การวางแผนการลงทุนสามารถปรับปรุงผลลัพธ์ระยะยาวของคุณได้
1. คุณต้องการติดตามวัตถุประสงค์ใด?
การลงทุนต้องได้รับการแต่งตั้งโดยคำนึงถึงเป้าหมายหลักคือ ความปลอดภัยรายได้หรือการเติบโต สิ่งแรกที่คุณต้องตัดสินใจคือลักษณะใดในสามสิ่งที่สำคัญที่สุด
คุณต้องการรายได้ในปัจจุบันที่จะใช้ชีวิตในปีที่เกษียณอายุการเติบโตเพื่อให้การลงทุนสามารถให้รายได้ในภายหลังหรือความปลอดภัย (รักษาคุณค่าหลักของคุณ) ไว้เป็นอันดับแรกของคุณหรือไม่?
หากคุณอายุ 55 ปีขึ้นไปก่อนที่คุณจะสร้างแผนการลงทุนคุณควรทำแผนการเงินแบบเฉพาะเจาะจงที่ฉันเรียกว่า แผนรายได้เกษียณ โครงการประเภทนี้จะเสนอแหล่งที่มาของรายได้และค่าใช้จ่ายในอนาคตของคุณจากนั้นคาดการณ์มูลค่าบัญชีทางการเงินของคุณรวมทั้งเงินฝากและถอนเงิน ช่วยให้คุณระบุจุดในเวลาที่คุณจะต้องใช้เงินของคุณ เมื่อคุณมีกรอบเวลาที่ชัดเจนแล้วคุณจะรู้ว่าควรใช้เงินลงทุนระยะสั้นระยะกลางหรือระยะยาว
2. เท่าไหร่ที่คุณสามารถตั้งสมจริงนอกเหนือจากการลงทุน?
ทางเลือกในการลงทุนจำนวนมากมีจำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำดังนั้นก่อนที่คุณจะสามารถวางแผนแผนการลงทุนที่มั่นคงคุณจะต้องกำหนดจำนวนเงินที่คุณสามารถลงทุนได้ คุณมีเงินก้อนหรือคุณสามารถทำเงินได้เป็นประจำทุกเดือนหรือไม่?
กองทุนรวมดัชนีบางแห่งอนุญาตให้คุณเปิดบัญชีด้วยเงินเพียง 3,000 ดอลลาร์และตั้งแผนการลงทุนโดยอัตโนมัติโดยเริ่มต้นเพียง 50 เหรียญต่อเดือนซึ่งจะโอนเงินจากบัญชีเช็คของคุณไปยังบัญชีการลงทุนของคุณ การลงทุนในรูปแบบรายเดือนด้วยวิธีนี้เรียกว่า dollar-cost-averaging และช่วยลดความเสี่ยงทางการตลาด
หากคุณมีเงินก้อนโตในการลงทุนคุณสามารถเลือกตัวเลือกเพิ่มเติมได้มากขึ้น ในกรณีนี้คุณควรใช้ความหลากหลายของการลงทุนเพื่อลดความเสี่ยงในการเลือกลงทุน การตัดสินใจที่สำคัญที่สุดที่คุณจะทำคือ การจัดสรรหุ้นและพันธบัตร ให้ เท่าใด การตัดสินใจที่สำคัญอีกอย่างหนึ่งคือการสร้างผลงานหรือทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงิน
3. เมื่อไหร่ที่คุณต้องการเงินนี้อีกครั้ง?
การสร้างกรอบเวลาที่คุณสามารถยึดติดอยู่มีความสำคัญสูงสุด ถ้าคุณต้องการเงินเพื่อซื้อรถในปีหรือสองปีคุณจะสร้างแผนการลงทุนที่แตกต่างจากที่คุณวางเงินไว้ในแผน 401 (k) เป็นประจำทุกเดือนสำหรับอนาคต
ในกรณีแรกความกังวลหลักของคุณคือความปลอดภัยไม่ใช่การสูญเสียเงินก่อนการซื้อในอนาคต ในกรณีที่สองคุณกำลังลงทุนเพื่อการเกษียณอายุและการเกษียณอายุเป็นเวลาหลายปีแล้วจะไม่เกี่ยวข้องกับสิ่งที่มูลค่าบัญชีมีมูลค่าหลังจากหนึ่งปี สิ่งที่คุณสนใจคือสิ่งที่ทางเลือกมักจะช่วยให้บัญชีของคุณคุ้มค่ามากที่สุดเมื่อถึงอายุเกษียณ ในความเป็นจริงการเติบโตที่สำคัญมักต้องใช้เวลา อย่างน้อย 5 ปีขึ้นไปในตลาด
4. คุณควรเสี่ยงเท่าไหร่?
