Fidelity Mutual Funds สามารถลดภาษีเงินได้ของคุณได้
นักลงทุนที่มีบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ที่ต้องเสียภาษีเป็นสมาร์ทในการถือ กองทุนรวมที่มีประสิทธิภาพด้านภาษี และมีกองทุน Fidelity มากมายที่มีอยู่ให้เลือกเพื่อให้ได้งานทำ
หนึ่งใน ข้อผิดพลาดที่ใหญ่ที่สุดที่นักลงทุนทำกับกองทุนรวม ไม่สามารถรักษาต้นทุนให้ต่ำได้ ลดค่าใช้จ่ายกับกองทุนรวมไม่แตกต่างไปจากการลดค่าใช้จ่ายในด้านการเงินส่วนบุคคลหรือธุรกิจโดยเฉพาะการจัดทำงบประมาณหรือสิ่งที่ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินบางรายอาจเรียกว่ากระแสเงินสด
การลดค่าใช้จ่าย (การไหลออกของเงินสด) ทำได้ดีพอ ๆ กับการเพิ่มรายได้ (กระแสเงินสด) การตัดค่าใช้จ่ายในด้านการเงินส่วนบุคคลทำได้ดีเท่ากับการเลี้ยงดูตัวเอง
ในทำนองเดียวกันการลดภาษีในบัญชีที่ต้องเสียภาษีมีผลต่อการเพิ่มผลตอบแทนสุทธิของคุณ คิดอย่างนี้ตรงข้าม: ถ้าคุณจ่ายเงินเกินกว่าที่จำเป็นในการเก็บภาษีคุณจะเก็บเงินไว้ให้ตัวเองน้อยลง ดังนั้นคุณจึงลดผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณ
ประเภทกองทุนรวมที่ดีที่สุดสำหรับการลดภาษีของคุณ
ก่อนที่เราจะได้รับเงิน Fidelity ที่ดีที่สุดเพื่อใช้ในบัญชีภาษีเงินได้ที่ต้องเสียภาษีลองมาดูที่ประเภทของเงินทุนโดยรวมที่ดีที่สุดที่จะใช้เพื่อลดภาษีและวิธีการที่กองทุนรวมเหล่านี้สามารถบรรลุข้อตกลงนี้ได้
รูปแบบภาษีเดียวกับกองทุนรวมคือ การกระจายกำไร กองทุนหุ้นอาจลงทุนในหลายสิบหรือหลายร้อยหุ้น ในระหว่างปีภาษีใด ๆ ผู้จัดการของกองทุนจะซื้อและขายหุ้นหลายแห่งในพอร์ตการลงทุน
เมื่อผู้จัดการขายหุ้นที่ได้รับในมูลค่าตั้งแต่เวลาที่เขาหรือเธอซื้อหุ้นเหล่านั้นการค้าเหล่านี้สร้างกำไรจากการลงทุนซึ่งจะถูกส่งผ่านไปยังนักลงทุน (คุณ) ในรูปแบบของการกระจายกำไร ด้วยเหตุนี้เงินทุนที่มีการหมุนเวียนต่ำเช่น กองทุนดัชนี อาจมีประสิทธิภาพมากกว่าภาษีที่มีการบริหารจัดการอย่างแข็งขัน
อีกรูปแบบหนึ่งของการจัดเก็บภาษีที่มาจากกองทุนรวมเกิดจากการ จ่ายเงินปันผล ดังนั้นหากคุณต้องการลดภาษีคุณจะต้องหลีกเลี่ยงกองทุนรวมที่ให้ผลตอบแทนสูงเช่นกองทุนหุ้นขนาดใหญ่ ประเภทของกองทุนที่เริ่มมีการจ่ายเงินปันผลเพียงเล็กน้อยถึงศูนย์ ได้แก่ กองทุนหุ้นขนาดเล็ก และ กองทุนหุ้นเพื่อ การเติบโต
เราได้ครอบคลุมประเภทของกองทุนหุ้นที่มีประสิทธิภาพทางภาษี แต่กองทุนรวมพันธบัตรเป็นกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่คุณต้องฉลาดในการลดภาษี หากต้องการเก็บภาษีให้น้อยที่สุดโดยใช้กองทุนพันธบัตรประเภทที่ดีที่สุดที่จะซื้อคือ กองทุนพันธบัตรเทศบาล กองทุนรวมประเภทนี้ซื้อพันธบัตรเทศบาลซึ่งออกโดยรัฐและรัฐบาลท้องถิ่นและเทศบาลอื่น ๆ เพื่อจูงใจการลงทุนของรัฐบาลพันธบัตรเทศบาลไม่ต้องเสียภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง หากคุณอาศัยอยู่ในรัฐหรือเขตเทศบาลที่ออกตราสารหนี้รายได้อาจจะไม่ต้องเสียภาษีในระดับดังกล่าว
