การเสี่ยงเรื่องการลงทุนส่งผลตอบแทนสูงหรือไม่?

01 เปรียบเทียบการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำกับการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูง

เส้นบนกราฟด้านบนแสดงให้เห็นว่าเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณลงทุน $ 100 ในปี 1980

• เส้นสีเขียวแสดงผลถ้า 100 ดอลลาร์นั้นอยู่ใน เงินลงทุนที่ปลอดภัย เช่นบัตรเงินฝากระยะสั้น
• เส้นสีน้ำเงินแสดงให้เห็นถึงผลที่ได้หากลงทุนใน หลักทรัพย์ประเภท ธ.พ. อายุ 5 ปีและถือว่าเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ
• เส้นสีส้มแสดงให้เห็นถึงผลลัพธ์ถ้าเงินของคุณลงทุนใน กองทุนที่สมดุล โดยมีพันธบัตร 50% และกองทุนดัชนีหุ้น 50%
• เส้นสีแดงแสดงให้เห็นว่าเงินลงทุน $ 100 ของคุณจะมากขึ้นหากลงทุนใน กองทุนดัชนี S & P 500

ในกราฟต่อไปนี้คุณสามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมสำหรับแต่ละระดับความเสี่ยงด้านการลงทุน

02 ปลอดภัยไม่เสี่ยงต่อการลงทุน

การลงทุนที่ปลอดภัยไม่มีความเสี่ยงจากการสูญเสียเงินต้น การตัดสิทธิ์คือคุณอาจไม่ได้รับผลตอบแทนมากนัก ด้วยความเสี่ยงต่ำ การลงทุนที่ปลอดภัย คุณจะไม่ต้องกังวลเรื่องการสูญเสียเงิน แต่คุณอาจไม่ได้ให้ผล ตอบแทน มากนัก

ความเสี่ยงที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของคุณคือผลตอบแทนการลงทุนของคุณจะน้อยกว่าอัตราเงินเฟ้อ ในปีพ. ศ. 2552 เงินลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำกลับมาต่ำกว่าครึ่งหนึ่งของหนึ่งเปอร์เซ็นต์ แต่อัตราเงินเฟ้อที่วัดโดยดัชนีราคาผู้บริโภคก็ประมาณ 2.5% ในปีนั้น มันยากที่จะอยู่ครึ่งหนึ่งร้อยละของดอกเบี้ยในขณะที่ค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น

เพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่สูงขึ้นคุณต้องยินดีที่จะใช้เงินลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงกว่าซึ่งหมายความว่าคุณอาจมีหลายปีที่คุณมีผลตอบแทนเป็นลบ กราฟถัดไปในชุดนี้จะแสดงให้คุณเห็นว่าการลงทุนมีความเสี่ยงน้อยกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับการลงทุนที่ไม่มีความเสี่ยง

03 เงินลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ

การลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำเช่นรัฐบาลระยะสั้นพันธบัตรองค์กรและเทศบาลส่งผลตอบแทนที่สม่ำเสมอและมีความเสี่ยงน้อยที่สุด โดยทั่วไปหมายถึงผลตอบแทนที่สูงกว่าทางเลือกที่ปลอดภัยและมีการรับประกัน แสดงข้างต้นเป็นผลตอบแทนรายปีของการลงทุนใน หลักทรัพย์ธนารักษ์ ห้าปี

ตัวเลือกความเสี่ยงต่ำที่สุดคือพันธบัตร เมื่อพูดถึงพันธบัตรนี่เป็นสิ่งที่คุณควรคำนึงถึง:

• พันธบัตรรัฐบาล - ถือว่าเป็นเงินลงทุนที่ปลอดภัยมากเนื่องจากรัฐบาลสหรัฐฯมีนโยบายรับประกันเงินต้นและดอกเบี้ย
• พันธบัตรรัฐวิสาหกิจ - เงินต้นและดอกเบี้ยได้รับการสนับสนุนจากความแข็งแกร่งทางการเงินของ บริษัท ที่ออกดังนั้นถ้า บริษัท ล้มละลายเงินของคุณอาจมีความเสี่ยง
• พันธบัตรเทศบาล - เงินต้นและดอกเบี้ยได้รับการสนับสนุนจากรัฐหรือเมืองที่ออกพันธบัตร แม้ว่าจะหาได้ยาก แต่ก็มีกรณีที่เขตเทศบาลผิดนัดในพันธบัตรของตน

หากต้องการได้รับผลตอบแทนสูงกว่าโดยมีความเสี่ยงในการลงทุนอยู่ในระดับปานกลางคุณสามารถเลือกที่จะนำเงินส่วนหนึ่งของคุณไปฝากในการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำและเป็นส่วนหนึ่งของการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงกว่า ผลลัพธ์ของกลยุทธ์ดังกล่าวจะปรากฏในกราฟถัดไปในชุดข้อมูลนี้

04 เงินลงทุนที่มีความเสี่ยงปานกลาง

คุณสามารถสร้างพอร์ทโฟลิโอที่มีความเสี่ยงด้านการลงทุนในระดับปานกลางโดยการเลือกส่วนผสมและพันธบัตรที่เหมาะสม

