การคํานวณผลตอบแทนทางภาษี: เป็นพันธบัตรเทศบาลที่เหมาะสมกับคุณหรือไม่?

การรู้ว่าจะคำนวณอัตราผลตอบแทนที่เท่ากันใน พันธบัตรเทศบาล เป็นองค์ประกอบสำคัญในการพิจารณาว่ามุนเนสเหมาะสมกับคุณหรือไม่ ปัญหาของเทศบาลส่วนใหญ่จะได้รับการยกเว้นภาษีในระดับรัฐบาลกลางและรัฐซึ่งดูเหมือนจะเป็นเรื่องที่ดีในตอนแรก เพราะเหตุใดจึงต้องเสียภาษีจากรายได้การลงทุนของคุณเมื่อคุณมีตัวเลือกที่จะไม่?

แต่น่าเสียดายที่ไม่ใช่เรื่องง่าย สำหรับนักลงทุนในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่านั้นในความเป็นจริงอาจต้องเสียเงินลงทุนในหลักทรัพย์ที่ต้องเสียภาษีเนื่องจากประเด็นทางภาษีมักมีอัตราผลตอบแทนก่อนหักภาษีสูงกว่าพันธบัตรเทศบาล

การทราบว่าผลตอบแทนทางภาษีเทียบเท่ากับพันธบัตรเทศบาล (TEY) คำนวณเป็นขั้นตอนแรกในการพิจารณาว่ามุนเนสเหมาะสมกับคุณหรือไม่

ข่าวดีก็ไม่ยาก ต่อไปนี้เป็นวิธีการคำนวณผลตอบแทนเทียบเท่ากับภาษีในขั้นตอนง่ายๆ:

อันดับแรกหาอัตราภาษีซึ่งกันและกันหรือกล่าวคือ 1 - อัตราภาษีของคุณ ถ้าคุณจ่ายเงิน 25% เงินทดรองเท่ากับ 1 - .25 หรือ. 75 (75%)

สองแบ่งนี้เป็นผลผลิตในพันธบัตรปลอดภาษีเพื่อหาผลผลิตเทียบเท่ากับภาษี ถ้าพันธบัตรที่เป็นปัญหาให้ผลผลิต 3% สมการคือ 3.0 หารด้วย. 75 หรือ 4%

ขณะนี้คุณมีข้อมูลนี้แล้วคุณสามารถทำการเปรียบเทียบแอปเปิ้ลกับแอปเปิ้ลระหว่างปัญหาที่ต้องเสียภาษีและปลอดภาษี ถ้าพันธบัตรที่ต้องเสียภาษีซึ่งมีคุณภาพและเวลาที่เท่าเทียมกันในเครดิตจนกว่าจะ ครบกำหนดไถ่ถอน มากกว่า 4% คุณจะดีกว่าในการลงทุนในพันธบัตรที่ต้องเสียภาษี หากคุณเชื่อมโยงอัตราภาษีที่แตกต่างกันไปในสมการข้างต้นคุณจะเห็นว่ายิ่งอัตราภาษีของคุณสูงเท่าไรผลตอบแทนที่เทียบเท่ากับภาษีจะสูงขึ้นซึ่งแสดงให้เห็นว่าพันธบัตรปลอดภาษีเหมาะสมกับผู้ที่อยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นได้อย่างไร

โปรดจำไว้ว่าพันธบัตรเทศบาลที่ออกให้ภายในรัฐที่คุณพำนักอาจไม่ต้องเสียภาษีทั้งในระดับรัฐบาลกลางและรัฐซึ่งเรียกว่า "ปลอดภาษีสองครั้ง" ในกรณีนี้โปรดคำนึงถึงอัตราภาษีของรัฐของคุณ เมื่อคำนวณภาษีในขั้นตอนที่ 1 ในคำอื่น ๆ หากอัตราภาษีของรัฐบาลกลางของคุณอยู่ที่ 25% และอัตราภาษีของรัฐเท่ากับ 3% คณิตศาสตร์ที่เหมาะสมในขั้นตอนที่ 1 จะเท่ากับ 1 - .28 = .72

วงเล็บภาษีปัจจุบันสามารถดูได้ ที่นี่

มีสองริ้วรอยเพิ่มเติมเพื่อพิจารณา:

ประการแรก คลังขุมทรัพย์ของสหรัฐฯ เป็นของปลอดภาษีในระดับรัฐ หากคุณกำลังเปรียบเทียบพันธบัตรเทศบาลกับปัญหาตั๋วเงินคลังคุณจำเป็นต้องใช้อัตราผลตอบแทนในการซื้อตั๋วเงินคลังเมื่อถึงเวลาที่ซื้อและคูณด้วย (1 - อัตราภาษีรัฐของคุณ)

ประการที่สองโปรดจำไว้ว่าถ้าคุณขายพันธบัตรแต่ละก่อนที่จะครบกำหนดหรือถ้าคุณซื้อ กองทุนตราสารหนี้ และขายด้วยกำไรคุณจะได้รับการขอ เงิน ภาษี กำไรจากเงินทุน แม้ว่ารายได้จะไม่ต้องเสียภาษี แต่กำไรจากเงินทุนจะไม่มากนัก เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการ เสียภาษีเงินได้

บรรทัดด้านล่าง: อย่าลืมทำคณิตศาสตร์แบบง่ายๆนี้ก่อนที่คุณจะซื้อพันธบัตรเทศบาลหรือกองทุนตราสารหนี้ muni รายได้ที่ปลอดภาษีถือว่าเป็นความคิดที่ดีในกระดาษ แต่คุณอาจจะได้รับโอกาสในการได้รับรายได้หลังหักภาษีมากขึ้น

คำแถลงสิทธิ์ : ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีไว้เพื่อการสนทนาเท่านั้นและไม่ควรตีความว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์ อย่าลืมปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนและภาษีก่อนที่คุณจะลงทุน