ไม่มีภาระค่าธรรมเนียมกองทุนรวมและข้อดีมากกว่าการจ่ายเงิน
เช่นเดียวกับกรณีในสถานการณ์การลงทุนเกือบทุกปัจจัยหลักที่เกี่ยวข้องกับการตัดสินใจลงทุนในหลักทรัพย์บางประเภทขึ้นอยู่กับเป้าหมายทางการเงินของนักลงทุนและความชอบส่วนบุคคล
กล่าวอีกนัยหนึ่งคำตอบสำหรับคำถาม "คุณควรลงทุนในกองทุนรวมที่ไม่มีภาระผูกพัน" เริ่มต้นด้วยคำตอบสองคำ: ขึ้นอยู่กับ นี่คือส่วนที่เหลือของคำตอบ:
โหลดกองทุนรวมคืออะไร?
ภาระผูกพันของกองทุนรวมเป็นค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บเมื่อนักลงทุนทำธุรกรรมในหุ้นทุน อาจมีการคิดค่าบริการเมื่อซื้อหุ้นทุน (ส่วนหน้า) หรือจากการขายหุ้นของกองทุน (Back-end load) โหลดเหล่านี้จะจ่ายให้กับโบรกเกอร์ในการขายกองทุน (หรือให้คำแนะนำแก่นักลงทุนในการซื้อกองทุน) กองทุนรวมที่ไม่เรียกเก็บเงินเรียกเก็บเงินเรียกว่าเป็นกองทุนรวมที่ไม่มีภาระ
กองทุน หุ้นบางประเภท อาจสับสนกับกองทุนรวมที่ไม่มีภาระ โดยปกติหุ้นของ Class B และหุ้นของ Class C จะไม่เรียกเก็บเงินจากส่วนหน้า กล่าวอีกนัยหนึ่งบนพื้นผิวปรากฏว่าหากคุณลงทุนในกองทุนหุ้นประเภท B หรือ C คุณจะลงทุนในกองทุนรวมที่ไม่มีภาระ ในความเป็นจริงคุณกำลัง ซื้อกองทุน ที่มีภาระแบ็คเอนด์ ( ยอดขายรอตัดบัญชี ) และค่าธรรมเนียม 12b-1 ที่สูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง
กองทุนรวมที่ไม่มีภาระติดพันจริงไม่มีค่าธรรมเนียมการขายหน้าหรือสิ้นสุด
ค่าใช้จ่ายกองทุนรวมไม่รวมค่าใช้จ่ายเท่าใด?
กี่ครั้งที่เราได้รับการบอกว่าไม่มีสิ่งเช่นอาหารกลางวันฟรีหรือไม่? เช่นเดียวกับกองทุนรวมที่ไม่มีภาระ: ไม่มีอะไร "ฟรี" ในโลกของการลงทุน กองทุนรวมที่ไม่มีภาระอาจไม่มีค่าใช้จ่ายในการขาย (ภาระ) แต่จะมีค่าใช้จ่าย
กองทุนหุ้นทั้งหมด - ภาระหรือไม่มีภาระที่ เรียกเก็บ จากสินทรัพย์ของกองทุนให้แก่ที่ปรึกษาการลงทุนของกองทุน (ไม่ใช่การจ่ายเงินให้แก่ที่ปรึกษา / นายหน้าขายกองทุน) กล่าวอีกนัยหนึ่งนักลงทุนเห็นว่าค่าธรรมเนียมเหล่านี้เป็นการลดผลตอบแทนสุทธิเมื่อเทียบกับค่าใช้จ่ายในใบแจ้งยอดบัญชีของธนาคารหรือนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์
ค่าธรรมเนียมกองทุนรวมจะแสดงในรูปแบบ ค่าใช้จ่าย ซึ่งเป็นเปอร์เซ็นต์ที่แสดงถึงค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานของกองทุนรวม ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายแตกต่างกันไปในแต่ละกองทุนและอาจอยู่ในช่วงตั้งแต่ต่ำกว่า 0.10% ถึงมากกว่า 2.00% ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับ ลักษณะการลงทุน มูลค่าหลักทรัพย์ในตลาด สินทรัพย์กองทุน บริษัท เงินทุนและกองทุนรวมของกองทุน
ซื้อกองทุนรวมที่ไม่มีการโหลดด้วยตัวคุณเองหรือผ่านที่ปรึกษา?
