ถล่มหนี้คืออะไร?
การถล่มหนี้เป็นกลยุทธ์การชำระหนี้ที่เป็นที่นิยมซึ่งผู้ยืมดำเนินการชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงเป็นอันดับแรกในขณะที่มีการชำระคืนเงินกู้ขั้นต่ำอื่น ๆ
ความคิดนี้คือการกำหนดเป้าหมายหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงซึ่งอาจทำให้คุณเสียเงินมากที่สุดในการจ่ายดอกเบี้ย
ความสนใจที่เพิ่มขึ้นอาจทำให้ยากที่จะปีนขึ้นไปจากหนี้สินดังนั้นการรวมศูนย์หนี้นี้จึงสามารถช่วยแก้ไขปัญหานี้และทำให้เกิดความคืบหน้าจริง
วิธีการทำงานถล่มหนี้
หากคุณมีหนี้สินคุณอาจมีเงินให้กู้ยืมหลายที่ยอดดุลต่างๆและอัตราดอกเบี้ยต่าง ๆ ภายใต้วิธีการถลุงหนี้สินคุณจะจ่ายเงินขั้นต่ำให้กับหนี้สินทั้งหมดของคุณและจะจัดสรรเงินเพิ่มใด ๆ ให้กับดอกเบี้ยสูงสุดก่อน
สมมติว่าคุณมี:
- เงินให้กู้ยืมสำหรับนักศึกษาจำนวน 23,000 เหรียญที่ 4.29 เปอร์เซ็นต์
- หนี้บัตรเครดิตมูลค่า 3,000 เหรียญที่ 15.59 เปอร์เซ็นต์
- สินเชื่อรถยนต์ 12,000 เหรียญที่ 3.5 เปอร์เซ็นต์
การใช้หนี้สินหิมะถล่มทำให้คุณต้องชำระเงินรายเดือนและเงินกู้ยืมจากรถและฝากเงินเพิ่มกับเงินกู้ที่มีดอกเบี้ยสูงที่สุดในกรณีนี้คือหนี้บัตรเครดิตของคุณ
สมมติว่าการชำระเงินขั้นต่ำทั้งหมดของคุณเท่ากับ 600 ดอลลาร์ต่อเดือน
แต่หลังจากดูที่งบประมาณของคุณและตัดค่าใช้จ่ายของคุณคุณรู้สามารถเพิ่มขึ้นอีก $ 150 ต่อเดือนช่วยให้คุณสามารถใส่รวม $ 750 ต่อเดือนต่อหนี้ของคุณ ภายใต้วิธีนี้คุณจะต้องใช้เงินเพิ่มอีก 150 เหรียญต่อหนี้บัตรเครดิตของคุณในแต่ละเดือนและตัดไปจนกว่าหนี้จะได้รับเงินเต็มจำนวน
เมื่อจ่ายเงินเต็มจำนวนแล้วคุณจะต้องจ่ายเงินเพิ่มเป็นอัตราดอกเบี้ยสูงสุดต่อไปซึ่งจะเป็นเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณ เมื่อจ่ายเงินแล้วคุณจะจัดสรรเงินทุนเพิ่มเติมทั้งหมดที่มีต่อสินเชื่อรถยนต์
ภายใต้วิธีการถล่มหนี้สินยอดดุลจะไม่เกี่ยวข้องและมุ่งเน้นเฉพาะการโจมตีหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง มุ่งเน้นไปที่ดอกเบี้ยสูงเป็นอันดับแรกและการวางเงินพิเศษเพื่อการกู้ยืมเหล่านั้นจะช่วยลดความสนใจในช่วงเวลาซึ่งจะช่วยให้คุณจ่ายออกมากขึ้นของเงินต้น
วิธีการถลุงหนี้เป็นกลยุทธ์การชำระคืนหนี้ที่มีประสิทธิภาพมากที่สุดส่งผลให้ดอกเบี้ยลดลงและการชำระคืนเงินกู้ได้เร็วขึ้น ตัวเลือกอื่น ๆ คือ วิธีการก้อนหิมะหนี้ ซึ่งมุ่งเน้นไปที่ยอดเงินที่เล็กที่สุดก่อนโดยไม่คำนึงถึงอัตราดอกเบี้ย วิธีนี้ดีสำหรับการสร้างแรงจูงใจ - รู้สึกดีที่จะลบล้างหนี้ทั้งหมดของคุณทั้งหมด แต่อาจส่งผลให้ต้องจ่ายดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป
วิธีการเริ่มต้นด้วยวิธีถล่มหนี้
พร้อมที่จะเริ่มต้นด้วยการถล่มหนี้และคลองหนี้ของคุณหรือไม่ อันดับแรกให้ยืมเงินให้กู้ยืมและอัตราดอกเบี้ยทั้งหมด ถัดจากนั้นให้รวมการชำระเงินขั้นต่ำของคุณ เช่น:
ตัวอย่าง:
เงินกู้ # 1: อัตราดอกเบี้ยรวมจำนวนเงินขั้นต่ำ
เงินกู้ # 2: อัตราดอกเบี้ยรวมจำนวนเงินขั้นต่ำ
เงินกู้ # 3: อัตราดอกเบี้ยรวมจำนวนเงินขั้นต่ำ
เพิ่ม การชำระเงินขั้นต่ำ ทั้งหมดของคุณ จากนั้นให้ดูที่งบประมาณของคุณและดูว่าคุณสามารถ ลดหรือลดค่าใช้จ่าย ได้ที่ใด เท่าไหร่ที่คุณสามารถพอสมควรที่จะนำไปสู่หนี้? ไม่สำคัญว่าจะมีเพียง $ 10 หรืออีก $ 100 เท่านั้น กุญแจสำคัญคือการจ่ายเงินเกินกว่าขั้นต่ำสำหรับหนี้ของคุณ
เมื่อคุณคำนวณว่าคุณสามารถวางหนี้สินได้มากเท่าใดให้วงเงินกู้ที่มีหนี้สินดอกเบี้ยสูงสุด เมื่อถึงเวลาที่จะชำระเงินรายเดือนของคุณแล้วให้จ่ายเงินขั้นต่ำสำหรับเงินให้กู้ยืมอื่น ๆ ของคุณในขณะที่คุณต้องจ่ายเงินเพิ่มเป็นจำนวนมากเพื่อให้เงินกู้ดอกเบี้ยสูงสุด
ดำเนินการต่อไปจนกว่าจะชำระเงินแล้วมุ่งเน้นไปที่การให้กู้ยืมดอกเบี้ยสูงสุดครั้งต่อไป คุณจะดำเนินการต่อไปจนกว่าคุณจะได้รับความสนใจสูงจนได้รับความสนใจต่ำ (คำอุปมาเรื่องหิมะถล่มเริ่มจากด้านบนและลงมา) และหนี้สินทั้งหมดของคุณจะได้รับการชำระเงิน
มั่นใจได้ว่าวิธีการนี้จะช่วยให้คุณประหยัดเงินในดอกเบี้ยและสามารถช่วยให้คุณ ชำระหนี้ได้เร็วขึ้น มันอาจจะไม่ได้มีแรงจูงใจที่ทำให้ก้อนหิมะของหนี้เสียไป แต่คณิตศาสตร์สามารถช่วยคุณได้