กองทุนอเมริกันใดที่เหมาะกับการเกษียณและ 401 (k) Plans?
กลุ่มกองทุนครอบครัวอเมริกันที่นำเสนอโดยกลุ่มทุนเป็นประเทศที่ใหญ่ที่สุดเป็นอันดับ 3 ของโลกรองจากกลุ่มกองทุนสำรองเลี้ยงชีพกองหน้าและ Fidelity โดยวัดจากสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร
การปรากฏตัวครั้งใหญ่ของพวกเขาในแผน 401 (k) ในสหรัฐอเมริกาเป็นส่วนสำคัญของความสำเร็จดังกล่าว
ดังนั้นไม่ว่าคุณจะเป็นนายจ้างที่ปรึกษาการลงทุนหรือพนักงานที่ต้องการเลือกกองทุนที่ดีที่สุดสำหรับแผนเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุนคุณจะต้องการดูที่ กองทุนอเมริกันที่ดีที่สุดที่ จะซื้อสำหรับแผน 401 (k) .
ทำไมกองทุนอเมริกันทำงานได้ดีในแผน 401 (k)
กองทุนอเมริกันเลือกแผนการเกษียณอายุ 401 (k) ในอุดมคติเนื่องจากสร้างสถานการณ์ที่เป็นประโยชน์ต่อกันโดยกล่าวว่าทั้งสามฝ่ายหลักที่เกี่ยวข้อง ได้แก่ นายจ้างที่ปรึกษาการลงทุนและพนักงานที่เข้าร่วมโครงการจะได้รับประโยชน์ จากการใช้พวกเขา
ความสนใจของนายจ้างในการจัดหาแผน 401 (k) ที่ดีที่สุดเป็นไปได้ ถ้าคุณต้องการจ้างพนักงานที่ดีที่สุดคุณจะต้องให้ผลประโยชน์ที่ดี ใช่พนักงานต้องการเห็นการมีส่วนร่วมของ บริษัท แต่พวกเขาต้องการดูชุดของตัวเลือกการลงทุนที่มีคุณภาพสูงเพื่อเลือกจากเช่นกัน
นายจ้างยังมีความชาญฉลาดที่จะเลือกกองทุนรวมที่มีคุณภาพสูงและมีราคาไม่แพงจำนวนมากในแผน 401 (k) ที่พวกเขาเสนอเนื่องจาก ความรับผิดชอบ ในการเฝ้าระวังผลประโยชน์สูงสุดของพนักงาน นายจ้างมีความรับผิดชอบตามกฎหมายในการนำเสนอทางเลือกด้านการลงทุนที่มีคุณภาพและผ่านการทดสอบตามเวลาในแผน 401 (k) ของพวกเขา
ที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่ ชาญฉลาดก็รู้ว่าพวกเขาต้องการแนะนำกองทุนรวมที่ดีที่สุดที่เหมาะสมสำหรับนักลงทุนระยะยาวเพราะพวกเขายังมีความรับผิดชอบที่ได้รับมอบหมายในการวางผลประโยชน์ของผู้เข้าร่วม 401 คนก่อนหน้าด้วยตนเอง แต่แนะนำกองทุนที่มีคุณภาพสูงและได้รับค่าตอบแทนที่ดีที่จะทำมันอาจเป็นสิ่งที่ท้าทาย นี่คือที่ที่กองทุนอเมริกันเข้ามาเล่นเพื่อที่ปรึกษา
ทำไมโบรกเกอร์ชอบใช้กองทุนอเมริกันที่ดีที่สุดสำหรับการเกษียณอายุ
นายหน้าค้าหลักทรัพย์และที่ปรึกษาอื่น ๆ ที่ได้รับค่าคอมมิชชั่นเช่นการใช้เงินทุนของอเมริกาเนื่องจากความแตกต่างสองประการของการเป็นกองทุนรวมที่มีผลตอบแทนระยะยาวสูงกว่า ค่าเฉลี่ยและค่าใช้จ่ายด้านค่าใช้จ่าย ต่ำกว่า ค่าเฉลี่ย ในขณะที่ยังคงให้วิธีการจ่ายค่าคอมมิชชั่นหรือ รถพ่วงไปยังโบรกเกอร์
