ดูกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่ดีที่สุดในการเก็บภาษีต่ำสุดพร้อมทั้งเงินทุนที่ควรหลีกเลี่ยง
ทำไมต้องเสียภาษีมากกว่าที่จำเป็น? เพื่อให้ได้รับประโยชน์สูงสุดจากกองทุนรวมในบัญชีที่ต้องเสียภาษีมีวัตถุประสงค์ในการลงทุนประวัติประสิทธิภาพและค่าใช้จ่ายในการวิเคราะห์มากกว่า
หากคุณทราบวิธีระบุกองทุนที่มีประสิทธิภาพทางภาษีซึ่ง Vanguard เสนอคุณจะได้รับผลตอบแทนสูงสุดจากผลงานของคุณโดยการลดค่าใช้จ่ายของกองทุนรวมทั้งค่าใช้จ่ายภาษี
โชคดีที่ Vanguard Investments เสนอกองทุนที่มีประสิทธิภาพทางภาษีที่ดีที่สุดในตลาด แต่ก่อนที่เราจะมองหากองทุน Vanguard ที่ดีที่สุดสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษีลองมาดูวิธีระบุประเภทของเงินที่เลวร้ายที่สุดสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษีและสิ่งที่ควรค้นหาในประเภทกองทุนที่ดีที่สุดสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษี
ประเภทที่เลวร้ายที่สุดของเงินทุนสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษี
บ่อยครั้งในโลกของการลงทุนกลยุทธ์ที่ดีที่สุดในการชนะในระยะยาวคือการหลีกเลี่ยงการสูญเสียในระยะสั้น และวิธีที่เร็วที่สุดในการสูญเสียในบัญชีที่ต้องเสียภาษีคือการลงทุนในกองทุนรวมที่ก่อให้เกิดภาษีมากที่สุด โปรดจำไว้ว่าการลงทุนในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ทั่วไปจะถูกหักภาษี จากกำไรจากเงินทุน และ ดอกเบี้ย (เงินปันผล) ดังนั้นเมื่อคุณขายกองทุนรวมในราคา ( NAV ) สูงกว่าราคาที่คุณซื้อมาคุณจะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนซึ่งคุณจะเป็นหนี้ภาษี
นอกจากนี้รายได้ดอกเบี้ย (เงินปันผล) ที่ได้รับจากเงินลงทุนในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์จะต้องเสียภาษีเป็นรายได้ธรรมดาเช่นเดียวกับเมื่อได้รับเงินจากนายจ้าง
การลงทุนที่ประสบความสำเร็จในบัญชีที่ต้องเสียภาษีก็จำเป็นต้องมีความเข้าใจใน การกระจายกำไร ซึ่งเกิดขึ้นเมื่อผู้จัดการกองทุนรวมขายหุ้นในกองทุนรวมและส่งผลกำไรดังกล่าวไปให้แก่ผู้ถือหุ้น
พิจารณาถึงลักษณะของเงินทุนที่สร้างรายได้มากที่สุดในการกระจายกำไรและรายได้จากดอกเบี้ยประเภทของเงินทุนที่เลวร้ายที่สุดที่ต้องดำรงอยู่ในบัญชีที่ต้องเสียภาษี ได้แก่ เงินทุนที่มีการบริหารจัดการอย่างแข็งขันซึ่ง มี อัตราส่วนการหมุนเวียน สูงกองทุนที่จ่ายเงินปันผลสูงกว่าค่าเฉลี่ยและ ประเภท ส่วนใหญ่ กองทุนพันธบัตร
สำหรับนักลงทุนรายนั้นที่ต้องการสร้างรายได้จากกองทุนรวมในบัญชีที่ต้องเสียภาษีมีกลยุทธ์ที่มีประสิทธิภาพด้าน ภาษี เช่น การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษี และแนวทางของระบบฝากข้อมูลที่สามารถดำเนินการได้
ประเภทของเงินทุนที่ดีที่สุดสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษี
ตอนนี้คุณทราบแล้วว่าควรหลีกเลี่ยงเงินประเภทใดในบัญชีที่ต้องเสียภาษีคุณอาจมีความคิดที่ดีว่าควรถือเงินประเภทใดดีที่สุด ตัวอย่างเช่นกองทุนดัชนีและกองทุนที่ไม่จ่ายเงินมากหรือเงินปันผลใด ๆ เช่นเงินกองทุนเพื่อการเติบโตขนาดเล็ก
หากคุณกำลังหาเงินที่สร้างรายได้เช่นกองทุนพันธบัตรคุณสามารถพิจารณาซื้อ กองทุนพันธบัตรเทศบาล ซึ่งไม่มีภาษีในระดับรัฐบาลกลางและอาจอยู่ในระดับรัฐ
เมื่อค้นคว้าหาเงินที่ดีที่สุดในการซื้อสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษีคุณสามารถดูสิ่งที่เรียกว่าอัตราส่วนภาษี - ค่าใช้จ่ายซึ่งเป็นการแสดงถึงจำนวนเงินที่ผลตอบแทนของกองทุนจะลดลงโดยเสียภาษี ดังนั้นให้มองหาอัตราส่วนภาษีต่ำสุดเมื่อซื้อกองทุนรวมสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษี!
กองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่ดีที่สุดสำหรับบัญชีภาษี
โดยไม่ต้องกังวลใจอีกต่อไปและไม่เป็นไปตามลำดับใด ๆ ลองมาดูที่กองบัญชีแนวหน้าที่ดีที่สุดสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษี:
- Vanguard Total Stock Index Index (VTSMX): หากคุณกำลังมองหาการถือหุ้นหลักที่มีความหลากหลายและมีประสิทธิภาพคุณจะไม่ได้รับผลตอบแทนที่ดีกว่า VTSMX แม้ว่ากองทุนนี้ไม่ได้มีประสิทธิภาพมากที่สุดในการจัดเรียงกองทุน Vanguard นักลงทุนสามารถคาดหวังว่า VTSMX จะสามารถเอาชนะ Vanguard 500 Index (VFINX) เพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่ดีขึ้น เนื่องจาก VTSMX มีหุ้นขนาดเล็ก (VFINX ไม่) และมีแนวโน้มเพิ่มผลตอบแทนในระยะยาวและลดภาษีในระยะสั้นจากเงินปันผล อัตราส่วนค่าใช้จ่ายสำหรับ VTSMX เท่ากับ 0.16 เปอร์เซ็นต์และการลงทุนเริ่มแรกต่ำสุดคือ 3,000 เหรียญ
- กองทุน Vanguard Tax Managed Capital Appreciation Fund (VTCLX): กองหน้านำเสนอนักลงทุนกองทุนรวมที่ได้รับการจัดการทางภาษีจำนวนมากและ VTCLX มีการเปิดรับหุ้นที่กว้างที่สุด กองทุนนี้ลงทุนในหุ้นขนาดกลางและขนาดใหญ่ของสหรัฐฯซึ่งใช้รูปแบบการลงทุนในดัชนีที่ไม่ซ้ำกันซึ่งไม่เพียง แต่ช่วยให้ต้นทุนทางภาษีต่ำ แต่ยังช่วยลดค่าใช้จ่ายโดยรวมได้ อัตราส่วนค่าใช้จ่ายสำหรับ VTMFX อยู่ที่ 0.11 เปอร์เซ็นต์และการลงทุนเริ่มแรกขั้นต่ำคือ 10,000 เหรียญ
- Vancedard Managed Balanced Fund (VTMFX: Vanguard Tax Managed Balanced Fund : VTMFX): นักลงทุนที่ต้องการหาทางออกหนึ่งกองทุนสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษีของพวกเขาเป็นเรื่องที่ฉลาดในการพิจารณา VTMFX เพื่อตอบสนองความต้องการของพวกเขา กลุ่มกองทุนประกอบด้วยหุ้นขนาดกลางและขนาดใหญ่ประมาณร้อยละ 50 ของสหรัฐและอีก 50 เปอร์เซ็นต์ลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลที่ได้รับยกเว้นภาษีจากรัฐบาลกลาง อัตราส่วนค่าใช้จ่ายสำหรับ VTMFX อยู่ที่ 0.11 เปอร์เซ็นต์และการลงทุนเริ่มแรกขั้นต่ำคือ 10,000 เหรียญ
- กองทุนที่ได้รับยกเว้นภาษีขั้นสูงระดับแนวหน้า (VWITX): ธรรมชาติที่ก่อให้เกิดรายได้ของกองทุนพันธบัตรสามารถก่อให้เกิดภาษีที่ไม่พึงประสงค์ในบัญชีที่ต้องเสียภาษี แต่กองทุนพันธบัตรเช่น VWITX อาจเป็นวิธีที่ฉลาดสำหรับนักลงทุนที่มีบัญชีที่ต้องเสียภาษี VWITX ลงทุนในพันธบัตรเทศบาลที่มีคุณภาพสูงซึ่งได้รับการยกเว้นภาษีในระดับรัฐบาลกลาง การรวมกันของคุณภาพและประสิทธิภาพทางภาษีนี้ทำให้ผู้ถือหุ้นมีความมั่นคงและความหลากหลาย อัตราส่วนค่าใช้จ่ายสำหรับ VWITX เท่ากับ 0.20 เปอร์เซ็นต์และการลงทุนเริ่มแรกขั้นต่ำคือ 3,000 เหรียญ
