สมาชิกในครอบครัวสามารถเก็บบ้านได้หรือไม่?
เกิดอะไรขึ้นกับหนี้สินเมื่อตาย?
ความตายของผู้กู้เปลี่ยนแปลงสิ่งต่าง ๆ แต่อาจจะไม่มากเท่าที่คุณคิด เงินกู้ยืมดังกล่าวยังคงมีอยู่และต้องจ่ายออกไปเช่นเดียวกับเงินกู้อื่น ๆ แต่ว่าเงินเดิมพันสูงมากกับหนี้ที่อยู่อาศัยเนื่องจากสมาชิกในครอบครัวอาจอาศัยอยู่ในบ้านหรือมีสิ่งที่แนบมากับอารมณ์ ผู้รอดชีวิตสามารถรับมือกับการจำนองได้หลายวิธีและบางคนก็น่าสนใจกว่าคนอื่น ๆ
ติดตามการชำระเงิน: เป็นเรื่องสำคัญในการจัดเตรียมการชำระเงินรายเดือนของคุณเมื่อคุณตาย การทำเช่นนั้นจะช่วยป้องกันผู้ให้กู้ไม่ใช้ค่าปรับและเริ่ม กระบวนการยึดสังหาริมทรัพย์ คู่สมรสที่รอดตายผู้ปฏิบัติการหรือบุคคลอื่นสามารถชำระเงินได้ในขณะที่คุณชำระอสังหาริมทรัพย์ (หรือ การชำระเงินโดยการเรียกเก็บเงินโดยอัตโนมัติสามารถทำงานได้ ) แน่นอนว่าสันนิษฐานว่ากองทุนเหล่านั้นมีอยู่
คู่สมรส: สำหรับคู่สมรสส่วนใหญ่กระบวนการนี้ก็ตรงไปตรงมา ถ้าคู่สมรสทั้งสองเป็นเจ้าของบ้านและยื่นขอกู้พร้อมกันคู่สมรสที่ยังมีชีวิตรอดอยู่โดยทั่ว ๆ ไป (กรรมสิทธิ์ในบ้านและรับผิดชอบในการกู้)
การย้ายบ้านไปหาญาติ: ที่ดินของคุณ เป็นผู้รับผิดชอบในการชำระหนี้ แต่อสังหาริมทรัพย์ก็มีลักษณะเฉพาะ ภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลางผู้ให้กู้จะต้องอนุญาติให้สมาชิกในครอบครัวรับจำนองเมื่อได้รับมรดกที่อยู่อาศัย นี้จะช่วยป้องกันผู้ให้กู้จากการเรียกร้องการชำระเงินภายใต้มาตราที่ครบกำหนดเมื่อขายซึ่งจะเรียกเมื่อโอนกรรมสิทธิ์ให้กับทายาทของคุณ
กฎ CFPB บอกว่าทายาทไม่จำเป็นต้องพิสูจน์ว่าพวกเขามี "ความสามารถในการชำระคืน" เงินกู้ก่อนที่จะผ่านการจดจำนอง
ผู้ลงนามร่วม: ถ้าใคร ร่วมลงนามในสินเชื่อบ้าน บุคคลนั้นจะต้องรับผิดในการชำระหนี้ - ไม่ว่าพวกเขาจะอาศัยอยู่ในบ้านหรือมีส่วนได้เสียในกรรมสิทธิ์ ผู้ร่วมลงนามที่ไม่ใช่เจ้าของอาจมีความเสี่ยงมากที่สุดหากคุณตายด้วยหนี้จำนองที่โดดเด่น
การชำระคืนและการรีไฟแนนซ์: ทายาทไม่จำเป็นต้องจดจำนองไว้ในที่ที่คุณตาย พวกเขาสามารถ รีไฟแนนซ์เงินกู้ได้ ถ้ามีเงินกู้ที่ดีกว่าหรือพวกเขาสามารถชำระหนี้ได้ทั้งหมด หากคุณมีทรัพย์สินที่สำคัญในทรัพย์สมบัติของคุณเมื่อถึงแก่ความตายการที่ผู้กระทำการจ่ายเงินกู้จะช่วยให้ทายาทสามารถพาบ้านไปได้อย่างอิสระและชัดเจน
ขายบ้าน
ในบางกรณีทายาทอาจไม่สามารถรับเอาเงินจำนองได้ ว่าพวกเขาไม่สามารถจ่ายเงินหรือพวกเขาไม่ต้องการทรัพย์สินขายบ้านอยู่เสมอตัวเลือก
ส่วนที่เป็นบวก: ถ้าบ้านมี มูลค่ามากกว่าที่คุณเป็นหนี้อยู่ในนั้น ความแตกต่างจะไปถึงทายาทของคุณ ผู้ดำเนินการของคุณสามารถขายทรัพย์สินและใช้เงินที่ได้จากการชำระหนี้อื่น ๆ หรือแจกจ่ายทรัพย์สินให้แก่ทายาท หรือถ้าทายาทแต่ละคนใช้เวลาในการจำนองและเป็นเจ้าของบ้านบุคคลนั้นสามารถใส่ความแตกต่างได้
