วิธีค้นหาบัญชีที่มีการจัดการที่ดีที่สุด

โครงสร้างบัญชีที่มีการจัดการบางส่วนดีมาก แต่คนอื่นไม่มากนัก

บัญชีที่มีการจัดการ (บางครั้งเรียกว่าบัญชีตัดบัญชี) เป็นประเภทของบริการจัดการการลงทุนที่รวมกลุ่มการลงทุนไว้กับคุณ บัญชีที่จัดการบางบัญชีมีบริการที่ดีสำหรับราคา คนอื่น ๆ มีค่าใช้จ่ายสูงและไม่มีประสิทธิภาพด้านภาษี ความท้าทายคือการค้นหาว่าเป็นอย่างไร

ประเภทของบัญชีที่มีการจัดการ

ที่ปรึกษาการลงทุนอาจจัดการพอร์ต หุ้น ซึ่งมักเรียกกันว่า "บัญชีที่มีการจัดการแยกกัน" ที่ปรึกษาการลงทุน อาจจัดการพอร์ตการลงทุนของกองทุนรวม หากบริการจัดการกองทุนรวมนี้ครอบคลุมถึงค่าใช้จ่ายในการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์จะเรียกว่า "บัญชีตัด"

ที่ปรึกษาทางการเงินอาจแนะนำให้คุณลงทุนเงินในบัญชีที่มีการจัดการแยกกันและตัดบัญชีซึ่งในกรณีนี้คุณอาจจ่ายค่าธรรมเนียมการลงทุนหลายชั้น

ค่าธรรมเนียมในบัญชีที่มีการจัดการ

ชั้นของค่าธรรมเนียมอาจทำให้ บัญชีที่มีการจัดการ ผิดประเภท มี ราคาแพงเกินไป จำค่าที่สูงขึ้นที่ต่ำกว่าผลตอบแทนของคุณ การจัดการลงทุนไม่ได้เป็นบริการที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่า เป็นจริงได้รับการพิสูจน์ในกองทุนรวมที่สูงกว่าค่าธรรมเนียมกองทุนรวมที่ต่ำกว่าผลตอบแทนจากกองทุนที่มีแนวโน้มที่จะเป็น

กองทุนดัชนีคิดราคาประมาณ. 10 - .35% นั่นหมายความว่าหากที่ปรึกษากำลังเรียกเก็บเงิน 1% และใช้เงินทุนดัชนีภายในบัญชีค่าใช้จ่ายทั้งหมดจะสิ้นสุดลงประมาณ 1.25% เป็นเรื่องที่สมเหตุสมผล แต่ถ้าที่ปรึกษากำลังใช้เงินทุนที่สูงขึ้นและมีค่าใช้จ่ายในการซื้อขายและการซื้อขายมากพอสมควรคุณสามารถจ่ายค่าธรรมเนียมรวมกันได้ 2 ถึง 3% ต่อปี ที่มาก!

ภาษีในบัญชีที่มีการจัดการ

บัญชีที่ได้รับการจัดการอย่างแข็งขันมักมีการซื้อขายเป็นประจำซึ่งเกิดขึ้นภายในองค์กรซึ่งหมายความว่าบัญชีเหล่านี้ไม่ค่อยมีประสิทธิภาพทางภาษีดังนั้นเงินที่ไม่ใช่การเกษียณอายุอาจไม่ใช่ทางออกที่ดีที่สุด บัญชีที่หมุนเวียนบัญชีของคุณหรือทำการเปลี่ยนแปลงบ่อยครั้งในพอร์ตโฟลิโอของคุณจะต้องเสียค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมที่สูงขึ้นและส่งผลให้ค่าภาษีที่สูงขึ้นสำหรับคุณ

ซึ่งจะช่วยลดผลตอบแทนการลงทุนสุทธิของคุณ (ผลตอบแทนจากการลงทุนหลังจากหักภาษีและค่าธรรมเนียม) ผลตอบแทนสุทธิเป็นสิ่งที่สำคัญ

หากคุณมีเงินในบัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุหรือในบัญชีเกษียณและไม่มีการเกษียณอายุคุณควรให้ความสำคัญกับผลตอบแทนหลังหักภาษี ที่ปรึกษาการลงทุนที่ดีสามารถวางเงินลงทุนที่มีประสิทธิภาพด้านภาษีในบัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุและการลงทุนที่เสียภาษีใน บัญชีการเกษียณอายุ ของคุณ เป็นกระบวนการที่เรียกว่า "สถานที่ตั้งสินทรัพย์" เมื่อทำอย่างถูกต้องการวิจัยแสดงว่าสามารถเพิ่มผลตอบแทนจากการเสียภาษีได้อย่างมาก

การค้นหาบัญชีที่มีการจัดการที่ดีที่สุด

ชอบทำภาษีของคุณคุณสามารถทำมันเองหรือจ่ายเงินคนที่จะทำเพื่อคุณ สิ่งที่คุณจ่ายเงินคือคนที่จะสร้างการ จัดสรร ที่เหมาะสมเลือกกองทุนที่มีต้นทุนต่ำเพื่อเติมเต็มการจัดสรรดังกล่าวตรวจสอบการ ปรับสมดุลเมื่อจำเป็น และรายงานผลเพื่อให้คุณทราบเปอร์เซ็นต์ของผลตอบแทนในแต่ละปี

คุณต้องตัดสินใจว่าคุณเป็นคนที่ทำมันด้วยตัวเองหรือไม่หรือต้องการมอบหมาย ผู้เชี่ยวชาญมักจะปฏิบัติตามขั้นตอนที่มีระเบียบวินัยมากขึ้นเพื่อให้ผลลัพธ์ที่ดีขึ้นในตัวเอง แต่ถ้าคุณสามารถทำตามขั้นตอนที่มีระเบียบวินัยด้วยตัวคุณเองแล้วคุณจะบรรลุผลเช่นเดียวกัน

จ้างคนไม่ได้หมายความว่าพวกเขาจะได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่าที่คุณจะด้วยตัวคุณเอง หมายความว่าคุณจ้างพวกเขาเพื่อทำตามขั้นตอนการลงทุนที่มีระเบียบวินัยและสม่ำเสมอและสร้างผลงานที่เหมาะสมสำหรับคุณ

หากคุณต้องการมอบหมายแนวทางเหล่านี้จะช่วยให้คุณสามารถค้นหาบัญชีที่มีการจัดการที่ดีที่สุด:

• ใส่ใจกับค่าใช้จ่ายทั้งหมด สอบถามค่าใช้จ่ายในการซื้อขายทั้งหมดค่าธรรมเนียมการจัดการกองทุนรวมและค่าธรรมเนียมที่ปรึกษา ตรวจสอบให้แน่ใจว่าค่าธรรมเนียมรวมเป็น 2% หรือน้อยกว่าปี
• หากคุณมีเงินในบัญชีหลังหักภาษีรวมทั้งบัญชีการเกษียณอายุให้หาที่ปรึกษาที่จัดการเพื่อรับผลตอบแทนหลังหักภาษี
• หากคุณมีเงินในบัญชีประเภทต่างๆค้นหาที่ปรึกษาหรือแพลตฟอร์มบัญชีที่ได้รับการจัดการซึ่งจะจัดการเนื้อหาของคุณทั่วทั้งครัวเรือนไม่ใช่ระดับบัญชีบุคคล
• ถ้าคุณต้องการโซลูชันออนไลน์ในการจัดการเงินของคุณโดยอัตโนมัติให้ตรวจสอบจาก roboadvisors ด้านบน

ต่อไปนี้เป็นแนวคิดเพิ่มเติมเกี่ยวกับบัญชีที่มีการจัดการในรูปแบบคำถามและคำตอบในการสนทนากับผู้อ่านรายหนึ่งของฉัน