- ดัชนีพันธบัตรที่ได้รับยกเว้นภาษีของ Vanguard (VTEBX): นักลงทุนที่กำลังมองหากองทุนดัชนีพันธบัตรที่ดีที่สุดที่ให้การกระจายการลงทุนในวงกว้างและประสิทธิภาพทางภาษีจะเหมือนกับสิ่งที่พวกเขาเห็นใน VTEBX เพื่อบรรลุวัตถุประสงค์ในการกระจายความเสี่ยงและลดภาษีกองทุนจะลงทุนในพันธบัตรเทศบาลระดับการลงทุนในทุกระยะเวลาครบกำหนด (พันธบัตรระยะสั้นกลางและระยะยาว) ทำให้ VTEBX เป็นกองทุนตราสารหนี้ที่โดดเด่นสำหรับนักลงทุนระยะยาวที่มีบัญชีที่ต้องเสียภาษี อัตราส่วนค่าใช้จ่ายสำหรับ VTEBX อยู่ที่ 0.20 เปอร์เซ็นต์และเงินลงทุนขั้นต่ำขั้นต่ำคือ 3,000 เหรียญ
คำพูดเพิ่มเติมเกี่ยวกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพและประสิทธิภาพด้านภาษี
โดยทั่วไปแล้วกองทุนดัชนีมีประสิทธิภาพมากกว่าภาษีที่มีการจัดการอย่างแข็งขันเนื่องจากกองทุนดัชนีได้รับการจัดการอย่างอดทน ซึ่งหมายความว่าเงินกองทุนดัชนีจะติดตามดัชนีอ้างอิงซึ่งแปลว่ามีมูลค่าการซื้อขายต่ำมากเมื่อเทียบกับเงินที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน การหมุนเวียนคือเมื่อมีการซื้อและขายหลักทรัพย์ (หุ้นและ / หรือพันธบัตร) ภายในพอร์ตการลงทุน การหมุนเวียนต่ำด้วยเงินกองทุนดัชนีหมายความว่ามีการสร้างผลกำไรจากเงินทุนน้อยลงเมื่อเทียบกับเงินที่มีการจัดการอย่างแข็งขันซึ่งมีแนวโน้มที่จะมีมูลค่าการซื้อขายมากกว่ากองทุนดัชนีมาก หากคุณต้องการทราบอัตราการหมุนเวียนประจำปีของกองทุนคุณสามารถดู อัตราส่วนการหมุนเวียนของกองทุนรวม
นักลงทุนอาจต้องการพิจารณา Vanguard's exchange-traded fund ( ETFs ) ซึ่งเป็นผลมาจากการลงทุนแบบพาสซีฟตามธรรมชาติ เช่นเดียวกับกองทุนดัชนี ETFs มีอัตราการหมุนเวียนที่ต่ำมากโดยปกติจะต่ำกว่า 5 เปอร์เซ็นต์และโดยทั่วไปแล้วจะมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำมากซึ่งมักจะต่ำกว่าร้อยละ 0.20 โดยเฉพาะ ETF ที่มีอยู่ใน Vanguard
เช่นเดียวกับการตัดสินใจลงทุนอื่น ๆ การเลือกกองทุนรวมที่ดีที่สุดสำหรับคุณควรเริ่มต้นด้วยวัตถุประสงค์ในการลงทุนและความเสี่ยง เมื่อคุณทราบว่าเงินทุนใดเหมาะสมกับเป้าหมายของคุณการค้นหากองทุนรวมที่ดีที่สุดสามารถทำได้จากที่นั่น สรุปได้ว่าสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับคุณและเป้าหมายการลงทุนของคุณมีความสำคัญมากกว่าประสิทธิภาพทางภาษีกับกองทุนรวม
สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการจัดการกองทุนรวมและการสร้างพอร์ตโฟลิโอโปรด อ่านบทความเกี่ยวกับสิ่งที่ต้องทำก่อนที่จะสร้างผลงานของกองทุนรวม
Disclaimer: ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีวัตถุประสงค์เพื่อการอภิปรายเท่านั้นและไม่ควรเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์