ที่ปรึกษาที่ได้รับการว่าจ้างไม่ได้มักใช้แนวหน้าหรือความจงรักภักดีเนื่องจากเป็นกองทุนที่ไม่มีภาระโดยแท้จริง ในขณะที่กองทุนอเมริกันคิดค่าบริการหรือ ค่าธรรมเนียม 12b-1 ที่สามารถจ่ายค่านายหน้าได้
โดยสรุปแล้วโบรกเกอร์รักกองทุนอเมริกันเนื่องจากความสามารถเฉพาะของตนในการนำเสนอคุณภาพสูงในราคาที่ต่ำขณะที่ได้รับค่าคอมมิชชั่นหรือเตะกลับ
กองทุนหุ้นอเมริกัน R: 'R' สำหรับการเกษียณอายุ
ประเภทส่วน แบ่ง ของกองทุนอเมริกันส่วนใหญ่ในตลาดมีทั้ง หุ้น A (ส่วนหน้าหรือแบ็คอัพ) (back load หรือเป็นค่าใช้จ่ายในการขายรอการตัดบัญชี)
แต่โหลดไม่ทำงานในแผน 401 (k) เนื่องจากความซับซ้อนในการบริหารและค่าใช้จ่าย (สมมติว่าโหลดถูกเรียกเก็บเงินสำหรับการซื้อทุกครั้งหรือทุกครั้งที่ผู้เข้าร่วมทำการเปลี่ยนแปลง)
เพื่อให้ได้รับความท้าทายด้านค่าใช้จ่ายทางการขายในแผน 401 (k) โบรกเกอร์สามารถใช้หุ้น R สำหรับแผนการเกษียณอายุได้เช่น 401 (k) s R ส่วนแบ่งเงินอเมริกันไม่ได้มีภาระหน้าที่ในการโหลดหรือโหลดหลังหัก แต่ส่วนใหญ่เรียกเก็บค่าธรรมเนียม 12b-1 ขึ้นไปตามขีด จำกัด ตามกฎหมายที่ 1.00 เปอร์เซ็นต์
เนื่องจากค่าใช้จ่ายเป็นปัจจัยสำคัญในการได้รับผลตอบแทนระยะยาว (ทุกสิ่งทุกอย่างจะเท่ากันค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นส่งผลให้ผลตอบแทนต่ำลง) นักลงทุนจึงมีแนวโน้มที่จะพึ่งพา R ที่ถูกที่สุดจากกองทุนอเมริกัน
กองทุนอเมริกันที่ดีที่สุดสำหรับแผน 401 (k)
แม้ว่าผู้เข้าร่วมโครงการ 401 (k) จะไม่สามารถเลือกกองทุนรวมที่จะเข้าร่วมแผน 401 (k) เว้นแต่จะเป็นคณะกรรมการลงทุนที่มีอำนาจเลือกกองทุนเพื่อการวางแผน ลงทุนในหมู่ผู้ที่นำเสนอในแผน
ดังนั้นรายการกองทุนอเมริกันที่ดีที่สุดสำหรับแผน 401 (k) ส่วนใหญ่มุ่งสู่ผู้มีอำนาจตัดสินใจ (นายจ้างผู้พิทักษ์และที่ปรึกษา); อย่างไรก็ตามข้อมูลนี้ยังมีประโยชน์สำหรับผู้เข้าร่วม 401 (k) สำหรับวัตถุประสงค์ในการเปรียบเทียบฉันจะให้ค่าใช้จ่ายของคลาส A ซึ่งมักเป็นที่นิยมมากที่สุดในการซื้อนอกแผน 401 (k) และรุ่น R ที่ถูกที่สุดซึ่งโดยปกติจะเป็นหุ้น R6:
- กองทุนการเติบโตของกองทุนอเมริกัน: กองทุนนี้เป็นกองทุนเพื่อการเติบโตที่มีขนาดใหญ่ซึ่งหมายความว่าคุณจะได้รับความสนใจจากหุ้นเช่น Amazon (AMZN) และ Alphabet (GOOG) แม้ว่าจะไม่ได้เป็นนักแสดงชั้นนำของ American Fund Fund Growth Fund of America แต่ก็เป็นหนึ่งในองค์กรที่เก่าแก่และน่าเชื่อถือที่สุด หุ้น R-6 (RGAGX) มีค่าใช้จ่ายเพียง 0.33 เปอร์เซ็นต์เทียบกับ 0.66 เปอร์เซ็นต์สำหรับหุ้น A (AGTHX)