กองทุน Fidelity Best เพื่อลดภาษี
ตอนนี้เรามาดูตัวอย่างของกองทุนรวมจาก Fidelity ที่สามารถเก็บภาษีให้น้อยที่สุดในบัญชีนายหน้าค้าปลีกที่ต้องเสียภาษีของคุณ
- Fidelity Total Market Index (FSTMX) ไม่ใช่กองทุน Fidelity ที่มีประสิทธิภาพทางภาษีมากที่สุดที่คุณสามารถซื้อได้ แต่อาจเป็นกองทุนรวมที่มีความหลากหลายมากที่สุดในกลุ่มผู้เล่นตัวจริงที่สามารถเก็บภาษีให้น้อยที่สุด อัตราส่วนหมุนเวียนต่ำเพียงร้อยละ 3 หมายความว่าจะทำให้ภาษีจากการกระจายกำไรเพิ่มขึ้นต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของหุ้นโดยเฉลี่ยอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสำหรับ FSTMX เป็น 0.095 จุดต่ำสุดของหินและการซื้อขั้นต่ำขั้นต่ำคือ 2,500 เหรียญ
- ดัชนี Fidelite Small Cap Enhanced Index (FCPEX) มุ่งเน้นไปที่หุ้นขนาดเล็กซึ่งโดยทั่วไปจะเริ่มลดเงินปันผลเมื่อเทียบกับหุ้นขนาดใหญ่ ตัวอย่างเช่นกองทุนหุ้นใหญ่ที่มีหุ้นขนาดใหญ่มีอัตราผลตอบแทนอย่างน้อย 2 เปอร์เซ็นต์ขึ้นไปขณะที่ FCPEX โดยปกติจะมีค่าเฉลี่ยน้อยกว่าครึ่งหนึ่ง อัตราผลตอบแทนต่ำจะช่วยให้ภาษีเงินได้อยู่ในระดับต่ำสุด FCEPX ได้ตีอดีตมากกว่า 90 เปอร์เซ็นต์ของเงินทุนขนาดเล็กอื่น ๆ สำหรับผลตอบแทนที่ได้รับการปรับภาษี อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำสำหรับกองทุนขนาดเล็กที่ cap 0.68 เปอร์เซ็นต์และจำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำขั้นต่ำคือ 2,500 เหรียญ
- การชื่นชมทุนระหว่างประเทศ (FIGRX) เป็นกองทุนหุ้นต่างประเทศที่ลงทุนในหุ้นของ บริษัท ที่ไม่ใช่ของสหรัฐเป็นหลัก FIGRX มีประวัติทางการเงินที่ดีกว่าค่าเฉลี่ยของประสิทธิภาพทางภาษีและผลตอบแทนสูงกว่าค่าเฉลี่ยซึ่งทำให้ FIGRX เป็นทางเลือกที่ชาญฉลาดสำหรับนักลงทุนที่ต้องการเงินทุนจากต่างประเทศในบัญชีที่ต้องเสียภาษี อัตราส่วนค่าใช้จ่ายสำหรับ FIGRX ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยที่ 1 เปอร์เซ็นต์และการลงทุนเริ่มแรกขั้นต่ำคือ 2,500 เหรียญ
- Fidelity Tax Free-Bond (FTABX) ถือพันธบัตรเทศบาลซึ่งได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง ส่วนใหญ่เป็นหุ้นกู้ที่ออกโดยรัฐบาลของรัฐและเมืองในสหรัฐอเมริกา พันธบัตรเทศบาลมักให้ผลผลิตต่ำกว่าพันธบัตรอื่น ๆ แต่สถานะปลอดภาษีสามารถสร้างผลผลิตที่มีประสิทธิภาพทางภาษีซึ่งสามารถเอาชนะพันธบัตรอื่น ๆ ได้ โดยทั่วไปนักลงทุนที่อยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นจะได้ประโยชน์มากที่สุดจากการถือครองพันธบัตรเทศบาลเช่น FTABX อัตราส่วนค่าใช้จ่ายอยู่ที่ 0.25 เปอร์เซ็นต์และเงินลงทุนขั้นต่ำขั้นต่ำคือ 25,000 เหรียญ Fidelity ยังมีกองทุนพันธบัตรเทศบาลปลอดภาษีที่มุ่งเน้นไปที่รัฐต่างๆเช่นแคลิฟอร์เนียนิวยอร์กและแมสซาชูเซตส์ นักลงทุนที่อาศัยอยู่ในรัฐเหล่านี้อาจเลือกที่จะใช้เงินเหล่านี้เพื่อใช้ประโยชน์จากสิทธิประโยชน์ทางภาษีของรัฐ
