จริงเป็นสิ่งที่สำคัญ แต่ลักษณะของเราคือการคิดในแง่ที่ระบุ
นั่นคือที่รายได้ที่ระบุรายได้จริงเข้ามาคุณอาจไม่ทราบเงื่อนไข แต่เกี่ยวข้องกับวิธีที่คุณวางแผนที่จะเกษียณอายุ
ดอลลาร์จริง
คุณจำเป็นต้องรู้ว่าดอลลาร์ของคุณจะคุ้มค่าในแง่ใด ความหมายจำนวนสินค้าและบริการที่สามารถซื้อได้
ตัวอย่างเช่นถ้าคุณมีเงินเพียงพอที่จะซื้อขนมปังและจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพของคุณวันนี้คุณยังต้องการทราบว่าคุณมีเงินเพียงพอที่จะซื้อขนมปังและจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพของคุณภายในสิบห้าปี ถ้าราคาของสินค้าเหล่านี้เพิ่มขึ้น ที่เรียกว่าดอลลาร์ "จริง" พวกเขาเป็นจริงเพราะพวกเขาซื้อสินค้าและบริการที่เท่ากันซึ่งเป็นสิ่งที่คุณต้องการให้ทำ
เหรียญที่กำหนด
เพื่อทำความเข้าใจกับสกุลเงินดอลลาร์ที่คิดว่าฉันมอบเงินสิบเหรียญให้กับคุณในวันนี้ คุณใส่มันในลิ้นชักและดึงออกมาสิบห้าปีนับจากนี้ มันยังคงเป็นสิบเหรียญในแง่ระบุ; หมายถึงมูลค่าของหน้าคือ $ 10 แต่จะซื้อขนมปังและประกันสุขภาพเท่ากันหรือไม่ที่ผ่านมาเมื่อสิบห้าปีก่อน? ไม่แน่ นั่นหมายความว่าในแง่จริงมันไม่คุ้มค่าเงินเช่นเดียวกับสิบเหรียญมีมูลค่าวันนี้
ในการเกษียณอายุสิ่งที่คุณต้องการคือดอลลาร์จริง หากคุณรู้ว่าราคาผลิตภัณฑ์และบริการที่คุณต้องการจะเพิ่มขึ้นหรือลดลงจะเป็นการคำนวณได้ง่ายเพียงใด
เนื่องจากไม่มีทางรู้คุณต้องทำการประเมินที่ได้รับการศึกษา อัตราเงินเฟ้อ 3% หรือ 4% เป็นจำนวนเงินที่ใช้
อัตราผลตอบแทนจากการลงทุนจริงเทียบกับอัตราที่ระบุ
นอกจากนี้คุณต้องประมาณอัตราผลตอบแทนที่ได้รับจากการลงทุนและการออมของคุณ สมมติว่าคุณ ลงทุนอย่างระมัดระวัง และถือว่าเงินออมและการลงทุนของคุณจะมีรายได้ประมาณ 3% ต่อปี
สมมติว่าราคาเพิ่มขึ้นประมาณ 3% ต่อปีผลตอบแทนที่แท้จริงของคุณคืออะไร?
มันเป็นศูนย์ เงินลงทุนของคุณจะเพิ่มขึ้น 3% ต่อปี แต่ถ้าอัตราเงินเฟ้อเท่ากับ 3% ในแต่ละปีพวกเขาจะซื้อสินค้าและบริการเช่นเดียวกับที่เคยทำไว้ นี้โดยวิธีการที่เป็นผลที่ยอมรับได้
ตอนนี้สมมติว่าเงินออมและการลงทุนของคุณมีรายได้ 5% ต่อปีขณะที่อัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ 3% อัตราผลตอบแทนที่แท้จริงของคุณคืออะไร? เป็น 2% เงินฝากออมทรัพย์และการลงทุนของคุณเพิ่มขึ้นทุกปีและพวกเขาซื้อสินค้าและบริการมากกว่าที่เคยมีมาในปีก่อน
แหล่งรายได้ที่แท้จริงของการเกษียณอายุ
ประกันสังคมมีค่าใช้จ่ายในการปรับชีวิตอยู่ในตัวและการปรับค่าใช้จ่ายจะทำขึ้นทุกปีขึ้นอยู่กับ มาตรการอัตราเงินเฟ้อ ของปีที่แล้ว นั่นหมายความว่าถ้าคุณเริ่มได้รับการประกันสังคม $ 1,000 แล้วใน 20 ปีที่ 1,000 ดอลลาร์ควรซื้อสินค้าและบริการเท่าเดิมที่สามารถซื้อได้ในตอนแรก หนึ่งพันดอลลาร์ของรายได้ประกันสังคมแสดงถึงรายได้จริง 1,000 เหรียญ
หากคุณทำงานนอกเวลาในการเกษียณอายุอาจเป็นแหล่งรายได้ที่แท้จริงเนื่องจากค่าจ้างมักเพิ่มขึ้นด้วยอัตราเงินเฟ้อ
แหล่งที่มาของรายได้ที่เกษียณอายุ
เงินบำนาญส่วนใหญ่ไม่ได้มีค่าครองชีพเพิ่มขึ้นดังนั้นพวกเขาจะให้เงินดอลลาร์แก่คุณ
นั่นหมายความว่าสำหรับรายได้บำเหน็จบำนาญทุกๆ 1,000 เหรียญที่คุณได้รับ 20 ปีนับจากนี้จะซื้อสินค้าและบริการน้อยกว่าที่ได้ทำไว้ในตอนแรก
รายได้ที่ได้รับการค้ำประกันคงที่ของรายได้การเกษียณอายุจะให้ดอลลาร์ที่ระบุไว้ยกเว้นกรณีที่มีการปรับค่าใช้จ่ายตามอายุการใช้งาน
เงินเฟ้อ บางส่วน มีอัตราการจ่ายเงินคืนที่ปรับลด ลง จะใช้เวลามากขึ้นในการซื้อเงินรายปีที่ให้การจ่ายเงินซึ่งจะเพิ่มขึ้นด้วยอัตราเงินเฟ้อ (ดอลลาร์จริง) มากกว่าการซื้อที่มีการชำระเงินรายเดือนแบบคงที่ (ดอลลาร์) อาจไม่คุ้มค่าเพราะจะทำให้คุณมีรายได้น้อยในช่วงต้นของการเกษียณและมีรายได้เพิ่มขึ้นในภายหลังเมื่อคุณไม่ต้องการใช้ การวิจัยการใช้จ่ายเพื่อการเกษียณอายุมากแสดงให้เห็นว่าในชีวิตคนออกไปน้อยซื้อน้อยและเดินทางน้อยลงและเป็นสิ่งเหล่านี้เกิดขึ้นน้อยรายได้นี้สามารถกลับมากำกับเพื่อชดเชยราคาที่เพิ่มขึ้นในพื้นที่อื่น ๆ
เป็นการดีที่มีรายได้จริง แต่ รายได้เกษียณไม่จำเป็นต้องเพิ่มขึ้นด้วยอัตราเงินเฟ้อ สิ่งที่สำคัญคือต้องสอดคล้องกับการวางแผนของคุณและจำไว้ว่า $ 10,000 ยี่สิบปีนับจากนี้จะไม่คุ้มค่าเท่ากับ 10,000 ดอลลาร์ในวันนี้