วิธีการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุด้วยกองทุนรวม

เคล็ดลับที่ดีที่สุดสำหรับกลยุทธ์รายได้เกษียณอายุ

อะไรคือกองทุนรวมที่ดีที่สุดสำหรับการเกษียณอายุ? สำหรับแต่ละคนการเกษียณอายุมีลักษณะที่แตกต่างกันเนื่องจากมีปัจจัยหลายอย่างที่ต้องพิจารณาเช่นความต้องการรายได้แหล่งรายได้อื่น (เช่นประกันสังคมเงินบำนาญหรืองานพิเศษ) อายุขัยเฉลี่ย ความอดทนต่อความเสี่ยง และอื่น ๆ

อย่างไรก็ตามในแต่ละกรณีมีแนวทางทั่วไปบางข้อสำหรับการลงทุนและความต้องการในการออม ตัวอย่างเช่นคนที่เกษียณอายุมักจะอยู่ในช่วงที่พวกเขากำลัง ถอนตัวออก จากการออมชีวิตแทนที่จะเพิ่มเข้าไป

นอกจากนี้ในช่วงหลายปีที่เกษียณอายุแล้วผู้เกษียณต้องระมัดระวังในการเลือกการลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการเฉพาะของตนเอง อย่างไรก็ตามในการเกษียณอายุการลงทุนเหล่านี้จะไม่มากสำหรับการเจริญเติบโตเช่นที่พวกเขาสำหรับการเก็บรักษาและรายได้

ดังนั้นการลงทุนในการเกษียณอายุเป็นความสมดุลที่ละเอียดอ่อน แต่ก็สามารถทำได้สำเร็จหากมีการจดจำประเด็นสำคัญ ๆ และใช้กลยุทธ์ที่ชาญฉลาด กองทุนรวมที่ดีที่สุดในการเกษียณอายุคือกองทุนที่สามารถรับมือกับอัตราเงินเฟ้อได้ แต่ให้ความเสี่ยงกับระดับต่ำสุดในขณะที่ให้อัตราผลตอบแทนโดยรวมที่สามารถรับประกันความน่าจะเป็นที่น่าพอใจสูงของเงินของคุณที่ยาวนานกว่าคุณ

วิธีการใช้กฎร้อยละ 4 ของรายได้การเกษียณอายุ

ก่อนเข้าเกษียณอายุคุณจะต้องวางแผนอัตราการถอนเงิน กฎทั่วไปคือการเริ่มต้นด้วยอัตรา 4.00% ตัวอย่างเช่นถ้าคุณต้องการเงิน 40,000 เหรียญต่อปีจากบัญชีเกษียณของคุณเพื่อจัดหาหรือเสริมรายได้คุณจะต้องมีมูลค่าพอร์ตเริ่มต้น 1,000,000 เหรียญ (40,000 เป็น 4% ของ 1,000,000)

กฎข้อ 4% ยังทำให้สมมติฐานบางประการเกี่ยวกับอัตราผลตอบแทนและอัตราเงินเฟ้อโดยเฉลี่ยและชี้ให้เห็นว่าอัตราการถอนตัว 4% อาจทำให้ผู้เกษียณมีโอกาสสูงที่มูลค่าบัญชีเงินฝากสำหรับการเกษียณอายุจะไม่ลดลงเป็นศูนย์ในช่วงอายุการใช้งานสมมติฐานที่พบมากที่สุดคือ 30 ปีนับ แต่วันเริ่มเกษียณอายุ

หลังจากตัวอย่าง $ 1 ล้านข้างต้นผู้เกษียณจะถอนเงิน $ 40,000 ในปีหนึ่งที่เกษียณอายุ หากสมมติฐานอัตราเงินเฟ้อรายปีอยู่ที่ 3% ต่อปีพวกเขาจะถอนเงิน 41,200 เหรียญ (40,000 เหรียญ + 3% หรือ 40,000 เหรียญขึ้นไป + 1,200 เหรียญ) ในปีที่สามผู้เกษียณจะเพิ่ม 3% เป็น 41,200 เหรียญและอื่น ๆ ...

ค้นหากองทุนรายได้เพื่อการเกษียณที่ดีที่สุด

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพบางประเภทซึ่งจัดแบ่งเป็น "กองทุนรายได้เพื่อการเกษียณอายุ" หรือ "กองทุนทดแทนรายได้" ได้รับการออกแบบมาพร้อมกับผู้เกษียณอายุ โดยทั่วไปกองทุนรายได้เพื่อการเกษียณอายุที่ดีที่สุดมีวัตถุประสงค์พื้นฐานที่จะรักษาความสมดุลของสินทรัพย์รายได้และการเติบโตโดยจัดลำดับความสำคัญตามลำดับดังกล่าว ตัวอย่างเช่นความสำคัญสูงสุดคือการบรรลุผลตอบแทนที่เป็นบวก (มากกว่าศูนย์เปอร์เซ็นต์); ลำดับความสำคัญที่สองคือเพื่อให้ได้อัตราผลตอบแทนที่ได้หรือสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อ และลำดับความสำคัญต่ำสุดซึ่งไม่ใช่เป้าหมาย "คือการเติบโตของสินทรัพย์ เนื่องจากการเติบโตอย่างมีนัยสำคัญเหนืออัตราเงินเฟ้อจะต้องเผชิญกับความเสี่ยงด้านตลาดมากเกินไปซึ่งจะเป็นการเพิ่มโอกาสในการสูญเสียเงินต้น

