กลยุทธ์การลงทุนเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพต้นทุนที่เพิ่มขึ้น
ในความเป็นจริงคุณอาจสูญเสียเงินเฟ้อแม้ว่าคุณจะเก็บเงินไว้ในบัญชีธนาคารหรือ Certificate of Deposit (CD)
ตัวอย่างเช่นอัตราเฉลี่ยของอัตราเงินเฟ้อในอดีตเท่ากับ 3.40% สมมุติว่าคุณรู้สึกมีความรับผิดชอบทางการเงินและใส่เงินสดที่มีรายได้สูงของคุณลงในซีดีซึ่งมีรายได้ 2.00% ที่ธนาคารในประเทศ ทำคณิตศาสตร์บางอย่างรวดเร็วคุณสามารถคำนวณความแตกต่าง (3.40 - 2.00 = 1.40) และเห็นว่าคุณยังคงสูญเสียเงินเฟ้อโดย 1.40%
นี่ไม่ใช่ปัจจัยที่กระทบต่อภาษีออมของคุณซึ่งจะช่วยลดอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (หลังเงินเฟ้อและภาษี) เป็นประมาณ 0.10% โดยสมมติว่าอัตราภาษีของรัฐบาลกลางสูงสุดอยู่ที่ 25% ดังนั้นในสภาพแวดล้อมที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำคุณจึงสามารถประหยัดเงินในซีดี แต่ยังคงมีค่าเนื่องจากอัตราเงินเฟ้อและภาษี - คุณกำลังทำในสิ่งที่ผมเรียกว่า "การสูญเสียเงินอย่างปลอดภัย" วิธีที่ดีที่สุดสำหรับคนส่วนใหญ่ในการเอาชนะภาวะเงินเฟ้อ - เพื่อให้ได้ผลตอบแทนเฉลี่ยมากกว่า 3.40% - คือการลงทุนในการรวมกันของหุ้นและกองทุนรวมพันธบัตร
เรียนรู้วิธีการสร้างผลงานของกองทุนรวม
การสร้าง กองทุนรวมมีความคล้ายคลึงกับการสร้างบ้าน: มีหลายประเภทกลยุทธ์การออกแบบเครื่องมือและวัสดุก่อสร้าง แต่โครงสร้างแต่ละองค์ประกอบมีคุณลักษณะพื้นฐาน
ในการสร้างผลงานที่ดีที่สุดของกองทุนรวมคุณต้องไปไกลกว่าคำแนะนำของปัญญาชน "อย่าวางไข่ทั้งหมดไว้ในตะกร้าหนึ่งอัน:" โครงสร้างที่สามารถทนต่อการทดสอบเวลาต้องใช้สมาร์ทดีไซน์รากฐานที่แข็งแรงและส่วนผสมที่เรียบง่าย ของกองทุนรวมที่ทำงานได้ดีสำหรับความต้องการของคุณ
เข้าใจพื้นฐานของการกระจายการลงทุนด้วยกองทุนรวม
การกระจายการลงทุนกับกองทุนรวม มากกว่าการใส่ไข่ลงในกระเช้าต่างๆ นักลงทุนหลายคนทำผิดพลาดในการคิดว่าการกระจายเงินระหว่างกองทุนรวมต่างๆหมายความว่าพวกเขามีพอร์ตการลงทุนที่หลากหลาย อย่างไรก็ตามความแตกต่างไม่ได้หมายความว่าหลากหลาย ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีการ ลงทุนในกองทุนรวมประเภท ต่างๆ
ใช้ Growth Stock Funds
กองทุนรวมหุ้นเติบโต มักจะทำงานได้ดีที่สุดในช่วงวัยผู้ใหญ่เช่นระยะเวลาการขยายตัวของวัฏจักรของตลาดเมื่อเศรษฐกิจเติบโตในอัตราที่ดี กลยุทธ์การเติบโตสะท้อนให้เห็นถึงสิ่งที่ บริษัท ผู้บริโภคและนักลงทุนกำลังทำทุกอย่างพร้อมกันในประเทศที่มีสุขภาพดี - ได้รับความคาดหวังที่เพิ่มขึ้นในอนาคตของการเติบโตในอนาคตและการใช้จ่ายเงินมากขึ้นในการทำ
