การเลือกการจัดสรร 401 (k) ถูกต้องอาจทำได้ง่ายโดยใช้ตัวเลือกเหล่านี้
ต่อไปนี้คือสามวิธีที่จะไม่สามารถเข้าใจได้ในการจัดสรรบัญชี 401 (k) และวิธีที่สี่ซึ่งอาจใช้งานได้หากไม่มีตัวเลือกสามตัวแรก
1. ใช้วันที่กองทุนเป้าหมาย
คำว่า "วันที่เป้าหมาย" หมายถึงวันที่เกษียณอายุที่กำหนดไว้ คุณจะรู้ว่า 401 (k) ของคุณเสนอ กองทุนวันที่เป้าหมาย เมื่อคุณดูปีปฏิทินในชื่อของกองทุนเช่น T.
กองทุนสำรองเลี้ยงเกษียณอายุ Rowe Price 2030 กองทุนเป้าหมายช่วยให้การลงทุนระยะยาวง่ายขึ้น กำหนดปีที่คุณต้องการออกจากตำแหน่งแล้วเลือกกองทุนที่มีวันที่ใกล้เคียงกับวันที่เกษียณอายุเป้าหมายของคุณมากที่สุด ตัวอย่างเช่นถ้าคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุในวัยประมาณ 60 ปีและจะมีประมาณปีพ. ศ. 2573 ให้เลือกกองทุนเป้าหมายวันที่มีชื่อว่า "2030" ในชื่อ
กองทุนเป้าหมายจะกระจายเงิน 401 (k) ของคุณไปยังสินทรัพย์หลายประเภทเช่นหุ้นของ บริษัท ขนาดใหญ่หุ้น บริษัท ขนาดเล็กพันธบัตรหุ้นในตลาดเกิดใหม่หุ้นอสังหาริมทรัพย์ ฯลฯ โดยอัตโนมัติจะเลือกระดับของสินทรัพย์ที่จะเป็นของตัวเอง . เมื่อคุณเลือกวันที่ที่ต้องการแล้วจะไม่มีอะไรอื่นที่คุณต้องทำ
เมื่อใกล้ถึงวันที่เป้าหมายกองทุนจะค่อยๆกลายเป็นพรรคอนุรักษ์นิยมมากขึ้นมีหุ้นและพันธบัตรน้อยลง เป้าหมายคือเพื่อลดความเสี่ยงที่คุณกำลังใช้เวลาใกล้วันที่ที่คุณจะต้องถอนตัวจากเงิน 401 (k) ของคุณ
2. ใช้ Balanced Funds
กองทุนที่สมดุล จัดสรรเงินทั้งหุ้นและพันธบัตรโดยปกติจะเป็นสัดส่วนประมาณ 60% หุ้นและ 40% ของหุ้นกู้ ในช่วงเวลาที่ตลาดหุ้นเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วคุณสามารถคาดหวังว่ากองทุนที่สมดุลจะไม่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ในช่วงที่ตลาดหุ้นกำลังตกคาดหวังว่ากองทุนที่สมดุลจะไม่ลดลงเท่าที่ควร
ถ้าคุณไม่ทราบว่าคุณควรจะเกษียณอายุในระยะใดและต้องการวิธีการแบบแข็งที่ไม่อนุรักษ์และไม่ก้าวร้าวเกินไปการเลือกกองทุนที่มี "สมดุล" ในชื่อจะเป็นทางเลือกที่ดี มัน evens out ups และดาวน์. คุณสามารถใช้แผน 401 (k) ทั้งหมดในกองทุนที่สมดุลเนื่องจากรักษาความสมดุลและความหลากหลายให้กับคุณได้ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพประเภทนี้เช่นกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเป้าหมายจะทำงานให้คุณ
3. ใช้พอร์ตโฟลิโอโมเดล