ถ้าคุณอยู่ใต้น้ำ: ถ้าคุณเป็นหนี้เกินกว่าที่บ้านมีค่าและไม่มีใครต้องการรับเงิน - คุณอาจจะสามารถ เจรจา กับผู้ให้กู้ใน ระยะสั้น ได้ หากทุกอย่างล้มเหลวผู้ให้กู้สามารถยึดครองได้ แต่อาจเป็นการดีที่จะปล่อยให้ "เดิน" เป็นวิธีสุดท้าย
การจำนองย้อนหลัง: การจำนอง ย้อนกลับแตกต่างกัน เนื่องจากคุณไม่ชำระเงินเป็นรายเดือน (หรือคู่สมรสที่มีสิทธิ์) ตายหรือย้ายออก แต่สมาชิกในครอบครัวและเพื่อนร่วมห้องสามารถเก็บบ้านโดยการจ่ายเงินออกเงินกู้
วิธีเตรียมตัวสำหรับความตาย
การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ขั้นพื้นฐานบางอย่างจะทำให้ทุกอย่างง่ายขึ้น พูดคุยกับทนายความท้องถิ่นอธิบายถึงสิ่งที่คุณหวังว่าจะประสบความสำเร็จและขอให้ดีที่สุดเท่าที่จะทำให้มันเกิดขึ้นได้เร็วยิ่งดี เคล็ดลับง่าย ๆ อาจจะเป็นเคล็ดลับหรือคุณสามารถใช้กลยุทธ์เพิ่มเติมได้
คุณต้องการประกันหรือไม่? เงินไม่ซื้อความสุข แต่สามารถแก้ปัญหาได้มาก ประกันชีวิตช่วยให้คุณสามารถชำระเงินสดได้อย่างรวดเร็วเพื่อชำระคืนเงินกู้ในบ้านของคุณหรือติดตามการชำระเงินรายเดือน เงินที่สามารถให้ทุกคนเลือกรวมทั้งคู่สมรสที่รอดตายที่อาจหรือไม่อาจต้องการที่จะเก็บบ้าน นอกจากนี้หากผู้ลงนามร่วมช่วยให้คุณได้รับการอนุมัติคุณจะได้รับความช่วยเหลือจากเบ็ด
ตัวเลือกการเป็นเจ้าของ: ด้วยความช่วยเหลือของผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมให้ประเมินว่าจะถือครองอสังหาริมทรัพย์ของคุณไว้ ในความไว้วางใจ หรือองค์กรทางธุรกิจเช่น LLC หรือไม่ การเพิ่มเจ้าของเพิ่มเติมในชื่ออาจเป็นตัวเลือก การกระทำใด ๆ ที่ทำให้บ้านของคุณออกจากภาคทัณฑ์จะช่วยลดต้นทุนและราบรื่นในการเปลี่ยนทายาทของคุณ อย่างไรก็ตามการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้อาจมีผลทางกฎหมายและภาษีอย่างมากดังนั้นให้ปรึกษากับทนายความท้องถิ่นและ CPA ก่อนที่คุณจะดำเนินการใด ๆ
เก็บเงินสดที่เป็นของเหลว: โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าสมาชิกในครอบครัวของคุณจะมีเวลาที่ยากลำบากในการชำระเงินหลังจากที่คุณเสียชีวิตแล้วให้หาเงินมาหาพวกเขา พวกเขาจะต้องจ่ายเงินจำนองรักษาทรัพย์สินและอยู่ในปัจจุบันเกี่ยวกับภาษี วิธีนี้ช่วยลดความเครียดและเอกสารและสามารถขายบ้านได้ในราคาที่ยุติธรรมหากเป็นสิ่งที่ต้องเกิดขึ้น
พูดคุยเกี่ยวกับเรื่องนี้: พูดถึงความตั้งใจของคุณกับใครที่จะได้รับผลกระทบจากการตายของคุณ ไม่ใช่เรื่องสนุกและเป็นเรื่องที่ยากสำหรับคนอื่นมากกว่าการสื่อสาร แต่การสื่อสารสามารถช่วยป้องกันความโศกเศร้าได้ในยามที่สิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้เกิดขึ้น ค้นหาว่าคนที่คุณรักต้องการเก็บบ้านไว้หรือถ้าต้องการย้ายไป หากคุณมีทายาทหลายคนให้ชี้แจงว่าใครจะได้อะไรบ้างและภายใต้เงื่อนไขอย่างไร ตัวอย่างเช่นถ้าคนคนหนึ่งได้รับบ้านอสังหาริมทรัพย์จะจ่ายออกจำนองหรือไม่บุคคลที่สืบทอดสินเชื่อบ้านพร้อมกับทรัพย์สินหรือไม่?