คะแนนเครดิตของคุณเป็นตัวเลขที่มีอิทธิพลต่อชีวิตของคุณในปัจจุบันและในอนาคตในรูปแบบที่คุณอาจไม่ได้คิด คะแนนของคุณกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่คุณจ่ายสำหรับบัตรเครดิตและเงินกู้และช่วยให้ผู้ให้กู้ตัดสินใจว่าคุณจะได้รับการอนุมัติสำหรับบัตรเครดิตและเงินกู้เหล่านั้นในครั้งแรกหรือไม่
ธุรกิจที่ไม่คาดคิดเช่น บริษัท ประกันเริ่ม ใช้คะแนนเครดิตของคุณ เพื่อตัดสินใจเกี่ยวกับตัวคุณ บริษัท ยูทิลิตี้ตรวจสอบเครดิตของคุณก่อนสร้างบริการใหม่ในชื่อของคุณและนายจ้างบางรายตรวจสอบประวัติเครดิตของคุณ (แต่ไม่ใช่คะแนนเครดิตที่แท้จริงของคุณ) เพื่อตัดสินใจว่าจะให้งานการเพิ่มหรือการส่งเสริมการขายหรือไม่
การปกป้องและสร้างเครดิตของคุณมีความสำคัญมากกว่าที่เคยและวิธีจัดการปัจจัยห้าประการต่อไปนี้สามารถสร้างความแตกต่างในการพิจารณาคะแนนเครดิตของคุณได้
01 ประวัติการเรียกเก็บเงินของคุณ
ประวัติการชำระเงินกำหนดคะแนนเครดิต 35 เปอร์เซ็นต์ของคุณ ในความเป็นจริงระยะเวลาที่คุณชำระค่าใช้จ่ายของคุณมีผลต่อคะแนนเครดิตมากกว่าปัจจัยอื่นใด ปัญหาการชำระเงินที่ร้ายแรงเช่นการเรียกเก็บเงินค่าคอมมิชชั่นการเรียกเก็บเงินการล้มละลายการครอบครองการครอบครองภาษีหรือการยึดสังหาริมทรัพย์อาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณหมดสิ้นลงได้ซึ่งทำให้แทบเป็นไปไม่ได้ที่จะได้รับการอนุมัติสำหรับสิ่งที่ต้องใช้เครดิตที่ดี
สิ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้สำหรับคะแนนเครดิตคือการชำระเงินให้ตรงเวลาในแต่ละเดือน
02 ระดับความเป็นหนี้ของคุณ
ระดับหนี้สินของคุณกำหนด 30 เปอร์เซ็นต์ของคะแนนเครดิตของคุณ การคำนวณคะแนนเครดิตเช่นคะแนน FICO ดูปัจจัยสำคัญบางประการที่เกี่ยวข้องกับหนี้ของคุณ จำนวนหนี้สินโดยรวมที่คุณแบกอัตราส่วนของยอดคงเหลือในบัตรเครดิตของคุณกับวงเงินเครดิตของคุณ (หรือที่เรียกว่า การใช้เครดิต ) และความสัมพันธ์ของยอดเงินกู้กับยอดเงินกู้เดิม
เพื่อเป็นแนวทางคุณควรใช้อัตราการใช้บัตรเครดิตของคุณที่ 30 เปอร์เซ็นต์หรือน้อยกว่าซึ่งหมายถึงการเรียกเก็บเงินสูงสุดถึง 30 เปอร์เซ็นต์ของวงเงินที่มีอยู่ของบัตรเท่านั้น
การมียอดคงเหลือที่สูงหรือ มีหนี้สินมากเกินไป อาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณได้มาก ข่าวดีก็คือคะแนนเครดิตของคุณสามารถปรับปรุงได้อย่างรวดเร็วเมื่อคุณชำระยอดคงเหลือของคุณ
03 อายุประวัติเครดิตของคุณ
