คุณมีความเสี่ยงมากขึ้นในฐานะนักลงทุนแบบพาสซีฟอย่างไร?
แนวคิดหนึ่งที่หลายคนต้องดิ้นร้านคือกองทุนดัชนี
อาร์กิวเมนต์หนึ่งของ passive เทียบกับ active หรือเป็น argument ของ index เทียบกับกองทุนอื่น ๆ หรือไม่? หรือบางทีเราอาจเข้าใจผิดเกี่ยวกับคำจำกัดความของการลงทุนแบบพาสซีฟ กองทุนดัชนีเป็นรูปแบบการลงทุนแบบพาสซีฟเท่านั้นหรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนั้นนั่นหมายความว่าอาร์กิวเมนต์สำหรับกองทุนดัชนีคืออาร์กิวเมนต์ของการจัดการแบบพาสซีฟกับการใช้งาน
กองทุนดัชนีไม่ใช่รูปแบบการลงทุนแบบพาสซีฟเท่านั้น แต่เป็นรูปแบบที่พบมากที่สุด กองทุนดัชนีจะกำหนดหุ้น (หรือพันธบัตร) ที่เป็นของตนเองโดยถือหุ้นในตลาดหลักทรัพย์เดียวเช่นเดียวกับดัชนีที่เป็นที่รู้จักและวัดเช่น S & P 500 หรือ Russell 2000
กองทุนที่มีการจัดการแบบพาสซีฟซึ่งไม่ใช่กองทุนดัชนีจะมีเกณฑ์ในการกำหนดประเภทหุ้นที่ตนเป็นเจ้าของ จากนั้นจะเป็นเจ้าของหุ้นทั้งหมดที่ตรงตามเกณฑ์เหล่านี้โดยไม่มีความพยายามที่จะเลือก "ผู้ชนะ" ออกจากกลุ่มนั้น Dimensional Funds เป็น บริษัท กองทุนรวมที่เฉยๆ แต่กองทุนของพวกเขาไม่ใช่กองทุนดัชนี
อาร์กิวเมนต์สำหรับกองทุนดัชนีเป็นอาร์กิวเมนต์สำหรับการลงทุนแบบพาสซีฟมากกว่าการลงทุนที่ใช้งาน กองทุนดัชนีทั้งหมดเป็นแบบพาสซีฟ แต่ไม่ใช่กองทุนที่มีการจัดการแบบพาสซีฟทั้งหมดคือเงินกองทุน ดัชนี
เมื่อมีคนบอกว่าคุณควรเสี่ยงกับการมีส่วนร่วมในการจัดสรรสินทรัพย์มากขึ้นในขณะที่คุณยังเด็กเพราะคุณมีเวลามากพอที่จะชดใช้
หรือพวกเขาหมายถึงการผสมผสานการจัดสรรสินทรัพย์และการผสมผสานของคลาสย่อยภายในชั้นเรียนหรือไม่? ถ้าหลังหมายความว่าคุณควรใส่เงินของคุณในสิ่งต่างๆเช่นหุ้นเงิน
เมื่อที่ปรึกษาทางการเงินและสื่อพูดถึงการเสี่ยงมากขึ้นเราเกือบจะหมายถึง ส่วนผสมการจัดสรรสินทรัพย์ ของคุณซึ่งหมายถึงการผสมผสานหุ้นของคุณกับหุ้นกู้เป็นเงินสด
ในช่วงเวลาสั้น ๆ หุ้น (วัดโดยดัชนีตลาดหุ้น) สามารถเพิ่มขึ้นได้มากหรือลดลง เมื่อมองใน ช่วงเวลา ตั้งแต่ปีพ. ศ. 2516 - 2552 เป็นปีเดียวหุ้นอาจขึ้นไปถึง 60-90% หรือลดลงได้มากถึง 40-50% ในช่วงเวลาเดียวกันหากคุณวัดระยะเวลาทั้งหมด 20 ปีในช่วงหุ้นที่ดีที่สุดในรอบระยะเวลา 20 ปีที่คุณประสบความสำเร็จในช่วง 14-18% ต่อปีและที่เลวร้ายที่สุด 20 ปีผลตอบแทนของคุณอยู่ใน 6-7% ช่วงเหตุผลบทความการลงทุนบอกให้คุณเสี่ยงมากขึ้นเมื่อคุณอายุน้อยกว่าเพราะคุณมีเวลาอย่างน้อย 20 ปีเพื่อให้เงินของคุณทำงานให้กับคุณ
รวมความคิดสองอย่างไว้ด้วยกัน - ถ้าคุณควรลงทุนในกองทุนดัชนี แต่ยังเสี่ยงกับความเสี่ยงมากขึ้นในขณะที่เยาวชนยังทำได้อย่างไร เป็นไปได้หรือไม่ที่จะลงทุนเฉพาะในกองทุนดัชนีและเปิดเผยตัวเองให้เสี่ยงมากขึ้นซึ่งเป็นสิ่งที่พวกเขาบอกว่าคุณควรทำในขณะที่คุณยังเด็ก?
นั่นหมายความว่าตัวอย่างเช่น 2 ปีควรมีเงิน 100% ที่ลงทุนในหุ้นและ 100% ของการลงทุนในหุ้นนั้นควรจะใส่ไว้ในกองทุนดัชนีหรือไม่?
สมมติว่าคุณต้องการเป็นนักลงทุนแบบพาสซีฟและคุณยอมรับว่าการเลือกหุ้นแต่ละแบบเพื่อพยายามเอาชนะตลาดไม่ได้เป็นความพยายามที่คุ้มค่า (อย่างที่ผมเห็นด้วยอย่างยิ่ง) แล้วใช่ว่า 2 ปีจะมี 100% เงินของพวกเขาในกองทุนดัชนีหุ้นหรือกองทุนที่มีการจัดการอย่างอดทน
นี่คือตัวอย่างของวิธีการที่นักลงทุนแบบพาสซีฟสามารถจัดสรรพอร์ตหุ้น 100% ในกองทุนดัชนีต่างๆได้:
- 30% กองทุนดัชนี S & P 500
- กองทุนดัชนีขนาดกลางและกลาง 10%
- 10% Russell 2000 หรือกองทุนดัชนีขนาดเล็ก
- กองทุนดัชนีระหว่างประเทศขนาดใหญ่ 20%
- กองทุนดัชนีตลาดเกิดใหม่ 10%
- 10% กองทุนดัชนีหุ้นขนาดเล็กแห่งชาติ
- กองทุนดัชนีอสังหาริมทรัพย์ 10%
คุณสามารถหากองทุนที่เหมาะสมกับแต่ละหมวดหมู่ด้านบนใน รายการกองทุนดัชนีที่ดีที่สุด
เมื่อคุณโตขึ้นคุณจะลดเปอร์เซ็นต์ของกองทุนดัชนีหุ้นและเพิ่มการจัดสรรเปอร์เซ็นต์ให้กับกองทุนดัชนีพันธบัตร