กราฟด้านบนแสดงให้เห็นว่าปีปฏิทินส่งผลตอบแทนจากปีพ. ศ. 2523 ถึงปี 2552 ที่ลงทุนในหลักทรัพย์ธนารักษ์มูลค่า 50% และมีกำหนดชำระคืนภายใน 5 ปี (ดังแสดงในกราฟก่อนหน้า) และ 50% ในหุ้นขนาดใหญ่ของสหรัฐอเมริกาตามที่ S & P 500 (ดังแสดงในกราฟถัดไป)

คุณสามารถสร้างการผสมผสานการลงทุนที่คล้ายกันได้โดยการใช้ กองทุนที่สมดุล หรือซื้อ กองทุนดัชนี สองแห่ง กองทุนดัชนีพันธบัตรและกองทุนดัชนีหุ้น

ด้วยการลงทุนที่มีความเสี่ยงปานกลางคุณจะมีหลายปีที่การลงทุนของคุณลดลง แต่ถ้าคุณยินดีที่จะยึดมั่นในผลงานของคุณคุณอาจมีระยะยาวในระยะยาว

หากต้องการให้ได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นคุณต้องก้าวร้าวมากขึ้น กราฟถัดไปแสดงผลลัพธ์ของพอร์ตลงทุนที่ลงทุนในหุ้น 100%

05 เงินลงทุนที่มีความเสี่ยงสูง

กราฟด้านบนแสดงให้เห็นถึงผลตอบแทนของปีปฏิทินที่คุณมีประสบการณ์หากลงทุนในกองทุนดัชนี S & P 500 ตลอดระยะเวลาสามสิบปีนับจากปีพ. ศ. 2523 - 2552

กองทุนดัชนีถือเป็นเงินลงทุนที่มีความเสี่ยงสูง คุณสามารถมีผลตอบแทนสูงมากในหนึ่งปีและขาดทุนมากในปีถัดไป; แม้กระนั้นก็ตามเว้นเสียแต่ว่า Armageddon จะมาถึงและทุก บริษัท ที่จดทะเบียนในดัชนีหลายพันรายออกไปพร้อม ๆ กันคุณจะไม่เสี่ยงต่อการสูญเสียเงินทั้งหมดของคุณ (ซึ่งเป็นระดับความเสี่ยงด้านการลงทุน 5 อันดับ)

มีตัวเลือกอื่น ๆ ที่อยู่ในประเภทความเสี่ยงนี้เช่น การลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูง ซึ่งมีรายได้ในระดับสูงขึ้นเมื่อเทียบกับทางเลือกที่ปลอดภัยกว่า

ในกราฟถัดไปในซีรี่ส์คุณจะเห็นความเสี่ยงด้านการลงทุนทั้งสี่ระดับซึ่งจะทำให้คุณได้ภาพที่ยอดเยี่ยมมากยิ่งขึ้น

06 เปรียบเทียบเงินลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำกับเงินลงทุนที่มีความเสี่ยงสูง

เล่นให้ปลอดภัยหรือเสี่ยงต่อการลงทุนเพิ่มเติม กราฟด้านบนแสดงผลตอบแทนสำหรับการลงทุนที่ปลอดภัยเมื่อเทียบกับทางเลือกที่มีความเสี่ยงสูงกว่า

• เส้นสีเขียวแสดงผลตอบแทนสำหรับบัตรเงินฝากหนึ่งเดือน ซึ่งเป็นเงินลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำมาก
• เส้นสีน้ำเงินแสดงผลตอบแทนสำหรับ หลักทรัพย์ที่ซื้อคืน ห้าปี การลงทุนอื่นที่มีความเสี่ยงต่ำ
• เส้นสีส้มแสดงผลตอบแทนสำหรับหลักทรัพย์ที่มีความสมดุลของหลักทรัพย์ธนารักษ์ห้าสิบห้าปีและหุ้นร้อยละห้าสิบของสหรัฐที่เป็นหุ้นขนาดใหญ่ (แสดงโดย S & P 500 Index); การลงทุนมีความเสี่ยงปานกลาง
• เส้นสีแดงแสดงผลตอบแทนสำหรับดัชนี S & P 500; การลงทุนที่มีความเสี่ยงสูง

สิ่งที่เกี่ยวกับตัวเลือกความเสี่ยงแม้กระทั่งหุ้นการค้าดังกล่าว? ฉันครอบคลุมผู้ที่อยู่ในกราฟถัดไปและสุดท้ายในชุดนี้

07 เงินลงทุนที่มีความเสี่ยงสูง

การลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงประกอบด้วยสิ่งต่างๆเช่นการเป็นเจ้าของหุ้นแต่ละรายการเริ่มต้นธุรกิจการ เล่นตลาดตัวเลือก หรือการเก็งกำไรในอสังหาริมทรัพย์

ไม่เหมือนการพนันเพราะคุณลงทุนในโอกาสที่คุณหวังว่าจะได้ใช้เวลาในการวิจัยอย่างถ่องแท้ แต่โชคดีจะยังคงเกี่ยวข้องกับผลลัพธ์ของคุณอยู่นิดหน่อย

สำหรับเงินเล่นหรือนักลงทุนที่มีความซับซ้อนตัวเลือกเหล่านี้ก็ดี แต่สำหรับบรรดาผู้ที่มีจำนวนเงินที่ จำกัด และรู้ว่าคุณต้องพึ่งพาพวกเขาในการเกษียณอายุคุณอาจต้องการหลีกเลี่ยงการเลือกความเสี่ยงที่สูงขึ้น