คุณควรซื้อเคล็ดลับ? นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้
คุณสามารถซื้อ กองทุนรวมที่เป็นเจ้าของ TIPS ได้ แต่ก่อนที่คุณจะออกไปซื้อ TIPS โปรดใช้เวลาสักครู่เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ TIPS
อะไรคือหลักทรัพย์ที่ป้องกันเงินเฟ้อธนารักษ์?
กระทรวงการคลังของสหรัฐฯเริ่มออกหลักทรัพย์ที่ได้รับการป้องกันเงินเฟ้อใน Treasury ในปีพ. ศ. 2540 TIPS ค่อนข้างแตกต่างจากพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯทั่วไป
ลักษณะของเคล็ดลับคือ:
- มีระยะเวลาครบกำหนด 5, 10 และ 20 ปี
- เงินต้นของพันธบัตรเพิ่มขึ้น / ลดลงตามอัตราดัชนีราคาผู้บริโภค (CPI)
- การจ่ายดอกเบี้ยเป็นเปอร์เซ็นต์คงที่กับเงินต้นที่เพิ่มขึ้น / ลดลง
- การปรับเงินต้นและการจ่ายดอกเบี้ยเป็นอัตรา 2 ครั้งต่อปี
- เงินต้นที่ได้รับการปรับปรุงหรือเงินต้นเดิมแล้วแต่จำนวนใดจะสูงกว่าจะจ่ายให้แก่ผู้ลงทุนเมื่อครบกำหนด (ถ้าซื้อตามมูลค่าที่ตราไว้ในการเสนอขายครั้งแรก / การประมูล)
ตัวอย่างของการรักษาความปลอดภัยที่ได้รับการป้องกันโดยอัตราเงินเฟ้อของกระทรวงการคลัง
หลักทรัพย์ที่ได้รับการป้องกันเงินเฟ้อของกระทรวงการคลังแตกต่างจาก หุ้นกู้ทั่วไป ตราสารหนี้อัตราคงที่แบบเดิมจะทำให้การชำระเงินคูปองเป็น จำนวนเงินที่ตราไว้ (เช่นการชำระดอกเบี้ยรายปี 5% ใน 1,000 ดอลลาร์) และยอดเงินที่ตราไว้จะถูกส่งคืนเมื่อครบกำหนดไถ่ถอน
ไม่เช่นนั้นกับ TIPS
ฉันได้ระบุตัวอย่างของการลงทุน TIPS ตั้งแต่ต้นจนจบ เพื่อความเรียบง่ายตัวอย่างดังกล่าวแสดงให้เห็นถึงพันธบัตรที่ซื้อได้จากการประมูลตั๋วเงินคลังของสหรัฐอเมริกาโดยมีมูลค่าที่ตราไว้และดัชนีราคาผู้บริโภคที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง
- นักลงทุนไปที่ www.treasurydirect.gov และซื้อพันธบัตรกระทรวงการคลังที่ได้รับการป้องกันเงินเฟ้อมูลค่า 10,000 เหรียญในระยะเวลา 5 ปีในการประมูลด้วยคูปอง 1.00%
- ดัชนีราคาผู้บริโภคสำหรับงวดแรกเป็น 3% (อัตราครึ่งปีที่ 1.5%)
- จากผลของ CPI มูลค่าของพันธบัตรเพิ่มขึ้น 1.5% เป็น 10,150 เหรียญ
- ได้รับการชำระเงินคูปอง 50.75 ดอลลาร์ (50% ของคูปองคงที่ 1.00% คูณด้วยเงินต้นที่ปรับได้ 10,150 เหรียญ) แก่นักลงทุน
- ในตอนท้ายของปีปฏิทินคนแรกผู้ลงทุนจะต้องเสียภาษีในการชำระเงินคูปองและการปรับเงินต้น การเก็บภาษีนี้จะดำเนินไปตลอดอายุของพันธบัตร
- นักลงทุนยังคงได้รับอัตราดอกเบี้ยคูณด้วยเงินต้นที่ปรับลดทุกครึ่งปี (ในกรณีนี้เงินต้นที่ปรับแล้วจะเพิ่มขึ้น 1.5% ทุกๆ 6 เดือน)
- เมื่อครบกําหนด 5 ปีนับจากวันประมูลนักลงทุนได้รับเงินต้นที่ปรับปรุงแล้วจํานวน 11,605.41 เหรียญสหรัฐและการชำระเงินคูปองขั้นสุดท้ายเท่ากับ 174.08 ดอลลาร์ (1.5% ใน 11,605.41 ดอลลาร์)
การเก็บภาษีจากหลักทรัพย์ธนารักษ์
ตัวอย่างเช่นกล่าวว่านักลงทุนจะถูกหักภาษีทั้งรายได้ต่อปีและจำนวนเงินที่ปรับปรุงแล้ว (เช่นการเพิ่มขึ้นของเงินต้นเนื่องจาก CPI) ภาษีจากการปรับปรุงนี้เรียกว่า "รายได้" นักลงทุนหลายคนเลือกที่จะถือ TIPS ในบัญชีเกษียณรอการตัดบัญชีภาษี (เช่น IRA) เพื่อหลีกเลี่ยงการเสียภาษี
TIPS นักลงทุนจะได้รับแบบฟอร์ม 1099-OID สำหรับรายได้แบบร่างและแบบฟอร์ม 1099-INT สำหรับการชำระดอกเบี้ย (หากมีเคล็ดลับในบัญชีที่ต้องเสียภาษี)
เงินทุนหมุนเวียนของกระทรวงการคลังที่ได้รับการป้องกันเงินเฟ้อ
นักลงทุนสามารถซื้อกองทุนรวมที่เป็นเจ้าของ TIPS และได้รับ ประโยชน์จากกองทุนรวม Vanguard และ Fidelity และ บริษัท อื่น ๆ เสนอกองทุนรวม TIPS
ดูรายละเอียดเพิ่มเติมที่ TIPS ได้จาก บทสัมภาษณ์กับ John Hollyer ผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพระดับแนวหน้าที่ได้รับการป้องกันเงินเฟ้อ