การลงทุนบางอย่างก่อให้เกิดสิ่งที่ฉันเรียกว่าความ เสี่ยงด้านการลงทุนในระดับที่ห้า ความเสี่ยงที่คุณจะเสียเงินทั้งหมด
การลงทุนเหล่านี้มีความเสี่ยงสำหรับคนส่วนใหญ่ วิธีง่ายๆในการลดความเสี่ยงในการลงทุนคือการกระจายการลงทุน การทำเช่นนี้อาจทำให้คุณมีการชิงช้าในมูลค่าการลงทุนอย่างไรก็ตามคุณสามารถลดความเสี่ยงในการสูญเสียอันเนื่องมาจากเวลาที่ไม่เหมาะสมหรือสถานการณ์ที่โชคร้ายอื่น ๆ ได้
ระมัดระวังในการซื้อเฉพาะ เงินลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูง ไม่มีสิ่งใดเป็นผลตอบแทนสูงที่มีความเสี่ยงต่ำ ดีกว่าที่จะได้รับผลตอบแทนปานกลางมากกว่าการแกว่งสำหรับรั้ว หากคุณตัดสินใจที่จะแกว่งไปมาอย่าลืมว่าอาจทำให้เกิดผลเสียหายได้
5. สิ่งที่คุณควรลงทุน?
มีคนซื้อผลิตภัณฑ์การลงทุนครั้งแรกมากเกินไป ดีกว่าที่จะออกรายการอย่างละเอียดของตัวเลือกทั้งหมดที่ตรงกับเป้าหมายที่ระบุไว้ของคุณ จากนั้นใช้เวลาในการทำความเข้าใจข้อดีและข้อเสียของแต่ละคน ถัดไปแคบตัวเลือกการลงทุนขั้นสุดท้ายให้เหลือน้อยลงที่คุณรู้สึกมั่นใจ
การลงทุน บางอย่าง เหมาะสำหรับการเกษียณอายุในระยะยาว คนอื่น ๆ เก็งกำไรมากขึ้นซึ่งหมายความว่าบางทีคุณอาจจะใส่เงิน "เล่นเงิน" หรือ "เอาโอกาส" ลงในพวกเขาได้ แต่ไม่ใช่เงินออมเพื่อการเกษียณอายุทั้งหมดของคุณ
วางมันทั้งหมดเข้าด้วยกัน
สมมติว่าคุณอายุ 50 ปีและมีเงิน 100,000 ดอลลาร์ที่บันทึกไว้ใน IRA แผนของคุณอาจมีลักษณะดังนี้:
- วัตถุประสงค์: การเจริญเติบโตสำหรับการเกษียณอายุอายุ 65
- จำนวนเงินลงทุน: 100,000 ดอลลาร์บวก 15,000 เหรียญต่อปีเป็น 401 (k) ของฉัน
- กรอบเวลา: การ ถอนตัวครั้งแรกที่อายุ 65 ปีราคา 10,000 ดอลลาร์ หลังจากนั้น 10,000 เหรียญต่อปี
- ระดับความเสี่ยง: ระดับ ความเสี่ยงสามและสี่การลงทุนมุ่งเน้นการเจริญเติบโตดี แต่เมื่อคุณได้รับภายใน 10 ปีของการเกษียณอายุในแต่ละปีคุณจะเปลี่ยน 10,000 ดอลลาร์เพื่อการลงทุนที่ปลอดภัย
- สิ่งที่ควรลงทุน: กองทุนรวมดัชนี ใน 401 (k) หรือ IRA จะเหมาะสมที่สุด พวกเขามีค่าธรรมเนียมต่ำและสอดคล้องกับวัตถุประสงค์ที่คุณระบุไว้
เมื่อคุณมีแผนแล้วจงยึดมั่นด้วย! นั่นคือกุญแจสู่ความสำเร็จในการลงทุน