คุณต้องการเงินจำนวนมากเท่าใด?
ดังนั้นผมจึงคิดว่าการเขียนบทความเกี่ยวกับแนวปฏิบัติด้านการกระจายการลงทุนที่ดีที่สุดนี้โดยเฉพาะเกี่ยวกับจำนวนกองทุนรวมที่จะซื้อมี ผลงานที่หลากหลาย
อะไรคือความแตกต่างและสิ่งที่ไม่ใช่
การกระจายการลงทุนด้วยกองทุนรวมเป็นวิธีการลดความเสี่ยงในการลงทุนทั้งหมดที่แสดงถึงประเภทและประเภทสินทรัพย์ที่แตกต่างกัน "ไม่ใส่ไข่ทั้งหมดของคุณลงในตะกร้าเดียวกัน" ช่วยอธิบายสาระสำคัญของการกระจายความเสี่ยงเพราะมันแสดงให้เห็นถึงความจำเป็นในการกระจายความเสี่ยงของคุณไปยังหลายพื้นที่
ใส่กันถ้าคุณใส่เงินทั้งหมดของคุณลงในการลงทุนคุณอาจไม่ได้หลากหลาย แต่ที่นี่นักลงทุนมักจะทำผิดพลาดที่ใหญ่ที่สุดของพวกเขาด้วยการกระจายความเสี่ยง: พวกเขาคิดว่าการซื้อการแพร่กระจายเงินของพวกเขาในกองทุนรวมต่างๆที่หลากหลายของพวกเขา จะทำอย่างไรถ้าคุณใส่ไข่ของคุณลงในกระเช้าที่แตกต่างกัน แต่กระเช้าทั้งหมดเกือบเหมือนกัน? ที่ไม่หลากหลาย!
สำหรับตัวอย่างที่เฉพาะเจาะจงมากขึ้นสมมติว่าคุณจัดสรรเงินออมของคุณให้เท่ากับ 4 กองทุนรวมแตกต่างกันโดยแต่ละแห่งมีสัดส่วนการลงทุน 25%
แต่ละกองทุนมีชื่อแตกต่างกันและดูเหมือนจะมีวัตถุประสงค์ที่แตกต่างออกไป สมมติว่ากองทุนหนึ่งคือกองทุนเพื่อการเติบโตและอีกกองทุนหนึ่งคือกองทุนเพื่อการเติบโตและรายได้ที่สามคือกองทุนดัชนี S & P 500 และหนึ่งในสี่เป็นกองทุนระหว่างประเทศ เป็นไปได้ว่ากองทุนสามแห่งแรกเกือบจะเหมือนกันและที่สี่มีหลายแห่งที่ถือครองเดียวกันเป็นอันดับแรก
สถานการณ์ทั่วไปของการกระจายความเสี่ยงที่ไม่ดีนี้มีการทำซ้ำบ่อยกว่าที่คุณคิดเพราะได้รับการบอกกล่าวไปยังผู้คนหลายล้านคนแล้วอย่างที่ผมอธิบายอย่างชัดเจนในบทความอื่นที่ผมเขียนขึ้นเรียกว่า ทำไม Dave Ramsey ผิดเกี่ยวกับกองทุนรวม แม้ว่าแต่ละประเภทของกองทุนทั้ง 4 ประเภทที่เดฟ "แนะนำ" กับผู้ติดตามของเขาไม่เหมือนกัน แต่ก็มีความคล้ายคลึงกันมากเกินไปที่จะให้ความหลากหลายในรูปแบบที่จำเป็นเพื่อกระจายความเสี่ยงหรือเพื่อให้ "วางไข่ของคุณลงในตะกร้าที่แตกต่างกัน"
หลีกเลี่ยง 'ซ้อนทับ'
แม้ว่าคุณอาจมีเงินทุนหลายพอร์ตในผลงานของคุณ แต่ปัญหาเมื่อบางส่วนมีความคล้ายคลึงกันมากเกินไปแสดงให้เห็นโดยระยะการลงทุน ซ้อนทับกัน เพื่อหลีกเลี่ยงการซ้อนทับกับกองทุนรวมต้องแน่ใจว่าการระดมทุนของคุณเป็นจริงจาก หมวดกองทุนต่างๆ
ตัวอย่างเช่นการจัดสรรเงิน 4 กองทุนแบบง่ายๆที่หลากหลาย ได้แก่ กองทุนหุ้นขนาดใหญ่หนึ่งกองทุนหุ้นขนาดเล็กหุ้นหนึ่งหุ้นกองทุนหุ้นต่างประเทศและกองทุนตราสารหนี้ 1 กองทุน แต่ละเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะถือหลักทรัพย์ที่แตกต่างกันอย่างสิ้นเชิงเมื่อเทียบกับแต่ละกองทุนอื่น ๆ และแจ้งให้ทราบล่วงหน้าว่าฉันได้ระบุ "หุ้นต่างประเทศ" แทนหุ้น "ระหว่างประเทศ" โดยปกติ กองทุนหุ้นต่างประเทศ จะลงทุนประมาณ 80% ถึง 100% ของสินทรัพย์ทั้งหมดในหุ้นของ บริษัท นอกสหรัฐอเมริกาขณะที่ กองทุนหุ้นระหว่างประเทศ อาจมีสัดส่วนการถือครองหุ้นในต่างประเทศน้อยกว่า 50% และส่วนที่เหลือในหุ้นสหรัฐฯ
หากคุณต้องการมั่นใจว่าคุณจะได้รับเงินลงทุนที่ต้องการแล้วควรใช้เงินทุนหมุนเวียน ตัวอย่างเช่นกองทุนดัชนีหุ้นต่างประเทศเช่น Vanguard European Stock Index (VEURX) ลงทุนเฉพาะหุ้นในยุโรปไม่ใช่หุ้นในสหรัฐฯ
จำนวนเงินที่เหมาะสำหรับการระงับ
แม้ว่าคุณจะสามารถ ลงทุนในกองทุนเดียว และมีความหลากหลายได้ แต่ คุณต้องมีอย่างน้อยสอง แต่อาจไม่เกิน 10 แห่งเพื่อกระจายความเสี่ยงได้อย่างเหมาะสม หากคุณลงทุนในเพียง 2 กองทุนคุณสามารถเลือกกองทุนดัชนีหุ้นและกองทุนดัชนีพันธบัตรและมีการกระจายการลงทุนที่เหมาะสม
เพื่อสร้างความหลากหลายให้กับคุณคุณสามารถสร้างผลงานที่มั่นคงพร้อมกับกองทุนรวม 5-7 แห่ง อย่างไรก็ตามหากคุณมีกองทุนที่เหมาะสมเช่น กองทุนที่สมดุล คุณสามารถมีพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายโดยใช้กองทุนรวมเพียงไม่กี่กองทุน ดังนั้นเราจึงจบที่เราเริ่ม: กี่กองทุนรวมดีที่สุด?
มันขึ้นอยู่กับ...
Disclaimer: ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีวัตถุประสงค์เพื่อการอภิปรายเท่านั้นและไม่ควรเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์