- ตลาดเงิน Fidelity Tax ได้รับการยกเว้นภาษี (FMOXX) สามารถเป็นทางเลือกที่ชาญฉลาดสำหรับนักลงทุนที่ต้องการถือครองเงินสดของเงินสดระยะสั้น เช่นกองทุนปลอดภาษีพันธบัตร FMOXX จะเป็นประโยชน์โดยทั่วไปสำหรับนักลงทุนในวงเล็บภาษีญาติที่สูงขึ้น
สิ่งที่ต้องค้นหาเพื่อหากองทุนที่มีประสิทธิภาพด้านภาษีของคุณเอง
หากมีประเภทกองทุนอื่น ๆ ที่จำเป็นสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษีของคุณคุณสามารถดูสถิติที่สำคัญบางอย่างเพื่อคาดการณ์ประสิทธิภาพทางภาษีของกองทุน หนึ่งในสถิติดังกล่าวคืออัตราส่วนภาษี - ค่าใช้จ่ายซึ่งเป็นตัววัดว่านักลงทุนส่วนใหญ่สูญเสียโดยเฉลี่ยเนื่องจากภาษี ตัวอย่างเช่นหากกองทุนรวมมีผลตอบแทน 5 ปีต่อปีที่ 10 เปอร์เซ็นต์และอัตราส่วนภาษีต่อค่าใช้จ่ายเท่ากับ 1 เปอร์เซ็นต์ผลตอบแทนหลังหักภาษีของนักลงทุนจะเท่ากับร้อยละ 9
เว็บไซต์การวิจัยกองทุนรวมออนไลน์ที่ดีที่สุดบางแห่งเช่น Morningstar อิงค์เสนอข้อมูลเกี่ยวกับอัตราส่วนภาษีและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่นการคืนภาษี ตัวอย่างเช่นใน Morningstar.com คุณสามารถพิมพ์สัญลักษณ์ของกองทุนรวมและค้นหากองทุนรวมที่คุณกำลังค้นคว้าได้ เมื่อคุณพบรายชื่อกองทุนในไซต์แล้วให้มองหาแท็บที่ระบุว่า "ภาษี" และคลิกที่ หน้าเว็บดังกล่าวจะแสดงจุดข้อมูลภาษีที่สำคัญเช่นอัตราส่วนต้นทุนทางภาษีและผลตอบแทนที่ได้รับการปรับภาษี คุณสามารถเปรียบเทียบสิ่งเหล่านี้กับกองทุนอื่น ๆ และเลือกกองทุนที่ดีที่สุดสำหรับคุณและความต้องการลงทุนของคุณ
เหนือสิ่งอื่นใดนักลงทุนควรคำนึงถึงความสำคัญของแนวทางการลงทุนอัจฉริยะเช่นการกระจายความเสี่ยงการป้องกันความเสี่ยงและการเลือกกองทุนตามวัตถุประสงค์การลงทุนไม่เพียง แต่จะมีประสิทธิภาพด้านภาษีเพียงอย่างเดียว การสร้างผลงานที่เหมาะกับความต้องการของคุณมีความสำคัญมากกว่าการลดภาษี นักลงทุนยังสามารถลดต้นทุนด้วยการซื้อ กองทุนที่ไม่มีภาระ กับอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำ
สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการหากองทุนที่ดีที่สุดสำหรับคุณและวัตถุประสงค์ในการลงทุนโปรดอ่านบทความเกี่ยวกับ การวิเคราะห์กองทุนรวม: 10 สิ่งที่ต้องวิเคราะห์ (และ 3 เพื่อเพิกเฉย)
Disclaimer: ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีวัตถุประสงค์เพื่อการอภิปรายเท่านั้นและไม่ควรเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์