บัญชีเกษียณอายุหลายบัญชีสามารถรวมเข้าไว้ด้วยกันได้
ประเภทของบัญชีสามารถรวมกันได้อย่างไร
โดยทั่วไปบัญชีที่ทำงานในลักษณะเดียวกันสามารถรวมกันได้ เมื่อคุณเกษียณอายุ แล้ว
7 รายการแรกในรายการด้านล่างทำงานในลักษณะเดียวกัน เมื่อคุณฝากเงินจะสามารถหักลดหย่อนภาษีได้ เมื่อคุณนำเงินออกจะมีการรายงานเกี่ยวกับการคืนภาษีของคุณเป็น รายได้ที่ต้องเสียภาษี หากคุณมีบัญชีที่แตกต่างกันเล็กน้อยจาก 7 รายการแรกในรายการบัญชีเหล่านี้สามารถรวมเข้ากับบัญชี IRA ได้ ขั้นตอนการรวมบัญชีนี้เรียกว่า IRA rollover หรือโอนย้าย
ประเภทบัญชีเพื่อการเกษียณอายุ:
- ไออาร์เอ
- 401 (k)
- 403 (ข)
- 457 (ข) แผน
- ง่าย IRA
- SEP IRA
- ค็อฟ
- Pension Plan
- Roth IRA
- Roth 401 (k) (บัญชีที่กำหนด Roth)
รายการสุดท้าย 2 รายการ Roth IRA และ Roth 401 (k) ยังทำหน้าที่คล้ายกัน คุณไม่ได้รับการหักภาษีสำหรับเงินที่คุณใส่ แต่จะเติบโตปลอดภาษี หากคุณปฏิบัติตามกฏเมื่อคุณถอนเงินก็จะเป็นรายได้ที่เสียภาษี
หากคุณมี Roth IRA และ Roth 401 (k) เมื่อเกษียณ Roth 401 (k) ของคุณสามารถรีดผ่านหรือรวมกับ Roth IRA ของคุณ
ข้อยกเว้นหนึ่งสำหรับการรวมบัญชีประเภทเดียวกันคือสิ่งที่เรียกว่า Conversion ของ Roth ที่คุณโอนเงินบัญชีเกษียณที่หักภาษี (จากบัญชีแรก 7 บัญชี) เป็น Roth IRA
เมื่อทำเช่นนี้จำนวนที่แปลงทั้งหมดจะรวมเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีในการคืนภาษีของคุณในปีนั้น
และสิ่งที่เกี่ยวกับรายการที่แปดในรายการแผนบำนาญหรือไม่? หากแผนบำเหน็จบำนาญของคุณมีความสามารถในการ แจกจ่าย ก้อนเดียวที่สามารถจ่ายเงินก้อนโตให้กับ IRA ได้
สำหรับกราฟของบัญชีใดที่สามารถรวมบัญชีได้ให้ดูที่ IRS Rollover Chart ซึ่งเป็นตารางที่ดีในการแสดงประเภทบัญชีที่คุณสามารถโอนเงินไปมาได้
คู่สมรสสามารถรวมบัญชีเพื่อการเกษียณอายุได้หรือไม่?
คู่สมรสไม่สามารถรวมบัญชีเกษียณได้ บัญชีเกษียณต้องมีชื่ออยู่ในชื่อคนคนหนึ่ง คู่สมรสสามารถระบุได้ว่าเป็นผู้รับประโยชน์ แต่คุณไม่สามารถรวม IRA กับคู่สมรสของคุณได้ เมื่อถึงแก่ความตาย IRA ของคุณสามารถทับลงไปใน IRA ของคู่สมรสที่ยังมีชีวิตรอดได้ แต่ไม่ใช่ในขณะที่คุณทั้งสองมีชีวิตอยู่
เมื่อคุณสามารถรวมบัญชีเพื่อการเกษียณอายุได้อย่างไร
หากคุณ ไม่ได้ทำงานให้กับ บริษัท ที่บัญชีเกษียณของคุณอยู่ อีกต่อไป บัญชีนั้นจะสามารถโอนเข้าบัญชี IRA ได้ บัญชีเกษียณจากนายจ้างที่ผ่านมาสามารถรวมกันเป็น IRAs หนึ่งหรือสองสำหรับคุณโดยมีผลงานหักลดหย่อนภาษีที่ถูกย้ายไปที่ IRA และการเสียภาษี Roth ฟรีจะถูกย้ายไป Roth IRA
ในขณะที่คุณ ยังคงทำงานให้กับ บริษัท ที่มีแผนเกษียณอายุคุณจะไม่สามารถย้ายบัญชีการเกษียณอายุนั้นไปได้ทุกที่ อย่างไรก็ตามแผนการสนับสนุนจาก บริษัท จำนวนมากช่วยให้คุณสามารถย้ายบัญชีเกษียณภายนอก เข้าสู่ แผนปัจจุบันได้
คุณสามารถตรวจสอบกับผู้ให้บริการแผน 401 (k) ของคุณเพื่อดูว่าคุณสามารถรวม 401 (k) หรือ IRA เก่าได้หรือไม่โดยการโอนย้ายไปยังแผนงานในที่ทำงานปัจจุบันของคุณ ก่อนที่จะทำการย้ายดังกล่าวให้ปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงิน อาจมีทางเลือกที่ดีกว่าการเคลื่อนย้ายกองทุนเข้าไว้ในแผนการสนับสนุนของ บริษัท
หากคุณมี IRA SIMPLE คุณควรรอ 2 ปีหลังจากที่ได้รับ SIMPLE IRA ของคุณก่อนที่จะรวมกับบัญชีเกษียณประเภทอื่น
คุณรวมบัญชีเพื่อการเกษียณอายุอย่างไร?
