วิธีการสะสมผลงานแรกของคุณ 100,000 เหรียญ

by Joshua Kennon

ไม่มีแถลงการณ์สรุปได้ดีขึ้นการต่อสู้ทางอารมณ์และการปฏิบัติที่ต้องเผชิญกับคนทั่วไปที่พยายามจะสร้างชีวิตที่ดีขึ้นให้กับตัวเองและครอบครัวมากกว่าคำพูดที่ได้รับการยกย่องว่าเป็นนักลงทุนที่ประสบความสำเร็จอย่างมากซึ่งเป็นหนึ่งในคนที่ร่ำรวยที่สุดในโลกด้วย โชคลาภประมาณ $ 2 พันล้าน: "100,000 ดอลลาร์แรกเป็นเลวร้าย." Pardon ภาษา แต่พูดจากประสบการณ์ส่วนตัวของฉันเองฉันอย่างแจ่มแจ้งเห็นด้วยและสามารถรับรองความจริงที่ว่า ส่วนนี้เป็นผลมาจากรหัสภาษี ส่วนหนึ่งของมันเป็นลักษณะของการ ประนอม - คณิตศาสตร์ง่ายๆบอกคุณว่าผลตอบแทน 10% ใน $ 1,000,000 เป็น $ 100,000; กับชนิดของเงินที่ผลตอบแทนดังกล่าวอยู่ใกล้ได้อย่างง่ายดายเมื่อเทียบกับครูที่จะต่อสู้เพื่อขูดร่วมกัน $ 10,000 หรือ $ 20,000 ส่วนที่สามคือประสบการณ์ ลองนึกภาพเวลาความพยายามและความเสียใจที่คุณสามารถช่วยตัวเองถ้าคุณสามารถกลับไปพูดกับตัวเองที่สิบห้าหรือสิบหกปีผ่านความรู้เกี่ยวกับเงินไม่เพียง แต่ชีวิตโดยทั่วไป

ในตอนนี้ทีละขั้นตอน คู่มือการเริ่มต้นสำหรับการออมเงินของ ฉันจะให้คำแนะนำทั่วไปแก่คุณซึ่งจะช่วยให้คุณเริ่มต้นเดินทางไปในการจัดสรรเงินลงทุน 100,000 ดอลลาร์แรกฟรีและชัดเจน . กฎหมายและศุลกากรแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐภูมิภาคและประเทศดังนั้นเรื่องนี้จึงไม่รวมถึงการลงทุนการภาษีหรือคำแนะนำด้านกฎหมายและคุณจำเป็นต้องปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่เหมาะสมเพื่อให้มั่นใจว่ากลยุทธ์โครงสร้างหรือขั้นตอนการดำเนินการที่เหมาะสมเหมาะสมกับคุณ คุณ. ในท้ายที่สุดความหวังของฉันคือการทำให้ การออมและการลงทุนง่ายขึ้นนิดหน่อย

01 รู้รหัสภาษี

รายได้ที่น้อยกว่าประมาณ 100,000 เหรียญต่อปีจะต้องเสียภาษีเงินเดือนซึ่งประกอบด้วยโครงการของรัฐบาลเช่นประกันสังคมและ Medicaid ภาษีเงินเดือนนี้ 15.3% จ่ายครึ่งหนึ่งโดยพนักงานและครึ่งหนึ่งของนายจ้าง (ถ้าคุณเป็นนายจ้างเองคุณอยู่ในสายสำหรับเต็ม 15.3% ด้วยตัวคุณเอง - นั่นคือนอกเหนือจากภาษีรายได้ประจำของคุณ, คุณจะเป็นหนี้รัฐบาลกลาง 15,300 ดอลลาร์ในรายได้แรก 100,000 ดอลลาร์) ข่าวดีก็คือครึ่งหนึ่งของภาษีเงินเดือนของคุณจะหักจากภาษีเงินได้ของคุณ แต่ผลสุทธิยังคงเป็นที่ชาวอเมริกันจำนวนมากจ่ายเงินมากกว่าวงเล็บภาษีเงินได้ของพวกเขาที่ระบุจะมีพวกเขาเชื่อว่า เมื่อคุณรวยขึ้นภาระภาษีเป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้จากการขายจะลดลงแม้จะมีค่าเงินดอลลาร์ที่สูงขึ้นก็ตาม กล่าวอีกนัยหนึ่งถ้าคุณทำเงิน 800,000 เหรียญและจ่ายภาษี 300,000 เหรียญไม่น่าจะเป็นอันตรายต่อมาตรฐานการครองชีพของคุณ แต่ถ้าคุณจ่ายเงิน 20,000 เหรียญและจ่ายภาษี 3,500 เหรียญอาจหมายความว่าคุณไม่สามารถเก็บความร้อนไว้ได้ในช่วงฤดูหนาว

