วิธีการใช้อัตราภาษีร้อยละของ Zero ต่อกำไรจากการลงทุน

หลายคนอาจได้รับประโยชน์จากการตระหนักถึงผลกำไรในปีที่เหมาะสม

ทุกครั้งที่ฉันเขียนเกี่ยวกับอัตราภาษีเงินได้จากอัตราร้อยละของศูนย์หมายถึงใครบางคนกล่าวว่า "ผมไม่ทราบว่ามีอัตราภาษีร้อยละเป็นศูนย์สำหรับผลกำไรระยะยาว" ใช่มีตั้งแต่ปี 2008 ปัญหาคือคนส่วนใหญ่ จบลงด้วยการได้รับผลกำไรจากการลงทุนที่เสียภาษีโดยไม่ตั้งใจเป็นศูนย์

การวางแผนมีอยู่สองสามอย่างที่คุณสามารถทำเพื่อวัตถุประสงค์ในการรับรายได้ที่ปลอดภาษีจากเงินของคุณ การเก็บเกี่ยวผลกำไรจากเงินทุนเป็นกระบวนการในการขายเงินลงทุนที่จะมีการเพิ่มทุนระยะยาวในหลายปีที่จะไม่สามารถเก็บภาษีได้

กำไรจะไม่ถูกเก็บภาษีเมื่อเกิดขึ้นในปีที่คุณอยู่ในวงเล็บภาษีกำไรร้อยละศูนย์

อัตราการเป็นศูนย์เปอร์เซ็นต์ทำงานอย่างไร

อัตราภาษีอัตราร้อยละของศูนย์สำหรับการเพิ่มทุนจะใช้กับบุคคลในอัตราภาษีขั้นต่ำ 15% หรือต่ำกว่า ฉัน n 2018 ที่ใช้กับภาษีที่สมรส filers มีรายได้ต้องเสียภาษีได้ถึง $ 77,400 และ filers ภาษีเดียวกับรายได้ที่ต้องเสียภาษีได้ถึง $ 38,700

แม้ว่ารายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณปกติจะสูงขึ้นเล็กน้อย แต่ก็มักจะมีหลายปีที่ปีภาษีรายได้ต่ำกว่าและบางครั้งคุณสามารถทำปีภาษีต่ำเกิดขึ้นได้เนื่องจากวัตถุประสงค์ในการเกษียณอายุโดยการเลือกบัญชีที่ต้องถอนเงินจากแต่ละปี

โอกาสทางภาษี

โอกาสในการวางแผนภาษีที่พบบ่อยที่สุดเกิดขึ้นได้หากคุณ:

• ผู้ว่างงานชั่วคราว
• พนักงานขายที่มีรายได้แตกต่างกันในแต่ละปี
• อยู่ระหว่างอายุ 55 ถึง 70 ปีและอาจเร็ว ๆ นี้จะเปลี่ยนเป็นเกษียณอายุหรือเกษียณอายุแล้ว

สมมุติว่าคุณแต่งงานแล้วและในปีนี้รายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ (ซึ่งคำนวณจากหักยอดหักล้างหรือหักล้างมาตรฐานของคุณ) จะเท่ากับประมาณ 60,000 เหรียญ

ขณะนี้คุณมีพื้นที่สำหรับรายได้เพิ่มขึ้นก่อนที่คุณจะได้รับความช่วยเหลือด้านภาษีสูงสุด 15% $ 17,400 ของห้องเป็นที่แน่นอน

หากคุณเป็นเจ้าของหุ้นหรือกองทุนรวมในบัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุและบางรายมีกำไรในระยะยาวที่ยังไม่เกิดขึ้นคุณมีโอกาสวางแผนภาษี คุณสามารถแลกเปลี่ยนการลงทุนของคุณกับสิ่งที่คล้ายกัน (เพื่อให้การจัดสรรพอร์ตการลงทุนและความทนทานต่อความเสี่ยงของคุณยังคงเหมือนเดิม) และผลกำไรที่ยังไม่เกิดขึ้นในขณะนี้กลายเป็นผลกำไรที่ได้รับ

ในตัวอย่างนี้คุณอาจมีรายได้ถึง 17,400 เหรียญและไม่ต้องเสียภาษีเงินได้แก่พวกเขา

แนะนำการบ้าน

มีบางสิ่งที่คุณต้องการตรวจสอบก่อนที่คุณจะเริ่มเก็บเกี่ยวผลประโยชน์

1. กองทุนรวมแจกจ่ายกำไรในช่วงฤดูใบไม้ร่วงของแต่ละปี บางกองทุนกระจายผลกำไรของพวกเขาเป็นช่วงกลางเดือนธันวาคม หากคุณเป็นเจ้าของกองทุนที่ได้รับการจัดการโดยภาษีหรือกองทุนดัชนีกำไรอาจจะน้อยที่สุด แต่เงินที่ไม่ได้รับการจัดการโดยคำนึงถึงภาษีก็จะสร้างผลกำไรได้มาก คุณจำเป็นต้องรู้ว่าสิ่งที่ได้รับนี้จะเป็นอย่างไรก่อนที่คุณจะไปโดยเจตนาตระหนักถึงผลประโยชน์เพิ่มเติม
2. ตรวจสอบการคืนภาษีของคุณเพื่อดูว่าคุณมีเงินทุนที่สูญเสียไปหรือไม่จากปีก่อนหรือไม่ หากคุณมีความสูญเสียที่ผ่านมาผู้ดำเนินการไปเรื่อย ๆ ความสูญเสียถูกนำมาใช้เพื่อชดเชยผลกำไรครั้งแรก หากคุณไม่มีกำไรแล้วอาจใช้เงิน 3,000 ดอลลาร์เพื่อชดเชยรายได้ปกติ หากคุณมีเงินทุนที่สูญเสียไปและคุณรับรู้กำไรกำไรของคุณจะใช้ผลขาดทุนทั้งหมดของคุณเป็นครั้งแรก นี้ไม่เป็นไร แต่อาจไม่ใช่กลยุทธ์ที่ดีที่สุดสำหรับคุณ
3. ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีตัวเลขประมาณการที่ถูกต้องว่าภาษีของคุณจะมีลักษณะเป็นอย่างไร ยกเว้นกรณีที่คุณเป็นบุคคลด้านการเงินคุณควรทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินหรือที่ปรึกษาด้านการเงินสำหรับการคาดการณ์เหล่านี้ แต่บางคนอาจมีความสุขกับการใช้งานหลาย ๆ สถานการณ์ผ่านทางซอฟต์แวร์เตรียมภาษีออนไลน์เพื่อวางแผนของพวกเขา

ประโยชน์ของการเก็บเกี่ยวผลประโยชน์สำหรับผู้เกษียณ

การเก็บเกี่ยวที่เพิ่มขึ้นอาจเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการรับผลกำไรที่ไม่ต้องเสียภาษี แต่เพื่อให้สามารถทำงานได้คุณต้องสร้างนิสัยในการคาดการณ์ภาษีและมองหาโอกาสทางภาษีในแต่ละฤดูใบไม้ร่วง เมื่อทำเช่นนี้อย่างสม่ำเสมอคุณสามารถลดค่าภาษีของคุณในช่วงปีที่เกษียณอายุซึ่งหมายความว่ารายได้การเกษียณอายุของคุณจะเพิ่มขึ้นในกระเป๋าของคุณ

แต่ต้องระมัดระวัง การคำนวณผิดพลาดอาจเป็นความผิดพลาดที่มีราคาแพง ขอความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญหากคุณไม่แน่ใจเกี่ยวกับรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