ตัวเลือกแผนเกษียณอายุสำหรับธุรกิจส่วนตัวหรือธุรกิจขนาดเล็ก
หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจส่วนตัวหรือเป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่มีพนักงานไม่มากนักคุณอาจมีจำนวนมากในจานของคุณจึงง่ายที่จะละเลยการเกษียณอายุของคุณ แต่คุณควรพยายามแกะสลักเวลาและรายได้บางส่วนเพื่อมุ่งเน้นความต้องการในอนาคตของคุณ โชคดีที่มีแผนเกษียณอายุด้วยตนเอง 2-3 แห่งที่ช่วยให้สามารถใช้งานได้ง่ายและประหยัดทั้งยังประหยัดเงินเป็นประจำ ความแตกต่างเล็ก ๆ น้อย ๆ ที่ดูเหมือนจะมีผลต่อการดำเนินธุรกิจและความต้องการเฉพาะของคุณ ใช้เวลาในการเปรียบเทียบและหาแผนผังที่เหมาะสมสำหรับคุณและธุรกิจขนาดเล็กของคุณ
01 SEA IRA
ดูเพิ่มเติม:
SEP IRA Contribution Limits 2013
02 SIMRA ง่าย
SIMPLE ย่อมาจากแรงจูงใจด้านเงินฝากสำหรับพนักงาน นี่คือแผนธุรกิจที่มีพนักงาน 100 คนหรือน้อยกว่าสามารถใช้ และเมื่อเทียบกับแบบดั้งเดิม 401 (k) SIMPLE จริงๆเป็นตัวเลือกที่ง่ายกว่า แต่เฉพาะในกรณีที่คุณตั้งใจจะให้ผลงานของพนักงานเท่านั้น ด้วย SIMPLE นายจ้างมีส่วนร่วมกับพนักงานมากถึง 3 เปอร์เซ็นต์ของเงินเดือน (ถ้าพนักงานไม่ให้เงินสมทบคุณต้องมีส่วนร่วม 2 เปอร์เซ็นต์ของเงินเดือน) ขีด จำกัด ของการมีส่วนร่วมกับ SIMPLE ต่ำกว่าขีด จำกัด ที่อนุญาตในแผน 401 (k) แต่สำหรับเจ้าของธุรกิจบางคนความเรียบง่ายอาจคุ้มค่ากับความแตกต่าง
ดูเพิ่มเติม:
ขีด จำกัด ของสมทบ IRA Simple 2013
03 เดี่ยว 401 (k)
หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจเดี่ยวซึ่งหมายถึงไม่มีพนักงานคนอื่นยกเว้นคู่สมรส 401 (k) เดี่ยว 401 (k) ของคุณเอง วงเงินการสนับสนุนจะเท่ากับ ขีด จำกัด สำหรับแบบเดิม 401 (k) แต่เนื่องจากคุณจัดการแผนเช่นกันคุณสามารถจับคู่เงินสมทบในฐานะนายจ้างและนายจ้างได้มากถึง 20 เปอร์เซ็นต์ถึง 25 เปอร์เซ็นต์ของเงินเดือน นั่นหมายความว่าคุณสามารถมีส่วนร่วมได้เกือบสองเท่าของขีด จำกัด 401 (k) แบบดั้งเดิมในเดี่ยว 401 (k)
ดูเพิ่มเติม:
เดี่ยว 401 (k) ข้อ จำกัด การมีส่วนร่วมในปี 2013
04 Keogh Plans
Keogh วางแผนที่จะเป็นเกมเดียวในเมืองสำหรับตนเอง แต่ในทศวรรษที่ผ่านมาพวกเขาถูกทิ้งไว้ในฝุ่นโดย SEPs และ solo 401 (k) s ในความเป็นจริงกรมสรรพากรไม่ได้หมายถึง Keoghs แต่โครงสร้างที่สนับสนุนพวกเขายังคงมีอยู่ คุณสามารถตั้งค่า Keogh เช่นโครงการบำเหน็จบำนาญหรือโครงการผลประโยชน์ที่กำหนดซึ่งคุณกำหนดเป้าหมายกองทุนที่ดินปี วงเงินการบริจาคมีมูลค่า 210,000 เหรียญในปี 2014 และ 215,000 เหรียญในปี 2015 หรือ 100 เปอร์เซ็นต์ของค่าชดเชยซึ่งทำให้ผู้สมัครที่ทำเงินได้เป็นจำนวนมากและต้องการสะสมส่วนที่มีขนาดใหญ่ขึ้น นอกจากนี้คุณยังสามารถตั้งค่าได้เช่นแผนการบริจาคที่กำหนดไว้ซึ่งทำงานได้เช่น 401 (k) โดยมีวงเงินไม่เกิน 52,000 เหรียญในปี 2014 และ 53,000 เหรียญในปี 2015 แต่เอกสารประจำปีที่จำเป็นต่อการรักษาแผน Keogh ทำให้น่าสนใจน้อยลงสำหรับคนส่วนใหญ่ เจ้าของธุรกิจ.
05 สิ่งที่ธุรกิจขนาดเล็กควรมองหาใน 401 (k)
ก่อนที่จะเลือกแผนคุณควรถามคำถามเป็นจำนวนมากและรับทราบ ins ลึกหนาบางของแผนเช่นเดียวกับค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องและค่าใช้จ่าย เป็นเรื่องสำคัญอย่างยิ่งหากคุณมีพนักงาน ต่อไปนี้คือหกคำถามที่จะขอให้ผู้ดูแลระบบ 401 (k)
เนื้อหาในเว็บไซต์นี้มีไว้เพื่อเป็นข้อมูลและเพื่อการอภิปรายเท่านั้น ไม่ใช่เพื่อเป็นคำแนะนำทางการเงินอย่างมืออาชีพและไม่ควรเป็นพื้นฐานสำหรับการลงทุนหรือการตัดสินใจในการวางแผนภาษีของคุณ ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์