ตัวอย่างของกองทุนรายได้หลังเกษียณ ได้แก่ Vanguard Managed Payout Distribution Focus Funds (VPDFX) ซึ่งมีความเสี่ยงปานกลางและ Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX) ซึ่งมีประวัติความเสี่ยงที่ระมัดระวัง

แม้ว่าผลการดำเนินงานในอดีตไม่เคยเป็นคำรับประกันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต แต่กองทุนทั้งสองมีแนวโน้มที่จะได้รับผลตอบแทนระยะยาวที่ระดับเฉลี่ยหรือสูงกว่า 4.00% ต่อปี

การลงทุนในกองทุนรวม

เช่นกองทุนรายได้เกษียณกองทุนที่สมดุลเป็นกองทุนรวมที่ให้การรวม (หรือดุล) ของสินทรัพย์เพื่อการลงทุนที่อ้างอิงเช่นหุ้นพันธบัตรและเงินสด

เรียกว่า กองทุนไฮบริด หรือกองทุนการจัดสรรสินทรัพย์การจัดสรรสินทรัพย์ยังคงมีความคงที่และมีจุดประสงค์หรือรูปแบบการลงทุนที่ระบุไว้ ตัวอย่างเช่นกองทุนที่มีการถ่วงดุลแบบอนุรักษ์นิยมอาจลงทุนในสินทรัพย์ที่มีการลงทุนที่ระมัดระวังเช่นหุ้น 40%, พันธบัตร 50% และตลาดเงิน 10% นอกจากนี้คุณยังสามารถหากองทุนที่สมดุลที่มีความเสี่ยงปานกลาง (ปานกลาง) หรือก้าวร้าว (ความเสี่ยงสูง) ที่ตรงกับความต้องการของคุณ

ลงทุนในกองทุนตราสารหนี้

เมื่อสร้างผลงานของกองทุนรวมรายได้คงที่ระยะยาวโดยทั่วไปหมายถึงส่วนของพอร์ตการลงทุนที่ประกอบด้วยเงินทุนที่ค่อนข้างต่ำในความเสี่ยงด้านตลาดและพวกเขาจ่ายดอกเบี้ยให้กับนักลงทุนเพื่อสร้างรายได้

ความคิดโดยรวมสำหรับกลยุทธ์การลงทุนรายได้คงที่คือการสร้างผลตอบแทนที่มั่นคงและสามารถคาดการณ์ได้

เนื่องจากกลยุทธ์รายได้ทั่วไปคือการสร้างแหล่งรายได้ที่เชื่อถือได้รูปแบบการลงทุนอาจรวมถึง กองทุน รวม พันธบัตรกองทุน ตลาดเงินหนังสือรับรองเงินฝากและ / หรือรูปแบบต่างๆของเงินรายได้สำหรับส่วนที่เป็นเงินฝากประจำของผลงานของคุณ

กองทุนรวมหุ้นปันผล - จ่าย

รายได้ถูกสร้างขึ้นโดยตราสารหนี้ตราสารหนี้และพันธบัตร กองทุนรวมที่ลงทุนใน บริษัท ที่จ่ายเงินปันผลอาจเป็นส่วนหนึ่งของพอร์ตการลงทุนที่ชาญฉลาด เงินปันผลสามารถรับเป็นแหล่งรายได้หรือสามารถใช้เพื่อซื้อหุ้นเพิ่มทุนของกองทุนรวม นักลงทุนส่วนใหญ่ที่ซื้อกองทุนรวมเงินปันผลมักจะมองหาแหล่งรายได้ซึ่งหมายความว่านักลงทุนต้องการการชำระเงินที่มั่นคงและน่าเชื่อถือจากการลงทุนในกองทุนรวมของตน

วิธีง่ายๆในการลงทุนในการจ่ายเงินปันผลกับกองทุนรวมคือการใช้กองทุนรวมเช่น T. Rowe Price Dividend Growth (PRDGX) หรือกองทุนเพื่อการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ (ETF) เช่น SPDR S & P 500 Dividend ETF ( SDY)