มันเป็นช่วงเวลาในชีวิตของเรา - เมื่อพวกเขากำลังดิ้นรนเพื่อชำระค่าใช้จ่ายและยังคงต้องเสียภาษีเงินเดือน - ว่าเป็นการยากที่จะสร้างความมั่งคั่ง สภาคองเกรสได้จัดเตรียมหลายวิธีในการดำเนินการในรหัสภาษีโดยเฉพาะอย่างยิ่งผ่าน Roth IRA แผน IRA และ แผน 401k ในกรณีของเงินสองหลังเงินที่จ่ายเพื่อลงทุนจะสามารถหักลดหย่อนภาษีได้ในขณะที่ลงทุน ตัวอย่างเช่นถ้าคุณบริจาค 5,000 บาทเป็น 401 กและคุณอยู่ในวงเล็บ 25% คุณจะไม่ต้องเสียภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางในเงินจำนวน 1,250 เหรียญเพราะในขณะนี้รัฐบาลจะเกี่ยวข้องกับเรื่องนี้ มันไม่มีตัวตน นั่นหมายความว่าทางด้านขวาของประตูคุณมีเงิน 1,250 เหรียญสำหรับคุณ หากคุณต้องใช้เงินจำนวนนั้นในเช็คเอาท์เพื่อพยายามชำระค่าใช้จ่ายคุณจะต้องเสียเงินเพียง $ 0.75 ต่อ 1 เหรียญเนื่องจากเสียภาษีเงินได้

02 ไปหลังจากเงินฟรี

ในทำนองเดียวกันถ้าคุณกำลังจะเป็นหนี้ (ซึ่งไม่เหมาะอย่างยิ่ง) ให้แน่ใจว่าคุณไปสำหรับต้นทุนต่ำ, หักลดหย่อนภาษี, ระยะยาวอัตราดอกเบี้ยคงที่ ดอกเบี้ยบัตรเครดิตส่วนบุคคลไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ สมมติว่าคุณมียอดคงเหลือ 15,000 เหรียญและบัตรของคุณกำลังเรียกเก็บดอกเบี้ยจากคุณ 23% ต่อปี คุณจะต้องมากับเกือบ $ 3,500 ต่อปีเพียงเพื่อให้ครอบคลุมการจ่ายดอกเบี้ย - ที่ไม่ได้จ่ายเงินลงหลัก! เงินดังกล่าวไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีเงินได้หรือภาษีเงินเดือนซึ่งหมายความว่าสำหรับชาวอเมริกันส่วนใหญ่ที่มีรายได้น้อยกว่า 100,000 เหรียญต่อปีคุณจะต้องเสียภาษีก่อนภาษี 5,200 เหรียญเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยของคุณ! นั่นคือ 200 เหรียญต่องวดการจ่ายเงินหากคุณได้รับเงินเป็นรายสองสัปดาห์ (26 ครั้งต่อปี) หรือ 433 เหรียญหากคุณได้รับการชำระเงินเป็นรายเดือน คิดเกี่ยวกับเรื่องนี้ - $ 433 ต่อเดือนของรายได้ของคุณเพียงเพื่อให้บริการค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยโดยไม่ต้องลดยอดเงินต้น สำหรับคนทำงาน 40 ชั่วโมงต่อสัปดาห์ 52 สัปดาห์ต่อปีนั่นคือ $ 2.50 ต่อชั่วโมงเพื่อรักษาภาระหนี้ของตน ซึ่งส่งผลร้ายต่อคนที่ทำรายได้ $ 8 หรือ $ 10 ต่อชั่วโมง ตอนนี้พูดคุยเกี่ยวกับการพยายามที่จะไม่เพียง แต่จ่ายหนี้ลง แต่ใส่เงินกันเพื่อชีวิตที่ดีขึ้นและจะได้รับที่จะ daunting

ถ้านายจ้างของคุณเสนอการจับคู่ 401,000 ให้ใช้ประโยชน์จากมัน ในตัวอย่างข้างต้นหากคุณต้องการรับการจับคู่แบบดอลลาร์ต่อดอลลาร์ในครั้งแรกสมมติว่าคุณมีส่วนร่วม 5% และคุณทำเงินได้ 30,000 เหรียญต่อปีคุณจะได้รับเงินรางวัล 1,500 ดอลลาร์ในการฝากเงินเข้าบัญชีของคุณ คุณรู้อยู่แล้วว่าคุณบันทึกภาษีไว้ที่ 1,250 เหรียญดังนั้นตอนนี้โดยเพียงแค่ใส่เหรียญ 401,000 เหรียญคุณจะมีทุนจดทะเบียนจำนวน 6,250 เหรียญสำหรับคุณหรือ 2,750 เหรียญสหรัฐมากกว่าที่คุณจะมีหากคุณเพิ่งเอาเช็คเงินเดือนปกติจ่ายเงิน ภาษีและพยายามที่จะเงินเข้าบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์! นั่นคือเงินเกือบ 79% ที่ทำงานให้คุณ!