ผู้ให้บริการ 401 ราย (k) มีพอร์ตการลงทุนแบบจำลอง ผลงานของแบบจำลองจะขึ้นอยู่กับวิธีการ จัดสรรสินทรัพย์ ทางคณิตศาสตร์ พอร์ตการลงทุนมีชื่อเช่น I ระดับ, II, III; หรืออนุรักษ์นิยมปานกลางก้าวร้าวปานกลาง พอร์ตการลงทุนเหล่านี้จัดทำขึ้นโดยที่ปรึกษาการลงทุนที่มีทักษะเพื่อให้แต่ละพอร์ตโฟลิโอมีการผสมผสานที่เหมาะสมสำหรับการลงทุนในระดับความเสี่ยงที่ระบุไว้ ความเสี่ยงวัดจากจำนวนเงินที่พอร์ทโฟลิโออาจลดลงในช่วงหนึ่งปีในช่วงที่เริ่มลดลง
นักลงทุนส่วนใหญ่ที่ไม่ได้ร่วมงานกับที่ปรึกษาทางการเงินสามารถรับเงินได้สูงสุด 401 (k) ในรูปแบบใดรูปแบบหนึ่งเหล่านี้แทนที่จะพยายามเลือกและเลือกใช้เงินที่มีอยู่ เพื่อนหลายคนของฉันส่งคำแถลง 401 (k) ของพวกเขาและถามฉันว่าพวกเขาควรจะทำอย่างไร เมื่อใดก็ตามที่ฉันเห็นพอร์ตการลงทุนแบบจำลองเราขอแนะนำให้ใช้พอร์ตดังกล่าว
เป็นผลให้วิธีการที่ดีและสมดุลมีระเบียบวินัยมากขึ้นกว่าที่คนส่วนใหญ่สามารถทำได้ด้วยตัวเอง
สำหรับผู้ที่ทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินมากกว่าการใช้พอร์ตโฟลิโอโมเดลผู้ให้คำปรึกษามักจะเลือกรับเงินเพื่อให้คุณใช้ในลักษณะที่สอดคล้องกับการลงทุนในบัญชีอื่น ๆ หากคุณแต่งงานแล้วและแต่ละคนมีเงินลงทุนในบัญชีต่างๆที่ปรึกษาจะเป็นตัวช่วยที่ดีในการประสานงานทางเลือกต่างๆในครัวเรือนของคุณ
4. กระจายเงิน 401 (k) อย่างเท่าเทียมกันระหว่างตัวเลือกที่มีอยู่
แผน 401 (k) ส่วนใหญ่มีตัวเลือกบางตัวที่อธิบายไว้ข้างต้น หากพวกเขาไม่ได้วิธีที่สี่ในการจัดสรรเงิน 401 (k) ของคุณคือการกระจายเงินออกไปเท่า ๆ กันในทุกทางเลือก ซึ่งมักจะส่งผลให้เกิดพอร์ตการลงทุนที่มีความสมดุล ตัวอย่างเช่นถ้า 401 (k) ของคุณเสนอทางเลือก 10 รายการให้ใส่ 10% ของเงินทั้งหมดในแต่ละครั้ง
หรือเลือกกองทุนหนึ่งจากแต่ละหมวด เช่นกองทุนหนึ่งจากหมวกขนาดใหญ่หนึ่งจากหมวกขนาดเล็กหนึ่งจากพันธบัตรหนึ่งจากต่างประเทศและหนึ่งที่เป็นตลาดเงินหรือกองทุนมูลค่ามีเสถียรภาพ ในสถานการณ์นี้คุณจะต้องใส่เงิน 201 เหรียญหรือ 1 ใน 5 ของเงิน 401 (k) ในแต่ละกองทุน
วิธีนี้ใช้ได้ผลถ้ามีชุดตัวเลือกที่ จำกัด แต่ไม่สามารถทำงานได้ดีถ้ามีตัวเลือกมากกว่า 15 รายการ
วิธีสุดท้ายนี้ไม่ได้เป็นหลักฐานโง่เป็นครั้งแรกที่สาม เมื่อเป็นไปได้ขอแนะนำให้คุณทำแบบสอบถามความเสี่ยงออนไลน์หรือปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนก่อนที่จะ เลือกลงทุนในหุ้นที่อาจทำให้คุณเสียเงิน