ใช้กองทุนหุ้นต่างประเทศ
เมื่ออัตราเงินเฟ้อทวีความรุนแรงขึ้นค่าเงินดอลลาร์สหรัฐอาจลดลง ดังนั้น กองทุนหุ้นต่างประเทศ จึงสามารถทำหน้าที่ป้องกันความเสี่ยงโดยอัตโนมัติเนื่องจากเงินที่ลงทุนในสกุลเงินต่างประเทศได้รับการแปลเป็นสกุลเงินดอลลาร์ที่บ้าน
ประเภทกองทุนตราสารหนี้ที่ดีที่สุดสำหรับอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นและอัตราเงินเฟ้อ
กองทุนตราสารหนี้ อาจสูญเสียคุณค่าในสภาพแวดล้อมที่มีการขยายตัวได้เนื่องจากราคาพันธบัตรเคลื่อนไหวไปในทิศทางตรงกันข้ามกับอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นพร้อมกับอัตราเงินเฟ้อ
อย่างไรก็ตามนักลงทุนที่ชาญฉลาดจะยังคงกระจายตัวกับกองทุนพันธบัตรและจะหากองทุนพันธบัตรที่ดีที่สุดสำหรับการขึ้นอัตราดอกเบี้ย:
- พันธบัตรระยะสั้น: อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นทำให้ราคาของพันธบัตรลดลง แต่ระยะเวลาที่ครบกำหนดจะทำให้ราคาต่อไปลดลง ดังนั้นระยะเวลาครบกำหนดที่สั้นกว่าจะดีขึ้นในสภาพแวดล้อมที่อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มสูงขึ้น
- พันธบัตรระยะปานกลาง: แม้ว่าระยะเวลาครบกำหนดจะนานกว่ากับกองทุนเหล่านี้ แต่นักลงทุนไม่รู้จริงๆว่าอัตราดอกเบี้ยและอัตราเงินเฟ้อจะทำอย่างไร ตัวอย่างเช่นแม้แต่ผู้จัดการกองทุนที่ดีที่สุดคิดว่าอัตราเงินเฟ้อจะกลับมาในปี 2554 ซึ่งจะทำให้อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นและทำให้พันธบัตรระยะสั้นน่าสนใจยิ่งขึ้น พวกเขาผิดและผู้จัดการกองทุนสูญหายไปกับกองทุนดัชนี
- พันธบัตรที่ได้รับการป้องกันเงินเฟ้อ (TIPS) กองทุนพันธบัตรเหล่านี้สามารถทำผลได้ดีก่อนและในช่วงภาวะเงินเฟ้อซึ่งมักตรงกับอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มสูงขึ้นและประเทศที่กำลังเติบโต
พิจารณาวิธีการ "บันได" เพื่อใบรับรองเงินฝาก (CD)
เมื่ออัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นนักลงทุนที่ต้องการความปลอดภัยของซีดีอาจพิจารณาวิธีการใช้บันไดซึ่งหมายถึงซีดีใหม่ที่มีระยะเวลาไถ่ถอนสั้นเช่นหนึ่งปีหรือน้อยกว่าและมีการซื้อเป็นงวดเช่นเดือนละครั้งหรือทุกๆ 2-3 เดือน เพื่อให้ได้อัตราที่สูงขึ้นเมื่อเพิ่มขึ้น ความคิดคือการปีนบันไดที่เป็นรูปเป็นร่างขึ้นสูงขึ้น หลังจากหลายเดือนซีดีใหม่ล่าสุดของคุณน่าจะได้รับอัตราสูงสุด เมื่ออัตราดอกเบี้ยดูเหมือนจะมีเสถียรภาพคุณอาจพิจารณาล็อกในอัตราที่สูงกว่าสำหรับระยะเวลาการถือครองที่ยาวขึ้น