อายุเครดิตที่เก่าแก่ที่สุดเท่าไร อายุเครดิตเท่ากับร้อยละ 15 ของคะแนนเครดิตของคุณและพิจารณาทั้งอายุบัญชีที่เก่าแก่ที่สุดและอายุเฉลี่ยของบัญชีทั้งหมดของคุณ การมีเครดิตอายุ "แก่" ดีกว่าสำหรับคะแนนเครดิตของคุณเนื่องจากแสดงให้เห็นว่าคุณมีประสบการณ์ในการจัดการเครดิตมาก การเปิดบัญชีใหม่ หรือการปิดบัญชีที่มีอยู่อาจทำให้อายุเครดิตเฉลี่ยของคุณลดลงได้ ด้วยเหตุนี้จึงมักไม่ควรเปิดบัญชีใหม่หลายบัญชีในครั้งเดียว
04 ประเภทเครดิตในรายงานของคุณ
บัญชีสินเชื่อหมุนเวียนมีอยู่ 2 ประเภท ได้แก่ บัญชีหมุนเวียนและเงินให้สินเชื่อผ่อนชำระ การมีบัญชีทั้งสองประเภทในรายงานเครดิตของคุณดีกว่าสำหรับคะแนนเครดิตของคุณเนื่องจากแสดงว่าคุณมีประสบการณ์ในการจัดการเครดิตประเภทต่างๆ
จะดียิ่งขึ้นหากคุณมีเงินให้กู้ยืมสำหรับสินทรัพย์ประเภทต่างๆเช่นรถหรือที่บ้านนอกเหนือไปจากบัตรเครดิตและอาจเป็นนักเรียนหรือสินเชื่อส่วนบุคคลเครดิตประเภทเครดิตมีเพียงร้อยละ 10 ของคะแนนเครดิตของคุณเท่านั้น เครดิตบางประเภทเช่นเงินกู้ผ่อนชำระจะไม่ทำลายล้างคะแนนของคุณ
05 จำนวนสอบถามด้านเครดิต
ทุกครั้งที่คุณส่งใบสมัครที่ต้องใช้การตรวจสอบเครดิตการ สอบถาม จะอยู่ในรายงานเครดิตของคุณซึ่งแสดงว่าคุณได้ทำใบสมัครที่ใช้เครดิต การสอบถามข้อมูลทำขึ้น 10 เปอร์เซ็นต์ของคะแนนเครดิตของคุณ หนึ่งหรือสองคำถามจะไม่เจ็บมาก แต่สอบถามข้อมูลหลายโดยเฉพาะอย่างยิ่งภายในระยะเวลาอันสั้นสามารถเสียค่าใช้จ่ายหลายจุดออกจากคะแนน FICO ของคุณ เก็บแอปพลิเคชันไว้อย่างน้อยที่สุดเพื่อรักษาคะแนนเครดิตไว้
ข่าวดีก็คือการสอบถามข้อมูลภายใน 12 เดือนที่ผ่านมาเป็นคะแนนเครดิตเท่านั้น การสอบถามข้อมูลหายไปอย่างสมบูรณ์จากรายงานเครดิตของคุณหลังจาก 24 เดือน
โปรดทราบว่าการตรวจสอบผลรายงานเครดิตของคุณเองในการ สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติม ซึ่งไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ
06 ปัจจัยที่ไม่มีผลต่อเครดิตของคุณ
ปัจจัยบางอย่างมักคิดว่ามีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ แต่ก็ไม่ได้หมายถึงอะไรโดยตรงไม่ใช่อย่างน้อย ข้อมูลเช่นรายได้ยอดคงเหลือในบัญชีธนาคารและสถานะการจ้างงานอาจมีผลต่อความสามารถในการได้รับการอนุมัติ แต่ก็ไม่ได้เป็นปัจจัยที่เป็นตัวกำหนดเครดิตของคุณ อายุสถานภาพสมรสและบัตรเดบิตหรือการใช้บัตรเติมเงินยังไม่มีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