IRAs: บทวิจารณ์
ขั้นแรกให้ตรวจสอบอย่างรวดเร็วว่า IRA ทำงานอย่างไร สำหรับผู้ที่อายุ 49 ปีและต่ำกว่าบัญชีการเกษียณอายุของแต่ละบุคคลจะช่วยให้นักลงทุนสามารถบริจาคเงินจำนวนมากขึ้นได้ถึง 5,500 เหรียญหรือการชดเชยที่ต้องเสียภาษีสำหรับแต่ละปีตามหลักเกณฑ์ของ 2014
ผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไปสามารถบริจาคเงิน 6,500 เหรียญต่อปี
นักลงทุนไม่จำเป็นต้องจ่ายภาษีดอกเบี้ยและกำไรจากเงินทุนที่พวกเขาได้รับภายใน IRA แต่เมื่อพวกเขาเริ่มแจกจ่าย (เช่นการเอาเงินออกจาก IRA) พวกเขาจะต้องจ่ายภาษีให้กับการแจกแจงเหล่านี้เป็นรายได้ประจำ เจ้าของ IRA สามารถเริ่มแจกจ่ายเหล่านี้ได้โดยไม่ต้องเสียค่าปรับเมื่ออายุ 59 ½ แต่เขาหรือเธอไม่ จำเป็นต้อง ใช้การแจกจ่ายจนกว่าอายุ 70 ½ รายชื่อกฎของไออาร์เอสามารถดูได้จาก Internal Revenue Service
IRA เป็นส่วนหนึ่งของรูปภาพทั้งหมด
เกี่ยวกับกลยุทธ์การลงทุนของไออาร์เอคุณควรคำนึงถึงบัญชีดังกล่าวเป็นส่วนหนึ่งของ แผนการลงทุนโดยรวม ของคุณและไม่ใช่ในฐานะองค์กรที่แตกต่างกัน กล่าวอีกนัยหนึ่ง IRA ไม่จำเป็นต้องมีการกระจายความเสี่ยงอย่างเต็มที่ในตัวของมันเอง สามารถใช้กลยุทธ์นี้เพื่อถือครองการลงทุนที่มีแนวโน้มสร้างรายได้และ / หรือ การกระจายกำไร สูงสุดในระดับสูงสุด
ด้วยวิธีนี้ภาษีจะถูกเลื่อนออกไปจนกว่าจะถึงวันที่ในภายหลังแทนที่จะถึงกำหนดในเดือนเมษายนต่อไป
การได้รับการยกเว้นภาษีเป็นส่วนใหญ่
ลักษณะการผ่อนชำระภาษีของ IRAs เป็นเหตุผลที่นักลงทุนมักได้รับคำแนะนำให้ใส่ เงิน ใน กองทุน IRA เนื่องจากรายได้ที่เกิดจากกองทุนพันธบัตรจะต้องเสียภาษีนักลงทุนที่สร้างรายได้นี้ในบัญชีที่ต้องเสียภาษีสามารถเห็นผลกระทบอย่างมากต่อผลตอบแทนหลังหักภาษีของตน
มองไปที่อีกทางหนึ่งการลงทุนที่มีอัตราผลตอบแทน 4% มีอัตราผลตอบแทนหลังหักภาษีเพียง 3% สำหรับนักลงทุนในวงเล็บ 25% เป็นผล ให้ พันธบัตร ตลาดที่ ให้ผลตอบแทนสูง และ ตลาดเกิดใหม่ หรือ ส่วนของตลาด อื่น ๆ ที่สร้าง รายได้ สูงกว่าโดยปกติแล้วจะเหมาะสมกับบัญชี IRA
กองทุนหุ้น: IRA หรือบัญชีปกติ?
