของคุณ:

• ตรวจสอบว่าข้อมูลส่วนบุคคลของคุณถูกต้องและเป็นปัจจุบัน
• ทบทวนยอดดุลปัจจุบันและประวัติการชำระเงินสำหรับแต่ละบัญชี
• ค้นหาบัญชีใหม่ ๆ ที่เปิดขึ้นหรือสอบถามข้อมูลเกี่ยวกับเครดิตซึ่งอาจเป็นสัญญาณว่าอาจเป็นการฉ้อโกง
• ตรวจสอบข้อสังเกตเชิงลบใด ๆ เช่นการชำระเงินล่าช้าบัญชีการเรียกเก็บเงินหรือคำตัดสินของสาธารณะ

หากคุณพบข้อผิดพลาดหรือความไม่ถูกต้องโปรดติดต่อสำนักเครดิตเพื่อรายงานข้อมูลเพื่อ คัดค้าน

2. ไปที่งบประมาณของคุณ

งบประมาณ มีประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับการเก็บค่าใช้จ่ายในการตรวจสอบและทำงานต่อเป้าหมายการออมของคุณ ในระหว่างการตรวจสอบการเงินรายไตรมาสให้คุณใช้สายจ่ายรายเดือนของคุณต่อบรรทัด ค้นหาค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นหรือลดลงหรือค่าใช้จ่ายใหม่ที่เพิ่มขึ้นตั้งแต่ไตรมาสสุดท้าย

จากนั้นตรวจสอบรายได้ของคุณ คุณทำเงินได้มากน้อยลงหรือมีเงินเท่ากันหรือไม่? หากรายได้ของคุณเพิ่มขึ้นและค่าใช้จ่ายของคุณลดลงหมายความว่าคุณมีเงินมากขึ้นเพื่อใช้ในการชำระหนี้หรือบันทึก ในทางกลับกันหากรายได้ของคุณยังคงเหมือนเดิม แต่ค่าใช้จ่ายของคุณเพิ่มขึ้นคุณอาจต้องตรวจสอบการใช้จ่ายของคุณเพื่อดูว่ามีอะไรที่คุณสามารถลดหรือกำจัดได้หรือไม่

หากคุณมีหนี้สินดู แผนการชําระหนี้ ของคุณในปัจจุบัน ถามตัวเองว่าคุณยังต้องการติดตามหนี้สินของคุณโดยกำหนดเป้าหมายของคุณหรือไม่ หากคุณลดค่าใช้จ่ายใด ๆ หรือรายได้ของคุณเติบโตขึ้นให้พิจารณาว่าคุณสามารถเพิ่มการชำระหนี้รายเดือนของคุณเพื่อกวาดยอดดุลของคุณได้เร็วขึ้นหรือไม่

3. ใช้มุมมองที่สองในการลงทุนของคุณ

ตลาดหุ้นมีความผันผวนและบางครั้งการลงทุนของคุณอาจมีการเคลื่อนไหวขึ้นหรือลงมากขึ้นกว่าที่อื่น ๆ

รวมถึงการ ตรวจสอบพอร์ทโฟลิท เป็นส่วนหนึ่งของการทบทวนทางการเงินรายไตรมาสของคุณสามารถช่วยให้มั่นใจได้ว่าคุณยังคงมีการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมอยู่กับ ความเสี่ยง ของคุณ

นอกจากนี้คุณควรตรวจสอบค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายสำหรับการลงทุนของคุณในแต่ละไตรมาส ค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นสามารถลดผลตอบแทนได้อย่างมีนัยสำคัญและผลกระทบจะรู้สึกลึกมากยิ่งขึ้นเมื่อตลาดประสบภาวะตกต่ำ

หากคุณกำลังทำการตรวจสอบทางการเงินในไตรมาสที่สี่คุณอาจต้องการคิดถึงการสูญเสียผลงานของคุณเพื่อชดเชยผลกำไรที่เกิดขึ้นในช่วงปีที่ผ่านมา การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษี สามารถช่วยลดผลกระทบทางภาษีจากการรายงานผลกำไรจากการลงทุนที่ดีขึ้นได้

4. ตรวจสอบความครอบคลุมการประกันของคุณ

คุณต้องมีประกันเพื่อคุ้มครองบ้านรถยนต์และชีวิตและสุขภาพของคุณ แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณต้องเสียค่าใช้จ่ายมากกว่าที่คุณต้องการ

ตรวจสอบยอดเงินเบี้ยประกันและ deductibles ของคุณทุกๆไตรมาสต่อไตรมาส พิจารณาว่าคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับส่วนลดสำหรับความคุ้มครองที่คุณไม่ได้ใช้ประโยชน์หรือไม่ว่าคุณจะสามารถลดเบี้ยประกันภัยโดยการหักลดหย่อนหรือไม่

นอกจากนี้ให้มองหาช่องว่างใด ๆ ในแผนประกันของคุณ ตัวอย่างเช่นถ้าคุณได้แต่งงานหรือได้รับการต้อนรับลูกคนแรกเมื่อเร็ว ๆ นี้อาจถึงเวลาที่คุณจะต้องนึกถึง การประกันชีวิต ถ้าคุณยังไม่เคยมีมาก่อน ประกันชีวิตสามารถให้ผลประโยชน์ทางการเงินแก่คู่สมรสที่ยังมีชีวิตรอดของคุณเพื่อชำระหนี้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายรายเดือนหรือช่วยค่าใช้จ่ายในการเลี้ยงดูบุตรหากคุณล่วงลับไป

5. ทบทวนผลงานการเกษียณอายุของคุณ

เร็วกว่าที่คุณจะเริ่มต้นการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุให้ดีขึ้นและแผนนายจ้างของคุณอาจเป็นวิธีที่ดีในการเริ่มต้น หากคุณกำลังวางแผนใช้แผนภาษีแบบ 401 (k) หรือคล้ายคลึงกันในที่ทำงานโปรดทบทวนบทวิจารณ์ของคุณทุกไตรมาสเพื่อให้ทราบว่าคุณจะมีส่วนร่วมในปีนี้เท่าไร หากคุณไม่ได้รับวงเงินการบริจาครายปีสูงสุดให้พิจารณาปรับอัตราการให้ความช่วยเหลือเพื่อให้ใกล้ชิดกับเครื่องหมายการค้ามากขึ้น

แบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA เป็นวิธีอื่นในการบันทึกนอกเหนือจากแผนนายจ้างของคุณหรือในตำแหน่งหนึ่งถ้างานของคุณไม่มี 401 (k) หากคุณยังไม่เปิด IRA ให้ใช้เวลาในการตรวจสอบตัวเลือกและงบประมาณของคุณเพื่อพิจารณาว่าคุณจะสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายใดในบัญชีใดบัญชีหนึ่งเหล่านี้ได้ในแต่ละปี

6. ปรับปรุงเป้าหมายของคุณ

การกำหนดเป้าหมาย อาจเป็นแรงจูงใจที่ดีในการประหยัดและมีประสิทธิภาพมากขึ้นกับการใช้จ่ายของคุณ ชิ้นสุดท้ายของการตรวจสอบทางการเงินของคุณคือการตรวจสอบกับเป้าหมายของคุณในแต่ละไตรมาสเพื่อดูว่าคุณมีความคืบหน้ามากแค่ไหน หากมีเป้าหมายที่คุณสามารถตัดรายการของคุณออกได้ให้คิดถึงเป้าหมายใหม่ ๆ ที่คุณสามารถกำหนดได้เมื่อคุณพัฒนาแผนทางการเงินของคุณต่อไป