เมื่อทำการรวมบัญชีเพื่อการเกษียณอายุให้โอนสินทรัพย์โดยตรงจากบัญชีเกษียณอายุหนึ่งบัญชีไปเป็นบัญชีอื่น ตัวอย่างเช่นถ้าคุณกำลัง ย้ายแผน 401 (k) เก่าไปยัง IRA ของ คุณคุณจะดำเนินการเอกสารที่นำไปสู่แผน 401 (k) เก่าของคุณเพื่อให้เช็คจ่ายโดยตรงกับ Custodian ใหม่เพื่อประโยชน์ของคุณ ตัวอย่างเช่นถ้า IRA ของคุณอยู่ที่ Charles Schwab และชื่อของคุณคือ John Doe ผู้ให้บริการ 401 (k) ของคุณจะตรวจสอบเช็คที่จ่ายให้กับ "Charles Schwab เพื่อประโยชน์ของ John Doe"
มีภาษีที่ต้องชำระเมื่อคุณรวมบัญชีเพื่อการเกษียณอายุหรือไม่
ตราบเท่าที่คุณรวมบัญชีในทางที่ถูกต้องไม่ควรมีหนี้ที่ค้างชำระอยู่
เมื่อคุณย้ายบัญชีเงินฝากเกษียณเมื่อสิ้นปีผู้ดูแลจะส่งแบบฟอร์มภาษีที่เรียกว่า 1099-R แบบฟอร์มนี้จะรายงานการทำธุรกรรมเป็นการโอนหรือแจกจ่าย
ไม่มีการเสียภาษีในการโอนหรือวางเมาส์ เมื่อการวางโรลโอเวอร์เสร็จสิ้นอย่างถูกต้อง บางครั้งผู้ดูแลไม่ถูกต้องรายงานการถ่ายโอนเป็นการแจกจ่าย หากมีการรายงานธุรกรรมไม่ถูกต้องตราบเท่าที่คุณมีประวัติแสดงเงินที่เข้าสู่แผนเกษียณอายุใหม่นี้ไม่ควรเป็นปัญหา นักบัญชีหรือผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีของคุณสามารถช่วยคุณรายงานวิธีการที่ถูกต้องในการคืนภาษีของคุณได้
คุณควรรวมบัญชีเพื่อการเกษียณอายุหรือไม่?
มี หลายเหตุผลที่ฉันคิดว่ามันเหมาะสมที่จะรวมบัญชีการเกษียณอายุ เมื่อคุณมีอายุมากขึ้นคุณจะจัดการการลงทุนได้ง่ายขึ้นติดตามการแจกแจงที่ต้องการอำนวยความสะดวกในการเปลี่ยนแปลงที่อยู่หรือการเปลี่ยนแปลงที่เป็นประโยชน์และด้วย IRA คุณสามารถใช้ตัวเลือกการลงทุนที่ปลอดภัยเช่นซีดีและพันธบัตรส่วนบุคคลที่ไม่สามารถใช้ได้กับแผนงานของ บริษัท
และเช่นเดียวกับอุตสาหกรรมอื่น ๆ คุณควรคำนึงถึงคุณภาพของบริการเมื่อเทียบกับราคา คุณจ่ายเงินให้กับผู้ให้บริการปัจจุบันของคุณเท่าใดเพื่อจัดการบัญชีของคุณ คุณสามารถม้วนบัญชีดังกล่าวลงในบัญชีอื่นที่ให้บริการหรือประสิทธิภาพที่ดีขึ้นในราคาเดียวกันหรือดีกว่าได้หรือไม่? ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายอาจเป็นเรื่องใหญ่หากคุณไม่ได้ทำเครื่องหมายที่ไข่รังไข่ที่เกษียณอายุของคุณ