คุณจะได้รับเครดิตภาษีที่สำคัญ
ถ้ามีเงินเพียงพอที่จะได้รับการบันทึกผ่านยานพาหนะนี้จะมีความเครียดน้อยลงในเวลาที่รับสมัครเกี่ยวกับ การขอความช่วยเหลือทางการเงิน หรือการค้นหาทุนการศึกษา เงินลงทุนที่เกิดขึ้นในบัญชีเหล่านี้จะเพิ่มขึ้นจากภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางและรัฐ นอกจากนี้การถอนเงินทั้งหมดที่ใช้สำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาระดับสูงที่ผ่านการรับรองจะได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง บางรัฐ 35 รัฐยกเว้นภาษีเงินได้ของรัฐในการเบิกเงินพร้อมกับการให้สิ่งจูงใจอื่น ๆ
นอกเหนือจากข้อดีของการออมแล้วแผน 529 ฉบับยังให้ประโยชน์อย่างมากสำหรับภาษีอีกด้วย ผ่านแผนการหักลดหย่อนภาษีเหล่านี้สมาชิกในครอบครัวและเพื่อนฝูงสามารถมีส่วนร่วมในกองทุนวิทยาลัยของเด็กและได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีสำหรับการทำเช่นนั้น ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาโดยมีส่วนร่วมตามปกติและดอกเบี้ยทบต้นแผนสามารถเติบโตได้อย่างมีนัยสำคัญเพื่อให้ค่าใช้จ่ายทางการศึกษาของเด็ก
ในรัฐอินเดียนาผู้ให้ข้อมูลยังได้รับเครดิตภาษี; ถ้าคุณลงทุนคุณจะได้รับเงินช่วยเหลือจากภาษีสูงสุดถึง $ 1,000 ถึง 20% ของเงินบริจาคของคุณ
นี่อาจเป็นวิธีที่เป็นประโยชน์ในการลดสิ่งที่คุณต้องชำระในช่วงฤดูภาษี ผู้เสียภาษีที่อ้างว่าเครดิตภาษีของรัฐในการบริจาคจะต้องเปิดบัญชีไว้เป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งปีเพื่อไม่ให้เกิดการหักภาษีเครดิตในการแจกจ่ายที่ใช้ในการจ่ายค่าเล่าเรียนที่มีคุณสมบัติเหมาะสม
รัฐอินเดียนามีสามทางเลือกที่สามารถใช้ได้ผ่านทางแผนลดค่าใช้จ่ายของ CollegeChoice 529 Direct:
- CollegeChoice 529 แผนประหยัดโดยตรง: แผนนี้เสนอโดยตรงจากรัฐ มีตัวเลือกอายุและตัวเลือกแบบคงที่หลายตัว แผนนี้มีค่าธรรมเนียมสูงกว่าค่าเฉลี่ยของประเทศ แต่มีประวัติที่ชัดเจนในการสร้างผลตอบแทนที่ดี
- CollegeChoice Advisor 529 แผนออมทรัพย์: แผนนี้ขายผ่านที่ปรึกษาโดยเฉพาะ มีตัวเลือกอายุและแบบคงที่ หากคุณเลือกตัวเลือกอายุจะเริ่มต้นอย่างก้าวร้าวโดยมีการลงทุนในหุ้นมากที่สุด เมื่อเด็กอายุมากขึ้นและเข้าใกล้วิทยาลัยการลงทุนจะได้รับการอนุรักษ์มากขึ้นเพื่อปกป้องเงินที่มีส่วนร่วม แผนนี้มีค่าธรรมเนียมค่อนข้างสูง แต่ด้วยเครดิตภาษีและผลตอบแทนที่ดีนี่เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับการลงทุน
- แผนออมทรัพย์ของ CollegeChoice CD 529: มีแผนประกันภัย Four FDIC จำนวน 4 แผน ได้แก่ (1) CD CollegeSure ที่มีอัตราดอกเบี้ยแบบตัวแปรอิงกับค่าเล่าเรียนของวิทยาลัยเอกชน (2) แผ่น InvestorSure CD ที่มีอัตราดอกเบี้ยกำหนดไว้ที่ เปอร์เซ็นต์ของดัชนี S & P 500 ที่เพิ่มขึ้นในช่วงระยะเวลา 5 ปี (3) ซีดีอัตราดอกเบี้ยคงที่ซึ่งมีอายุครบหนึ่งปีหรือสามปีและ (4) บัญชี Honors Savings Account ซึ่งเป็นบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงจาก ธนาคารออมสินธนาคารส่วนหนึ่งของ NexBank SSB
การมีส่วนร่วมขั้นต่ำในการเริ่มต้นต่ำมากเพียง 25 บาท ช่วยให้ครอบครัวสามารถเริ่มต้นได้แม้จะมีเงินพอประมาณก็ตาม ในอินเดียนา 529 แผนสามารถมีได้สูงสุด 298,000 เหรียญ ผู้ที่มีอายุเกิน 18 ปีซึ่งเป็นพลเมืองของสหรัฐอเมริกาหรือผู้อยู่อาศัยตามกฎหมายสามารถมีส่วนร่วมในแผนแม้ว่าจะอยู่นอกรัฐก็ตาม
อินเดียนาไม่มีข้อ จำกัด ด้านอายุและไม่จำเป็นต้องให้นักเรียนเข้าเรียนในวิทยาลัยภายในระยะเวลาหลายปีหลังจากสำเร็จการศึกษา ถ้าลูกของคุณตัดสินใจที่จะทำงานไม่กี่ปีก่อนที่จะไปโรงเรียนแผนออมทรัพย์ 529 จะอยู่ในสถานที่สำหรับการใช้งานของเขาหรือเธอ หากลูกของคุณตัดสินใจว่าเธอไม่ต้องการไปเรียนที่วิทยาลัยก็สามารถประหยัดเงินได้ คุณสามารถเปลี่ยนผู้รับประโยชน์ของโครงการได้ตลอดเวลาเพื่อให้คุณสามารถให้เงินแก่พี่น้องหลานสาวหรือเพื่อนฝูงเพื่อใช้จ่ายด้านการศึกษา
หากคุณถอนเงินตามความต้องการของคุณนอกการศึกษาอาจมีบทลงโทษทางภาษีที่สำคัญ การตัดสินใจนี้ควรดำเนินการด้วยความระมัดระวังเนื่องจากการลงโทษและภาษีอาจใช้เวลาเป็นอันหนึ่งอันสำคัญในการออมของคุณ
การเริ่มต้นแผนการออมทรัพย์ Indiana 529 ช่วยให้คุณก้าวไปสู่เป้าหมายการศึกษาของบุตรหลานของท่าน