- American Funds Fundamental Investors: หนึ่งในกองทุนที่มีการจัดอันดับสูงสุดในกองทุนอเมริกัน Fundamental Funds Investors ได้ดำเนินการอย่างต่อเนื่องในด้านบน 10 เปอร์เซ็นต์ของเงินทุนในหมวดผสมผสานขนาดใหญ่ สำหรับนักลงทุนที่กำลังมองหาการบริหารจัดการที่มีประสิทธิภาพจะทำให้กองทุนมีทางเลือกที่ดีสำหรับกองทุนดัชนี S & P 500 ที่มีการจัดการอย่างอ่อน หุ้น R-6 (RGAGX) มีค่าใช้จ่ายเพียง 0.31 เปอร์เซ็นต์เทียบกับ 0.61% สำหรับหุ้น A (ANCFX)
- American Funds Washington Mutual: หากคุณกำลังมองหากองทุนมูลค่าสูงเพื่อสร้างความสมดุลระหว่างการเติบโตและการผสมผสานของกองทุน Washington Mutual คือทางเลือกที่โดดเด่น ประวัติความเป็นมายาวนานของกองทุน (เริ่มก่อตั้งเมื่อวันที่ 07/31/1952) และผลการดำเนินงานที่สม่ำเสมอทำให้ Washington Mutual เป็นแหล่งการลงทุนที่เกษียณอายุ รุ่น R หุ้น (RWMGX) มีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0.30 เปอร์เซ็นต์และรุ่น A หุ้นมีค่าใช้จ่าย 0.58 เปอร์เซ็นต์
- กองทุนอเมริกัน Smallcap World: กองทุนอเมริกันมีผู้เล่นตัวจริงที่โดดเด่นของกองทุนขนาดใหญ่ซึ่งมุ่งเน้นไปที่หุ้นของสหรัฐฯ แต่ถ้าคุณต้องการให้กองทุนที่มีการระดมทุนซึ่งมีหุ้นขนาดเล็กและกลางหุ้นจากทั่วโลกกองทุน Smallcap World เป็นกองทุนที่ดีที่สุด ตัวเลือก R6 หุ้น (RLLGX) มีค่าใช้จ่ายร้อยละ 0.71 และค่าใช้จ่ายหุ้น (SMCWX) เท่ากับร้อยละ 1.10
ผู้เล่นตัวจริงของทีมอเมริกันมีทางเลือกอีกหลายสิบ แต่ทั้งสี่เป็นครีมของพืช หนึ่งความอ่อนแอที่มีอยู่กับกองทุนอเมริกันเป็นตัวเลือกกองทุนพันธบัตรของพวกเขา หากแผน 401 (k) เสนอเงินทุนที่สมดุลการกล่าวถึงเกียรติคือ American Funds Portfolio (BLPAX สำหรับหุ้น A และ RBAGX สำหรับหุ้น R6)
เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบด้วยว่าเงินทุนที่โดดเด่นเหล่านี้เป็นสิ่งที่ดีไม่ว่าจะเป็นชั้นหุ้น อย่างไรก็ตามอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่าจะดีกว่าและอย่าลืมจ่ายค่าแรง
Disclaimer: ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีวัตถุประสงค์เพื่อการอภิปรายเท่านั้นและไม่ควรเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์