Annuities สามารถ สืบย้อนกลับไปถึงยุคโรมันได้ เมื่อทหารและครอบครัวของพวกเขาได้รับเงินบำเหน็จบำนาญประเภทเงินบำนาญสำหรับตัวเองและครอบครัว รายได้ถูกนำมาวางไว้บนดาวเคราะห์ดวงนี้เป็นรายได้และนี่คือการใช้ผลิตภัณฑ์เพียงอย่างเดียวจนกระทั่งปีพ. ศ. 2495 เมื่อมีการนำเงินปีแรกมาใช้ใหม่ จากนั้นในปีพ. ศ. 2538 ได้มีการจัดทำดัชนีค่างวดรายแรก
ในตอนท้ายของวันเงินงวดจะใช้เป็นหลักในการแก้ปัญหารายได้โดยมีรายปีเป็นผลิตภัณฑ์เดียวที่จะรับประกันรายได้โดยไม่คำนึงถึงระยะเวลาที่คุณอาศัยอยู่
ประเภทผลิตภัณฑ์รายสองงวดแรก
รายได้ต่อวันหรือรายได้วันที่ตามเป้าหมายสามารถจัดส่งได้โดยราย ปี (aka: รายได้รอตัดบัญชีหรือ DIAs) และ Riders รายได้ที่แนบมากับค่างวดที่รอตัดบัญชีเช่นค่างวดตัวแปรหรือการจัดทำดัชนี
ความยืดหยุ่นเป็นความแตกต่างหลัก
ผู้ขับขี่ที่ มีรายได้มีความยืดหยุ่นมากกว่า Annuities Longevity ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถเริ่มต้นรายได้ก่อนหน้าหรือช้ากว่าที่วางแผนไว้ในเบื้องต้นกับ Income Riders แต่ความยืดหยุ่นจะมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมรายปีตลอดอายุของนโยบาย
Annuities ยืนยาวมีเข้มงวดมากขึ้นจากมุมมองตามสัญญา พวกเขาไม่มีค่าธรรมเนียมใด ๆ และการจ่ายเงินรางวัลจะสูงกว่า Income Riders เนื่องจากความเรียบง่ายและไม่มีชิ้นส่วนที่เคลื่อนไหว นอกจากนี้ Anniversary ประจำปีของ Longevity ช่วยให้คุณสามารถแนบ COLA (Cost of Living Adjustment) ซึ่งเป็นการเพิ่มขึ้นเป็นประจำทุกปีในชีวิตของนโยบาย
ในทุกรายได้ในภายหลังหรือกำหนดเป้าหมายวันที่เสนอฉันมักจะแสดงทั้งสองกลยุทธ์เพื่อให้สามารถเปรียบเทียบได้จริง ไม่ดีไปกว่าเรื่องอื่น ๆ และทั้งหมดนี้ลงไปถึงสถานการณ์เฉพาะและเป้าหมายที่แน่นอนที่ต้องทำ
Annuities อายุยืนตอนนี้ได้รับอนุญาตใน 401ks และ IRAs
ในเดือนกรกฎาคม 2014 กรมธนารักษ์ในเวลาเดียวกันกับ IRS ได้อนุมัติการใช้ Annuities อายุยืน (aka: รายได้รอตัดบัญชี DIAs) ภายใน 401ks และ IRAs
นี่เป็นเรื่องใหญ่มากและเป็นเรื่องโปรผู้บริโภคที่ฉันตกใจจริงๆ
กฎปัจจุบันที่อนุญาตให้มี การทำสัญญา Annuity Qualified Longevity Annuity หรือ QLAC จะ ซื้อจำนวน 25% ของยอดรวม 401k หรือ IRA ของคุณหรือ 125,000 เหรียญขึ้นอยู่กับว่าจำนวนใดจะน้อยกว่า รายปีอายุยืนช่วยให้คุณสามารถเลื่อนเวลาได้ถึง 2 ปีหรือนานถึง 45 ปี นี่คือโอกาสที่มีคุณค่าและตรงสำหรับพนักงานที่อายุน้อยกว่าที่มีสถานที่ 401 แห่งและเป็นโอกาสสำหรับการวางแผนสำหรับรายได้ในอนาคตอันใกล้นี้ด้วย
Annuities สามารถ Laddered เพื่อให้รายได้ในอนาคต
รายได้ในภายหลังหรือวันที่กำหนดเป้าหมายการวางแผนรายได้ไม่จำเป็นต้องใช้เพียงวันเดียวในอนาคตสำหรับสตรีมรายได้ที่จะเริ่มต้น คนส่วนใหญ่คุ้นเคยกับกลยุทธ์บันไดโดยใช้พันธบัตรหรือแผ่นซีดี แต่กลยุทธ์เวลาเดียวกันสามารถใช้กับรายได้เงินรายปี กลยุทธ์การยกระดับเงินรายปี สามารถปรับเปลี่ยนให้เหมาะสมกับสถานการณ์เฉพาะและความต้องการรายได้
เมื่อคุณใช้รายได้จากการเบิกเงินงวดการค้ำประกันการชำระเงินตามสัญญาเป็นผลสะท้อนถึงอายุขัยของคุณ (หรือมีชีวิตอยู่ถ้าถือร่วมกับคู่สมรส) ในขณะที่คุณเปิดใช้งานรายได้ประจำงวด
คุณสามารถโอนความเสี่ยงอายุการใช้งานของคุณไปยังผู้ให้บริการรายปี
เป็นเรื่องปกติที่คุณอายุมากกว่าเมื่อคุณเปิดการชำระเงินรายได้ที่มากขึ้น
อายุขัยของคุณลดลงทุกปีและการชำระเงินรายปีคำนวณโดยใช้อายุขัยของคุณ ในสาระสำคัญคุณกำลังวางเดิมพันกับ บริษัท เงินรายปีที่คุณจะมีชีวิตอยู่นานกว่าที่พวกเขาคิดว่าคุณจะมีชีวิตอยู่ หากคุณใช้ชีวิตที่ผ่านมาแล้วเกณฑ์อายุขัยเฉลี่ยแล้ว บริษัท เงินงวดนี้จะอยู่ในเบ็ดเพื่อจ่ายเงินให้คุณตราบใดที่คุณยังมีชีวิตอยู่ นั่นคือคุณค่าหลักของรายได้ประจำปี คุณโอนความเสี่ยงของการ outliving เงินของคุณไปยังผู้ให้กู้เงินรายปีที่เสี่ยงคุณอาศัยอยู่นานกว่าที่คาดไว้
เงินรายปีควรเป็นเจ้าของสำหรับสิ่งที่พวกเขาจะทำไม่ใช่สิ่งที่พวกเขาอาจทำ
ด้วยการวางแผนรายได้ในอนาคตคุณสามารถทราบได้ว่าเงินจะเป็นเท่าไรในวันที่ต้องการ เฉพาะปีสามารถเสนอการวางแผนคอนกรีตแบบนี้ได้และเหตุผลที่ควรพิจารณาความเป็นไปได้ในการเพิ่มกลยุทธ์การถ่ายโอนความเสี่ยงประเภทนี้เพื่อแก้ปัญหาความต้องการรายได้ใด ๆ