วิธีการใช้เงินกองทุนตลาดเงินเพื่อการเกษียณอายุ

กองทุนตลาดเงินไม่ให้ผลตอบแทนสูง แต่อาจเป็นส่วนสำคัญของการจัดสรรสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุ คุณอาจใช้ตัวเลือกตลาดเงินที่มีให้โดย บริษัท นายหน้าหรือ บริษัท กองทุนรวมที่มีบัญชีสำหรับการเกษียณอายุของคุณ นอกจากนี้คุณยังอาจซื้อสินค้าราคาที่ดีที่สุดในเว็บไซต์เช่น Bankrate.com โดยทั่วไปควรใช้เงินจากตลาดเงินในเมืองสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษีเช่นบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ทั่วไปและตลาดเงินที่ต้องเสียภาษีสำหรับบัญชีที่เรียกเก็บภาษีเช่น IRAs โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่อยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้น

วิธีการและเมื่อสร้างบันไดซีดี

'บันไดซีดี' เป็นกลยุทธ์การออมที่นักลงทุนหรือนักลงทุนซื้อหนังสือรับรองเงินฝาก (ซีดี) ตามจำนวนที่เพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป เช่นเดียวกับค่าเฉลี่ยค่าเฉลี่ยของเงินดอลลาร์ที่มีหุ้นและกองทุนรวมนักลงทุนเช่นจะซื้อเงินดอลล่าร์แบบคงที่เป็นรายเดือนหรือรายไตรมาส กลยุทธ์การสร้างบันไดแผ่นซีดีเป็นไปได้ว่า: "เซฟ" สร้างบันไดของซีดีหนึ่งชุดในแต่ละครั้งโดยการซื้อซีดีอย่างสม่ำเสมอและเป็นระยะ ๆ ตามช่วงเวลาที่วางแผนไว้

เวลาที่ดีที่สุดในการใช้บันไดซีดีคือเมื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำและคาดว่าจะเพิ่มขึ้นในอนาคตอันใกล้นี้ ตัวอย่างเช่นนักลงทุนซีดีจะไม่ต้องการผูกเงินออมทั้งหมดของตนในซีดีที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำเป็นเวลานานเกินไป หากอัตราดอกเบี้ยที่คาดว่าจะเพิ่มนักลงทุนซีดีจะสามารถต่ออายุในอัตราที่สูงขึ้นเมื่อแต่ละแผ่นซีดีใน 'บันได' ครบกำหนด

วิธีการสร้างผลงานของคุณเอง

การสร้างกองทุนรวมเพื่อการเกษียณอายุของคุณเองเป็นเช่นเดียวกับการสร้างผลงานด้วยเหตุผลอื่น ๆ : คุณจำเป็นต้องมีสมาร์ทผสมของกองทุนรวมที่หลากหลายซึ่งสามารถบรรลุวัตถุประสงค์ในการลงทุนของคุณได้เช่นกันซึ่งจะทำให้เกิดการเปลี่ยนไปสู่การเกษียณอายุแล้ว สุดท้ายเป็นเวลาหลายปีที่จะปฏิบัติตาม พิจารณาใช้โครงสร้าง หลักและ โครงสร้าง ผลงานดาวเทียม ซึ่งเป็นโครงสร้างที่เกี่ยวกับการถือครองหลักเช่นกองทุนเกษียณอายุกองทุนสำรองเลี้ยงชีพหรือดัชนี แกนหลักอาจเป็นสัดส่วนที่ใหญ่ที่สุดเช่น 30% หรือ 40% ของพอร์ตการลงทุนทั้งหมดของคุณ จากนั้นคุณสามารถเพิ่ม "บริวาร" ที่สนับสนุนซึ่งอาจแสดงถึง 5% ถึง 10%

เคล็ดลับการวางแผนภาษีสำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุ

โดยทั่วไปถ้าคุณคาดว่าจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นของรัฐบาลกลางในการเกษียณอายุ Roth IRA จะดีที่สุด หากคุณคาดหวังว่าจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าซึ่งโดยทั่วไปแล้ว IRA แบบดั้งเดิมจะดีที่สุด หากคุณอยู่ในวงเล็บภาษีเดียวกันไม่ว่าคุณจะใช้ที่ใด นอกจากนี้คุณยังอาจพิจารณาใช้บัญชีโบรกเกอร์ปกติเป็นทางเลือก นอกจากนี้คุณยังอาจใช้การรวมกันของทั้งสามและอย่าลืมเกี่ยวกับ 401 (k) ของคุณ! เหนือสิ่งอื่นใดการรู้ว่าวงเล็บภาษีของรัฐบาลกลางจะเป็นไปในช่วงเริ่มต้นของการเกษียณอายุจะเป็นความท้าทายที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องมี สถานที่ตั้งสินทรัพย์ที่ ดีที่สุด (รู้ว่าบัญชีใดที่ดีที่สุดหรือแย่ที่สุดสำหรับกองทุนรวมบางประเภท)

Disclaimer: ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีวัตถุประสงค์เพื่อการอภิปรายเท่านั้นและไม่ควรเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์