สร้างเครื่องกำเนิดเงินสดสำหรับการลงทุน

วิธีหนึ่งในการเพิ่มรายได้คือเพิ่มวงเงินรายได้ของคุณไม่ใช่แค่พยายามลดค่าใช้จ่ายจากไลฟ์สไตล์ที่มีอยู่ หากคุณมีพรสวรรค์หรือทักษะบางทีคุณอาจจะเป็นอิสระที่ด้านข้างเพื่อรับเงินสองร้อยเหรียญต่อเดือนซึ่งทั้งหมดจะได้รับค่าเงินดอลลาร์เฉลี่ยเป็นหุ้นชิปสีน้ำเงิน บางทีคุณอาจทำงานในโรงงาน คุณสามารถรับชั่วโมงพิเศษได้หรือไม่? การมีเงินมากขึ้นคุณจะระดมทุนการลงทุนโดยไม่ต้องสัมผัสกับชีวิตปกติ นั่นเป็นสิ่งสำคัญมากเพราะคุณมีแนวโน้มที่จะยินดีที่จะเข้าเรียนในหลักสูตรเนื่องจากคุณจะรู้สึกไม่สบายใจ

นี้อาจดูเหมือนไม่มาก แต่ถ้าคุณสามารถจัดการที่จะนำไปเพิ่มอีก $ 10 ต่อวันจากกิจกรรมทางธุรกิจใหม่หรือโครงการที่ 10% ในช่วง 40 ปีคุณกำลังพูดถึงเกี่ยวกับการมี $ 1.6 + ล้าน! คนไม่ได้รับการฝึกอบรมในการคิดเช่นนั้นและระบบการศึกษาของเราอย่างแน่นอนดูเหมือนจะไม่ได้ให้เครื่องมือเหล่านี้แก่พวกเขา คุณไม่สามารถพยายามที่จะใส่จำนวนเงินมาก - โชคถูกสร้างขึ้น $ 1 หรือ $ 3 ในเวลาเดียวกัน สารประกอบเงินที่เติบโตและสร้าง เป็นเพียงลักษณะของสิ่งต่างๆ ลูกโอ๊กไม่ได้กลายเป็นค้างคืนค้างคืนอันยิ่งใหญ่หรือแม้แต่ในเวลาไม่กี่ปี ต้องใช้เวลา

04 ทำให้ชีวิตคุณง่ายขึ้น

เรื่องนี้ดูเหมือนจะไม่ง่ายนัก แต่เชื่อใจในเรื่องนี้ สำหรับคนส่วนใหญ่ถ่วงไม่ได้เป็นเพียงยุ่ง แต่ก็มีค่าใช้จ่ายทางการเงิน คุณใช้เวลามองหาสิ่งต่างๆพื้นที่จัดเก็บสูญเสียการหักภาษีเพราะคุณไม่มีใบเสร็จรับเงินของคุณลงในแค็ตตาล็อกหรือคุณไม่สามารถหาเอกสารเพื่อส่งทางไปรษณีย์ได้ในการคืนเงินต้องใช้เวลามากขึ้นสำหรับนักบัญชีและนักกฎหมายในการจัดเรียงกิจการของคุณ เมื่อมีบางอย่างผิดพลาดหรือพลาดการรับประกันรถของคุณทำให้คุณต้องเสียค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมออกจากกระเป๋า มีค่าใช้จ่ายทางการเงินมหาศาลที่จะไม่เป็นระเบียบ