นักลงทุนบางรายชอบที่จะลงทุนในกองทุนรวมที่ไม่มีภาระผูกพันด้วยตัวเอง นักลงทุนแต่ละคนมีเหตุผลของตัวเองไปเส้นทางทำมันด้วยตัวเอง เหตุผลก็แตกต่างไปจากการหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายในการจ่ายค่าธรรมเนียมเพื่อไม่ไว้ใจที่ปรึกษาทางการเงิน
นักลงทุนทำด้วยตัวเองหลายคนเลือกวิธีการทั่วไปในการซื้อกองทุนรวมที่ไม่มีภาระโดยไม่คิดค่าใช้จ่ายผ่าน Vanguard และ / หรือ T. Rowe Price พวกเขาอาจเลือกกองทุนที่ มีการจัดการแบบพาสซีฟ แบบกว้างซึ่งทำตามดัชนีเช่น S & P 500 Index
พวกเขาอาจรวมดัชนีต่างๆเพื่อสร้าง พอร์ตการลงทุนที่หลากหลาย ซึ่งประกอบด้วยตลาดหลายส่วนหรือหลายส่วน (หุ้นของ บริษัท ขนาดใหญ่ของสหรัฐฯไปจนถึง หุ้นต่างประเทศ ของ บริษัท รายย่อย)
ในทางกลับกันนักลงทุนจำนวนมากได้พบที่ปรึกษาที่เชื่อถือได้ซึ่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากการลงทุนในสินทรัพย์มากกว่าการเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นจากการขาย ที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวเท่านั้นที่สามารถช่วยให้นักลงทุนพิจารณาการ จัดสรรสินทรัพย์ได้ อย่างเหมาะสมตามวัตถุประสงค์ของนักลงทุนและช่วยให้พวกเขาอยู่ในช่วงเวลาที่ดีและไม่ดี
ที่ปรึกษาว่าการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากสินทรัพย์ที่อยู่ภายใต้การบริหารมากกว่าการได้รับค่าคอมมิชชั่นจากการขายแสดงให้เห็นว่าพวกเขาสามารถจัดลำดับความสำคัญผลประโยชน์ของนักลงทุนได้เนื่องจากไม่มีแรงจูงใจในการซื้อหรือขาย
บรรทัดด้านล่างของการซื้อกองทุนรวมที่ไม่มีการโหลด
ไม่ว่าคุณจะซื้อเงินที่ไม่มีภาระหรือเงินที่มีภาระหรือถ้าคุณทำด้วยตัวคุณเองหรือผ่านที่ปรึกษาคุณก็ควรทำความเข้าใจว่ากองทุนรวมที่ไม่มีภาระผูกพันคืออะไรและกองทุนรวมที่ไม่มีภาระเรียกใช้คืออะไร
คุณควรลงทุนใน กองทุนรวมที่ ไม่มีภาระหรือกองทุนที่มีภาระหรือไม่? คุณควรลงทุนในกองทุนที่ไม่มีภาระด้วยตัวคุณเองหรือผ่านที่ปรึกษา? ก่อนที่คุณจะตัดสินใจคุณควรทำความเข้าใจว่ากองทุนรวมที่ไม่มีภาระผูกพันคืออะไรและกองทุนรวมที่ไม่มีภาระผูกพันจะเป็นผู้ใด
บรรทัดล่างคือเงินที่ไม่มีภาระมักจะต้องการมากกว่าเงินที่จ่าย เพียงตรวจสอบให้แน่ใจว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ไม่มีภาระของคุณต่ำกว่าค่าเฉลี่ย
อย่าลืมดู รายชื่ออัตราส่วนค่าใช้จ่ายเฉลี่ย