คุณทำผิดเหล่านี้เมื่อซื้อกองทุนรวมหรือไม่?

01 ข้อผิดพลาด # 1: ไล่ผลการดำเนินงานที่ผ่านมาในระดับสูงทั้งหมด - ดาว

ตัวอย่างเช่น Morningstar ซึ่งเป็น บริษัท ที่ทำวิจัยเกี่ยวกับกองทุนรวมโปรดสังเกตว่าตัวทำนายที่ใหญ่ที่สุดสำหรับกองทุนที่มีประสิทธิภาพสูงสุดอันดับหนึ่งไม่ใช่ระบบการให้คะแนนของตนเองในการให้คะแนนดาว แต่เป็นค่าธรรมเนียมของกองทุน ค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าเกี่ยวข้องโดยตรงกับกองทุนที่มีประสิทธิภาพสูงกว่า กองทุนดัชนี มีค่าธรรมเนียมต่ำสุด ระวังกองทุนที่มีค่าใช้จ่ายสูง ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อยู่ในกระเป๋าของคนอื่น ไม่ใช่ของคุณ.

ทำไมกองทุนค่าธรรมเนียมต่ำจึงมีอัตราค่าบริการที่ดีตลอดช่วงเวลา? เนื่องจากกองทุนค่าธรรมเนียมสูงมักใช้ แนวทางที่ได้รับการจัดการอย่างแข็งขัน กองทุนต้องจ่ายเงินให้กับทีมนักวิเคราะห์และผู้จัดการกองทุนเพื่อพยายามหาแหล่งเงินลงทุนที่ดีที่สุด เนื่องจากกองทุนมีการจ่ายเงินทั้งหมดของคนเหล่านี้ค่าธรรมเนียมจะสูงขึ้น ที่จะดีถ้าผลตอบแทนยังสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง แต่พวกเขาไม่ได้

นักแสดงชั้นนำหนึ่งปีไม่ได้เป็นผู้ชนะในปีต่อไป นี่คือเหตุผลที่เมื่อเวลาผ่านไปกองทุนค่าธรรมเนียมต่ำหรือสิ่งที่เรียกว่า กองทุนที่มีการจัดการแบบพาสซี ฟซึ่งเป็นเจ้าของประเภทการลงทุนทั้งหมดแทนที่จะพยายามเลือกและเลือกการลงทุนที่ดีที่สุดออกจากหมวดหมู่ของตนมีผลตอบแทนสูงกว่า กองทุนค่าธรรมเนียมต่ำไม่จำเป็นต้องได้รับผลตอบแทนเพิ่มเติมเพื่อจ่ายให้กับนักวิจัยและนักวิเคราะห์ก่อนที่จะส่งผลตอบแทนให้กับนักลงทุน

เงินที่ได้รับการจัดการอย่างแข็งขันก็มีประสิทธิภาพน้อยกว่า เนื่องจากกองทุนเหล่านี้ขายและซื้อเงินลงทุนอย่างแข็งขันพวกเขาจึงสร้างผลตอบแทนจากเงินทุนระยะสั้นมากขึ้นซึ่งเสียภาษีในอัตราภาษีที่สูงกว่ากำไรจากเงินทุนระยะยาว หากคุณพบกองทุนที่มีการจัดการอย่างกระตือรือร้นที่คุณต้องการให้ดีที่สุดในการเป็นเจ้าของบัญชี IRA หรือบัญชีภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีอื่น ๆ ซึ่งคุณจะไม่ได้รับผลกระทบจากการกระจายกำไรในระยะสั้นในแต่ละปี

02 ข้อผิดพลาด # 2: ซื้อกองทุนที่มีการเพิ่มทุนแบบฝังตัว

เมื่อซื้อกองทุนรวมในบัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุคุณสามารถหลีกเลี่ยงการเพิ่มทุนแบบฝังโดยการซื้อ กองทุนที่ได้รับการจัดการภาษีกองทุน ดัชนีหรือ ETFs

เมื่อสิ้นปีคุณสามารถเก็บเกี่ยวผลขาดทุนด้วยการ ตระหนักถึงการสูญเสียเงินทุนด้วยเหตุผลด้านภาษี โดยการแลกเปลี่ยนกองทุนรวมหนึ่งกองทุนต่อกัน

(หมายเหตุ: ข้อผิดพลาดนี้เกี่ยวข้องเฉพาะสำหรับกองทุนรวมที่ซื้อในบัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุภายในบัญชีการเกษียณอายุเช่น IRAs, 401 (k) s, 403 (b) s และแผนการเกษียณอายุของ บริษัท อื่น ๆ โดยไม่คำนึงถึงธุรกรรม ที่เกิดขึ้นภายในหรือระหว่างการลงทุนในแผนคุณจะต้องเสียภาษีจนกว่าคุณจะถอนเงิน)

03 ข้อผิดพลาด # 3: การซื้อกลยุทธ์กองทุนหลายแห่งที่คล้ายกัน

พอร์ต หุ้นขนาดใหญ่ต่างประเทศหุ้นขนาดเล็กต่างประเทศหุ้นอสังหาริมทรัพย์ตลาดเกิดใหม่และพันธบัตรประเภทต่างๆ

ก่อนที่คุณจะซื้อหุ้นของกองทุนรวมให้ดูที่ส่วนผสม กองทุนมีสิ่งที่แตกต่างจากกองทุนอื่นที่คุณเป็นเจ้าของหรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนั้นบางทีมันอาจจะเป็นสิ่งที่ดีสำหรับผลงานของคุณ

หากคุณไม่แน่ใจว่ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพเป็นของตนเองขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญหรือใช้ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือ กองทุน เป้าหมายแบบกำหนดเป้าหมาย เมื่อ กองทุน เหล่านี้กระจายการลงทุนของคุณออกไปในช่วงที่มีการลงทุนที่หลากหลาย

04 ความผิดพลาด # 4: การสร้างรายได้จากการลงทุนให้กลายเป็นภาษีเช่นเดียวกับรายได้ธรรมดา

อย่างไรก็ตามหากการเพิ่มทุนดังกล่าวเกิดขึ้นในบัญชีการเกษียณอายุที่หักภาษีของคุณคุณจะไม่ได้รับประโยชน์จากอัตราภาษีเงินได้ระยะยาวที่ลดลงในระยะยาว บางวันเมื่อคุณถอนตัวออกจากบัญชีเกษียณภาษีรอการตัดบัญชีทุกอย่างที่ออกจะถูกหักภาษีในอัตราเดียวกับรายได้ที่ได้รับ

หากต้องการเก็บภาษีให้ต่ำที่สุดคุณสามารถใช้สิ่งที่เรียกว่า "สถานที่ตั้งสินทรัพย์" นี่คือกระบวนการใน การตัดสินใจเลือกวิธีการจัดเก็บภาษีอย่างมีประสิทธิภาพในการค้นหาเนื้อหาสินทรัพย์บางประเภท ในแบบผ่อนชำระภาษี (เช่น IRAs และ 401 (k) s, tax-free (บัญชี Roth) และบัญชีที่ต้องเสียภาษี (บัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และกองทุนรวม) กองทุนพันธบัตรอาจ เหมาะสำหรับบัญชีเกษียณอายุรอตัดบัญชีและกองทุนดัชนีหุ้นกู้สำหรับบัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุ

05 ข้อผิดพลาด # 5: มุ่งเน้นไปที่กองทุนไม่ใช่เป้าหมายของคุณ