หุ้นทำงานในสมการอย่างไร? หลังจากที่ทุกหุ้นมีแนวโน้มที่จะผลิตกำไรในระยะยาวและภาษีที่เกี่ยวข้องกว่าพันธบัตร อย่างไรก็ตามกำไรจากเงินทุนระยะยาว (กำไรจากการขายสินทรัพย์ที่ถือครองมากกว่าหนึ่งปี) จะถูกเก็บภาษีในอัตราที่ดีกว่ารายได้ (ประเภทรวมดอกเบี้ยจากพันธบัตรและกองทุนพันธบัตร) ภายใต้หลักเกณฑ์ของ 2014 ผู้ลงทุนในวงเล็บภาษี 25%, 28%, 33% หรือ 35% จ่าย 15% สำหรับเงินทุนระยะยาวในขณะที่กลุ่มผู้ถือครอง 39.6% จ่าย 20% ผู้ที่อยู่ในวงเล็บย่อย 25% มีอัตราภาษี 0% จากการเพิ่มทุนระยะยาว
โดยทั่วไปการลงทุนในหุ้นทุนซื้อ - ขาย - ถือและกองทุนหุ้นที่มีประสิทธิภาพทางภาษีมีความเหมาะสมมากกว่าสำหรับบัญชีปกติ (ไม่ใช่บัญชี IRA) ในขณะที่พันธบัตรจะเหมาะกว่าสำหรับยานพาหนะที่รอการตัดบัญชีเช่น IRAs
ต้องบอกว่าบัญชีซื้อขายหรือกองทุนหุ้นที่โยนออกจำนวนมากในระยะสั้นผลกำไรทุนเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับ IRA มากกว่าบัญชีปกติ
โปรดจำไว้ว่านี่เป็นเพียงคำแนะนำทั่วไปและแต่ละคนมีสถานการณ์ที่แตกต่างกัน
สิ่งสำคัญที่ควรสังเกตคือช่วงชีวิตมีบทบาท เนื่องจากหุ้น มีแนวโน้มที่จะดีกว่าพันธบัตร เมื่อเวลาผ่านไป คน ที่ อายุน้อยกว่า ซึ่งอาจมีการลงทุนมากถึง 50 ปีอาจเห็นการเพิ่มทุนจากหุ้นมากกว่าหุ้นกู้ซึ่งจะทำให้การลงทุนใน IRA เป็นเรื่องแรก อย่างไรก็ตามเมื่อเวลาผ่านไปนักลงทุนมักจะ ปรับสมดุล พอร์ตการลงทุนของตนให้มีความสอดคล้องกับพันธบัตรขณะที่เติบโตและต้อง รักษาหลัก ไว้ ในกรณีนี้ควรใช้ไออาร์เอในการนี้
หลีกเลี่ยงการถือหุ้นพันธบัตรเทศบาลใน IRA
การพิจารณาที่สำคัญที่สุดประการหนึ่งคือการทำให้แน่ใจว่าจะหลีกเลี่ยงการเป็นเจ้าของพันธบัตรเทศบาลใน IRA แหล่งท่องเที่ยวหลักของ munis คือดอกเบี้ยทั้งพันธบัตร muni รายบุคคลและกองทุนพันธบัตรแห่งชาติคือการได้รับการยกเว้นภาษีซึ่งหมายความว่าพวกเขายังมีแนวโน้มที่จะให้ ผลตอบแทนก่อนหักภาษี กว่าพันธบัตรที่ต้องเสียภาษี
เนื่องจากดอกเบี้ยและผลกำไรใน IRA ได้รับการยกเว้นภาษีเรียบร้อยแล้วไม่มีผลประโยชน์ใด ๆ ในการถือครองมุขใน IRA ให้ใช้บัญชีปกติ (ไม่ใช่ IRA) เพื่อเก็บมุนิและเก็บ IRA ไว้สำหรับการลงทุนอื่น ๆ
เคล็ดลับใน IRA
Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) อาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับบัญชี IRA ค่าเงินต้นของ TIPS เพิ่มขึ้นพร้อมกับอัตราเงินเฟ้อซึ่งจะช่วยให้นักลงทุนสามารถสร้าง ผลตอบแทนที่ เป็นบวกได้ (หลังจากได้รับเงินเฟ้อแล้ว) อย่างไรก็ตามมูลค่าของพันธบัตรจะปรับขึ้นในแต่ละปีนับจากวันที่ออกพันธบัตรจนกว่าจะถึงกำหนดชำระ - และนักลงทุนจำเป็นต้องเสียภาษีในการปรับเพิ่มขึ้นนี้ การถือ TIPS ใน IRA ทำให้เข้าใจได้ง่ายเพราะช่วยให้นักลงทุนได้รับประโยชน์เต็มที่จากการปรับอัตราเงินเฟ้อและหลีกเลี่ยงอาการปวดหัวที่เกี่ยวข้องกับการจ่ายภาษีประจำปีนี้
ความคิดขั้นสุดท้าย
ข้อพิจารณาด้านภาษีถือเป็นองค์ประกอบสำคัญของกลยุทธ์การลงทุนที่ดีเนื่องจากสามารถช่วยนักลงทุนในการเพิ่มผลตอบแทนหลังภาษีได้มากที่สุด แต่โปรดจำไว้ว่าองค์ประกอบที่สำคัญยิ่งกว่าของแผนความคิดที่ดีคือเป้าหมายของคุณ ความอดทนต่อความเสี่ยง และช่วงเวลา เป็นคำพูดเดิมไป "อย่าปล่อยให้หางยาวภาษีสุนัขลงทุน."
โปรดจำไว้ว่านี่เป็นเพียงคู่มือเท่านั้น หากคุณมีคำถามเฉพาะเกี่ยวกับสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณโปรดติดต่อที่ปรึกษาด้านการเงินที่มีค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียว
คำแถลงสิทธิ์ : ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีไว้เพื่อการสนทนาเท่านั้นและไม่ควรตีความว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์ อย่าลืมปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนและภาษีก่อนที่คุณจะลงทุน