เปิดชุดของ 26 ไฟล์ที่แขวนไว้พร้อมแท็บที่ทำเครื่องหมายไว้สำหรับตัวอักษรแต่ละตัว AZ
ทุกครั้งที่คุณใช้จ่ายเงินให้กรอกแบบฟอร์มใบปะหน้าให้กับสำเนาใบเสร็จรับเงินพร้อมกับต้นฉบับและยื่นโดยชื่อผู้ขายในไฟล์ที่เหมาะสม หากคุณใช้เงินไป 97.52 เหรียญที่ Wal-Mart คุณจะเน้นรายการที่หักภาษีในสำเนา (ใบเสร็จการระบายความร้อนบางส่วนจะทำให้ตัวอักษรหายไปหากคุณทำเครื่องหมายเอกสาร) และพิมพ์ลงใน "W" ในตอนท้ายของปีจะกลายเป็นเรื่องง่ายในการติดตามค่าใช้จ่ายของคุณและเปิดไฟล์ของคุณสำหรับการเตรียมภาษี
โยนสิ่งที่คุณไม่ใช้ อย่างจริงจัง. ชีวิตของคุณจะรู้สึกสะอาดขึ้นเมื่อมันหายไป
หากคุณมีทรัพย์สินเพียงพอที่จะทำให้เกิดความรู้สึกทางการเงินให้พิจารณารวมชีวิตทางการเงินทั้งหมดของคุณกับ บริษัท เดียว ปัจจุบันธนาคารหลายแห่งมี บริการด้านความมั่งคั่ง รวมถึงการตรวจสอบประหยัดเงินตลาดนายหน้าประกันภัยการจำนองบ้านและหุ้นเครดิตการระดมทุนของวิทยาลัยบัตรเครดิตการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และการเกษียณอายุ ที่ Wachovia อยู่ภายใต้โปรแกรม Command Asset ที่ UBS (United Bank of Switzerland) พวกเขาเป็น Resource Management Account ที่ Wells Fargo พวกเขาวางตลาดเป็นบัญชีบริหารการลงทุน (Portfolio Management Account) เพียงเพื่อชื่อไม่กี่

05 เรียนรู้การจัดการความรับผิดด้านงบดุลของคุณ

นักลงทุนทั่วไปที่มักจะกระทำผิดพลาดคือมุ่งเน้นด้านสินทรัพย์ในงบดุลเท่านั้น ด้านความรับผิดที่มีการเก็บหนี้มีความสำคัญเช่นกัน คำถามที่เรามักได้รับคือ "ฉันควรชำระหนี้หรือลงทุนหรือไม่" และคำตอบก็ง่าย: ขึ้นอยู่กับ แม้ว่าคุณจะมีความมั่งคั่งนับล้านดอลลาร์ แต่ถ้าคุณโชคดีพอที่จะมีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางแบบหักภาษีที่รวมภาษีสรรพสามิตไว้ที่ 5% ในอีกยี่สิบปีข้างหน้าอาจเป็นความผิดพลาดที่จะมุ่งเน้นไปที่การจ่ายเงินเหล่านี้ออกเนื่องจาก ต้นทุนของเงินทุน หลังจากการรวมอัตราเงินเฟ้อการประหยัดภาษีและ โอกาส ในการลงทุนในสินทรัพย์ที่น่าสนใจเช่นการเก็บหุ้นชิปสีน้ำเงินการจ่ายหนี้นี้ออกไปโดยที่ค่าใช้จ่ายในการลงทุนอาจส่งผลให้เกิดความมั่งคั่งนับล้านดอลลาร์ในช่วงเวลาที่ยาวนาน

ด้านพลิกของเหรียญ Janus ทำให้ไม่มีเหตุผลในการลงทุนในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ทั่วไปหากคุณจ่ายเงิน 20% ในบัตรเครดิตเนื่องจากหนี้ที่คุณได้สะสมไว้ในอดีต ฉันประหลาดใจที่ได้ยินคนพูดถึงการหยุดพักผ่อนซื้อของขวัญคริสต์มาสหยิบเสื้อใหม่ขึ้นหรือออกไปรับประทานอาหารเย็นเมื่อพวกเขากำลังว่ายน้ำในทะเลของหนี้ที่มีราคาสูง

06 เป็นเรื่องสำคัญที่คุณจะต้องรีไฟแนนซ์เงินปันผลทั้งหมด

สำหรับคนที่คุณรู้จักในวงการลงทุนนี้ได้มีการทำซ้ำโฆษณา naseum ปัจจัยเดียวที่สำคัญที่สุดในการลดความเสี่ยงในระยะยาวเมื่อคุณเป็นเจ้าของคอลเลกชันที่มีคุณภาพสูงหุ้นสีฟ้าชิปคือการรีไฟแนนซ์เงินปันผล ศาสตราจารย์ Jeremy Siegal ได้แสดงให้เห็นในผลงานและหนังสือของเขาว่าไม่เพียง แต่ลดเวลาที่ใช้ในการหาผลขาดทุนในตลาดที่ลดลง แต่เนื่องจากผลตอบแทน เฉลี่ยของค่าเงินดอลลาร์ นักลงทุนจำนวนมากประสบผลดีกว่าเนื่องจากไม่ต้องการเวลาที่ตลาด . ในขณะที่เขาชี้ให้เห็นในหนังสือของเขา:

ระหว่างปี 1950 ถึงปี 2003 IBM มีรายได้ 12.19% ต่อหุ้นเงินปันผล 9.19% ต่อหุ้นกำไรต่อหุ้น 10.94% และการเติบโตของกลุ่ม 14.65% ในขณะเดียวกัน Standard Oil of New Jersey (ปัจจุบันเป็นส่วนหนึ่งของ Exxon Mobile) มีส่วนแบ่งรายได้ต่อหุ้นเพียง 8.04% เงินปันผล ต่อหุ้นเพิ่มขึ้น 7.11% กำไรต่อหุ้นเพิ่มขึ้น 7.47% และการเติบโตของภาคธุรกิจที่ติดลบ 14.22% .

รู้ข้อเท็จจริงเหล่านี้ซึ่งจากสอง บริษัท นี้คุณจะมีความเป็นเจ้าของมากกว่านี้หรือไม่? คำตอบอาจทำให้คุณประหลาดใจ การลงทุนเพียง 1,000 เหรียญในไอบีเอ็มจะเพิ่มขึ้นเป็น 961,000 เหรียญในขณะที่จำนวนเงินลงทุนใน Standard Oil จะมีมูลค่าเทียบเท่า 1,260,000 เหรียญหรือเกือบ 300,000 เหรียญสหรัฐแม้ว่า บริษัท น้ำมันจะเพิ่มขึ้นเพียง 120 เท่าในช่วงเวลานี้และไอบีเอ็ม คมชัดเพิ่มขึ้น 300 เท่าหรือเกือบสามเท่าของกำไรต่อหุ้น ความแตกต่างของผลการดำเนินงานเกิดจากการที่ บริษัท ได้รับผลตอบแทนที่น้อยลง: แม้ผลกำไรของไอบีเอ็มจะดีขึ้น แต่ผู้ถือหุ้นที่ซื้อ Standard Oil และนำเงินปันผลที่ได้รับกลับมาลงทุนใหม่จะมีจำนวนหุ้นที่มากกว่า 15 เท่าในขณะที่ผู้ถือหุ้นของไอบีเอ็มมีเพียง 3 จำนวนเงินเดิมของพวกเขา นอกจากนี้ยังพิสูจน์ยืนยัน Benjamin Graham ว่าแม้ว่าประสิทธิภาพการดำเนินงานของธุรกิจเป็นสิ่งสำคัญราคาเป็น Paramount

07 รักษาต้นทุนต่ำและพิจารณาการทำดัชนี

เมื่อคุณเริ่มต้นเล็กคุณมีข้อเสียที่สำคัญในการที่เศรษฐกิจของคุณในระดับเพียงไม่ได้อยู่ คุณไม่สามารถจ่ายค่าคอมมิชชั่น $ 12 หรือ $ 25 ทุกๆครั้งที่คุณมีเงินลงทุน $ 500 มันจะทำลายล้างความหมายหลักของคุณมีเงินน้อยในที่ทำงานสำหรับคุณ นี่เป็นเหตุผลหนึ่งที่ทำให้นักลงทุนขนาดเล็กรายเล็ก ๆ โดยเฉลี่ยเพียงแค่ค่าเฉลี่ยเป็นค่าใช้จ่ายในการลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่มีราคาต่ำสุดที่นำเสนอโดยยักษ์ใหญ่ในอุตสาหกรรมเช่น Vanguard หรือ Fidelity

การลงทะเบียนสำหรับแผนการเหล่านี้สามารถทำได้ในเว็บไซต์ของ บริษัท แต่ละแห่งและสิ่งที่คุณต้องทำคือเลือกกองทุนที่คุณสนใจ (ที่ปรึกษาส่วนใหญ่ชอบกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำที่เลียนแบบ S & P 500) จากนั้นจึงเชื่อมโยงกับ เช็คหรือบัญชีออมทรัพย์เพื่อให้การถอนเงินโดยอัตโนมัติเป็นประจำตามวันที่กำหนด นี้จะคาดเดาออกจากการจัดการผลงานของคุณเป็นคุณเป็นหลักซื้อ "อเมริกาอิงค์"

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดอ่าน:

หากคุณไม่สามารถเอาชนะ 'em, เข้าร่วม' - กลยุทธ์การเริ่มต้นของการลงทุนในกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำ

วิธีการเลือกการชนะกองทุนรวม: คู่มือส่วนที่ 10 สำหรับนักลงทุนรายใหม่