คุณกำลังอยู่บนท้องถนนเพื่ออิสรภาพทางการเงินหรือคุณจำเป็นต้องกลับรถหรือไม่? คุณอาจได้รับการตรวจร่างกายเป็นประจำทุกปีและนำรถเข้ารับบริการตามกำหนดการในปีนี้ แต่สิ่งที่เกี่ยวกับการตรวจสอบทางการเงินประจำปีของคุณ
หากคุณเดินทางไกลคุณควรหยุดบางครั้งและดูแผนที่เพื่อดูว่าคุณกำลังมุ่งหน้าไปทางขวาหรือไม่ การตรวจสอบทางการเงินประจำปีมีจุดประสงค์เดียวกัน เป็นโอกาสในการทบทวนว่าคุณทำเงินได้ดีเพียงใดในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมาและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณยังคงมุ่งไปในทิศทางที่ถูกต้อง
ช่วงเวลาที่เหมาะสมในการตรวจสอบทางการเงินประจำปีของคุณคือก่อนสิ้นปีเพื่อให้คุณสามารถใช้กลยุทธ์ประหยัดภาษีได้ แต่ถ้าคุณไม่สามารถใส่ในช่วงเทศกาลวันหยุดที่ยุ่งได้ ปีใหม่ที่เป็นไปได้
ระบุเป้าหมายของคุณ
ขั้นตอนแรกในการตรวจสอบทางการเงินของคุณคือการประเมินเป้าหมายทางการเงินของคุณ คุณมีความคืบหน้าเกี่ยวกับพวกเขาในปีนี้หรือไม่? ถ้าไม่คุณลดลงที่ไหน คุณสามารถที่จะคิดออกว่าทำไม? มีการเปลี่ยนแปลงเป้าหมายของคุณในระหว่างปีหรือไม่? ถ้ามีให้แก้ไขและเขียนลง
ประเมินการเปลี่ยนแปลงในสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณ
มีการเปลี่ยนแปลงในสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณที่เกิดขึ้นในปีที่ผ่านมาหรือคุณคาดว่าจะมีการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญใด ๆ ในอนาคตอันใกล้นี้หรือไม่? การเปลี่ยนงานการหย่าร้างการเพิ่มลูกน้อยให้กับครอบครัวการเกษียณการซื้อบ้านการแต่งงานหรือการย้ายสามารถเปลี่ยนแปลงรายได้และวิถีชีวิตของคุณได้อย่างมีนัยสำคัญ คุณอาจต้องปรับงบประมาณค่าใช้จ่ายเงินออมและการลงทุนของคุณ
มีเวลาในการวางแผนสำหรับการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ล่วงหน้าจะทำให้การเปลี่ยนแปลงที่ราบรื่นมากขึ้น
ปกป้องทรัพย์สินของคุณ
จากนั้นประเมินการปกป้องทรัพย์สินของคุณ ตรวจทานการประกันเจ้าของบ้านหรือผู้เช่าประกันสุขภาพประกันรถยนต์ อย่าลืมปกป้องทรัพย์สินที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของทั้งหมด - ความสามารถในรายได้ของรายได้ของคุณ - ด้วยการประกันความพิการในระยะยาว
เตรียมความพร้อมสำหรับสิ่งที่ไม่คาดคิด
ทบทวนแผนงานอสังหาริมทรัพย์ของคุณและถ้าเป็นไปได้ มีการเปลี่ยนแปลงใด ๆ ที่ต้องมีการปรับปรุงหรือไม่?
ประเมินผลการลงทุนของคุณ
คำนวณผลตอบแทนของแต่ละหุ้นพันธบัตรหรือกองทุนรวม คุณพอใจกับประสิทธิภาพการทำงานของพวกเขาเมื่อเทียบกับส่วนที่เหลือของตลาดหรือไม่? ถ้าคุณไม่เชื่อว่าการลงทุนจะฟื้นความสูญเสียก็อาจถึงเวลาแล้วที่จะขายสุนัข
ประเมินหนี้ของคุณ
คุณทำอย่างไรในการควบคุมและจ่ายหนี้? ประเมิน อัตราส่วนหนี้สินต่อราย ได้ หนี้บัตรเครดิตของคุณลดลงในปีนี้หรือไม่? ถ้าไม่ได้ถึงเวลาที่จะคิดออกที่รั่วไหลที่เกิดขึ้นและพยายามที่จะเสียบพวกเขา เป็นเรื่องยากที่จะก้าวไปข้างหน้าและลงทุนเมื่อรายได้ของคุณมากเกินไปจะจ่ายดอกเบี้ยให้กับบัตรเครดิต
อัตราดอกเบี้ยในการ จำนอง ของคุณเป็นอย่างไร? คุณควรพิจารณาการรีไฟแนนซ์หรือไม่? แม้แต่อัตราดอกเบี้ยที่ลดลงเล็ก ๆ น้อย ๆ สามารถสร้างความแตกต่างในชีวิตของการจำนองของคุณได้ แต่คุณต้องพิจารณาต้นทุนการปิดเพื่อดูว่าคุ้มค่าหรือไม่
คะแนนเครดิตของคุณเป็นอย่างไร? หากคุณยังไม่ได้สั่งซื้อ สำเนารายงานเครดิต ของคุณ ฟรี ตอนนี้ก็ถึงเวลาที่ดีที่จะทำ
ลดภาษีเงินได้ของคุณ
นี่เป็นช่วงเวลาที่เหมาะสมในการวางแผน ภาษี สำหรับปีหน้า คุณสามารถทำอะไรเพื่อลดปัญหาเหล่านี้?
เพิ่มการหักเงินที่ได้รับอนุญาตทั้งหมดของคุณและดูว่าคุณสามารถแยก รายการ ได้หรือไม่ ตรวจสอบรายการการหักเงินที่อนุญาตและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณใช้ประโยชน์จากสิทธิ์ที่คุณมีสิทธิ์ได้ พิจารณาการรวมกลุ่มเป็นหนึ่งปีหรือเร่งหักโดยการจ่ายรายการที่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้เร็วเพื่อช่วยให้คุณสามารถเข้าถึงเกณฑ์การหักลบได้ ตัวอย่างเช่นค่ารักษาพยาบาลสามารถหักออกได้หากเกิน 7.5% ของรายได้ของคุณ หากคุณใกล้ชิดก่อนการจ่ายค่าจัดฟันหรือกำหนดเวลาที่การผ่าตัดเลือกก่อนสิ้นปีอาจช่วยให้คุณประหยัดเงินในภาษีได้
ทบทวนแผนการเกษียณอายุของคุณ
คุณทำอะไรกับเงินเกษียณของคุณ? คุณมีส่วนร่วมสูงสุดในแผน 401 (k) ของคุณหรือไม่? นี่คือหนึ่งในกลยุทธ์การลดภาษีที่ดีที่สุดที่พร้อมใช้งาน หากนายจ้างของคุณไม่มี 401 (k) แผนจะเสนอแผนการอื่น ๆ หรือไม่?
ถ้าไม่ใช่ให้ตั้งค่า IRA ด้วยตัวคุณเอง
คุณทำอย่างไร? ถ้าสุขภาพทางการเงินของคุณมีรูปร่างที่ดีขอแสดงความยินดี! ถ้าคุณสามารถใช้งานได้นิดหน่อยอย่างน้อยคุณก็รู้ว่าคุณต้องมุ่งความสนใจไปที่ใด