Q. ความคิดของคุณเกี่ยวกับบัญชีห่อ / จัดการเงินอย่างไร

A. ขึ้นอยู่กับสิ่งที่พวกเขากำลังห่อและรูปแบบของสิ่งที่พวกเขาทำตาม พวกเขากำลังตัดเงินกองทุนดัชนีภาระและเรียกเก็บเงินไม่เกิน 1% หรือไม่? เป็นเรื่องที่สมเหตุสมผล หรือว่าพวกเขากำลังจัดการกองทุนหรือผู้จัดการกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันโดยมีค่าธรรมเนียมรวมในช่วง 2-3% หรือไม่? พวกเขาจัดการในครัวเรือนหรือไม่การลงทุนในบัญชีในแบบที่มีประสิทธิภาพทางภาษีหรือการจัดการบัญชีแต่ละบัญชีเป็นนิติบุคคลแยกต่างหาก? มีหลายวิธีที่จะนำเสนอบัญชีเงินห่อหุ้ม / จัดการได้เนื่องจากมีกองทุนรวมดังนั้นจึงเป็นเรื่องยากที่จะให้คำตอบทั่วไปมากกว่า เงินของคุณมีการจัดการที่ระดับครัวเรือนไม่ใช่บัญชีตามบัญชี มุมมองแบบองค์รวมที่ใช้ในครัวเรือนสามารถช่วยให้ทุกอย่างทำงานร่วมกันเพื่อบรรลุเป้าหมายร่วมกัน

Q. ขอบคุณมากที่ได้กลับมาหาฉันด้วยความเห็นใจ! ยากที่จะไว้ใจใครบางคนได้อย่างสมบูรณ์เมื่อพวกเขามีส่วนได้เสียทางการเงินในเกม ฉันต้องการ โรลโอเวอร์ 401 (k) เข้าไปใน IRA ค่าธรรมเนียมคือ 1.25% ของสินทรัพย์และพวกเขาต้องการให้ฉันไปกับพอร์ตการลงทุนที่มีการจัดการซึ่งพวกเขาสามารถปรับแต่งให้กับ Morningstar หรือ Curion ได้โดยเฉพาะ ฉันถามเกี่ยวกับกองทุนรวมและพวกเขากล่าวว่าพวกเขาจะไปเส้นทางที่ฉันต้องการ ไม่แน่ใจว่าจะทำอย่างไร - พิจารณาแนวหน้าและทำกองทุนรวมที่ไม่มีภาระผูกพันด้วยตัวเองไม่แน่ใจว่าฉันมีเวลาหรือเชี่ยวชาญหรือไม่ แต่ไม่ต้องการเสียเงินเพื่อรับภาระและค่าใช้จ่ายสูง คุณคิดยังไง?

A. ดีขึ้นอยู่กับเท่าใดเงินที่คุณกำลังพูดถึง 1% - 1.25% เป็นมาตรฐานสวย นอกจากนี้คุณยังสามารถหาบริการออนไลน์ที่จะสร้างพอร์ตการลงทุนน้อยลงบางครั้งประมาณ. 50% หรือต่ำกว่า ที่ปรึกษาด้านการเงินค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวคิดค่าธรรมเนียมประมาณ 1% ใช้เงินทุนดัชนีและอาจให้คำแนะนำในการวางแผนเพิ่มเติมพร้อมกับบริการจัดการการลงทุน หากคุณไม่มีเวลาหรือความชำนาญฉันไม่แนะนำให้ทำด้วยตัวคุณเอง โดยไม่ทราบว่าแผนครอบครัวทั้งหมดของคุณฉันไม่ทราบว่าคำแนะนำของพวกเขาทำให้รู้สึก แต่ทุกอย่างที่คุณได้ร่วมกันเสียงที่เหมาะสม